Betterment ist ein automatischer Anlageservice, der Ihr Alter und Ihre Risikotoleranz berücksichtigt, um Ihnen ein optimales Portfolio zusammenzustellen. Ihr Ziel ist es, dass das Investieren nur wenige Minuten im Monat in Anspruch nimmt.

Wenn Sie Ihr Geld vermehren wollen, ohne viel Zeit mit der Verwaltung zu verbringen, dann ist Betterment wahrscheinlich genau das Richtige für Sie.

Betterment ist am besten für Menschen geeignet, die stabile langfristige Investitionen wünschen, die den Marktdurchschnitt schlagen. Betterment hat eine Menge Effizienz in seine Plattform eingebaut und ist daher in der Lage, traditionelle Investmentmanager bei den Kosten zu schlagen. Betterment ist einer der günstigsten Robo-Advisors in der Branche.

Die Frage ist: Ist ihre Plattform so leistungsfähig, wie sie scheint?

Unser Ziel ist es, Ihnen alles beizubringen, was Sie über das Investieren mit Betterment wissen müssen und was zum Aufbau eines erfolgreichen Portfolios mit ihnen gehört. Spoiler-Alarm: Betterment-Funktionen wie Allocation Drift und Tax Optimization sind wichtig.

Wenn Sie eine detaillierte Analyse der Betterment-App und ihrer Funktionen wünschen, sind Sie hier genau richtig.

Wie funktioniert Betterment und wie nutzen Sie es?

Traditionell würde man, wenn man erfolgreich investieren wollte, zwei Dinge tun. Erstens würde man viel recherchieren und Fonds oder einzelne Aktien auswählen, wenn man hartgesotten ist. Dann würde man sicherstellen, dass man genug diversifiziert, damit man seine Ersparnisse nicht an einem schlechten Tag verliert.

Man wird auch versuchen sicherzustellen, dass das Wachstum aggressiv genug ist, damit die Ersparnisse mit der Zeit wachsen. Niemand will den Boom verpassen oder von einem Crash zerstört werden.

Im Kern ist das das Problem, das Betterment zu lösen versucht.

1 / 5

Die erste Frage, die Ihnen gestellt wird, ist, für welches Ziel Sie sparen?

Möchten Sie ein Haus kaufen, in den Ruhestand gehen, einen Notfallfonds füllen, usw.? Betterment prüft Ihre Ziele und gibt Ihnen eine ungefähre Vorstellung davon, wie viel Risiko Sie ihrer Meinung nach auf der Grundlage Ihres Alters eingehen sollten.

Da jede Entscheidung, die Sie treffen, automatisch dieses hübsche Diagramm aktualisiert, wissen Sie immer, welche Art von Wachstum Sie erwarten sollten oder welche Anpassungen Sie vornehmen müssen, um Ihre Ziele zu erreichen.

Wenn Sie zum Beispiel versuchen, einen Notfallfonds aufzufüllen, werden sie Ihnen vorschlagen, es langsam anzugehen und eine 60/40-Aufteilung von Aktien und Anleihen empfehlen.

Betterment prüft all diese Elemente und zeigt Ihnen mit völliger Transparenz genau, was Ihr Risikoniveau durch Ihre Bestände bedeutet:

Das führt mich zu der geheimen Soße von Betterment – der modernen Portfoliotheorie.

Einfach gesagt, ist dies die Art und Weise, wie sie Ihr Investmentportfolio diversifizieren und verteilen, so dass Sie die höchste Rendite mit dem geringstmöglichen Risiko erzielen. Ihre Vermögensallokation wird auf 12 Klassen aufgeteilt.

Wenn Sie ein Finanzfreak wie ich sind, fällt Ihnen vielleicht als Erstes auf, dass die überwiegende Mehrheit der ETFs, die Betterment für Sie auswählt, von Vanguard stammt. Wir sind von Vanguard genauso besessen wie von Betterment, und die meisten der von ihnen ausgewählten Fonds stehen auf unserer Liste der besten Vanguard-Fonds. Knallhart. Ihr Geschmack ist tadellos.

ETFs werden aufgrund ihrer niedrigeren Gebühren, ihrer erstklassigen Steuereffizienz und ihrer niedrigen Mindestbeträge anstelle von Indexfonds verwendet. Sie werden in allen Kontotypen verwendet und sind Teil der Anlagestrategie von Betterment.

Der Total Stock Market Index Fund (VTSAX) von Vanguard beispielsweise erfordert ein Mindestguthaben von 3.000 US-Dollar. Sein ETF-Äquivalent (VTI) ist zum Preis von einem Anteil erhältlich.

Mit ETFs erhalten Sie die Diversifizierung eines Indexfonds, der jedoch den ganzen Tag über wie eine Aktie gehandelt wird.

Dies ist die bessere Wahl, wenn Sie Strategien wie Tax-Loss-Harvesting anwenden (mehr dazu in einer Minute). Betterment gleicht Ihr Portfolio automatisch aus und verwendet auch Bruchteile von Aktien. Ich erkläre Ihnen, warum dies die beste Wahl ist.

Angenommen, Sie möchten eine Aktie kaufen, die 200 Dollar kostet, können sich aber nur 100 Dollar leisten. Das ist kein Problem. Betterment kauft Aktien im Wert von 100 $ – und teilt diesen Kauf dann auf die 12 Anlageklassen in Ihrem Portfolio auf.

Keines Ihrer Barmittel bleibt an der Seitenlinie liegen. Ihr Portfolio ist bis auf den letzten Cent optimiert.

Wenn Sie nun Ihren Risiko-Schieberegler zwischen 0 % und 100 % umlegen, werden Sie feststellen, dass sich die Fondsgewichtung (und die Anzahl der Fonds) ändert.

Ich würde sagen, dass die Hälfte des Wertes der Betterment-App in der Umsetzung der modernen Portfoliotheorie, der Fondsauswahl und der angenehmen Einfachheit der Geldverwaltung liegt.

Betterment Gebühren, Funktionen und Konkurrenten

Aus der Vogelperspektive, hier ist, wie sie stapeln sich gegen die Konkurrenz:

(4.9)

Unsere Übersicht >

Starten

(4.3)

Unsere Übersicht >

Get Started

(4.5)

Unsere Übersicht>

Gestartet

Mindestanlage:
$0

Verwaltungsgebühren:
0.25%

Werbung:
Bis zu 1 Jahr kostenlos investieren

Steuerliche Verlustnutzung:
Ja

Portfolio-Neuausrichtung:
Ja

Verwaltetes Vermögen:
$21 Milliarden

Mindestanlage:
$0

Verwaltungsgebühren:
0.5%

Werbung:
Erste $10.000 kostenlos verwaltet

Steuerliche Verlustnutzung:
Ja

Portfolio-Neuausrichtung:
Ja

Verwaltetes Vermögen:
$13B

Mindestanlage:
$500

Verwaltungsgebühren:
0.25%

Förderung:
Investieren Sie Ihre ersten $5.000 kostenlos, ein Leben lang

Steuerliche Verlustnutzung:
Ja

Portfolio-Neuordnung:
Ja

Verwaltetes Vermögen:
$10 Milliarden

Sehen Sie sich unseren vollständigen Vergleich von Acorns vs Betterment vs Wealthfront an.

Historische Renditen und Performance

Seit dem Tiefpunkt des Aktienmarktes im Februar 2009 hat das durchschnittliche Betterment Portfolio 214.7% – und das ist nach den börsengehandelten Fonds und Betterment-Gebühren.

Im Vergleich zum durchschnittlichen Privatkundeninvestor hat Betterment im selben Zeitraum 78,7 % besser abgeschnitten.

Die durchschnittliche jährliche Rendite von Betterment in den letzten 5 Jahren ist 0,9 % höher als die des größten Konkurrenten Wealthfront. Einfach ausgedrückt: Betterment bietet ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis.

Eine Suite für die Ruhestandsplanung auf Knopfdruck: Wissen, wann Sie in Rente gehen können

Wenn Betterment ein Killer-Feature hätte, dann wäre es dieses. Die meisten Finanztools geben viele Lippenbekenntnisse zur Altersvorsorge ab und wie wichtig sie ist, aber nur wenige lassen ihrem Geld (und Talent) auch Taten folgen.

Betterment setzt eine hohe Messlatte. Sie bieten die umfassendste Berechnung, die wir je gesehen haben.

Sie haben noch nichts auf Ihrem Rentenkonto gespart? Kein Problem, verschieben Sie einfach Ihr voraussichtliches Rentenalter.

Sie können nicht genug sparen, um Ihr Ausgabenziel zu erreichen? Kein Problem, Sie müssen nur den Betrag anpassen, den Sie im Ruhestand ausgeben können.

Das Schöne an der Beantwortung der obigen Fragen ist, dass Sie so feststellen können, ob das, was Sie bisher getan haben, richtig ist. Wenn nicht, können Sie den Kurs ändern, bevor es zu spät ist.

Um so genau wie möglich zu sein, geht Betterment aufs Ganze.

Ja, Betterment bietet die Grundlagen wie z.B. wie viel Sie verdienen und wann Sie in den Ruhestand gehen wollen, aber das tut jeder Ruhestandsrechner, den Sie jemals benutzt haben. Das ist der Preis für den Einstieg.

Beeindruckt hat mich, wie sie Dinge berücksichtigen wie:

• Bestehendes Vermögen
• Lebenshaltungskosten
• Wie viel Einkommen wird im Ruhestand benötigt.

Beispiel:

Wenn Sie in Ames, Iowa (50010) leben, sagt der Rechner von Betterment, dass Ihre Lebenshaltungskosten 4 % unter dem nationalen Durchschnitt liegen werden. Wenn Sie jedoch in Hoboken, NJ, leben, sind sie 116% teurer als der nationale Durchschnitt.

Wenn Sie also in Hoboken leben, müssen Sie viel mehr sparen, wenn Sie weiterhin dort leben UND sich dort zur Ruhe setzen möchten. Dass Betterment die Dinge so aufschlüsselt, ist gelinde gesagt augenöffnend.

Gute Rechner geben Ihnen eine Antwort; großartige Rechner bringen Sie zum Nachdenken. Dies ist definitiv ein großartiger Rechner.

Retirement Withdrawals – So You Don’t Fail

Wollen Sie etwas Wichtiges wissen, über das die Leute noch weniger reden als darüber, wann sie in Rente gehen können? Wie viel sie im Ruhestand ausgeben können.

Wenn man genug für den Ruhestand gespart hat, kann man es immer noch verspielen. Sie müssen wissen, wie viel Sie abheben können und wie oft, damit Ihr Notgroschen ausreicht.

Die Retirement Planning Suite von Betterment berechnet das für Sie.

Sie führt eine Monte-Carlo-Simulation durch, ähnlich wie bei der Anmeldung und der Festlegung Ihrer Ziele. Nur dass diese Simulation in umgekehrter Reihenfolge abläuft, da Sie Ihr Kontoguthaben abbauen, während Sie versuchen, es bis zum Ruhestand zu erhalten.

Sie müssen nicht raten, wie viel Sie im Ruhestand abheben können.

Während Sie Ihren Ruhestand genießen, wird Betterment diese Simulation kontinuierlich überprüfen und erneut durchführen und Ihnen mit einer geschätzten Genauigkeit von 99 % mitteilen, wie viel Sie sicher abheben können.

Einfach gesagt, nimmt Betterment das ganze Rätselraten aus dem Ruhestand heraus.

Sie können auch die steuerlichen Auswirkungen einer Entnahme oder einer Änderung der Zuteilung mit ihrem Steuerauswirkungsvorschau-Tool sehen.

Nutzen Sie Betterment Checking und Betterment Cash Reserve, um mehr zu verdienen

Das durchschnittliche Giroguthaben in den USA beträgt $8.100, und es bringt 0,08% ($6,48) Zinsen pro Jahr. Aus diesem Grund hat Betterment eine neue Spar- und Giroplattform entwickelt.

Mit Cash Reserve verdienen Sie einen wettbewerbsfähigen effektiven Jahreszins mit Spareinlagen. Dadurch können Sie wesentlich mehr verdienen als Ihre durchschnittliche Bank bietet.

Wie schneidet das Cash Management von Betterment im Vergleich zur Konkurrenz ab?

Cash Reserve:

• Wettbewerbsfähige, hochverzinsliche APY
• FDIC-versichert bis zu $1 Million (dieser Artikel erklärt, wie sie in der Lage sind, einen höheren Betrag als die üblichen $250 zu erhalten,000)
• Kein Mindestguthaben
• Keine Gebühren auf Guthaben
• Unbegrenzte Abhebungen (im Vergleich zu einem Limit von sechs bei den meisten Sparkonten)

Schecking:

• Weltweite Erstattung von Geldautomatengebühren
• Erstattung von Visa-Auslandsüberweisungsgebühren
• Tap-to-pay-Debitkarte
• Keine Kontogebühren
• Keine Überziehungsgebühren
• Kein Kontomindestguthaben
• FDIC-versichert bis zu $250,000

Betterment Checking wird außerdem mit einer leuchtend blauen Betterment Visa Debitkarte geliefert, wenn Sie Ihr Konto eröffnen.

Was bedeutet das für Smart Saver?

Smart Saver wird in Savings übergehen, da Betterment Ihr Konto automatisch aufwertet. Wenn Sie weiterhin die Smart Saver-Strategie verfolgen möchten, erstellen Sie ein allgemeines Anlageziel mit einer 100 %igen Anleihenallokation. Boom!

Cash Reserve bietet ein paar Vorteile, die für Smart Saver nicht gelten, darunter:

• Wettbewerbsfähiger, hochverzinslicher effektiver Jahreszins
• FDIC-versichert bis zu 1 Million Dollar (im Vergleich zu Smart Saver, der nicht FDIC-versichert war)
• Schnellere Abhebungszeiten (Geldüberweisungen zwischen Ihren verknüpften Bankkonten dauern jetzt 1-2 Werktage statt 4-5)

Betterment Cash Reserve, Cash Analysis und Two-Way Sweep: Das perfekte Dreiergespann

Betterment’s Cash Analysis Tool verwendet Ihre bisherige Ausgabenrate, um zu bestimmen, wie viel Bargeld Sie auf Ihrem Girokonto haben sollten. Es sagt Ihnen, ob Sie zu viel oder zu wenig Geld auf dem Konto haben. Die Idee dahinter?

Ihr überschüssiges Bargeld ist Geld, das mehr verdienen könnte, wenn es auf einem Konto läge, das die Auswirkungen der Inflation bekämpft.

Aber einfach nur zu wissen, reicht nicht aus.

Das Beste an Betterment Checking ist vielleicht die Verwendung von Two-Way Sweep. Dies automatisiert die Bewegung von Geld zwischen Ihrem Giro- und Betterment-Konto.

Ihr Mindestguthaben deckt Ihre Ausgaben und bringt Ihnen gleichzeitig den höchstmöglichen Zinssatz ein. Außerdem wird Bargeld auf Ihr Girokonto zurücküberwiesen, wenn Ihr Guthaben zur Neige geht.

Sie können den Zielsaldo für Ihr Girokonto ändern, und Betterment sendet eine Warnung, bevor der Sweep durchgeführt wird, und gibt Ihnen die Möglichkeit, die Transaktion abzubrechen.

Investieren Sie Ihr Wechselgeld mit Smart Deposit

Es gibt zwar Unterstützung für geplante monatliche Investitionen, aber eine Einheitsgröße ist nicht für jeden geeignet. Wenn Sie Unternehmer oder Selbstständiger sind, sollte Sie das sehr freuen.

Mit Smart Deposit von Betterment können Sie immer noch regelmäßig investieren, aber anstatt sich auf ein beliebiges Datum zu konzentrieren, können Sie einen bestimmten Betrag festlegen, der eine Investition auslöst.

Der wichtigste Teil ist, dass Sie eine maximale Einzahlung festlegen können. Wenn Sie Smart Deposit so einstellen, dass es bei 5.000 $ ausgelöst wird, und Sie einen Scheck über 3.000 $ per Post erhalten, bedeutet das nicht, dass Sie die gesamten 3.000 $ zur Anlage schicken wollen.

Smart Deposit ist sehr einfach von Ihrem Konto aus einzurichten und muss nur einmal konfiguriert werden.

Auch wenn Acorns das erste Tool ist, das sich auf auslöserbasiertes Investieren konzentriert, ist es nicht annähernd so ausgefeilt.

Es zieht nicht annähernd genug für eine ernsthafte Altersvorsorge ab. Machen wir uns nichts vor: Wenn man das „Kleingeld“ investiert, indem man jede Transaktion auf den nächsten Dollar aufrundet, spart man nicht viel.

Nach Untersuchungen der Federal Reserve tätigt die durchschnittliche Familie 58,7 Transaktionen pro Monat in den Bereichen Bargeld, Kredite, Schulden und „Sonstiges“. Wenn jede dieser Transaktionen 0,01 $ kosten würde, würden Sie nur 58 $ pro Monat investieren.

Verstärken Sie die Betterment-Renditen mit Tax Loss Harvesting (TLH+)

Jeder spricht über die Monstergewinne, die sie beim Investieren erzielen, aber nur wenige Menschen sprechen über die Kosten dieser Gewinne.

Wenn das Finanzamt kommt.

Wenn Sie nicht zu den glücklichen 0,5 % der reichsten oder 1 % der ärmsten Anleger gehören, zahlen Sie einen langfristigen Kapitalertragssteuersatz von 15 %. Das bedeutet, dass Sie bei einem Gewinn von 1.000 Dollar 150 Dollar an den Staat abführen müssen.

Betterment’s Tax Loss Harvesting gibt Ihnen den Ausschlag, indem es die natürlichen Einbrüche auf dem Aktienmarkt als Verluste auffängt, die mit Ihren Gewinnen verrechnet werden.

Diese Mikroverluste summieren sich im Laufe der Zeit, und wenn es an der Zeit ist, Ihre Investitionen zurückzuziehen, reduziert sich Ihre Steuerrechnung drastisch. Es ist wichtig zu erwähnen, dass Sie nie wirklich Geld verloren haben, es ist eher ein cleverer Papierkram, für den Sie einen Computer benötigen würden. Betterment ist so schlau.

Während es hinter den Kulissen eine Menge komplizierter Logik gibt, die dies ermöglicht, ist das Konzept ganz einfach.

Für jeden Fonds in Ihrem Portfolio hat Betterment einen ähnlichen sekundären und tertiären Fonds, zwischen denen es wechseln kann. Sie sind im Grunde genommen inhaltlich identisch. Sie werden nur von verschiedenen Unternehmen verwaltet und haben unterschiedliche Namen.

Zum Beispiel wird VTI (Vanguard’s Total Stock Market exchange-traded fund) mit SCHB getauscht, wenn der Zeitpunkt richtig ist. In diesem Whitepaper von Betterment können Sie das in allen Einzelheiten nachlesen. Ich empfehle Ihnen, es zu lesen, wenn Sie in letzter Zeit Probleme mit dem Schlafen gehabt haben. Es ist so gut. Sorry Betterment!

Wenn Ihr Primärfonds unter dem Wert liegt, zu dem Sie ihn gekauft haben, wird er automatisch verkauft und der identische Sekundärfonds wird gekauft. Dieser Prozess wird so oft wie nötig wiederholt.

Betterment übertrifft die Konkurrenz in diesem Prozess um 0,99%, wie aus dem White Paper hervorgeht.

Das Ergebnis ist mehr Geld in Ihrer Tasche, wenn es an der Zeit ist, Ihre Investitionen zu entnehmen. Könnten Sie das auch alleine machen? Sicher. Würden Sie Ihre Zeit damit verbringen wollen, anstatt nach draußen zu gehen und Spaß zu haben? Wahrscheinlich nicht.

Zusätzlich zu TLH+ für Ihr Konto übernimmt Betterment auch das Tax-Loss Harvesting für alle verknüpften Konten Ihres Ehepartners. Dies hilft Ihnen, „Wash-Sales“ zu verhindern und mehr von Ihrer gesamten Steuerersparnis zu behalten.

Sie bieten auch steuerlich koordinierte Portfolios. Von der Betterment-Website:

Steuerkoordinierte Portfolios optimieren und automatisieren eine Strategie, die als Asset Location bezeichnet wird. Es beginnt mit der Platzierung Ihrer Vermögenswerte, die hoch besteuert werden, in Ihren IRAs, die große Steuervorteile haben. Dann platziert es Ihre niedriger besteuerten Vermögenswerte in Ihren steuerpflichtigen Konten.

Unsere Untersuchungen zeigen, dass diese Strategie die Rendite nach Steuern jedes Jahr um durchschnittlich 0,48 % steigern kann, was in etwa 15 % mehr über 30 Jahre entspricht.

TLH+ mit einem IRA in seiner ganzen Pracht!

Zusätzliche Portfoliostrategien

Zusätzlich zu den zielbasierten Kernportfolios bietet Betterment noch ein paar weitere Anlagemöglichkeiten.

Sozial verantwortliches Investieren (SRI)

Investieren Sie in Unternehmen, die Ihren Werten entsprechen. SRI legt den Schwerpunkt auf Unternehmen, die sich auf Umwelt-, Sozial- und Governance-Themen konzentrieren.

In Betterments Worten:

Ein Investitionsansatz, der das Engagement in Unternehmen reduziert, die von schlechten Arbeitsstandards oder Umweltzerstörung profitieren.

SRI erhält ein global diversifiziertes Portfolio, ohne die Gesamtperformance zu beeinträchtigen.

Goldman Sachs Smart Beta

Smart Beta strebt höhere Renditen durch ein erhöhtes, kalkuliertes Risiko an.

Oder, wie Betterment sagt:

Ein Smart Beta Portfolio liegt irgendwo zwischen einer passiven und einer aktiven Anlagestrategie. Es wurde entwickelt, um den Wünschen unserer Kunden gerecht zu werden, die bereit sind, zusätzliche Risiken einzugehen, um möglicherweise eine Marktkapitalisierungsstrategie zu übertreffen.

Wenn Sie eine hohe Risikotoleranz haben und langfristig orientiert sind, könnte Smart Beta eine bessere Alternative sein.

BlackRock Target Income

Betterments Antwort auf Kapitalerhalt. Ein 100%iges Anleihenportfolio mit dem Ziel eines stetigen Einkommens bei geringem Risiko. Bei diesem Portfolio können Sie Ihr Einkommensziel zwischen kurz- und langfristigen festverzinslichen Wertpapieren wählen.

Charitable Giving

Spenden Sie Ihre Wertpapiere anstelle von Bargeld! Der Robo-Advisor von Betterment findet Fonds in Ihrem Portfolio, die Sie länger als ein Jahr gehalten haben, um sie zu spenden.

Wenn Sie Wertpapiere, die im Wert gestiegen sind, an eine gemeinnützige Organisation spenden, zahlen Sie bei der Steuer keine Kapitalgewinne. Wenn wohltätige Spenden Ihr Ding sind, könnte dies zu Ihrer allgemeinen Anlagestrategie passen.

Zugang zu Betterments Finanzberatern

Zusätzlich zu den zahlreichen Funktionen, die mit dem Parken Ihres Geldes bei Betterment einhergehen, haben Sie auch Zugang zu einem Reservoir an Finanzberatung.

Manchmal möchten Sie einfach mit einem Menschen sprechen und sicherstellen, dass alles nach Plan läuft – wir verstehen das. Und mit Betterment investing können Sie das tun.

Der echte Mehrwert der Finanzexperten-Ebenen besteht darin, dass nicht nur Computer, sondern auch Menschen Ihr Betterment-Konto auf potenzielle Steueroptimierungen überprüfen.

Die derzeit angebotenen Finanzpakete:

• Einstiegspaket ($199): Ein 45-minütiges Gespräch mit einem lizenzierten Finanzexperten. Ein Schritt-für-Schritt-Tutorial, das Ihnen zeigt, wie Sie das Beste aus Ihren Konten machen können.
• Finanz-Check-Up-Paket ($299): Ein 60-minütiges Telefonat mit einem Finanzexperten, der Ihre Anlagekonten unter die Lupe nimmt und nach Möglichkeiten zur Optimierung Ihres Portfolios sucht.
• College-Planungspaket ($299): Ein 60-minütiges Telefongespräch mit einem Certified Financial Planner, um alle Vorkehrungen für die Hochschulausbildung Ihres Kindes zu treffen.
• Eheplanungspaket ($299): Ein 60-minütiges Gespräch mit einem zertifizierten Finanzplaner, um einen finanzfreundlichen Ausritt in den Sonnenuntergang mit Ihrem Verlobten zu sichern.
• Ruhestandsplanungspaket ($299): Ein 60-minütiges Gespräch mit einem zertifizierten Finanzplaner, das Ihnen alles vermittelt, was Sie wissen müssen, um in Ihren goldenen Jahren (oder wann auch immer Sie FI erreichen) bequem zu leben.

Wenn Sie etwas Praktischeres suchen, gewährt Ihnen der Premium-Plan von Betterment Zugang zu unbegrenzter finanzieller Unterstützung durch ihr CFP-Team von Experten.

Wenn Premium-Pläne nicht Ihr Ding sind, sollten Sie in Erwägung ziehen, sich mit einem unabhängigen CFP-Profi über das Advisor Network von Betterment zusammenzutun.

TL;DR Betterment Review Summary

Betterment ist ein einfach zu bedienendes automatisiertes Tool, das sich ideal für neue und unbedarfte Anleger eignet. Allerdings ist das, was es leistet, keineswegs einfach.

Unter der Haube ist es ein Biest von einem Dienst, der die traditionellen Maklerunternehmen mit seinen technologischen Fähigkeiten und soliden Renditen in den Schatten stellt. Als Ergebnis haben sie jetzt über 400.000 Kunden und $16 Milliarden an verwaltetem Vermögen (AUM).

Betterment ist der größte und am schnellsten wachsende Investing Robo Advisor.

Hier ist eine Pro/Contra-Aufschlüsselung des Dienstes aus der Vogelperspektive:

Betterment

Ein vollständig automatisiertes Anlageinstrument, das sich perfekt für Anfänger und Anleger eignet, die es nicht so genau nehmen. Es verwendet fortschrittliche Strategien, um Ihnen eine höhere Rendite zu bieten, als Sie selbst erzielen könnten.

Betterment: Häufig gestellte Fragen

Ist Betterment sicher? Was ist, wenn Betterment den Betrieb einstellt?

Betterment ist SIPC-versichert und damit so sicher wie jeder andere Anlagedienst.

Das bedeutet, dass Ihre Gelder in dem unwahrscheinlichen Fall, dass Betterment den Betrieb einstellt, geschützt sind. Sie würden nichts verlieren.

Abgesehen davon würde ich argumentieren, dass die Tools von Betterment eine zusätzliche Ebene der Transparenz und Kontrolle bieten, die Sie bei anderen Diensten nicht haben. Wenn Sicherheit für Sie bedeutet, alle Informationen zu haben, die Sie brauchen, um kluge Entscheidungen zu treffen, dann ist Betterment eine sichere und kluge Option.

Wie verdient Betterment Geld?

Betterment verdient Geld mit seiner Jahresgebühr: 0,25 % für den Digital Plan und 0,4 % für den Premium Plan.

Das sind 2,50 $ pro Jahr für jede 1.000 $, die Sie über den Digital Plan investieren.

Betterment ist der kostengünstigste Robo-Advisor, und die Tatsache, dass sie auch der größte sind, spielt eine große Rolle bei ihrer Fähigkeit, so niedrige Gebühren zu halten.

Wer ist Eigentümer von Betterment?

Betterment Holdings, Inc. wurde am 29. Januar 2008 in Delaware gegründet und befindet sich in Privatbesitz.

Wie kann man ein Betterment-Konto schließen oder löschen?

Dafür gibt es einen eigenen Artikel.

Ist Betterment seriös?

Mit Sicherheit!

Abschließende Gedanken

Betterment ist ein einfaches, automatisiertes Finanzplanungstool für Anfänger und erfahrene Anleger. Die niedrigen Kosten, der Null-Minimalbetrag und die reduzierten Verwaltungsgebühren machen sie zu einem Schnäppchen für die angebotenen Dienstleistungen.

Die Portfolios werden bis auf den letzten Cent durch die Nutzung von Steuerverlusten, automatisches Rebalancing und Bruchteile von Aktien optimiert.

Betterment bietet vollständige Transparenz und hält Sie mit Tools wie der Retirement Planning Suite und der Tax Impact Preview auf dem Laufenden – so wissen Sie immer, wo Sie stehen.

Lassen Sie die Hände vom Steuer und lassen Sie sich von Betterment in Richtung finanzielle Unabhängigkeit steuern!

Sehen Sie sich unser offenes Gespräch mit dem CEO von Betterment, Jon Stein, an. Wir sind nicht schüchtern – in dieser Folge gehen wir in die Vollen!

Sind Sie immer noch hungrig nach mehr? Lassen Sie sich vom Betterment-Direktor für verhaltensorientierte Finanzen und Investitionen, Dan Egan, weiterbilden. In dieser Folge tauchen wir tief in die Investment-Philosophie von Betterment ein und erfahren, wie sich Opportunitätskosten auf die Art und Weise auswirken, wie Betterment Geschäfte macht.

Andrew Fiebert ist Vater von Zwillingen in den Dreißigern, ein bekennender Daten-Nerd und hat als Dateningenieur für Barclays Capital und iHeartRadio gearbeitet. Er hat die letzten sechs Jahre damit verbracht, diese Website zu einem sechsstelligen Unternehmen mit über 500 Stunden kostenloser persönlicher Finanzbildung auszubauen, das jeden Monat über 1 Million Menschen erreicht. Andrew hat einen B.S. in Informatik und wurde bereits in Quartz, Forbes, Business Insider und The Telegraph vorgestellt.