Si vous deviez mourir demain, savez-vous ce qu’il advient de votre argent ? Que se passe-t-il avec vos comptes bancaires, vos investissements, vos fonds de retraite et vos polices d’assurance ?

Crois-moi, personne n’aime penser ou parler de sa propre mort, mais nous allons tous mourir à un moment donné (à moins que tu ne sois un vampire immortel !). Et il n’y a rien de plus aimant que vous puissiez faire pour votre famille que de vous assurer que le stress lié à l’argent ne s’ajoute pas au chagrin.

Que se passe-t-il avec mon argent quand je meurs ?

Si vous avez un testament ou une fiducie, vous connaissez déjà la réponse. Mais selon une enquête de 2019 de Caring.com, plus de la moitié des Américains n’ont pas de testament ou d’autres documents de planification successorale. Vous avez peut-être vu dans les journaux les histoires de célébrités comme Michael Jackson, Prince et Aretha Franklin, qui sont tous morts sans testament.

Une idée fausse courante est que vous n’en avez pas besoin à moins d’être vieux et/ou riche, ce qui n’est tout simplement pas vrai. Il est intéressant de noter que, dans l’enquête ci-dessus, la plupart des personnes interrogées qui n’ont pas de testament ou de plan de succession disent que c’est uniquement à cause de la procrastination. Mais si vous attendez jusqu’à ce que vous ayez besoin d’un testament, il sera probablement trop tard.

Alors, parlons de ce qui arrive à votre argent à votre décès, surtout si vous n’avez pas encore de testament ou de plan successoral.

Que se passe-t-il avec l’argent de mon compte bancaire à mon décès?

Si vous êtes marié, vous pourriez supposer que votre conjoint recevra automatiquement l’argent de vos comptes bancaires. Si votre mari ou votre femme est titulaire d’un compte conjoint ou figure sur la liste des bénéficiaires, vous avez raison. Cependant, si le nom de votre conjoint ne figure PAS sur vos comptes ou s’il est inscrit comme bénéficiaire « payable au décès », vos comptes bancaires seront gelés et feront l’objet d’une homologation.

Selon LegalZoom.com : « L’homologation est le processus juridique par lequel la succession d’une personne décédée est correctement distribuée aux héritiers et aux bénéficiaires désignés et toute dette due aux créanciers est remboursée. En général, les biens homologués sont distribués selon les dernières volontés et le testament du défunt, s’il y en a un, ou selon la loi de l’État s’il n’y a pas de testament. »

Si vous décédez sans cotitulaire ou bénéficiaire, un juge décidera, en fonction des lois de votre État,qui obtient l’argent de vos comptes bancaires. Si vous êtes marié(e), il y a de fortes chances que votre conjoint(e) obtienne les fonds, MAIS l’obtention de l’argent par le biais de l’homologation peut prendre des mois, voire des années. Et s’il a besoin de cet argent pour payer les factures ?

Veuillez vous assurer que le nom de votre conjoint figure sur tous vos comptes bancaires, ou au moins l’ajouter en tant que bénéficiaire payable au décès. Si vous êtes célibataire, il est sage de désigner un bénéficiaire sur vos comptes, afin que l’argent soit transféré à cette personne sans interruption à votre décès. Il en va de même pour tous les comptes d’investissement non liés à la retraite et après impôt.

Même si vous avez un testament, il est judicieux de le faire. La dernière chose dont votre famille a besoin est le stress financier prolongé de l’homologation pendant leur période de deuil.

Que se passe-t-il avec mon compte 401(k) à mon décès ?

Lorsque vous vous êtes inscrit à votre plan 401(k), vous avez dû désigner un bénéficiaire. Votre bénéficiaire n’aura généralement pas à attendre la fin de l’homologation pour recevoir le solde du compte. Veuillez noter que votre bénéficiaire devra payer l’impôt sur le revenu (et éventuellement les droits de succession) sur l’argent, selon le 401k Help Center.

Il est important de s’assurer que vos désignations de bénéficiaires sont à jour. J’ai entendu des histoires d’horreur d’ex-conjoints qui ont hérité d’importants soldes de 401 (k) ou qui ont reçu des paiements d’assurance-vie parce que les bénéficiaires n’étaient pas à jour.

Que se passe-t-il avec mon assurance-vie quand je décède ?

« Lorsque le bénéficiaire d’une police d’assurance-vie reçoit la prestation de décès, cet argent n’est pas compté comme un revenu imposable et le bénéficiaire n’a pas à payer d’impôts sur cet argent », selon Investopedia. Cependant, si le bénéficiaire déclaré est également décédé, le produit de l’assurance fait partie de l’homologation, et pourrait être imposable (au moins en partie) pour les bénéficiaires.

C’est une autre raison pour laquelle il est important de s’assurer que vos bénéficiaires sont à jour. Il est également sage de désigner un bénéficiaire subsidiaire. Par exemple, mon mari est le bénéficiaire principal de ma police d’assurance-vie, mais mon frère est mon bénéficiaire subsidiaire, au cas où mon mari et moi mourrions ensemble dans un accident.

Que se passe-t-il avec mes autres biens de valeur à mon décès ?

Même si vous êtes fauché, vous laisserez probablement d’autres biens de valeur à votre décès : meubles, vêtements, porcelaine, antiquités, collections de pièces de monnaie, etc. Si vous êtes marié ou si vous avez des enfants, vos biens leur seront transmis. Si tu veux que certaines choses reviennent à certaines personnes, il est très important de le préciser dans ton testament. Par exemple, j’ai le service de porcelaine bavarois antique de mon arrière-arrière-grand-mère datant des années 1890, qui vaut plusieurs milliers de dollars. J’ai spécifiquement indiqué dans notre testament que cela ira à ma nièce, Ayla, qui, je l’espère, le transmettra à sa fille ou à sa petite-fille dans le futur.

Votre mort est inévitable, qu’elle survienne dans 5 ans ou dans 50 ans. Veuillez investir un peu de temps et d’argent dans la consultation d’un avocat pour établir un plan de succession ou rédiger un testament. À moins que votre situation familiale ne soit compliquée ou que vous ne disposiez d’un patrimoine considérable, le processus sera probablement moins coûteux et plus rapide que vous ne l’imaginez. En attendant, ajoutez votre conjoint à vos comptes bancaires et mettez à jour vos bénéficiaires sur vos polices d’assurance et vos comptes de retraite !

Parce que mon mari et moi avons un testament, je sais ce qu’il adviendra de mon argent à mon décès. Le savez-vous ?

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