Ha holnap meghalna, tudja, mi történik a pénzével? Mi történik a bankszámláiddal,befektetéseiddel, nyugdíjalapjaiddal, biztosítási kötvényeiddel?
Bízz bennem, senki sem szeret a saját halálára gondolni vagy arról beszélni, de valamikor mindannyian meghalunk (hacsak nem vagy halhatatlan vámpír!). És semmi szeretetteljesebbet nem tehetsz a családodért, mint hogy a gyászra nem halmozódik rá a pénzzel kapcsolatos stressz.
Mi történik a pénzemmel, ha meghalok?
Ha van végrendeleted vagy bizalmi vagyonod, akkor már tudod a választ. A Caring.com 2019-es felmérése szerint azonban az amerikaiak több mint felének nincs végrendelete vagy más hagyatéki tervezési dokumentuma. Talán Ön is látta a hírekben az olyan hírességekkel kapcsolatos történeteket, mint Michael Jackson, Prince és Aretha Franklin, akik végrendelet nélkül haltak meg.
Egy gyakori tévhit, hogy csak akkor van rá szükség, ha öreg és/vagy gazdag vagy, ami nem igaz. Érdekes módon a fenti felmérésben a legtöbb válaszadó, akinek nem volt végrendelete vagy hagyatéki terve, azt mondta, hogy pusztán a halogatás miatt. De ha megvárja, amíg végrendeletre lesz szüksége, akkor valószínűleg már túl késő lesz.
Azért beszéljünk arról, hogy mi történik a pénzével, ha meghal, különösen, ha még NEM rendelkezik végrendelettel vagy hagyatéki tervvel.
Mi történik a bankszámlámon lévő pénzzel, ha meghalok?
Ha házas, akkor feltételezheti, hogy a házastársa automatikusan megkapja a bankszámláján lévő pénzt. Ha a férje vagy felesége közös számlatulajdonos vagy kedvezményezettként szerepel,akkor igaza van. Ha azonban a házastársa neve NEM szerepel a számláin, vagy “halál esetén fizetendő” kedvezményezettként van feltüntetve, a bankszámlái befagyasztásra kerülnek és hagyatéki eljárás alá kerülnek.
A LegalZoom.com szerint: “A hagyatéki eljárás az a jogi folyamat, amelynek során az elhunyt személy hagyatékát megfelelően felosztják az örökösök és a kijelölt kedvezményezettek között, és kifizetik a hitelezők felé fennálló tartozást. Általában a hagyatéki vagyont az örökhagyó végrendelete szerint osztják fel, ha van ilyen, vagy az állami törvények szerint, ha nincs végrendelet.”
Ha Ön közös számlatulajdonos vagy kedvezményezett nélkül hal meg, az Ön államának törvényei alapján egy bíró dönt arról, hogy ki kapja meg a bankszámláin lévő pénzt. Ha Ön házas, nagy az esélye annak, hogy a házastársa kapja meg a pénzt, DE a pénz megszerzése a hagyatéki eljáráson keresztül hónapokig, esetleg évekig is eltarthat. Mi van, ha szükségük van arra a pénzre, hogy kifizessék a számlákat?
Győződjön meg róla, hogy házastársa neve szerepel az összes bankszámláján, vagy legalábbis adja hozzá őt halálakor kifizetendő kedvezményezettként. Ha egyedülálló vagy, bölcs dolog kedvezményezettet megjelölni a számláidon, így halálod esetén a pénz zökkenőmentesen átkerül az illetőhöz. Ugyanez igaz a nem nyugdíjas, adózás utáni befektetési számlákra is.
Még ha van végrendelete, akkor is okos lépés ezt megtenni. Az utolsó dolog, amire a családjának szüksége van, az az elhúzódó pénzügyi stressz a hagyatéki eljárás során a gyász idején.
Mi történik a 401(k) számlámmal, amikor meghalok?
Amikor beiratkozott a 401(k) tervbe, meg kellett jelölnie egy kedvezményezettet. Kedvezményezettjének általában nem kell megvárnia a hagyatéki eljárás lezárultáig, hogy megkapja a számlaegyenlegét. Felhívjuk figyelmét, hogy a 401k Help Center szerint a kedvezményezettnek jövedelemadóval (és esetleg hagyatéki adóval) kell fizetnie a pénz után.
Nagyon fontos, hogy a kedvezményezettek kijelölése naprakész legyen. Hallottam már rémtörténeteket volt házastársakról, akik nagy 401(k) egyenlegeket örököltek vagy életbiztosítási kifizetéseket kaptak, mert a kedvezményezettek nem voltak aktuálisak.
Mi történik az életbiztosításommal, ha meghalok?
“Amikor az életbiztosítás kedvezményezettje megkapja a haláleseti juttatást, ez a pénz nem számít adóköteles jövedelemnek, és a kedvezményezettnek nem kell adót fizetnie utána” – olvasható az Investopedia szerint. Ha azonban a megjelölt kedvezményezett is elhunyt, a biztosítási bevétel a hagyatéki eljárás részévé válik, és a kedvezményezettek számára (legalábbis részben) adóköteles lehet.
Ez egy másik ok, amiért fontos, hogy a kedvezményezettek naprakészek legyenek. Szintén bölcs dolog egy feltételes kedvezményezettet is feltüntetni. Például a férjem az elsődleges kedvezményezett az életbiztosításomban, de a bátyám a feltételes kedvezményezettem, arra az esetre, ha a férjem és én együtt halnánk meg egy balesetben.
Mi történik az egyéb értékes dolgaimmal, ha meghalok?
Még ha teljesen le is ég, valószínűleg más értékes dolgokat is hátrahagy, ha meghal:bútorokat, ruhákat, porcelánt, antikvitást, érmegyűjteményt stb. Ha házas vagy,vagy vannak gyerekeid,akkor a dolgaid rájuk szállnak. Ha azt szeretné, hogy bizonyos dolgok bizonyos emberekhez kerüljenek, nagyon fontos, hogy ezeket részletesen leírja a végrendeletében. Nekem például megvan a dédnagyanyám antik bajor porcelánkészlete az 1890-es évekből, amely több ezer dollárt ér. A végrendeletünkben kifejezetten kikötöttem, hogy ez az unokahúgomra, Ayla-ra száll, aki remélhetőleg a jövőben továbbadja majd a lányának vagy az unokájának.
A halálod elkerülhetetlen, akár 5 év múlva, akár 50 év múlva történik. Kérem, fektessen egy kis időt és pénzt abba, hogy konzultáljon egy ügyvéddel, hogy létrehozzon egy hagyatéki tervet vagy végrendeletet készítsen. Hacsak nincs bonyolult családi helyzeted vagy hatalmas vagyonod, a folyamat valószínűleg olcsóbb és gyorsabb lesz, mint gondolnád. Addig is adja hozzá a házastársát a bankszámláihoz, és frissítse a kedvezményezetteket a biztosítási kötvényein és a nyugdíjszámláin!”
Mivel a férjemmel végrendeletünk van, tudom, mi történik a pénzemmel, ha meghalok. Tudja?
Gondolkodik azon, hogy a pénzügyi coaching a megfelelő következő lépés-e az Ön számára? Időzítse velem az ingyenes 15 perces kávés beszélgetést!
