What Happens to My Money When I Die?

what happens to my money when I die

Als u morgen zou overlijden, weet u dan wat er met uw geld gebeurt? Wat gebeurt er met uw bankrekeningen, investeringen, pensioenfondsen en verzekeringspolissen?

Geloof me, niemand denkt of praat graag over zijn eigen dood, maar we zullen allemaal een keer sterven (tenzij je een onsterfelijke vampier bent!). En er is niets liefdevoller dat u voor uw familie kunt doen dan ervoor te zorgen dat geldstress niet bovenop verdriet wordt gestapeld.

Wat gebeurt er met mijn geld als ik sterf?

Als je een testament of trust hebt, weet je het antwoord al. Maar volgens een 2019-onderzoek van Caring.com heeft meer dan de helft van de Amerikanen geen testament of andere estate planning-documenten. Je hebt misschien de verhalen in het nieuws gezien over beroemdheden zoals Michael Jackson, Prince en Aretha Franklin, die allemaal zonder testament zijn gestorven.

Een veel voorkomende misvatting is dat je ze niet nodig hebt tenzij je oud en/of rijk bent, wat gewoon niet waar is. Interessant is dat in de enquête hierboven de meeste respondenten die geen testament of estate plan hebben, zeggen dat het puur uitstelgedrag is. Maar als je wacht tot je een testament nodig hebt, zal het waarschijnlijk te laat zijn.

Dus, laten we het hebben over wat er met je geld gebeurt als je sterft, vooral als je nog geen testament of een nalatenschapsplan hebt.

Wat gebeurt er met het geld op mijn bankrekening als ik sterf?

Als je getrouwd bent, zou je kunnen aannemen dat je echtgenoot automatisch het geld op je bankrekeningen krijgt. Als uw echtgenoot of echtgenote mede-rekeninghouder is of als begunstigde op de lijst staat, dan hebt u gelijk. Maar als de naam van uw echtgenoot NIET op uw rekeningen staat of als begunstigde bij overlijden, zullen uw bankrekeningen worden bevroren en in successie gaan.

Volgens LegalZoom.com: “Successie is het juridische proces waarmee de nalatenschap van een overleden persoon op de juiste manier wordt verdeeld onder erfgenamen en aangewezen begunstigden en alle schulden aan schuldeisers worden afbetaald. In het algemeen worden de goederen verdeeld volgens de laatste wil en het testament van de overledene, als die er is, of volgens de staatswet als er geen testament bestaat.”

Als u overlijdt zonder een gezamenlijke rekeninghouder of begunstigde, zal een rechter, op basis van de wetten van uw staat, beslissen wie het geld op uw bankrekeningen krijgt. Als u getrouwd bent, is de kans groot dat uw echtgenoot het geld krijgt, MAAR het kan maanden en mogelijk jaren duren om het geld via een testament te krijgen. Wat als zij dat geld nodig hebben om de rekeningen te betalen?

Zorg ervoor dat de naam van uw echtgenoot op al uw bankrekeningen staat, of voeg hem of haar in ieder geval toe als begunstigde van de uitkering bij overlijden. Als u alleenstaand bent, is het verstandig om een begunstigde op uw rekeningen aan te wijzen, zodat het geld bij uw overlijden zonder problemen naar die persoon wordt overgemaakt. Hetzelfde geldt voor alle niet-gepensioneerde, na belastingen beleggingsrekeningen.

Zelfs als u een testament heeft, is het slim om dit te doen.

Wat gebeurt er met mijn 401(k) account als ik sterf?

Toen u zich inschreef voor uw 401(k) plan, was u verplicht om een begunstigde aan te wijzen. Uw begunstigde hoeft over het algemeen niet te wachten tot het testament is voltooid om het rekeningsaldo te ontvangen. Let op, uw begunstigde zal inkomstenbelasting (en mogelijk boedelbelasting) verschuldigd zijn over het geld, volgens 401k Help Center.

Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat uw begunstigde aanwijzingen up-to-date zijn. Ik heb horrorverhalen gehoord van ex-echtgenoten die grote 401 (k) -saldi erven of levensverzekeringsuitkeringen ontvangen omdat begunstigden niet actueel waren.

Wat gebeurt er met mijn levensverzekering als ik sterf?

“Wanneer de begunstigde van een levensverzekeringspolis de overlijdensuitkering ontvangt, wordt dit geld niet meegeteld als belastbaar inkomen, en de begunstigde hoeft er geen belasting over te betalen,” volgens Investopedia. Als de opgegeven begunstigde echter ook is overleden, wordt de verzekeringsopbrengst onderdeel van het testament en kan deze (op zijn minst gedeeltelijk) belastbaar zijn voor de ontvangers.

Dit is nog een reden waarom het belangrijk is om ervoor te zorgen dat uw begunstigden up to date zijn. Het is ook verstandig om een voorwaardelijke begunstigde te vermelden. Mijn man is bijvoorbeeld de eerste begunstigde van mijn levensverzekering, maar mijn broer is mijn voorwaardelijke begunstigde, voor het geval mijn man en ik samen door een ongeluk om het leven komen.

Wat gebeurt er met mijn andere waardevolle spullen als ik sterf?

Zelfs als u blut bent, zult u waarschijnlijk andere waardevolle spullen achterlaten als u overlijdt: meubels, kleren, porselein, antiek, muntenverzamelingen, etc. Als je getrouwd bent, of kinderen hebt, gaan je spullen naar hen. Als je wilt dat bepaalde dingen bij bepaalde mensen terechtkomen, is het superbelangrijk om dat in je testament vast te leggen. Ik heb bijvoorbeeld het antieke Beierse porseleinen servies van mijn betovergrootmoeder uit de jaren 1890, dat enkele duizenden dollars waard is. Ik heb specifiek in ons testament vastgelegd dat dit naar mijn nichtje, Ayla, gaat, die het hopelijk in de toekomst aan haar dochter of kleindochter zal doorgeven.

Jouw dood is onvermijdelijk, of het nu over 5 jaar of over 50 jaar gebeurt. Investeer alstublieft een kleine hoeveelheid tijd en geld in overleg met een advocaat om een boedelplan op te stellen of een testament op te stellen. Tenzij u een ingewikkelde gezinssituatie hebt of een enorm vermogen, zal het proces waarschijnlijk goedkoper en sneller verlopen dan u denkt. Voeg ondertussen uw echtgenoot toe aan uw bankrekeningen, en werk uw begunstigden bij op uw verzekeringspolissen en pensioenrekeningen!

Omdat mijn man en ik een testament hebben, weet ik wat er met mijn geld gebeurt als ik sterf. Weet u dat ook?

Wraagt u zich af of Financial Coaching de juiste volgende stap voor u is? Plan een gratis 15 minuten durend koffiegesprek met mij!

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.