投資とは何かをすでにご存知かと思いますが、念のため、投資用語の定義をしておきましょう。 そして、その方法をお伝えします。
これは、メリアム-ウェブスターの提供する超簡潔な投資の定義です。 どこにお金を投資するかにかかわらず、あなたは本質的に、企業、政府、またはその他の団体にお金を渡し、将来より多くのお金を提供してもらうことを望んでいるのです。 一般に、人々は、老後、子供の教育、家など、特定の目標を持ってお金を投資しています。
投資は、貯蓄や取引とは異なります。 一般に投資は、より定期的に株を取引するよりも、長期間にわたってお金を貯めることを連想させる。 投資は貯蓄よりもリスクが高い。 貯蓄は保証されていることもあるが、投資は保証されていない。 もしあなたがお金を投資せずにマットレスの下に置いていたとしたら – 自分で貯めたお金以上のお金を持つことはないでしょう。
だからこそ、多くの人はお金を投資することを選ぶのです。 お金を投入できるものはたくさんあります。 ここではそのいくつかを紹介します。
さて、あなたはこの記事を読んでいることから、投資の基本を学びたいと願っていることがわかります。 しかし、少し待って、そもそも投資をすべきなのか考えてみましょう。
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投資前に考慮すべきこと
まず最初に、重要なことがあります。 何かに投資を始める前に、いくつかの重要な質問を自分自身に投げかけてみてください。 これらの質問は、あなたが今すぐ投資を開始するのに十分な財務状態にあるかどうかを判断する – ここでは基本的なものです:
1. あなたは多くのクレジットカードの負債を持っていますか?
答えがイエスである場合、あなたはおそらくかなりまだ投資する立場にありません。 まず、その借金を帳消しにするためにできることはすべて行いましょう。なぜなら、あなたが見つけるどの投資も、あなたが借金を返済するためにクレジットカード会社に支払っているであろう 14% またはそこらの APR を一貫して上回らないだろうからです。 ここに、あなたの借金の消滅を計画するのに適した場所があります。
2.緊急資金を持っていますか?
丁寧な言葉で言うと、うんこは起こる。 レイオフ、自然災害、病気……あなたの人生がひっくり返るような方法を数えてみましょう。 どんなファイナンシャルアドバイザーでも、破滅を避けるために、生活費の総額の半年から1年分を現金で、あるいは普通預金口座で持っておくべきだと教えてくれますが、万が一のことを考えると、それはとても難しいことです。 もしそうでなければ、この記事をブックマークし、貯蓄を始め、緊急時の資金を確保したらすぐに戻ってきてください。
初心者向け投資のヒント
株式、債券、いとこのブライアンのヤカロ農場など、投資を検討すべきものの詳細を説明する前に、まず、投資方法の基本を確認しましょう。 お金を貯めずに投資は起こりません。 どうやって貯蓄のための余分なお金を見つけるのでしょうか?
ライフスタイルの乱れを防ぐ
可能性としては、30代は20代よりも収入が増え、40代はそれ以上となるでしょう。 貯蓄の鍵は、いわゆる「ライフスタイル・クリープ」を絶対に避けることです。
ライフスタイルクリープとは、お金を稼ぐにつれて、かつては贅沢品と思われていたものが必需品になることを意味します。 鳩の丸焼きや牡蠣のコンカッセは最高かもしれませんが、Guy Savoyのテイスティングメニューをカバーする626ドルが口座にあるからといって、そうすべきだというわけではありません。 それよりも、これまでと同じように暮らすことに全力を尽くすべきです。 そして、昇給で増えたお金は、支出を増やすのではなく、貯金するようにしましょう。 鳩を飛ばして、クロックムッシュを買って、節約した600ドルを投資しましょう
投資を始める-少しずつでも
貯金ができたら、絶対に投資をしたくなるはずです。 インフレは、ほとんどの場合、普通預金口座で得られる金利を上回ります。 そのため、「貯蓄」と「損失」を同時に行うことになります。 だからこそ、できるだけ早く投資を始めるべきなのです。
投資は、世界のウォーレン・バフェットだけのものではありません。 毎月、投資資金をためるのが大変だという人は、小銭アプリを利用してみてはいかがでしょうか。 このようなサービスは、あなたの買い物を一網打尽にし、ほとんど見逃すことのない少額のお金を投資することを可能にします。 例えば、コーヒーに3.39ドル使ったとしたら、0.61ドルが投資されることになります。
少額のお金を投資することは、とても良い習慣で、時間が経つにつれてお金が増えていきます。
何のために投資するのかを知る
どのように投資するかは、何のために投資するのかによります。 14歳の子供の大学の学費を援助するためにお金を投資しているかもしれません。 30年後に定年退職したときに生活するための資金を投資したいかもしれません。 このように、投資の時間軸はそれぞれ大きく異なります。 なぜなら、あるものは他のものよりも早く利用する必要があるからです。 時間軸が短い人は、より保守的に投資する必要があります。 長い間必要でないお金を投資する人は、よりリスクの高い投資を選択することができます。
自分が取っているリスクを理解する
投資先を決める前に、まず個人のリスク許容度を評価する必要があります。 これは、あなたが本当に失うことができるあなたの投資のどのくらいを言うの空想の方法です。 来月の家賃が必要な場合、リスク許容度は非常に低くなります。お金を投資するのではなく、火をつけても生活に大きな影響がない場合、リスク許容度は高くなります。 リスク許容度は、いわゆる「時間軸」によって決まることが多い。 これは、宇宙船エンタープライズのブリッジで聞くような言葉かもしれませんが、そうではなく、特定の投資を保有する期間の長さを意味する用語です。
普通預金は通常、低リスクと見なされています。 投資は、退職金や子供の大学教育資金など、短期的に必要のないお金に適しています。
投資を分散させる
うまくいきそうな銘柄にゼロインするのではなく、投資を分散させましょう。 そうすることで、投資の一部分がうまくいかなくても、すべてを失うことはないのです。 Wealthsimpleのポートフォリオ・マネージャーであるマイケル・アレン氏は、ポートフォリオの分散とは、多くの異なる地域、産業、資産クラス(株式、債券、不動産など)に投資することだと説明しています。
時間をかけて投資収益を滑らかにするために、互いに相関のない多くの投資にお金を置くことができます。
アレンは、長期的な投資家にとって、変動は必ずしも最大のリスクではないと説明しています。 潜在的に大きなリスクは、変動にどう反応するかということです。 多くの投資家は、特に市場の変動が激しいときに、投資計画を守ることが難しいと感じています。 市場の動きが少ない分散ポートフォリオは、あなたの感情を管理するのに役立ちます。
このポートフォリオ分散の話がすべて大変に聞こえるなら、それはそうだからです。 自動投資は、ポートフォリオを多様化したいが、株式、債券、不動産など複数の資産を自分で購入する手間をかけたくない人にとって、良い選択肢となります。
長期投資をする
できることなら、長期投資をすることです。 多くの研究が、10年以上株式を保有する投資家は、短期的なリスクを相殺する高いリターンで報われることを示しています。 しかし、この傾向が今後も続くとか、リスクが完全になくなるというわけではありません。 リスクは決して消えることはないが、年齢とともにまろやかになると言えるかもしれない。
長期的にお金を貯めることができれば、一般的に上昇や下落の影響を受けやすい投資先を持つ余裕ができます。
投資を始める – Wealthsimpleは自動操縦で投資する
あなたがどのくらいの期間投資しているかに関係なく、あなたのポートフォリオを多様化することは絶対必要です。 また、1つのことは確かです – あなたが長い期間投資する場合、あなたは複利の力の恩恵を受ける。 これは、あなたが稼いだお金が時間とともに利息を得るプロセスです。 投資を始めるのが早ければ早いほど、複利の恩恵を受けることができます。
高い手数料に注意
手数料とは、自分のお金ではなく、誰かのポケットに入れるお金のことです。 どのような方法で投資するにしても、手数料を支払うことになるのです。 気をつけなければならないのは、手数料が高いことです。 リターンの大きな足かせになります。 手数料を払う代わりに得られる価値を考える必要があります。
以下は、1万ドルの初期投資で毎月300ドルを30年間拠出した場合の手数料の利益への影響です(5.48%のリターンと仮定)。
投資タイプ | 平均的なミューチュアルファンド(手数料2.08%) | Automated Investing(手数料0.5%手数料) | |||
---|---|---|---|---|---|
開始額 | $10,000 | $10,000 | |||
年10 | $56,311 | $62.9% | $6,311 | $6,000 | $10,000508 |
年 20 | $120,471 | $147,851 | |||
年 30 | $209,265 | $286,563 |
ソース:こちら Wealthsimple社。 説明のためだけのものです。 実際の収益率は異なる場合があります。 イラストのリターンは税金やその他の経費を考慮していません。
生活の変化に合わせて調整できる、プロが設計した投資ポートフォリオに手数料を支払う価値は十分にあります。 また、自動リバランスなどの機能があると便利です。これにより、ポートフォリオに常に正しい資産の組み合わせが含まれていることを確認できます。 オンライン投資プラットフォームの中には、手数料が安いだけでなく、これらのサービスをうまく組み合わせているものがあります。
あなたがしたい最後のことは、手数料を払いすぎることです。 1~2%の手数料を支払っていると、時間とともに期待される投資リターンの最大40%を失うことになりかねません。 このように、手数料は非常に大きな影響を与えるため、あなたは、あなたが得ているサービスに対して過剰に支払っていないことを確認する必要があります
投資に投入できる時間を考える
あなたの投資を管理するには、少しの時間または長い時間がかかることがあります。 そのため、このような場合、「隗より始めよ」という言葉があります。 DIYの場合、定期的に売買を行い、投資が軌道に乗るようにする(リバランス)必要があります。 ロボアドバイザー(自動投資)は、自分でやるより少し費用がかかりますが、それほど時間をかけずに済みます。 プラットフォームがあなたの投資を管理し、あなたの時間を節約します。 このことは、常に念頭に置いておくべきことだと、認定ファイナンシャルアドバイザーでありWealth Awesomeの創設者であるクリストファー・リューは説明しています。
「私は常に、投資をするのにどれだけの時間がかかるかを慎重に検討します。 また、「このような場合、『このような場合、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのようにすればよいのか? 彼らはしばしば、最近のパフォーマンスに基づいて決定を下します。 最近うまくいっているもの、そうでないものに注目するのです。 多くの投資家は、価値が上がったものを買い、下がったものを売る傾向があります。
そうするよりも、投資しなければならない期間中に目標を達成するのに役立つと思われる計画を立てるべきです。 パフォーマンスが悪いからと投資をやめてはいけません。
あなたが有効に活用するためにすべてのこれらの初心者の投資のヒントを置く準備ができている場合は、投資プラットフォームを見つけてください。 どれを選べばいいのか迷っているなら、私たちがお手伝いしますよ。
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投資の種類
不動産、債券、株式、自動売買など、投資にはさまざまな種類があります。
投資 投資とは 投資の方法 債券 利子がついたローン(借用書のようなもの)です。 政府によって発行されることが多い。 金利は通常、銀行の金利を上回りますが、標準的な普通預金口座よりも多くのリスクを想定しています。 政府から直接購入することもできますし、証券会社や取引所から購入することもできます。 彼らはしばしばあまりにも管理されたポートフォリオに含まれています。 詳しくはこちら。 株式 誰でも買うことができる企業の小さな一片です。 株は変動が激しく、大きく儲かることもあれば、大きく損をすることもあります。 ブローカーや自動投資プラットフォームを通じて、個々の銘柄を選ぶと、分散に欠けます。 株式は通常、管理されたポートフォリオの大部分を占めます。 詳しくはこちら。 不動産 アパートや家などの不動産を購入することです。 不動産が高価なため、参入障壁が高い場合があります。 不動産信託は、不動産の一片に投資することができます。 不動産の所有者から直接購入します。 不動産投資信託は、ブローカーを通じて購入することができます。 管理されたポートフォリオは、しばしばいくつかの不動産を含んでいます。 Automated Investing 投資へのハンズフリー・アプローチ。 自動化された投資では、市場の広い範囲に投資することができます。 分散投資や最低取引額も低いので有利です。 株式投資の基本
さて、簡単に投資のヒントを得たところで、今度は株式投資の基本を学びましょう。 家族の集まりで、酔っ払ったおじさんが、株式市場は「不正操作されている」と教えてくれたことがあるかもしれません。 もちろん、それは真実ではありません。
リスク vs. 報酬
株式市場は、投資家が株を買うというリスクを負うことで報酬を得て初めて投資することを前提にしています。 考えてもみてください。 毎年1.5%上昇すると予想される株には誰も投資しない。 賢い貯蓄投資口座のようなものから、株ほどリスクのない他の投資先まで、同じかそれ以上のリターンが得られる可能性があるのだ。 リスク対報酬のトレードオフを見る1つの方法は、「株式リスクプレミアム」(ERP)として知られる概念を通じて行われます。 これは、株式から得られる期待リターンの推定値です。 いわゆる「リスクフリーレート」(ほぼゼロリスクの国債に資金を預けて得られる現在の金利)に対して、株式から得られると期待される割合のことである。 このような強い利益が期待できなければ、すべての株は地下に直行してしまう。
銘柄選択
この現象から利益を得るには、一つの銘柄を選ぶことだと思ったら大間違いである。 おそらく世界最高の銘柄選択者として歴史の教科書に記憶されるであろうウォーレン・バフェットは、一貫して、個別の銘柄を選ぼうとするのではなく、より広い市場の成長から利益を得るために分散投資を行うよう、誰にでもアドバイスしています。 オマハの神託を受けたバフェット氏は、次のように語っています。 あなたは非常に賢いかもしれませんが、あなたが特定の価格で株式を購入するとき、あなたも非常に賢く、あなたと同じすべての情報にアクセスできる可能性がある誰かからそれを買っているのです。 あなたは株価が上がるほうに賭け、彼女は下がるほうに賭ける。 あなたは、自分が彼女より賢いと本当に確信しているのですか? ストックピッキングは非常に難しく、それを行う人は、投資の大きな割合を失うことを覚悟しなければならない。
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分散投資
分散投資についてお伝えしたことが心に響いたなら、おそらく不動産、債券、いくつかの株式に投資したいと思うことでしょう。 これはリスクを分散する一つの方法です。
例えば、ネットフリックス株が長期的に最も良いリターンを得られると判断したとします。 そして、歴史が判断材料になるなら、そうなるかもしれない。 しかし、AmazonがNetflixの昼食を食べる方法を見つけたらどうでしょうか。 嗜好が変化し、高価なドラマよりも面白い猫のYouTube動画を見たいと思うようになったらどうでしょう?
このような理由から、多くの株式に投資するだけでなく、多くの異なる株式セクター(債券、不動産、その他のものも含む)に分散投資する必要があるのです。
これは、ある単一のセクターが大きな後退を被ったとしても、ポートフォリオ全体が溺れることはないことを意味します。 2000年のドットコム・クラッシュでは、多くのハイテク株の価格が急落しました。
ETFで株式に投資する
ポートフォリオを多様化する最も効果的な方法は、何百もの異なる株式や債券のラッパーとして機能する投資信託やETFに投資することです。 市場追跡型インデックス ETF に資金を投資できる投資プロバイダーは数多くあります。
投資家は分散を考慮するだけでなく、投資にかかるコストも考慮する必要があります。 「手数料」と呼ばれるものは、投資のシロアリのようなもので、いつも食べていて、決して満足することはありません。 アクティブ運用のミューチュアルファンドには、運用経費率(MER)と呼ばれるものがあります。これは、ミューチュアルファンド会社が、マネージャーやサポートスタッフ、広告、家賃、その他考えられるあらゆるものに支払うために、毎年ファンド全体に対して課す割合のことです。 ファンドの価値が1年間で15%増加しようが5%減少しようが、その割合は常に上から切り落とされます。
それほどでもないと思うかもしれませんが、この金融アドバイザーは、たった2%のMERが25年間の投資でいかに投資利益を半分に減らすかを実証しています。 しかし、これらのファンド・マネージャーは、手数料が正当化されるほど、株を選ぶのに長けているに違いない? そうではない。 最近の調査によると、15年間で82.2%のファンドが市場全体に負けていることが明らかになった。 このため、多くの投資家は、親の代からの古い投資信託戦略を捨て、市場に勝つのではなく、市場を反映しようとする低手数料のパッシブETFを支持している。パッシブ投資のMERは、一般的にアクティブ運用ファンドの数分の一であるためだ。
不動産投資の基本
不動産の購入と売却は、現代の錬金術に相当するかのように思わせるテレビ番組の全ジャンルが存在します。 あなたは、ほぼ全員が乾式壁やビニールのサイディングを金に変える素晴らしい能力を持っていると思うでしょう。 一攫千金を狙って不動産を購入する人は、その危険性を理解すべきです。
不動産は、巨大で高価な複雑さを伴うビジネスであり、不慣れな投機家を破滅させる可能性があるものなのです。
GTグローバル(カナダ)とシナジー・アセット・マネジメントの創設者であるカナダのビジネスの第一人者、ジョー・カナヴァンは、数字を見て、過去25年間で、S&P TSX総合インデックスが約325%上昇し、同じ期間に、カナダ全体の平均住宅価格が約200%上昇したことに気づきました。 つまり、家を買うことは、何世代にもわたって、無規律な投資家にとって一種の強制的な貯蓄計画であった。それは絶対的に最善の投資ではないかもしれないが、毎月の住宅ローンの支払いがなければ、まったく何も貯蓄できなかったかもしれないのである。
株式や債券に加えてポートフォリオの多様化を求める人は、家やアパートを実際に所有することで生じる頭痛の種を一切持たずに、不動産に投資することができます。 不動産投資信託(REIT)は、さまざまな不動産投資先の株式を販売する企業です。 株式投資で分散投資が重要なように、REIT投資家はREIT ETFを通じて数十から数百のREITにリスクを分散することができ、その種類は文字通り数百にのぼります。 また、REITは、持ち家や株式・債券への投資とは異なり、大きな税制上の優遇措置があります。 このプラグに関して言えば、私たちは偏見を持っていますが、Wealthsimpleは初めての投資家にとって絶対的に最高の家であるという意見を持っています。 このような、「投資とは何か」「投資とは何か」「投資とは何か」「投資とは何か」「投資とは何か」「投資とは何か」「投資とは何か」「投資とは何か」「投資とは何か」「投資とは何か」「投資とは何か」「投資とは何か」「投資とは何か」「投資とは何か」「とは何か」「とは何か」「とは何か」「とは何か」「とは何か」「とは何か」「とは何か」。