- A Betterment egy automatizált befektetési szolgáltatás, amely figyelembe veszi az életkorát és a kockázattűrő képességét, hogy optimális portfóliót építsen Önnek. Céljuk, hogy a befektetés mindössze néhány percet vegyen igénybe havonta.
- Hogyan működik a Betterment és hogyan használod?
- 1 / 5
- Betterment díjak, funkciók és versenytársak
- Történelmi hozamok és teljesítmény
- A Nyugdíjtervezési csomag az Ön keze ügyében: Tudja, mikor mehet nyugdíjba
- Nyugdíjkivonás – hogy ne bukjon meg
- A Betterment Checking és Betterment Cash Reserve használatával többet kereshet
- Betterment Cash Reserve, Cash Analysis és Two-Way Sweep: A tökéletes triplázás
- Fektesse be a visszajárót az intelligens befizetéssel
- A Betterment hozamainak növelése az adóveszteség-leválasztással (TLH+)
- Kiegészítő portfólióstratégiák
- Társadalmilag felelős befektetés(SRI)
- Goldman Sachs Smart Beta
- BlackRock Target Income
- Charitable Giving
- Elérést kap a Betterment pénzügyi tanácsadóihoz
- TL;DR Betterment Review Summary
- A Betterment pozitívumai:
- Betterment Negatívumok:
- Betterment: Gyakran ismételt kérdések
- Biztonságos a Betterment? Mi van, ha a Betterment megszűnik?
- Hogyan keres pénzt a Betterment?
- Kié a Betterment?
- Hogyan lehet lezárni vagy törölni egy Betterment számlát?
- A Betterment legális?
- Végső gondolatok
- A legjobb stratégiáinkat, eszközeinket és támogatásunkat egyenesen a postaládájába küldjük.
A Betterment egy automatizált befektetési szolgáltatás, amely figyelembe veszi az életkorát és a kockázattűrő képességét, hogy optimális portfóliót építsen Önnek. Céljuk, hogy a befektetés mindössze néhány percet vegyen igénybe havonta.
Ha úgy szeretné növelni a pénzét, hogy nem kell sok időt töltenie a kezelésével, akkor a Betterment valószínűleg jól illeszkedik az Ön számára.
A Betterment leginkább olyan emberek számára alkalmas, akik stabil, hosszú távú befektetéseket szeretnének, amelyek megverik a piaci átlagot. Rengeteg hatékonyságot építettek be a platformjukba, és ennek eredményeképpen képesek a hagyományos befektetési menedzsereket a költségek tekintetében lekörözni. A Betterment az egyik legalacsonyabb árú robot-tanácsadó az iparágban.
A kérdés:
A célunk az, hogy megtanítsunk mindent, amit a Betterment befektetésről tudni kell, valamint azt, hogy mi kell ahhoz, hogy sikeres portfóliót építsünk velük. Spoiler alert: A Betterment olyan funkciói, mint az Allocation Drift és az Adóoptimalizálás számítanak.
Ha mélyreható elemzést szeretnél a Betterment alkalmazásról és annak funkcióiról, akkor a legjobb helyen jársz.
Hogyan működik a Betterment és hogyan használod?
Hagyományosan, ha sikeresen akartál befektetni, két dolgot tettél. Az első lenne egy tonna kutatás kiválasztása alapok vagy egyedi részvények, ha hardcore vagy. Aztán gondoskodnál arról, hogy eléggé diverzifikáld, hogy egy rossz napon ne veszítsd el a megtakarításaidat.
Azt is megpróbálnád elérni, hogy a növekedésed elég agresszív legyen, hogy idővel növekedjen a megtakarításod. Senki sem akar lemaradni a fellendülésről, vagy tönkremenni egy összeomlás miatt.”
A lényegét tekintve ez az a probléma, amit a Betterment megpróbál megoldani.
1 / 5
Az első kérdés, amit feltesznek Önnek, az, hogy milyen célra gyűjt?
Házat szeretne vásárolni, nyugdíjba vonulni, feltölteni a vészhelyzeti alapot stb. A Betterment megvizsgálja a céljait, és ad egy durva elképzelést arról, hogy szerintük mennyi kockázatot kellene vállalnia az életkora alapján.
Mivel minden döntése automatikusan frissíti ezt az édes grafikont, mindig tudni fogja, hogy milyen növekedésre számíthat, vagy milyen kiigazításokat kell tennie ahhoz, hogy elérje a céljait.
Ha például egy vészhelyzeti alapot próbál feltölteni, azt javasolja, hogy lassan haladjon, és 60/40-es részvény/kötvény felosztást javasol.
A Betterment megvizsgálja mindezeket az elemeket, és teljes átláthatósággal megmutatja, hogy pontosan mit jelent a kockázati szinted azon keresztül, hogy milyen állományaid lesznek:
Ez elvezet a Betterment titkos szószához – a modern portfólióelmélethez.
Egyszerűen fogalmazva, így diverzifikálják és osztják el a befektetési portfóliódat, hogy a lehető legkisebb kockázat mellett a legmagasabb hozamot érd el. Az Ön eszközallokációja 12 osztály között oszlik meg.
Ha Ön hozzám hasonlóan pénzügyi kocka, az egyik első dolog, amit észrevehet, hogy a Betterment által Önnek kiválasztott ETF-ek túlnyomó többsége a Vanguardtól származik. Mi ugyanolyan megszállottjai vagyunk a Vanguardnak, mint a Bettermentnek, és a legtöbb választásuk szerepel a legjobb Vanguard alapok listájánkon. Rosszfiú. Az ízlésük kifogástalan.
Az ETF-eket az indexalapok helyett az alacsonyabb díjak, a prémium adótakarékosság és az alacsony minimumok miatt használják. Minden számlatípusban használják őket, és a Betterment befektetési stratégiájának részét képezik.
A Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) esetében például a minimális egyenlegkövetelmény 3000 dollár. Az ETF-jük megfelelője (VTI), egy részvény áráért elérhető.
Az ETF-ek esetében az indexalap diverzifikációját kapja, de a nap folyamán úgy kereskednek vele, mint egy részvényrel.
Ez a jobb választás, ha olyan stratégiákat használ, mint az adóveszteség betakarítása (erről egy perc múlva bővebben). A Betterment automatikusan újrakiegyensúlyozza a portfólióját, és törtrészvényeket is használ. Hadd magyarázzam el, miért ezek a méhkasok.
Tegyük fel, hogy egy 200 dollárba kerülő részvényt szeretne vásárolni, de csak 100 dollárt engedhet meg magának. Nem probléma. A Betterment 100 dollár értékű részvényt vásárol – majd ezt a vásárlást felosztja a portfóliójában lévő 12 eszközosztály között.
A készpénzéből semmi sem marad a partvonalon. A portfóliódat az utolsó centig optimalizáljuk.
Most, ahogy a kockázati csúszkát 0% és 100% között mozgatod, észre fogod venni, hogy az alapok súlyozása (és az alapok száma) változik.
A Betterment alkalmazás értékének fele a Modern Portfólióelmélet végrehajtásában, az alapválasztásokban és abban rejlik, hogy milyen kellemesen egyszerű így kezelni a pénzedet.
Betterment díjak, funkciók és versenytársak
Madárszemmel nézve, itt van, hogyan állnak a versenytársakkal szemben:
A felülvizsgálatunk >
Kezdjük el
Kritikánk >
Kezdés
Az áttekintésünk >
Kezdje el
Minimális befektetés:
0$
Menedzsmentdíjak:
0.25%
Promóció:
Még 1 évig ingyenesen befektethet
Tax Loss Harvesting:
Igen
Portfólió újrakiegyensúlyozása:
Igen
Kezelt eszközök:
21 milliárd dollár
Minimális befektetés:
0 dollár
Menedzsmentdíjak:
0.5%
Promóció:
Az első 10.000 $ ingyen kezelhető
Tax Loss Harvesting:
Yes
Portfólió újrakiegyensúlyozása:
Igen
Kezelt eszközök:
13B$
Minimum befektetés:
500$
Kezelési díjak:
0.25%
Promóció:
Az első 5000 $ ingyenesen, élethosszig
Tax Loss Harvesting:
Yes
Portfólió újrakiegyensúlyozása:
Igen
A kezelt vagyon:
10 milliárd dollár
Nézze meg a teljes összehasonlítást az Acorns vs Betterment vs Wealthfront között.
| Befektetési számlák | Egyéni és közös adóköteles számlák, Roth IRA, hagyományos IRA, rollover IRA, SEP IRA és trösztök |
| Mobil alkalmazás | Igen; Apple iOS és Google Android. |
| Automatikus befizetések | Igen; Az ütemezés rugalmas. |
| Tanácsadás | Automatizált; A Digital tier felhasználók pénzügyi csomaghívást foglalhatnak; A Premium tier felhasználók korlátlan hozzáférést kapnak a Betterment CFP® szakemberekből álló csapatához. |
| Vevőszolgálat | Email – 24/7; Telefon – Hétfő-péntek: 9:00 AM-8:00 PM ET & Szombat-vasárnap: 11:00 AM-6:00 PM ET; Telefonszám – (888) 428-9482 |
Történelmi hozamok és teljesítmény
A tőzsde 2009. februári mélypontja óta a Betterment portfólió átlagosan 214-et hozott.7% – és ez a tőzsdén kereskedett alapok és a Betterment díjai után.
Az átlagos magánbefektetőkhöz képest a Betterment ugyanebben az időszakban 78,7%-kal teljesített jobban, mint ők.
A Betterment átlagos éves hozama az elmúlt 5 évben 0,9%-kal magasabb, mint a legnagyobb versenytársáé, a Wealthfronté. Egyszerűen fogalmazva, a Betterment egy erős bummot nyújt a pénzéért.
A Nyugdíjtervezési csomag az Ön keze ügyében: Tudja, mikor mehet nyugdíjba
Ha a Bettermentnek lenne egy gyilkos funkciója, ez lenne az. A legtöbb pénzügyi eszköz sok szájbarágást ad a nyugdíjazásról és arról, hogy mennyire fontos, de kevesen teszik a pénzüket (és a tehetségüket) oda, ahol a szájuk van.
A Betterment magasra teszi a lécet. Ők kínálják a legátfogóbb számítást, amit eddig láttunk.
Nincs még semmi megtakarítása a nyugdíjas számláján? Semmi gond, csak tolja ki a tervezett nyugdíjkorhatárt.
Nem tud annyit megtakarítani, hogy elérje a kiadási célját? Semmi gond, csak módosítania kell, hogy mennyit költhet nyugdíjas korában.
A fenti kérdések megválaszolásának szépsége abban rejlik, hogy így megértheti, helyes-e, amit eddig tett. Ha nem, akkor változtathatsz az irányon, mielőtt túl késő lenne.
A Betterment a lehető legpontosabbra törekszik.
Igen, a Betterment felajánlja az alapokat, például hogy mennyit keresel és mikor akarsz nyugdíjba menni, de minden nyugdíjkalkulátor, amit eddig használtál, ezt teszi. Ez a belépés ára.
Ami lenyűgözött, hogy olyan dolgokat vesznek figyelembe, mint:
- meglévő vagyon
- megélhetési költségek
- mennyi jövedelemre van szükség a nyugdíjba vonuláskor.
Példa:
Ha az iowai Amesben (50010) élne, a Betterment kalkulátora szerint a megélhetési költségei 4%-kal alacsonyabbak lennének az országos átlagnál. Ha azonban Hobokenben (NJ) élsz, akkor 116%-kal drágább, mint az országos átlag.
Ha tehát Hobokenben élsz, akkor sokkal többet kell spórolnod, ha továbbra is ott akarsz élni ÉS ott akarsz nyugdíjba menni. Az, hogy a Betterment ilyen dolgokat bont le, enyhén szólva is felnyitja a szemünket.
A jó kalkulátorok választ adnak; a nagy kalkulátorok gondolkodásra késztetnek. Ez határozottan egy nagyszerű kalkulátor.
Nyugdíjkivonás – hogy ne bukjon meg
Kíváncsi valami fontos dologra, amiről az emberek még kevesebbet beszélnek, mint arról, hogy mikor mehetnek nyugdíjba? Hogy mennyit tudnak elkölteni nyugdíjas korukban.
Mert ha eleget spóroltál a nyugdíjba vonuláshoz, még mindig elszúrhatod. Tudnia kell, hogy mennyit és milyen gyakran vehet ki, hogy a fészektartaléka elég hosszú távra elegendő legyen.
A Betterment nyugdíjtervezési csomagja feltérképezi ezt az Ön számára.
Futtatnak egy Monte Carlo-szimulációt, hasonlóan ahhoz, amit akkor végeznek, amikor Ön regisztrál és meghatározza a céljait. Csakhogy ez a szimuláció fordított irányban zajlik, mivel Ön a számlaegyenlegét fogja leemelni, miközben megpróbálja elérni, hogy az kitartson a nyugdíjas évei alatt.
Nem kell kitalálnia, hogy mennyit vehet fel nyugdíjas korában.
Amíg Ön a nyugdíjas évei alatt halad, a Betterment folyamatosan felülvizsgálja és újra lefuttatja ezt a szimulációt, és becsült 99%-os pontossággal tájékoztatja Önt arról, hogy mennyit vehet fel biztonságosan.
Egyszerűen fogalmazva, a Betterment minden találgatás alól kiveszi a nyugdíjazást.
Az adóhatás-előrejelző eszközükkel azt is láthatja, hogy milyen adóvonzatai vannak egy kifizetésnek vagy allokációváltásnak.
A Betterment Checking és Betterment Cash Reserve használatával többet kereshet
Az átlagos folyószámlaegyenleg az USA-ban 8.100 dollár, és évente 0,08% (6,48 dollár) kamatot hoz. Ezért hozta létre a Betterment az új megtakarítási és ellenőrzési platformot.
A Cash Reserve segítségével versenyképes APY-t kereshet a megtakarítással. Ennek eredményeként lényegesen többet kereshet, mint amit egy átlagos bank kínál.
Hogyan áll a Betterment készpénzkezelés a versenytársakkal szemben?
Készpénztartalék:
- Versenyképes, magas hozamú APY
- FDIC-biztosítással 1 millió dollárig (ez a cikk megmagyarázza, hogyan tudnak a szokásos 250 dollárnál magasabb összeget elérni,000)
- Nincs minimális számlaegyenleg
- Nincs egyenlegdíj
- Korlátlan pénzfelvétel (szemben a legtöbb takarékszámla hatos limitjével)
Checking:
- Világméretű ATM díj visszatérítés
- Visa külföldi tranzakciós díj visszatérítés
- Tap-to-pay betéti kártya
- Nincs számlavezetési díj
- Nincs túlfizetési díj
- Nincs számla minimum egyenleg
- FDIC-biztosítás 250 dollárig,000
A Betterment Checkinghez egy ragyogó kék Betterment Visa betéti kártya is jár a számlanyitáskor.
Mit jelent ez a Smart Saver számára?
A Smart Saver átmegy Savings-be, mivel a Betterment automatikusan frissíti a számláját. Ha továbbra is a Smart Saver stratégiát szeretné tükrözni, hozzon létre egy általános befektetési célt 100%-os kötvényallokációval. Bumm!
A Cash Reserve néhány olyan előnnyel jár, amely a Smart Saverre nem volt alkalmazható, többek között:
- Versenyképes, magas hozamú APY
- FDIC-biztosítás 1 millió dollárig (szemben a Smart Saverrel, amely nem volt FDIC-biztosított)
- Gyorsabb pénzfelvételi idők (a pénz átutalása a kapcsolt bankszámlák között most 1-2 munkanapot vesz igénybe 4-5 helyett)
Betterment Cash Reserve, Cash Analysis és Two-Way Sweep: A tökéletes triplázás
A Betterment készpénzelemző eszköze a múltbeli kiadásainak aránya alapján határozza meg, hogy mennyi készpénzt kell a folyószámláján tartania. Ha túl sokat rejtegetsz, vagy túl kevés van, azt megmondja neked. Az ötlet mögötte?
A felesleges készpénze olyan pénz, amely többet kereshetne, ha olyan számlán lenne, amely az infláció hatásai ellen küzd.
De egyszerűen tudni nem elég.
A Betterment Checking talán legjobb része a Two-Way Sweep használata. Ez automatizálja a pénzmozgást a folyószámlája és a Betterment számlái között.
A minimális egyenlege fedezi a kiadásait, miközben a lehető legmagasabb kamatot kapja. Emellett készpénzt juttat vissza a folyószámlájára, amikor az egyenlege lecsökken.
Megváltoztathatja a folyószámlája célegyenlegét, és a Betterment figyelmeztetést küld a söprés végrehajtása előtt, lehetőséget adva a tranzakció törlésére.
Fektesse be a visszajárót az intelligens befizetéssel
Míg támogatják az ütemezett havi befektetéseket, az egyméretű befektetés nem mindenki számára működik. Ha vállalkozó vagy önfoglalkoztató vagy, akkor ez nagyon izgalmas lehet.
A Betterment Smart Deposit szolgáltatásával továbbra is következetesen tudsz befektetni, de ahelyett, hogy egy tetszőleges dátumra koncentrálnál, beállíthatsz egy konkrét összeget, ami kiváltja a befektetést.
A legfontosabb része, hogy beállíthatsz egy maximális befizetést. Ha az intelligens befizetést úgy állítja be, hogy 5000 dollárnál váltson ki, és kap egy 3000 dolláros csekket a postán, az nem jelenti azt, hogy az összes 3000 dollárt el akarja küldeni befektetésre.
Az intelligens befizetés nagyon könnyen beállítható a számlájáról, és csak egyszer kell beállítani.
Az Acorns ugyan az első olyan eszköz, amely a trigger-alapú befektetésre összpontosít, de közel sem olyan kifinomult.
Ez közel sem elégséges egy komoly nyugdíjtervhez. Ne áltassuk magunkat, az “aprópénz” befektetése azáltal, hogy minden tranzakciót a legközelebbi dollárra kerekítünk fel, nem fog sokat megtakarítani.
A Federal Reserve által végzett kutatás szerint egy átlagos család havonta 58,7 tranzakciót hajt végre készpénz, hitel, adósság és “egyéb” között. Ha ezek mindegyike 0,01 dollárért történne, akkor csak 58 dollárt fektetne be havonta.
A Betterment hozamainak növelése az adóveszteség-leválasztással (TLH+)
Mindenki beszél a befektetések során elért monstre nyereségről, de kevesen beszélnek e nyereségek költségéről.
Amikor az adóember eljön
Hacsak nem tartozol a szerencsés 0,5% leggazdagabb vagy 1% legszegényebb befektetői közé, 15%-os hosszú távú tőkenyereségadót fogsz fizetni. Ez azt jelenti, hogy ha 1000 dollár nyereséget ér el, 150 dollárt kell átadnia a kormánynak ezért a kiváltságért.
A Betterment adóveszteség-gyűjtése az Ön javára billenti a mérleg nyelvét azáltal, hogy a részvénypiac természetes mélypontjait veszteségként betakarítja a nyereséggel szemben.
Az ilyen mikroveszteségek idővel összeadódnak, és amikor eljön a befektetések visszavonásának ideje, ez drámaian csökkenti az adószámlát. Fontos megjegyezni, hogy valójában soha nem vesztettél pénzt, ez inkább egy ügyes papírmunka, aminek elvégzéséhez számítógépre lenne szükséged. A Betterment ilyen okos.
Míg a színfalak mögött egy csomó bonyolult logika van, ami ezt véghezviszi, a koncepció egyszerű.
A portfóliódban lévő minden alaphoz a Bettermentnek van egy hasonló másodlagos és harmadlagos alapja, amelyek között át tud váltani. Ezek tartalmilag minden szempontból azonosak. Csak más cégek kezelik őket, és más a nevük.
A VTI-t (Vanguard Total Stock Market tőzsdén kereskedett alap) például a megfelelő időzítés esetén SCHB-vel cseréli. Erről teljes pompás részletességében olvashatsz ebben a Betterment fehér könyvben. Nagyon ajánlom az elolvasását, ha mostanában nehezen alszol. Annyira jó. Bocsánat Betterment!
Amikor az elsődleges alapod olyan ponton van, ahol az érték alatt van, amin megvetted, automatikusan eladod, és megveszed az azonos másodlagos alapot. Ez a folyamat annyiszor ismétlődik, ahányszor csak szükséges.
A Betterment ebben a folyamatban 0,99%-kal felülmúlja a versenytársakat az említett fehér könyv szerint.
Az eredmény: több pénz marad a zsebedben, amikor eljön a befektetések visszavonásának ideje. Meg tudnád ezt csinálni egyedül? Persze. Szeretné ezzel tölteni az idejét ahelyett, hogy kimozdulna a szabadba és szórakozna? Valószínűleg nem.
Az Ön számlájára vonatkozó TLH+ mellett a Betterment a házastársa összes összekapcsolt számláján is kezeli az adóveszteség-nyerést. Ez segít megelőzni a mosási eladásokat, és többet tarthat meg a teljes adómegtakarításából.
Az adóügyi koordinált portfóliókkal is rendelkeznek. A Betterment weboldaláról:
Az Adó-koordinált portfólió optimalizálja és automatizálja az eszközök helyének nevezett stratégiát. Azzal kezdi, hogy a magasan adózó eszközeit az IRA-kba helyezi, amelyek nagy adókedvezményekkel rendelkeznek. Ezután az alacsonyabb adózású eszközeit az adóköteles számláira helyezi.
Kutatásaink szerint ez a stratégia évente átlagosan 0,48%-kal növelheti az adózás utáni hozamot, ami 30 év alatt megközelítőleg 15%-os pluszt jelent.
TLH+ egy IRA-val teljes pompájában!
Kiegészítő portfólióstratégiák
A Betterment a célalapú, alapvető portfóliók mellett néhány további befektetési lehetőséggel is megédesíti a kasszát.
Társadalmilag felelős befektetés(SRI)
Az értékeiddel összhangban lévő vállalatokba fektetsz. Az SRI a környezeti, társadalmi és irányítási kérdésekre összpontosító vállalkozásokra helyezi a hangsúlyt.
A Betterment szavaival:
A befektetés olyan megközelítése, amely csökkenti a rossz munkaügyi normákból vagy környezeti pusztításból profitáló vállalatoknak való kitettséget.
Az SI továbbra is fenntartja a globálisan diverzifikált portfóliót anélkül, hogy befolyásolná az általános teljesítményt.
Goldman Sachs Smart Beta
A Smart Beta magasabb hozamra törekszik a megnövelt, kiszámított kockázat révén.
Vagy ahogy a Betterment mondja:
A Smart Beta portfólió valahol a passzív és az aktív befektetési stratégia között helyezkedik el. Azért hoztuk létre, hogy segítsen megfelelni azon ügyfeleink preferenciáinak, akik hajlandóak további kockázatokat vállalni, hogy potenciálisan felülmúlják a piaci kapitalizációs stratégiát.
Ha magas a kockázattűrő képessége, és hosszú távra tervez, a Smart Beta jobb alternatíva lehet.
BlackRock Target Income
A Betterment válasza a tőkemegőrzésre. Egy 100%-os kötvényportfólió, amelynek célja a folyamatos jövedelem alacsony kockázattal párosulva. Ezzel a portfólióval kiválaszthatja jövedelemcélját a rövid és hosszú távú fix kamatozású értékpapírok között.
Charitable Giving
Adományozza értékpapírjait készpénz helyett! A Betterment robot-tanácsadója megkeresi a portfóliójában azokat az alapokat, amelyeket egy évnél hosszabb ideje tart, hogy felajánlja őket.
Ha jótékony célra adományoz értéknövekedett értékpapírokat, akkor az adózás idején nulla tőkenyereséget fizet. Ha a jótékonysági adományozás az Ön csészéje, akkor ez illeszkedhet az Ön általános befektetési stratégiájához.
Elérést kap a Betterment pénzügyi tanácsadóihoz
A számos funkció mellett, amelyekkel a Bettermentnél parkolhatja készpénzét, a pénzügyi tanácsadás tárházához is hozzáférhet.
Néha csak egy emberrel szeretne beszélni, és megbizonyosodni arról, hogy minden a terv szerint halad – mi megértjük. És a Betterment befektetéssel ezt megteheti.
Az igazi hozzáadott érték a pénzügyi szakértői szintekkel az, hogy a számítógépek mellett emberek is átnézik a Betterment számláját a lehetséges adóoptimalizálás érdekében.
A jelenleg kínált pénzügyi csomagok:
- Kezdőcsomag (199 dollár): Egy 45 perces telefonbeszélgetés egy engedéllyel rendelkező pénzügyi szakértővel. Egy lépésről lépésre történő bemutató, amely felkészíti Önt a pénzügyi vagányságra, és megmutatja, hogyan hozhatja ki a legtöbbet a számláiból.
- Pénzügyi ellenőrző csomag ($299): Egy 60 perces telefonbeszélgetés egy pénzügyi szakértővel, aki alaposan átvizsgálja befektetési számláit, és keresi a portfólió optimalizálásának lehetőségeit.
- Főiskolai tervezési csomag ($299):
- Házasságtervezési csomag ($299): Egy 60 perces telefonbeszélgetés egy hitelesített pénzügyi tervezővel, hogy mindent előkészítsen kisgyermeke felsőfokú tanulmányaihoz.
- Házasságtervezési csomag ($299): Egy 60 perces telefonbeszélgetés egy hitelesített pénzügyi tervezővel:
- Nyugdíjtervezési csomag ($299): Egy 60 perces telefonbeszélgetés egy hitelesített pénzügyi tervezővel, hogy biztosítsa a jegyesével való pénzügyileg barátságos lovaglást a naplementébe.
- Nyugdíjtervezési csomag ($299):
Ha valami gyakorlatiasabbra vágyik, a Betterment Premium Plan korlátlan pénzügyi támogatást biztosít Önnek a CFP szakemberekből álló csapatán keresztül.
Ha a prémium terv nem az Ön bourbon márkája, fontolja meg, hogy a Betterment tanácsadói hálózatán keresztül független CFP szakemberrel álljon össze.
TL;DR Betterment Review Summary
A Betterment egy egyszerűen használható automatizált eszköz, amely ideális az új és a kezes befektetők számára. Azonban amit elér, az korántsem egyszerű.
A motorháztető alatt ez egy szörnyeteg szolgáltatás, amely a hagyományos brókercégeket megszégyeníti mind technológiai képességeivel, mind szilárd hozamaival. Ennek eredményeként mára több mint 400.000 ügyféllel és 16 milliárd dollárnyi kezelt vagyonnal (AUM) rendelkeznek.
A Betterment a legnagyobb és leggyorsabban növekvő befektetési robot tanácsadó.
Itt van a szolgáltatás pro/kontra bontása madártávlatból:
A Betterment pozitívumai:
- Nincs kereskedelmi vagy visszavételi díj: Kell-e tartanod ezektől a Betterment díjtól? Nem, nincs tranzakciós költség, ha hozzányúlsz a pénzedhez. A pénz hozzáadása és kivétele ugyanúgy ingyenes, mint egy megtakarítási számla esetében.
- Könnyű kezek nélküli befektetés: Nem kell kutatást végeznie, nem kell naponta figyelemmel kísérnie a befektetéseit, és nem kell aggódnia tetteinek adóvonzatai miatt. Mindezekről gondoskodnak. Ha még nem fektetett be, vagy ideges, hogy egyedül vágjon bele, ez a szolgáltatás Önnek szól.
- Olcsó portfóliókezelés: A legtöbb portfóliókezelési szolgáltatás 1%-ot számít fel Önnek az ezzel egyenértékű szolgáltatásért. Még az olyan LifeCycle alapok is, mint amilyeneket a Fidelity kínál, 0,75%-ba vagy még többe kerülnek. Ezek 3x-4x drágábbak, mint a Betterment, feleannyi funkció nélkül.
- Tervezd meg a nyugdíjadat a Nyugdíjtervezési csomagjukkal: Ez az eszköz figyelembe veszi a teljes pénzügyi képet, valamint segít meghatározni, hogy mire lesz szüksége, amikor nyugdíjba megy. Megrajzolja neked az egészet, és segít a pályán tartani, így biztos lehetsz benne, hogy meglesz, amire szükséged van, amikor eljön az idő. Mélyen integrálódik a Betterment teljes szolgáltatásába.
Betterment Negatívumok:
- A DIY befektetés olcsóbb: Ahogy az várható volt, ha mindent a Betterment saját magad csinálnál, átlagosan évi 0,25%-ot spórolnál éves díjakon. Semmi sem akadályoz meg abban, hogy tükrözd az ő allokációjukat, és saját magad figyeld azt. A hozzáértő befektetők ezt vonzóbbnak találhatják, mint a set-it-and-forget-it megközelítést.
Egy teljesen automatizált befektetési eszköz, amely tökéletes a kezdőknek és a hands-off stílusú befektetőknek. Fejlett stratégiákat használ, hogy magasabb befektetési hozamot érjen el, mint amire egyedül képes lenne.
Betterment: Gyakran ismételt kérdések
Biztonságos a Betterment? Mi van, ha a Betterment megszűnik?
A Betterment SIPC-biztosítással rendelkezik, így ugyanolyan biztonságos, mint bármely más befektetési szolgáltatás.
Ez azt jelenti, hogy az Ön pénzeszközei védettek abban a valószínűtlen esetben, ha a Betterment megszűnne. Nem veszítene el semmit.
Ezzel együtt azt állítom, hogy a Betterment által biztosított eszközök az átláthatóság és az ellenőrzés egy további rétegét kínálják, amely más szolgáltatásoknál nem áll rendelkezésére. Ha a biztonság számodra azt jelenti, hogy minden információval rendelkezel, amire szükséged van az okos döntések meghozatalához, akkor a Betterment egy biztonságosabb és okosabb választás.
Hogyan keres pénzt a Betterment?
A Betterment az éves díjból keres pénzt: 0,25%-ot a Digital Plan és 0,4%-ot a Premium Plan esetében.
Ez évi 2,50 dollárt jelent minden 1000 dollár után, amit náluk fektetsz be a Digitális Tervükön keresztül.
A Betterment a legköltséghatékonyabb Robo-Advisor, és az a tény, hogy ők a legnagyobbak is, nagy szerepet játszik abban, hogy ilyen alacsony díjakat tudnak fenntartani.
Kié a Betterment?
A Betterment Holdings, Inc. 2008. január 29-én alakult Delaware államban, és magántulajdonban van.
Hogyan lehet lezárni vagy törölni egy Betterment számlát?
Ezekre is van egy cikkük.
A Betterment legális?
Ez biztos!
Végső gondolatok
A Betterment egy egyszerű, automatizált pénzügyi tervezési eszköz kezdő és tapasztalt befektetők számára egyaránt. Alacsony költségei, a nulla minimum és a csökkentett kezelési díjak miatt a kínált szolgáltatásokhoz képest olcsón lehet hozzájutni.
A portfóliók az utolsó centig optimalizálva vannak az adóveszteség-gyűjtés, az automatikus kiegyensúlyozás és a töredékrészvények révén.
A Betterment teljes átláthatóságot biztosít, és olyan eszközökkel tartja Önt a pályán, mint a Nyugdíjtervezési csomag és az Adóhatás-előnézet – ez azt jelenti, hogy mindig tudja, hol áll.
Vegye le a kezét a kormányról, és hagyja, hogy a Betterment irányítsa Önt a pénzügyi függetlenség felé!
Nézze meg őszinte beszélgetésünket a Betterment vezérigazgatójával, Jon Steinnel. Nem vagyunk szégyenlősek – ebben az epizódban belemegyünk a szőrös gyomorba!
Még mindig éhes vagy? Tanulj a Betterment viselkedésalapú pénzügyek és befektetések igazgatójától, Dan Egantől. Ebben az epizódban mélyre merülünk a befektetési filozófiájukban, valamint az alternatív költségekben és abban, hogy ez hogyan befolyásolja a Betterment üzleti tevékenységét.
A legjobb stratégiáinkat, eszközeinket és támogatásunkat egyenesen a postaládájába küldjük.
Andrew Fiebert harminc év körüli, ikrek édesapja, bevallottan adathülye, és adatmérnökként dolgozott a Barclays Capital és az iHeartRadio számára. Az elmúlt hat évet azzal töltötte, hogy ezt az oldalt több mint 500 órányi ingyenes személyes pénzügyi oktatással rendelkező, több mint 1 millió embert havonta elérő, több mint hat számjegyű vállalkozássá fejlesztette. Andrew informatikából szerzett diplomát, és szerepelt a Quartz, a Forbes, a Business Insider és a Telegraph című lapokban.