Wenn Sie morgen sterben würden, wissen Sie dann, was mit Ihrem Geld passiert? Was passiert mit Ihren Bankkonten, Investitionen, Rentenfonds und Versicherungspolicen?

Glauben Sie mir, niemand denkt oder spricht gern über seinen eigenen Tod, aber wir alle werden irgendwann sterben (es sei denn, Sie sind ein unsterblicher Vampir!). Und es gibt nichts Liebevolleres, was Sie für Ihre Familie tun können, als dafür zu sorgen, dass sich zum Kummer nicht auch noch Geldstress gesellt.

Was passiert mit meinem Geld, wenn ich sterbe?

Wenn Sie ein Testament oder einen Trust haben, kennen Sie die Antwort bereits. Aber laut einer Umfrage von Caring.com aus dem Jahr 2019 haben mehr als die Hälfte der Amerikaner kein Testament oder andere Dokumente zur Nachlassplanung. Vielleicht haben Sie in den Nachrichten von Berühmtheiten wie Michael Jackson, Prince und Aretha Franklin gehört, die alle ohne Testament gestorben sind.

Ein weit verbreiteter Irrglaube ist, dass man kein Testament braucht, es sei denn, man ist alt und/oder reich, was einfach nicht stimmt. Interessanterweise gaben in der obigen Umfrage die meisten Befragten, die kein Testament oder einen Nachlassplan hatten, an, dass sie dies nur aus Zeitgründen getan hätten. Aber wenn Sie warten, bis Sie ein Testament brauchen, wird es wahrscheinlich zu spät sein.

So, lassen Sie uns darüber sprechen, was mit Ihrem Geld passiert, wenn Sie sterben, vor allem, wenn Sie noch KEIN Testament oder einen Nachlassplan haben.

Was passiert mit dem Geld auf meinem Bankkonto, wenn ich sterbe?

Wenn Sie verheiratet sind, könnten Sie davon ausgehen, dass Ihr Ehepartner automatisch das Geld auf Ihren Bankkonten erhält. Wenn Ihr Ehemann oder Ihre Ehefrau Inhaber eines Gemeinschaftskontos ist oder als Begünstigter aufgeführt ist, dann ist das richtig. Wenn der Name Ihres Ehegatten jedoch NICHT auf Ihren Konten steht oder als Begünstigter in der Liste „Zahlbar bei Tod“ aufgeführt ist, werden Ihre Bankkonten eingefroren und in die Verlassenschaft aufgenommen.

Nach Angaben von LegalZoom.com: „Das Nachlassverfahren ist das rechtliche Verfahren, durch das der Nachlass einer verstorbenen Person ordnungsgemäß an die Erben und die benannten Begünstigten verteilt wird und alle Schulden gegenüber Gläubigern beglichen werden. Im Allgemeinen wird der Nachlass gemäß dem Testament des Verstorbenen verteilt, sofern ein solches vorhanden ist, oder gemäß den Gesetzen des Bundesstaates, wenn kein Testament existiert.“

Wenn Sie ohne einen gemeinsamen Kontoinhaber oder Begünstigten sterben, wird ein Richter auf der Grundlage der Gesetze Ihres Bundesstaates entscheiden, wer das Geld auf Ihren Bankkonten erhält. Wenn Sie verheiratet sind, stehen die Chancen gut, dass Ihr Ehegatte das Geld bekommt, ABER es kann Monate und möglicherweise Jahre dauern, bis er das Geld über das Nachlassgericht erhält. Was ist, wenn er das Geld braucht, um die Rechnungen zu bezahlen?

Stellen Sie sicher, dass der Name Ihres Ehepartners auf allen Ihren Bankkonten steht, oder fügen Sie ihn zumindest als Begünstigten im Todesfall hinzu. Wenn Sie alleinstehend sind, ist es ratsam, einen Begünstigten für Ihre Konten zu benennen, damit das Geld nach Ihrem Tod nahtlos an diese Person überwiesen wird. Das Gleiche gilt für alle Anlagekonten, die nicht für den Ruhestand bestimmt sind, nach Steuern.

Auch wenn Sie ein Testament haben, ist es klug, dies zu tun. Das Letzte, was Ihre Familie gebrauchen kann, ist ein langwieriger finanzieller Stress durch ein Nachlassverfahren in einer Zeit der Trauer.

Was passiert mit meinem 401(k)-Konto, wenn ich sterbe?

Als Sie sich für Ihren 401(k)-Plan angemeldet haben, mussten Sie einen Begünstigten benennen. Ihr Begünstigter muss in der Regel nicht warten, bis das Nachlassverfahren abgeschlossen ist, um das Kontoguthaben zu erhalten. Bitte beachten Sie, dass Ihr Begünstigter laut 401k Help Center Einkommensteuer (und möglicherweise Erbschaftssteuer) auf das Geld zahlen muss.

Es ist wichtig sicherzustellen, dass Ihre Begünstigten auf dem neuesten Stand sind. Ich habe Horrorgeschichten von Ex-Ehepartnern gehört, die große 401(k)-Guthaben geerbt oder Auszahlungen von Lebensversicherungen erhalten haben, weil die Begünstigten nicht auf dem neuesten Stand waren.

Was passiert mit meiner Lebensversicherung, wenn ich sterbe?

„Wenn der Begünstigte einer Lebensversicherung die Todesfallleistung erhält, wird dieses Geld nicht als steuerpflichtiges Einkommen gezählt, und der Begünstigte muss darauf keine Steuern zahlen“, so Investopedia. Wenn der angegebene Begünstigte jedoch ebenfalls verstorben ist, werden die Versicherungserlöse Teil des Nachlasses und können (zumindest teilweise) von den Empfängern versteuert werden.

Dies ist ein weiterer Grund, warum es wichtig ist, sicherzustellen, dass die Begünstigten auf dem neuesten Stand sind. Es ist auch ratsam, einen bedingten Begünstigten aufzuführen. Zum Beispiel ist mein Ehemann der Hauptbegünstigte meiner Lebensversicherung, aber mein Bruder ist mein bedingter Begünstigter, für den Fall, dass mein Mann und ich zusammen bei einem Unfall sterben.

Was passiert mit meinen anderen wertvollen Sachen, wenn ich sterbe?

Selbst wenn Sie völlig pleite sind, werden Sie wahrscheinlich andere Dinge von Wert hinterlassen, wenn Sie sterben: Möbel, Kleidung, Porzellan, Antiquitäten, Münzsammlungen usw. Wenn Sie verheiratet sind oder Kinder haben, gehen Ihre Sachen auf diese über. Wenn Sie möchten, dass bestimmte Dinge an bestimmte Personen gehen, ist es sehr wichtig, dies in Ihrem Testament genau festzulegen. Ich habe zum Beispiel das antike bayerische Porzellanset meiner Ur-Ur-Großmutter aus den 1890er Jahren, das mehrere Tausend Dollar wert ist. Ich habe in unserem Testament ausdrücklich festgelegt, dass es an meine Nichte Ayla geht, die es hoffentlich an ihre Tochter oder Enkelin vererben wird.

Ihr Tod ist unausweichlich, ob er nun in 5 Jahren oder in 50 Jahren eintritt. Bitte investieren Sie ein wenig Zeit und Geld in die Beratung mit einem Anwalt, um einen Nachlassplan zu erstellen oder ein Testament zu verfassen. Wenn Sie nicht gerade eine komplizierte Familiensituation oder ein großes Vermögen haben, wird das Verfahren wahrscheinlich billiger und schneller sein, als Sie sich vorstellen können. Fügen Sie in der Zwischenzeit Ihren Ehepartner zu Ihren Bankkonten hinzu und aktualisieren Sie die Begünstigten Ihrer Versicherungspolicen und Rentenkonten!

Da mein Mann und ich ein Testament haben, weiß ich, was mit meinem Geld passiert, wenn ich sterbe. Wissen Sie das auch?

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