Při srovnání s průměrným investorem z řad soukromých klientů je společnost Betterment ve stejném období překonala o 78,7 %.

Průměrný roční výnos společnosti Betterment za posledních 5 let je o 0,9 % vyšší než u jejího největšího konkurenta, společnosti Wealthfront. Jednoduše řečeno, společnost Betterment přináší za vaše peníze silné zhodnocení.

Sada pro plánování důchodu na dosah ruky:

Kdyby měl Betterment nějakou killer funkci, byla by to právě tato. Většina finančních nástrojů se o odchodu do důchodu a o tom, jak je důležitý, vyjadřuje jen velmi okázale, ale jen málo z nich vkládá své peníze (a talent) tam, kde jsou jejich ústa.

Betterment nastavuje vysokou laťku. Nabízí nejkomplexnější výpočet, jaký jsme kdy viděli.

Nemáte ještě nic naspořeno na důchodovém účtu? Žádný problém, stačí posunout předpokládaný věk odchodu do důchodu.

Nemůžete ušetřit tolik, abyste dosáhli svého výdajového cíle? Žádný problém, stačí upravit, kolik můžete v důchodu utratit.

Krása odpovědí na výše uvedené otázky spočívá v tom, že můžete pochopit, zda to, co jste již dělali, bylo správné. Pokud ne, můžete změnit směr, než bude pozdě.

Aby byl Betterment co nejpřesnější, jde do toho naplno.

Ano, Betterment nabízí základní údaje, jako kolik vyděláváte a kdy chcete odejít do důchodu, ale to dělá každá důchodová kalkulačka, kterou jste kdy použili. To je cena za vstup.

Co mě zaujalo, je to, jak zohledňují věci jako:

• Existující majetek
• Životní náklady
• Kolik příjmů je třeba v důchodu.

Například:

Pokud byste žili v Ames, Iowa (50010), kalkulačka Betterment říká, že vaše životní náklady budou o 4 % nižší než celostátní průměr. Pokud však žijete v Hobokenu ve státě New Jersey, jsou náklady na bydlení o 116 % vyšší než celostátní průměr.

Pokud tedy žijete v Hobokenu, budete muset ušetřit mnohem více, pokud tam chcete žít i nadále A odejít do důchodu. Když vám společnost Betterment takové věci rozdělí, přinejmenším vám to otevře oči.

Dobré kalkulačky vám dají odpověď, skvělé kalkulačky vás donutí přemýšlet. Tohle je rozhodně skvělá kalkulačka.

Výběr penze – abyste neselhali

Chcete vědět něco důležitého, o čem lidé mluví ještě méně než o tom, kdy mohou odejít do důchodu? Kolik mohou v důchodu utratit.

Jen proto, že si na důchod naspoříte dost peněz, můžete je ještě promrhat. Potřebujete vědět, kolik můžete vybírat a jak často, aby vaše hnízdečko vystačilo na celý život.

Sada pro plánování odchodu do důchodu od společnosti Betterment vám to zmapuje.

Provádí simulaci Monte Carlo, podobně jako když se zaregistrujete a nastavíte své cíle. Pouze tato simulace probíhá obráceně, protože budete čerpat zůstatek na účtu a zároveň se budete snažit, aby vám vydržel až do důchodu.

Nemusíte odhadovat, kolik si můžete v důchodu vybrat.

Jak budete pokračovat v důchodu, společnost Betterment bude tuto simulaci průběžně kontrolovat a znovu provádět a s odhadovanou 99% přesností vás bude informovat, kolik si můžete bezpečně vybrat.

Zjednodušeně řečeno, společnost Betterment vás zbaví všech dohadů ohledně odchodu do důchodu.

Pomocí nástroje pro náhled daňových dopadů můžete také zjistit daňové dopady výběru nebo změny alokace.

Používejte Betterment Checking a Betterment Cash Reserve, abyste vydělali více

Průměrný zůstatek na běžném účtu v USA je 8 100 USD a ročně se úročí 0,08 % (6,48 USD). Proto společnost Betterment vytvořila novou platformu spořicích a běžných účtů.

Se spořicím účtem Cash Reserve získáte konkurenční APY. Díky tomu jste schopni vydělat podstatně více, než nabízí průměrná banka.

Jak si správa hotovosti Betterment stojí v porovnání s konkurencí?

Peněžní rezerva:

• Konkurenční, vysoce výnosný APY
• Pojištěný u FDIC až do výše 1 mil. dolarů (v tomto článku je vysvětleno, jak jsou schopni získat vyšší částku než obvyklých 250 USD,000)
• Žádný minimální zůstatek na účtu
• Žádné poplatky za zůstatky
• Neomezený počet výběrů (ve srovnání s limitem šesti u většiny spořicích účtů)

Kontrola:

• Proplácení poplatků z bankomatů po celém světě
• Proplácení poplatků za zahraniční transakce kartou VISA
• Debetní karta Tap-to-pay
• Žádné poplatky za vedení účtu
• Žádné poplatky za přečerpání účtu
• Žádný minimální zůstatek na účtu
• Pojištěno u FDIC do výše 250 USD,000

K účtu Betterment Checking získáte při založení účtu také zářivě modrou debetní kartu Betterment Visa.

Co to znamená pro Smart Saver?

Smart Saver přejde na Savings, protože Betterment automaticky změní váš účet. Pokud chcete i nadále zrcadlit strategii Smart Saver, vytvořte si obecný investiční cíl se 100% alokací dluhopisů. Bum!

Cash Reserve přichází s několika výhodami, které se nevztahovaly na Smart Saver, včetně:

• Konkurenční, vysoce výnosný APY
• Pojištění FDIC až do výše 1 milionu dolarů (ve srovnání s produktem Smart Saver, který nebyl pojištěn FDIC)
• Zrychlení doby výběru (převod peněz mezi propojenými bankovními účty nyní trvá 1-2 pracovní dny místo 4-5)

Zlepšení Cash Reserve, Cash Analysis a Two-Way Sweep:

Nástroj Cash Analysis od společnosti Betterment využívá vaši míru výdajů v minulosti k určení toho, kolik hotovosti musíte mít na svém běžném účtu. Pokud si na něm schováváte příliš mnoho peněz nebo jich máte příliš málo, řekne vám to. Myšlenka, která za tím stojí?

Vaše přebytečná hotovost jsou peníze, které by mohly vydělávat více, kdyby byly na účtu, který bojuje proti účinkům inflace.

Ale pouhá znalost nestačí.

Možná nejlepší částí služby Betterment Checking je její využití funkce Two-Way Sweep. Ta automatizuje pohyb peněz mezi vašimi běžnými účty a účty Betterment.

Váš minimální zůstatek pokryje vaše výdaje a zároveň vám přinese nejvyšší možnou úrokovou sazbu. Vrací také hotovost na váš běžný účet, když se váš zůstatek sníží.

Cílový zůstatek na vašem běžném účtu můžete změnit a společnost Betterment vám před provedením zametení pošle upozornění a dá vám možnost transakci zrušit.

Investujte své drobné pomocí funkce Smart Deposit

Přestože existuje podpora pro plánované měsíční investice, univerzální řešení nefunguje pro každého. Pokud jste podnikatel nebo osoba samostatně výdělečně činná, mělo by vás to velmi potěšit.

S Chytrým vkladem od společnosti Betterment můžete stále investovat průběžně, ale místo zaměření na libovolné datum si můžete nastavit konkrétní částku, která spustí investici.

Nejdůležitější je, že si můžete nastavit maximální vklad. Pokud nastavíte Smart Deposit tak, aby se spustil při částce 5 000 dolarů, a poštou vám přijde šek na 3 000 dolarů, neznamená to, že chcete poslat všech 3 000 dolarů k investování.

Smart Deposit lze velmi snadno nastavit z vašeho účtu a stačí jej nakonfigurovat pouze jednou.

Ačkoli je Acorns prvním nástrojem, který se zaměřuje na investování založené na spouštění, není zdaleka tak sofistikovaný.

Neumožňuje vybrat ani zdaleka dost peněz pro jakýkoli seriózní penzijní plán. Nebudeme si nic nalhávat, investováním „drobných“ zaokrouhlením každé transakce na nejbližší dolar toho moc neušetříte.

Podle výzkumu provedeného Federálním rezervním systémem provede průměrná rodina 58,7 transakcí měsíčně v hotovosti, na úvěr, na dluh a „ostatní“. Pokud by každá z nich byla za 0,01 dolaru, investovali byste měsíčně pouze 58 dolarů.

Zvýšení výnosů Betterment pomocí sklízení daňových ztrát (TLH+)

Každý mluví o monstrózních ziscích, kterých při investování dosáhne, ale málokdo mluví o nákladech na tyto zisky.

Když přijde daňový úředník.

Pokud nepatříte mezi šťastných 0,5 % nejbohatších investorů nebo 1 % nejchudších, budete platit 15% sazbu daně z dlouhodobých kapitálových zisků. To znamená, že pokud vyděláte 1 000 dolarů, musíte za toto privilegium odevzdat státu 150 dolarů.

Betterment’s Tax Loss Harvesting převáží misky vah ve váš prospěch tím, že přirozené poklesy na akciovém trhu sklízí jako ztráty, které se váží k vašim ziskům.

Tyto mikroztráty se časem sčítají, a když přijde čas, abyste své investice vybrali, dramaticky to sníží váš daňový účet. Je důležité si uvědomit, že jste ve skutečnosti nikdy o žádné peníze nepřišli, jde spíše o chytré papírování, k němuž byste potřebovali počítač. Betterment je takhle chytrý.

Přestože je v pozadí spousta složité logiky, která to umožňuje, koncept je jednoduchý.

Pro každý fond ve vašem portfoliu má Betterment podobný sekundární a terciární fond, mezi kterými může přepínat. Jejich obsah je ve všech ohledech totožný. Jsou pouze spravovány různými společnostmi a mají různé názvy.

Například VTI (burzovně obchodovaný fond Vanguard Total Stock Market) se při správném načasování vymění za SCHB. Se všemi slavnými detaily si o tom můžete přečíst v této bílé knize společnosti Betterment. Pokud máte v poslední době problémy se spánkem, vřele doporučuji si ji přečíst. Je to tak dobré. Promiňte, Betterment!“

Když je váš primární fond v bodě, kdy je pod hodnotou, za kterou jste ho nakoupili, automaticky se prodá a nakoupí se identický sekundární fond. Tento proces se opakuje tak často, jak je potřeba.

Betterment v tomto procesu překonává konkurenci o 0,99 %, jak uvádí zmíněná bílá kniha.

Výsledkem je více peněz ve vaší kapse, když přijde čas vybrat vaše investice. Dokázali byste to sami? Jistě, ale chtěli byste tomu věnovat čas místo toho, abyste šli ven a bavili se? Pravděpodobně ne.

Kromě TLH+ pro váš účet se společnost Betterment postará také o Tax-Loss Harvesting na všech propojených účtech vašeho manžela či manželky. To vám pomůže zabránit „wash sales“ a ponechat si více z vašich celkových daňových úspor.

Mají také funkci daňově koordinovaných portfolií. Z webových stránek Betterment:

Daňově koordinované portfolio optimalizuje a automatizuje strategii zvanou umístění aktiv. Začíná umístěním aktiv, která budou vysoce zdaněna, do fondů IRA, které mají velké daňové úlevy. Poté umístí vaše aktiva s nižším zdaněním na vaše zdanitelné účty.

Náš výzkum ukazuje, že tato strategie může zvýšit výnosy po zdanění v průměru o 0,48 % ročně, což přibližně činí 15 % navíc za 30 let.

TLH+ s IRA v celé své kráse!

Další portfoliové strategie

Kromě svých cílových, základních portfolií vám Betterment osladí nabídku několika dalšími investičními možnostmi.

Společensky odpovědné investování(SRI)

Investujte do společností, které odpovídají vašim hodnotám. SRI klade důraz na podniky zaměřené na environmentální, sociální a správní otázky.

Slovy společnosti Betterment:

Přístup k investování, který snižuje expozici vůči společnostem, které profitují ze špatných pracovních standardů nebo devastace životního prostředí.

SRI stále udržuje globálně diverzifikované portfolio, aniž by to mělo vliv na celkovou výkonnost.

Goldman Sachs Smart Beta

Smart Beta usiluje o vyšší výnosy prostřednictvím zvýšeného, kalkulovaného rizika.

Nebo jak říká Betterment:

Portfolio Smart Beta se nachází někde mezi pasivní a aktivní investiční strategií. Bylo vytvořeno, aby pomohlo vyhovět preferencím našich zákazníků, kteří jsou ochotni podstoupit dodatečné riziko, aby potenciálně překonali strategii s tržní kapitalizací.

Pokud je vaše tolerance k riziku vysoká a jde vám o dlouhodobé investice, může být Smart Beta lepší alternativou.

BlackRock Target Income

Odpověď společnosti Betterment na zachování kapitálu. Portfolio 100 % dluhopisů, jehož cílem je stabilní příjem spojený s nízkým rizikem. Toto portfolio umožňuje zvolit si cílový příjem mezi krátkodobými a dlouhodobými cennými papíry s pevným výnosem.

Darcovství

Darujte své cenné papíry místo hotovosti! Robo-Advisor společnosti Betterment vyhledá ve vašem portfoliu prostředky, které držíte déle než jeden rok a které můžete darovat.

Pokud darujete cenné papíry, jejichž hodnota vzrostla, na dobročinné účely, zaplatíte v době zdanění nulový kapitálový zisk. Pokud je dobročinnost vaším šálkem čaje, mohlo by to zapadat do vaší celkové investiční strategie.

Získejte přístup k finančním poradcům společnosti Betterment

Kromě řady funkcí, které s sebou přináší parkování peněz u společnosti Betterment, máte také přístup k zásobárně finančního poradenství.

Někdy si prostě chcete promluvit s člověkem a ujistit se, že vše probíhá podle plánu – chápeme to. A díky investování u společnosti Betterment to můžete udělat.

Skutečná přidaná hodnota u úrovní finančních expertů spočívá v tom, že se na váš účet Betterment budou kromě počítačů dívat i lidé, kteří se budou snažit o případnou daňovou optimalizaci.

Aktuálně nabízené finanční balíčky:

• Balíček pro začátečníky (199 USD): Jeden 45minutový hovor s licencovaným finančním expertem. Výukový program, který vás krok za krokem připraví na finanční drsňáctví a ukáže vám, jak ze svých účtů vytěžit maximum.
• Balíček finanční kontroly (299 USD):
• Balíček pro plánování studia na vysoké škole (299 USD): Jeden 60minutový hovor s finančním expertem, který prozkoumá vaše investiční účty a vyhledá způsoby, jak optimalizovat vaše portfolio:
• Balíček pro plánování manželství (299 USD): Jeden 60minutový hovor s certifikovaným finančním plánovačem, který vám pomůže připravit všechny vaše peníze na vysokoškolské studium vašeho dítěte:
• Balíček plánování odchodu do důchodu (299 USD): Jeden 60minutový hovor s certifikovaným finančním plánovačem, který vám pomůže zajistit finančně příznivý odchod do západu slunce s vaší snoubenkou:

Pokud hledáte něco praktičtějšího, plán Premium společnosti Betterment vám poskytne přístup k neomezené finanční podpoře prostřednictvím týmu odborníků CFP.

Pokud prémiové plány nejsou vaší značkou bourbonu, zvažte, zda se nechcete spojit s nezávislým odborníkem CFP prostřednictvím sítě poradců společnosti Betterment.

TL;DR Shrnutí recenze Betterment

Beterment je snadno použitelný automatický nástroj ideální pro nové investory a investory, kteří nemají žádné ruce. To, čeho dosahuje, však v žádném případě není jednoduché.

Pod kapotou je to bestie, která zahanbuje tradiční makléřské společnosti jak svou technologickou zdatností, tak solidními výnosy. Díky tomu má nyní více než 400 000 zákazníků a 16 miliard dolarů ve spravovaných aktivech (AUM).

Betterment je největším a nejrychleji rostoucím investičním robotickým poradcem.

Tady je rozdělení služby pro/proti z ptačí perspektivy:

Betterment

Zcela automatizovaný investiční nástroj, který je ideální pro začátečníky a investory ve stylu „hands-off“. Využívají pokročilé strategie, které vám zajistí vyšší investiční výnos, než byste mohli dosáhnout sami.

Betterment: Často kladené otázky

Je Betterment bezpečný? Co když Betterment zkrachuje?

Betterment je pojištěn u SIPC, takže je stejně bezpečný jako jakákoli jiná investiční služba.

To znamená, že vaše prostředky jsou chráněny v nepravděpodobném případě, že by Betterment ukončil činnost. O nic byste nepřišli.

Řekl bych, že nástroje, které Betterment poskytuje, nabízejí další vrstvu transparentnosti a kontroly, kterou u jiných služeb nemáte. Pokud pro vás bezpečí znamená mít všechny informace, které potřebujete k chytrému rozhodování, pak je Betterment bezpečnější a chytřejší volbou.

Jak Betterment vydělává peníze?

Betterment vydělává na ročním poplatku: 0,25 % u plánu Digital a 0,4 % u plánu Premium.

To činí 2,50 USD ročně za každých 1 000 USD, které u nich investujete prostřednictvím jejich Digitálního plánu.

Betterment je nákladově nejefektivnějším robotickým poradcem a skutečnost, že je také největší, hraje velkou roli v jeho schopnosti udržet tak nízké poplatky.

Kdo vlastní společnost Betterment?

Společnost Betterment Holdings, Inc. byla založena 29. ledna 2008 v Delaware a je v soukromém vlastnictví.

Jak zrušit nebo smazat účet Betterment?

Na to mají článek.

Je Betterment legální?

To si pište, že ano!

Závěrečné myšlenky

Betterment je jednoduchý, automatizovaný nástroj pro finanční plánování pro začínající i zkušené investory. Díky nízkým nákladům, nulovému minimu a sníženým poplatkům za správu jsou za nabízené služby výhodné.

Portfolia jsou optimalizována do posledního centu prostřednictvím daňových ztrát, automatického rebalancování a frakčních podílů.

Betterment poskytuje naprostou transparentnost a udržuje vás na správné cestě pomocí nástrojů, jako je jejich sada pro plánování odchodu do důchodu a náhled daňových dopadů – to znamená, že vždy víte, jak na tom jste.

Dejte ruce pryč od volantu a nechte se společností Betterment vést k finanční nezávislosti!

Podívejte se na náš upřímný rozhovor s generálním ředitelem společnosti Betterment, Jonem Steinem. Nestydíme se – v této epizodě jdeme do hloubky!

Stále máte chuť na víc? Nechte se poučit ředitelem behaviorálních financí a investic společnosti Betterment Danem Eganem. V této epizodě se ponoříme do hloubky jejich investiční filozofie spolu s náklady obětované příležitosti a tím, jak ovlivňují způsob, jakým společnost Betterment podniká.

Andrew Fiebert je třicetiletý otec dvojčat, samozvaný datový nerd a pracoval jako datový inženýr pro Barclays Capital a iHeartRadio. Posledních šest let se věnoval rozvoji tohoto webu do podoby šestimístného podniku s více než 500 hodinami bezplatného vzdělávání v oblasti osobních financí, který každý měsíc osloví více než 1 milion lidí. Andrew získal bakalářský titul v oboru počítačových věd a jeho články se objevily v časopisech Quartz, Forbes, Business Insider a The Telegraph.