Temos uma suspeita furtiva de que você já sabe o que é investir, mas por via das dúvidas, vamos definir termos de investimento. Depois dizemos-lhe como o fazer.

Essa é a definição de investimento super concisa que vem por cortesia da Merriam-Webster. Independentemente de onde você invista seu dinheiro, você está essencialmente dando seu dinheiro para uma empresa, governo ou outra entidade na esperança de que eles lhe forneçam mais dinheiro no futuro. As pessoas geralmente investem dinheiro com um objectivo específico em mente, por exemplo, a reforma, a educação dos seus filhos, uma casa – a lista continua.

Investir é diferente de poupar ou negociar. Geralmente investir está associado a guardar o dinheiro por um longo período de tempo em vez de negociar acções numa base mais regular. Investir é mais arriscado do que economizar dinheiro. As poupanças são por vezes garantidas, mas os investimentos não são. Se você mantivesse seu dinheiro debaixo do colchão e não investisse – você nunca teria mais dinheiro do que o que você mesmo guardou.

É por isso que muitas pessoas escolhem investir o seu dinheiro. Há muitas coisas em que se pode investir dinheiro. Aqui estão apenas algumas dessas coisas.

Agora sabemos que você está ansioso para aprender o básico do investimento, dado que você está lendo este artigo. Mas vamos esperar um segundo e descobrir se você deveria estar investindo em primeiro lugar.

Invista tão pouco quanto um dólar em piloto automático com Wealthsimple – faça a nossa pesquisa sem riscos e nós lhe forneceremos um portfólio personalizado para atender às suas necessidades.

Coisas a considerar antes de investir

Primeiro as primeiras coisas. Antes de começar a investir em qualquer coisa, você deve fazer a si mesmo algumas perguntas importantes. Estas perguntas determinam se você está em boa forma financeira para começar a investir agora mesmo – aqui estão as bases:

1. Você tem muitas dívidas de cartão de crédito?

Se a resposta for sim, você provavelmente ainda não está em posição de investir. Primeiro, faça tudo o que puder para apagar essa dívida, porque nenhum investimento que você vai encontrar irá superar consistentemente os cerca de 14% de APR que você está provavelmente a pagar a uma empresa de cartão de crédito para pagar a sua dívida. Aqui está um bom lugar para começar a traçar o plano de aniquilação da sua dívida.

2. Tem um fundo de emergência?

Em termos educados, o cocó acontece. Despedimentos, desastres naturais, doenças – vamos contar as formas em que a sua vida pode ser virada de cabeça para baixo. Qualquer consultor financeiro lhe dirá que, para evitar a ruína total, você deve ter entre seis meses e um ano de despesas totais de vida em dinheiro, ou em uma conta poupança, caso o impensável aconteça. Se não o fizer, marque este artigo, comece a poupar, e volte assim que tiver o fundo de emergência ao seu alcance.

Dicas de investimento para principiantes

Antes de revermos as especificidades do que você deve considerar investir, seja em ações, títulos, ou na fazenda de yakalo do seu primo Brian – vamos primeiro rever o básico de como se investe.

Investir é o que acontece quando no final do mês, depois que as contas são pagas, você tem alguns dólares sobrando para colocar no seu futuro. Nenhum investimento acontece sem guardar dinheiro. Como é suposto encontrar aqueles esquivos dólares extra para poupar? Aqui está como.

Estilo de vida evitável

É muito provável que você ganhe mais na casa dos trinta do que na casa dos vinte, e até mais do que na casa dos quarenta. A chave para economizar é fazer o seu melhor para evitar o que é chamado de “estilo de vida rastejante”. Se você nunca ouviu falar disto antes, vamos explicar.

Lifestyle creep significa que à medida que você ganha mais dinheiro, o que antes parecia luxos se tornam necessidades. O pombo assado inteiro e o concassé de ostras pode ser sublime e tudo menos porque você tem os $626 na sua conta corrente para cobrir o menu de degustação no Guy Savoy não significa que você deve. Em vez disso, você deve fazer o seu melhor para viver da mesma forma que você sempre viveu. Então guarde o dinheiro extra que você está ganhando com seus aumentos em vez de aumentar seus gastos. Salta o pombo, arranja um croque monsieur, e investe os 600 dólares que poupaste!

Comece a investir – mesmo um pouco de cada vez

Após teres poupanças, vais querer absolutamente investir. A inflação vai quase sempre ultrapassar a taxa de juros que você poderá obter numa conta poupança. Você estará efetivamente economizando e perdendo dinheiro ao mesmo tempo. É por isso que você deve começar a investir o mais rápido possível.

Investir não é apenas para os Warren Buffet’s do mundo. Se você está achando difícil guardar algum dinheiro de investimento a cada mês, tente usar um aplicativo de troco de reserva. Estes serviços arredondam suas compras, permitindo que você invista pequenas quantias de dinheiro que você dificilmente perderia. Por exemplo, se você gastasse $3,39 em um café, então $0,61 seriam investidos.

Investir pequenas quantias de dinheiro é um grande hábito para entrar e o seu dinheiro irá somar ao longo do tempo. Se você está procurando por maneiras mais fáceis de investir com pouco dinheiro, aqui estão elas.

Saber o que você está investindo por

Como você investe depende exatamente para o que você está investindo. Você pode estar investindo dinheiro para ajudar a sua criança de 14 anos com a sua próxima matrícula na universidade. Você pode querer investir dinheiro para viver quando você se aposentar em 30 anos ou mais. Os horizontes de tempo em cada um destes investimentos são muito diferentes. Porque você vai precisar ter acesso a alguns deles mais cedo do que outros. Aqueles com horizontes mais curtos devem investir de forma mais conservadora. Aqueles que investem dinheiro que não precisam por muito tempo, podem escolher investimentos mais arriscados.

Entenda o risco que você está correndo

Antes de decidir onde investir, você precisará primeiro avaliar sua tolerância pessoal ao risco. Esta é uma forma sofisticada de dizer quanto do seu investimento você pode realmente perder. Se você precisa de dinheiro para o aluguel do próximo mês, você tem uma tolerância de risco muito baixa. Se sua vida não seria materialmente afetada de forma alguma, se ao invés de investir dinheiro, você colocar fogo nele, sua tolerância de risco é muito grande. A tolerância ao risco é muitas vezes ditada pelo seu chamado “horizonte temporal”. Isto pode soar como algo que você ouviria na ponte da Nave Estelar Enterprise, mas em vez disso, é apenas um termo que significa o período de tempo que você terá um determinado investimento.

As contas de poupança são normalmente vistas como de baixo risco. Elas são apropriadas para manter o seu fundo de emergência, dinheiro do dia chuvoso, ou aluguel deste mês. Investir é muito mais adequado para dinheiro que você não precisa a curto prazo, por exemplo, sua poupança para a aposentadoria, ou um fundo para a educação universitária de seu filho.

Diversifique os seus investimentos

Apartir de zero em algumas ações que você acha que funcionarão bem, diversifique os seus investimentos. Ao fazer isto, se uma parte do seu investimento não se sair bem, você não perdeu tudo. Michael Allen, um Gestor de Portfólio da Wealthsimple explica que diversificar a sua carteira significa investir em muitas geografias, indústrias e classes de activos (acções, obrigações, imobiliário, etc.).

Para suavizar potencialmente os retornos do seu investimento ao longo do tempo, poderá colocar o seu dinheiro em muitos investimentos que não estão relacionados uns com os outros.

Allen explica que as flutuações não são necessariamente o maior risco para os investidores nele a longo prazo. Um risco potencialmente maior é a forma como você reage às flutuações. Muitos investidores acham difícil manter o seu plano de investimento – especialmente durante os movimentos do mercado. Uma carteira diversificada que é propensa a menos movimentos de mercado pode ser útil para ajudar a gerir as suas emoções.

Se toda esta conversa de diversificação da carteira soa como trabalho duro – é porque é. O investimento automatizado é uma boa alternativa para alguém que quer diversificar a sua carteira mas não quer ir para o esforço de comprar múltiplos activos como acções, títulos e imóveis por si só.

Investir a longo prazo

Se você puder, invista a longo prazo. Muitos estudos demonstram que os investidores que se mantêm em ações por mais de 10 anos serão recompensados com retornos mais elevados que compensam os riscos de curto prazo. Isso não quer dizer que essa tendência continuará, ou que o risco será totalmente eliminado. O risco nunca desaparece, mas pode dizer-se que se torna mais calmo com a idade.

Se você pode guardar dinheiro por um longo período de tempo, então você pode se dar ao luxo de ter investimentos que são tipicamente mais suscetíveis a subir e descer. Sua carteira pode conter uma mistura de ações e ações que são tipicamente mais voláteis em comparação com títulos.

Comece a investir – Wealthsimple está investindo no piloto automático.

Independentemente de quanto tempo você está investindo, diversificar sua carteira é uma necessidade absoluta. Uma coisa também é certa – se você investir por um longo período de tempo, você se beneficia do poder de composição. Este é o processo pelo qual o dinheiro que você ganha ganha juros sobre si mesmo ao longo do tempo. Quanto mais cedo você começar a investir, mais você se beneficia do poder de composição ao longo do tempo.

Veja as altas taxas

As taxas são o dinheiro que você coloca no bolso de alguém e não no seu. Independentemente de como você investe, você vai pagar taxas. O que você precisa ter cuidado é com as altas taxas. Elas terão uma grande carga nos seus retornos. Você precisa considerar o valor que você está recebendo em troca do pagamento de taxas.

Aqui está como as taxas impactam os ganhos em um investimento inicial de $10.000 com uma contribuição mensal de $300 durante trinta anos (assume um retorno de 5,48%).

Fonte: Riqueza simples. Apenas para fins ilustrativos. As taxas reais de retorno podem variar. As devoluções ilustrativas não contabilizam impostos e outras despesas.

Vale a pena pagar uma taxa para uma carteira de investimentos desenhada profissionalmente que pode ser ajustada à medida que a sua vida muda. Também é útil ter características como o reequilíbrio automático – isto garante que a sua carteira contenha sempre a mistura correcta de activos. Algumas plataformas de investimento online têm uma grande combinação destes serviços, assim como taxas baixas.

A última coisa que você quer fazer é pagar taxas em excesso. Se você estiver pagando 1-2% em taxas, você pode perder até 40% do retorno esperado do seu investimento ao longo do tempo. Como as taxas são tão consequentes, você deve ter certeza de que não está pagando em excesso pelo serviço que está recebendo.

Considere quanto tempo você pode investir

Gerenciar seus investimentos pode levar um pouco de tempo ou muito tempo. Antes de investir um dólar, considere quanto tempo pode dedicar à gestão dos seus investimentos. Uma abordagem de bricolage exigirá fazer negócios regulares e garantir que seus investimentos permaneçam no caminho certo (re-balanceamento). Um robô-conselheiro (investimento automático) custará um pouco mais do que fazer as coisas você mesmo, mas não será tão intensivo em tempo. A plataforma gere os seus investimentos poupando-lhe tempo. Christopher Liew, um Consultor Financeiro Certificado e fundador da Wealth Awesome explica que isto é sempre algo a ter em mente.

“Eu sempre considero cuidadosamente o tempo que um investimento levará para fazer. Alguns investimentos exigirão muito mais trabalho do que outros, e eu não quero gastar muito do meu precioso tempo investindo”.

Faça um plano de investimento e mantenha-o

Uma das maiores razões pelas quais muitos investidores têm baixos retornos é porque eles vendem na hora errada. Eles frequentemente baseiam as decisões no desempenho recente. Eles olham para o que tem estado bem ou não tão bem recentemente. Muitos investidores tendem a comprar coisas que apreciaram em valor e vender coisas que diminuíram em valor.

Agora disso, você deve criar um plano que você vai pensar que o ajudará a alcançar seus objetivos ao longo do período de tempo que você tem que investir. Não deixe de investir por causa do mau desempenho. Siga o seu plano sem comprar ou vender com base na sua opinião sobre o que vai acontecer no futuro próximo.

Se você estiver pronto para colocar todas essas dicas de investimento para os iniciantes, encontre uma plataforma de investimento. Se você está se perguntando qual escolher, nós podemos ajudar com isso.

Negocie ações com comissão zero quando você usa o Wealthsimple Trade. Sem mínimos de conta, sem papelada, muitas ações e ETFs – comece aqui.

Tipos de investimentos

Existem muitos tipos diferentes de investimentos, incluindo imóveis, títulos, ações e investimentos automatizados.

Bases de investimento em ações

Agora você tem algumas dicas de investimento rápido – é hora de aprender o básico de investir em ações. As chances são, em alguma reunião de família, um tio bêbado o informou que o mercado de ações está “armado”. Claro, isso não é verdade.

Risco vs. recompensa

O mercado de ações está baseado no fato de que os investidores só investirão se forem compensados por assumir o risco de comprar ações. Pense sobre isso. Ninguém investiria em qualquer ação que eles esperassem aumentar 1,5% anualmente. Você poderia potencialmente obter o mesmo ou melhor retorno de algo como uma conta de poupança inteligente para qualquer número de outros investimentos que não carreguem tanto risco quanto as ações. Eles seriam loucos em assumir mais riscos para obter um retorno idêntico.

Uma forma de ver o risco vs. compensação é através de um conceito conhecido como “equity risk premium” (ERP). Esta é uma estimativa do retorno esperado que você ganha com as ações. A porcentagem que você pode esperar ganhar com uma ação sobre a chamada “taxa sem risco”, a taxa de juros atual que você poderia obter colocando seu dinheiro em títulos do governo com risco quase zero. Sem o potencial de ganhos robustos, todas as ações iriam diretamente para o porão.

Pick de ações

Você estaria enganado se pensasse que escolher uma ação é a maneira de se beneficiar deste fenômeno. Warren Buffett, que provavelmente será lembrado nos livros de história como o melhor catador de ações do mundo, aconselha consistentemente a qualquer um que ouça não tentar catar ações individuais, mas sim diversificar para se beneficiar do crescimento do mercado mais amplo. Uma vez quoth Buffett, o oráculo Omaha:

O objetivo do não-profissional não deveria ser o de escolher vencedores – nem ele nem seus ‘ajudantes’ podem fazer isso – mas deveria ser o de possuir uma seção transversal de negócios que, em conjunto, são obrigados a fazer bem.

Por que provavelmente você não vai ganhar escolhendo ações? Você pode ser muito inteligente, mas quando você compra uma ação a um determinado preço, você está comprando-a de alguém que também pode ser muito inteligente e tem acesso a todas as mesmas informações que você. Você está apostando que ela sobe enquanto ela aposta que ela desce. Tem mesmo a certeza que é mais esperto do que ela? A escolha do stock é extremamente difícil e aqueles que o fazem devem estar preparados para perder uma grande percentagem do seu investimento.

Comece a investir em ações com Wealthsimple e desfrute de taxas baixas e nenhum mínimo de conta.

Diversificação

Se o que lhe dissemos sobre diversificação tiver ressoado, você provavelmente vai querer investir em imóveis, títulos e uma série de ações. Esta é uma forma de espalhar o seu risco.

Digamos que você decide que as ações da Netflix lhe darão o melhor retorno ao longo do tempo. E se a história é algum juiz, talvez seja. Mas e se a Amazon descobrir uma maneira de comer o almoço do Netflix? E se os gostos mudarem e as pessoas decidirem que preferem ver vídeos do YouTube de gatos engraçados em vez de dramas caros? A ação seria um brinde, assim como o seu investimento.

Por esta razão, você deve não só diversificar o seu investimento investindo em muitas ações, mas em muitos setores diferentes de ações (assim como títulos, imóveis e outras coisas).

Isto significa que se um único sector sofrer um grande revés, não irá afogar toda a sua carteira. No crash do dotcom de 2000 muitos preços de ações de tecnologia caíram. Se você tivesse investido tudo o que tinha em empresas de tecnologia teria feito uma perda muito grande.

Investimento em ações via ETFs

A maneira mais eficaz de diversificar uma carteira é investindo em fundos mútuos ou ETFs que atuam como um invólucro para centenas de ações ou títulos diferentes; muitos destes espelharão a composição de índices conhecidos como o S&P 500. Você pode encontrar uma série de provedores de investimento que lhe permitem investir seu dinheiro em ETFs de índice de acompanhamento de mercado.

Investidores não só precisam considerar a diversificação, como também devem considerar quanto seus investimentos estão custando. “Taxas” eles são chamados, e são como as térmitas de investir – sempre comendo e nunca satisfeitos. Os fundos de investimento geridos activamente têm o que se chama uma relação de despesas de gestão, ou RCE, que é a percentagem de todo o fundo que a empresa de fundos de investimento avalia anualmente para pagar aos seus gestores, pessoal de apoio, para publicidade, aluguer e sobre qualquer outra coisa que se possa pensar.

Nos EUA, um RCE de 1% não é incomum, e é mais provável que esteja mais perto dos 2% no Canadá. Quer o valor do fundo aumente em 15% ou perca 5% ao longo de um ano, essa percentagem será sempre retirada do topo.

Embora possa nem sequer parecer assim tanto, este consultor financeiro demonstrou como um mero MER de 2% poderia diminuir os ganhos de investimento em metade ao longo de um investimento de 25 anos. Mas certamente estes gestores de fundos devem ser tão bons a escolher acções que as suas comissões são justificadas? Au contraire! Pesquisas recentes revelam que, em um período de 15 anos, 82,2% dos fundos de ações administrados foram superados pelo mercado em geral. Por esta razão, muitos investidores abandonaram as antigas estratégias de fundos de investimento dos seus pais em favor de ETFs passivos de baixa taxa que procuram espelhar o mercado em vez de o vencerem, uma vez que os MERs de investimentos passivos são geralmente uma fracção daqueles de fundos geridos activamente.

Bases de investimento imobiliário

Há todo um género de programas de televisão que fazem parecer que comprar e vender imóveis é o equivalente moderno da alquimia. Você pensaria que praticamente todo mundo tem a incrível habilidade de transformar drywall e revestimento de vinil em ouro. Aqueles que compram propriedades esperando enriquecer rapidamente devem entender os perigos.

A propriedade real é um negócio que vem com enormes e caras complicações, aquelas que podem potencialmente arruinar especuladores não salvos. Qualquer cálculo do retorno do investimento deve levar em conta despesas como impostos sobre a propriedade, seguros e manutenção.

Gurúer de negócios canadense Joe Canavan, fundador da GT Global (Canadá) e Synergy Asset Management, olhou para os números e percebeu, que nos últimos 25 anos, o S&P TSX Composite Index subiu cerca de 325%, enquanto que durante esse mesmo período, o preço médio das casas em todo o Canadá aumentou cerca de 200%. Dito isto, comprar uma casa tem sido durante gerações uma espécie de plano de poupança forçada para investidores indisciplinados; pode não ser o melhor investimento absoluto, mas sem esse pagamento mensal de hipoteca, eles podem não ter poupado nada.

Os que procuram diversificação na sua carteira para além de acções e títulos podem investir em imóveis sem qualquer das dores de cabeça que advêm de serem realmente proprietários de uma casa ou apartamento. Os fundos de investimento imobiliário, ou REITs, são empresas que vendem acções nos seus vários investimentos imobiliários. Assim como a diversificação é importante nas ações, os investidores em REIT podem distribuir seu risco entre dezenas – ou mesmo centenas – de REITs através dos ETFs REIT, dos quais há literalmente centenas para escolher. Os REITs também oferecem alguns benefícios fiscais importantes que nem a propriedade da casa própria, nem os investimentos em ações ou títulos, oferecem.

Pronto para colocar todo o seu novo conhecimento em prática e começar a investir em imóveis? Quando se trata deste plug, somos tão tendenciosos quanto eles, mas somos da opinião que Wealthsimple é a melhor casa para um investidor pela primeira vez. Oferecemos tecnologia de ponta, baixas taxas e o tipo de serviço personalizado e amigável que você pode não ter imaginado de um serviço de investimento automatizado.