Wie melde ich mich für Medicare an?

Bei Original Medicare (Medicare Teil A und B) ist die Anmeldung so einfach wie das Öffnen Ihrer Post und das Einstecken Ihrer Medicare-Karte in Ihre Brieftasche. Bei einigen anderen Tarifen müssen Sie etwas mehr tun, um sich anzumelden, aber es ist wichtig, dass Sie sich vor der Anmeldung gründlich über Ihre Möglichkeiten informieren.

Anmeldung bei Original Medicare

Bei Original Medicare könnte die Anmeldung ein Kinderspiel sein. Wenn Sie bereits Leistungen der Sozialversicherung oder des Railroad Retirement Board erhalten und in den USA ansässig sind, meldet die Regierung Sie im Alter von 65 Jahren automatisch sowohl für Medicare Part A als auch für Medicare Part B an. Drei Monate vor Ihrem 65. Geburtstag erhalten Sie Ihre Medicare-Karte mit den entsprechenden Anweisungen per Post.

Zu diesem Zeitpunkt haben Sie die Möglichkeit, Medicare Part B abzulehnen (für den eine monatliche Prämie zu entrichten ist – für die meisten Versicherten beträgt sie im Jahr 2021 148,50 $/Monat, während Medicare Part A für die meisten Versicherten prämienfrei ist), aber das werden Sie wahrscheinlich nicht tun wollen, es sei denn, Sie sind bei Ihrem eigenen Arbeitgeber oder dem Ihres Ehepartners versichert und der Arbeitgeber hat mindestens 20 Mitarbeiter. Das ist ein triftiger Grund, um die Einschreibung in Medicare Teil B zu verschieben.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, sich nicht in Teil B einzuschreiben, aber planen, sich zu einem späteren Zeitpunkt einzuschreiben, sollten Sie wissen, dass Sie am Ende eine höhere Prämie zahlen müssen – 10 % mehr für jedes Jahr, in dem Sie sich hätten einschreiben können, es aber nicht getan haben. Die Strafe entfällt jedoch, wenn der Grund für die Nichtanmeldung bei Teil B darin liegt, dass Sie eine vom Arbeitgeber gesponserte Krankenversicherung bei Ihrem derzeitigen Arbeitgeber (oder dem Ihres Ehepartners) abgeschlossen haben, einschließlich TRICARE aus Ihrer derzeitigen Beschäftigung beim Militär.

Wenn Sie 65 Jahre alt werden, aber noch keine Sozialversicherungs- oder Eisenbahnrentenleistungen erhalten, werden Sie nicht automatisch in Original Medicare aufgenommen. Stattdessen können Sie sich während eines siebenmonatigen offenen Anmeldezeitraums anmelden, der drei Monate vor dem Monat, in dem Sie 65 werden, beginnt und den Monat, in dem Sie 65 werden, sowie die drei folgenden Monate umfasst. Wenn Sie also am 14. Juli 65 Jahre alt werden, erstreckt sich der Zeitraum der offenen Anmeldung auf die Monate April, Mai, Juni, Juli, August, September und Oktober.

Wenn Sie sich noch nicht bei der Sozialversicherung angemeldet haben, aber berechtigt sind und mit dem Bezug von Leistungen beginnen möchten, können Sie sich online oder bei einem örtlichen Sozialversicherungsbüro anmelden (machen Sie sich klar, dass Ihre Leistungen vom Alter abhängen, in dem Sie mit dem Bezug beginnen, und dass es keine richtige oder falsche Antwort auf die Frage gibt, wann Sie Ihre Leistungen aktivieren sollten).

Wenn Sie Anspruch auf Eisenbahnrentenleistungen haben, können Sie sich bei Ihrer Außenstelle des Railroad Retirement Board anmelden.

Begünstigte, deren Einkommen und Vermögen sie für ein Medicare Savings Program (MSP) qualifizieren, werden automatisch in Medicare Teil B aufgenommen.

Einschreibung in Medicare Advantage

Um an einem Medicare Advantage Plan teilzunehmen, müssen Sie über Original Medicare (Teil A und Teil B) verfügen oder Anspruch darauf haben und in einem Gebiet leben, in dem ein Advantage Plan angeboten wird. (Ein Plan kann in einem Bundesstaat angeboten werden, aber nicht in allen Bezirken dieses Staates; es gibt einige ländliche Gebiete in den USA, in denen überhaupt keine Medicare Advantage-Pläne verfügbar sind, obwohl Medicare Advantage-Pläne in den meisten Teilen des Landes verfügbar sind.)

Sie können sich auch nur begrenzt für einen Medicare Advantage-Plan anmelden. Sie können sich einschreiben, wenn Sie zum ersten Mal Anspruch auf Medicare haben. Wenn Sie eine Sozialversicherungs-Invalidenversicherung haben, können Sie sich im 25. Monat Ihrer Invalidität oder in den drei Monaten davor oder danach anmelden. Jedes Jahr haben Sie die Möglichkeit, während der jährlichen Einschreibungsfrist, die vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember läuft, zu einem anderen Medicare Advantage Plan zu wechseln (oder von Original Medicare zu einem Medicare Advantage Plan), wobei der Versicherungsschutz am 1. Januar wirksam wird.

Wenn Sie sich über die Website eines Anbieters einschreiben möchten, sollten Sie zunächst auf der Medicare-Website einen Vergleich der Medicare Advantage Pläne vornehmen. Anstelle eines regulären Medicare-Ausweises verwenden Sie einfach die Versicherungskarte, die der private Medicare-Advantage-Versicherer ausstellt, wenn Sie sich medizinisch behandeln lassen.

Medicare-Advantage-Pläne müssen alle Leistungen abdecken, die auch von Medicare Teil A und Teil B abgedeckt werden, allerdings mit unterschiedlichen Selbstbeteiligungskosten. Die meisten Advantage-Pläne umfassen auch die Deckung für verschreibungspflichtige Arzneimittel in Teil D, so dass der Plan ein All-in-One-Konzept für Medicare darstellt (im Gegensatz zum Erwerb eines Teil-D-Plans und eines Medigap-Plans, wenn Sie Original Medicare haben – aber es gibt Vor- und Nachteile in beiden Fällen). Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass Sie immer noch eine Pflegeversicherung benötigen, um sich gegen künftige Kosten abzusichern, da die Langzeitpflege weder von Original Medicare noch von Medicare Advantage abgedeckt wird).

Beachten Sie, dass Sie, obwohl Ihr Medicare Advantage Plan Medicare Teil A und Teil B in einen privaten Plan zusammenfasst, weiterhin Ihre Medicare Teil B Prämie zusätzlich zu Ihrer Medicare Advantage Prämie zahlen. Für die meisten Versicherten werden die Prämien für Teil B von den Sozialversicherungsschecks abgezogen, obwohl Sie sie direkt bezahlen müssen, wenn Sie keine Sozialversicherung beziehen (im Jahr 2021 beträgt die Prämie für Teil B für die meisten Versicherten 148,50 $/Monat; einige Medicare Advantage-Pläne bieten einen „Giveback“-Rabatt, der einen Teil der Prämie für Teil B bezahlt, aber das ist eher selten).

Wenn Sie bereits einen Medicare Advantage-Plan haben und während der allgemeinen Einschreibungsfrist oder der offenen Einschreibungsfrist für Medicare Advantage zu einem anderen Advantage-Plan wechseln möchten, werden Sie von Ihrem bestehenden Plan abgemeldet, ohne dass der Versicherungsschutz erlischt. Alle Änderungen, die Sie während der allgemeinen Einschreibungsphase vornehmen, werden zum 1. Januar wirksam. Wenn Sie eine Änderung während des offenen Einschreibungszeitraums für Medicare Advantage vornehmen, wird sie am Ersten des folgenden Monats wirksam.

Sind Sie bereit, sich für einen neuen Medicare Advantage- oder Teil D-Versicherungsschutz anzumelden? Besprechen Sie Ihre Optionen jetzt mit einem zugelassenen Medicare-Berater. Rufen Sie die Nummer 1-844-309-3504 an.

Anmeldung zu Medicare Teil D

Medicare Teil D deckt verschreibungspflichtige Medikamente ab. Sie können einen eigenständigen Plan für verschreibungspflichtige Arzneimittel (PDP) als Ergänzung zu Medicare A und B abschließen oder sich für einen Medicare Advantage-Plan entscheiden, der alle Leistungen von Medicare A und B sowie zusätzlich verschreibungspflichtige Arzneimittel und häufig auch andere Leistungen bietet.

Sie können sich erstmals für Teil D anmelden, wenn Sie erstmals Anspruch auf Medicare haben. Wenn Sie einen Antrag stellen, melden Sie sich für einen privaten Plan an und müssen sich innerhalb eines Zeitraums von sieben Monaten anmelden, der drei Monate vor dem Monat beginnt, in dem Sie 65 Jahre alt werden. Wenn Sie sich nicht innerhalb dieses Zeitraums anmelden, müssen Sie möglicherweise eine Strafe für die verspätete Anmeldung zahlen, die Ihre Prämie für Teil D erhöht, wenn Sie sich für den Abschluss eines Versicherungsschutzes entscheiden (die Strafe für die verspätete Anmeldung gilt nicht, wenn Sie während des Zeitraums, in dem Sie die Anmeldung für Teil D verzögert haben, eine anrechenbare Arzneimittelversicherung hatten).

Wenn Sie Medicare-berechtigt sind, weil Sie behindert sind UND das 65. Lebensjahr vollendet haben, können Sie sich während dieses Zeitraums von sieben Monaten für einen Teil-D-Plan anmelden, den Teil-D-Plan wechseln oder Ihren Teil-D-Plan aufgeben.

Wenn Sie neu berechtigt sind, weil Sie behindert sind, können Sie sich ab 21 Monaten nach Beginn des Bezugs von RRB- oder Sozialversicherungsleistungen anmelden und haben dann bis zum 27. Ihr Versicherungsschutz in Teil D beginnt mit Beginn des 25. Monats, in dem Sie RRB- oder Sozialversicherungsleistungen erhalten.

Wenn Sie keinen Versicherungsschutz in Teil A haben und sich während des allgemeinen Einschreibungszeitraums für Teil B anmelden, können Sie sich zwischen dem 1. April und dem 30. Juni für Teil D anmelden. Oder wenn Sie Teil A versichert sind und sich während des allgemeinen Einschreibungszeitraums für Teil B anmelden, können Sie sich zwischen dem 1. April und dem 30. Juni für Teil D anmelden.

Und wenn Sie später zu einem anderen Teil D-Plan wechseln möchten, können Sie das während der offenen Einschreibungsphase von Medicare tun, die jedes Jahr vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember dauert.

Wenn Sie in einem Medicare Advantage Plan eingeschrieben sind und den Medicare Advantage Einschreibungszeitraum (1. Januar bis 31. März) nutzen, um zurück zu Original Medicare zu wechseln, haben Sie auch die Möglichkeit, einen Part D Plan als Ergänzung zu Ihrem Original Medicare Versicherungsschutz abzuschließen.

Nachdem Sie aus den verschiedenen PDP-Angeboten ausgewählt haben, können Sie sich anmelden, indem Sie:

• Anrufen der Nummer 1-800-MEDICARE, um PDPs in Ihrer Nähe ausfindig zu machen
• Einloggen in das Medicare Prescription Drug Plan Enrollment Center
• Ausfüllen der von Medicare per Post zugesandten Unterlagen oder
• Anrufen des privaten Versicherers mit dem spezifischen PDP, dem Sie beitreten möchten.
• einen der Partner von medicareresources.org unter der Nummer 1-800-591-7060 anrufen, um Ihre Versicherungsoptionen mit einem zugelassenen Vertreter zu besprechen.

Wenn Sie einen Antrag auf Plan D gestellt haben, dauert es im Allgemeinen etwa fünf Wochen, bis Sie Ihre Mitgliedskarte erhalten. Wenn Sie in dieser Zeit verschreibungspflichtige Medikamente benötigen, akzeptieren die meisten Apotheken den Brief, den Sie von Medicare erhalten haben und der Ihre bevorstehende Mitgliedschaft bestätigt, oder eine Bestätigungsnummer für die Einschreibung.

Einschreibung in Medigap

Es ist wichtig, dass Sie sich über die Einschreibung in Medigap informieren, bevor Sie Ihren Antrag stellen. Während Ihres ersten Medigap-Anmeldezeitraums (die sechs Monate, die mit dem Monat beginnen, in dem Sie mindestens 65 Jahre alt und in Medicare A und B eingeschrieben sind) kann Ihnen die Medigap-Deckung nicht verweigert werden, und es dürfen Ihnen auch keine höheren Kosten für die Deckung aufgrund einer früheren Erkrankung in Rechnung gestellt werden.

Wenn Sie unter 65 Jahre alt sind und aufgrund einer Behinderung Anspruch auf Medicare haben, bieten die meisten Bundesstaaten zumindest eine Art von garantierter Ausgabeperiode, während der Sie einen Medigap-Plan erwerben können, aber die Verbraucherschutzbestimmungen variieren erheblich von einem Bundesstaat zum anderen. In den meisten Staaten, die den Zugang zu Medigap-Plänen für Personen unter 65 Jahren garantieren, dürfen die Versicherer zusätzliche Prämien für Personen unter 65 Jahren erheben. Sie können auf dieser Karte auf einen Staat klicken, um zu sehen, wie Medigap-Pläne in diesem Staat geregelt sind.

Wenn Sie Ihre erste Medigap-Einschreibungsfrist verpassen, können Sie vielleicht immer noch eine Police kaufen, aber ein Anbieter kann Ihnen mehr für die Police berechnen. Oder schlimmer noch, ein Anbieter könnte sich ganz weigern, eine Medigap-Police auszustellen. In einigen Staaten gibt es jedoch Verbraucherschutzbestimmungen, die zumindest für einige Medigap-Policen einen garantierten Zugang vorschreiben:

• In New York und Connecticut werden Medigap-Policen nicht medizinisch geprüft, unabhängig davon, wann ein Antragsteller sich einschreibt.
• In Massachusetts gibt es eine jährliche Medigap-Einschreibungsfrist mit garantierter Ausgabe, die vom 1. Februar bis zum 31. März läuft.
• In Maine muss jeder Medigap-Versicherer einen Monat pro Jahr festlegen, in dem alle Antragsteller garantierten Zugang zu mindestens Medigap-Plan A haben.
• Missouri hat eine „Jubiläumsregel“, die es Medigap-Antragstellern erlaubt, innerhalb von 30 Tagen vor dem Jahrestag der Police zu einem anderen Medigap-Versicherer mit garantierter Ausgabe in denselben Plan zu wechseln.
• In Kalifornien und Oregon können Medigap-Versicherte innerhalb von 30 Tagen nach ihrem Geburtstag zu einem anderen Medigap-Versicherungsplan wechseln, der gleiche oder geringere Leistungen ohne Gesundheitsprüfung bietet.
• Im Bundesstaat Washington können Personen, die bereits in einem Medigap-Versicherungsplan eingeschrieben sind, jederzeit zu einem anderen Medigap-Versicherungsplan wechseln (guaranteed-issue), sofern sie seit mindestens 90 Tagen versichert sind. Personen mit Medigap-Plan A können nur in einen anderen Plan A wechseln. Personen mit Medigap-Plänen B bis N können jedoch in jeden anderen Plan B bis N wechseln.

Wenn Sie sich über Medigap-Policen in Ihrem Bundesland informieren möchten, wenden Sie sich an Ihr staatliches Versicherungsamt oder Ihr staatliches Krankenversicherungs-Hilfsprogramm, oder rufen Sie die Nummer 1-855-593-5633 an, um mit einem unserer Partner zu sprechen, der Ihnen bei der Suche nach einem Plan in Ihrer Region behilflich sein kann.

Louise Norris ist eine individuelle Krankenversicherungsmaklerin, die seit 2006 über Krankenversicherungen und Gesundheitsreform schreibt. Sie hat Dutzende von Stellungnahmen und Aufklärungsbeiträgen über das Affordable Care Act für healthinsurance.org verfasst. Ihre Aktualisierungen zum staatlichen Gesundheitsaustausch werden regelmäßig von Medien, die über die Gesundheitsreform berichten, und von anderen Krankenversicherungsexperten zitiert.