(4.9)

Vores anmeldelse >

Kom i gang

(4.3)

Vores anmeldelse >

Kom i gang

(4.5)

Vores anmeldelse >

Gå i gang

Minimumsinvestering:
$0

Forvaltningsgebyrer:
0.25%

Promotion:
Investér gratis i op til 1 år

Tax Loss Harvesting:
Ja

Rebalancering af portefølje:
Ja

Forvaltede aktiver:
21 mia. dollar

Minimumsinvestering:
0$

Forvaltningsgebyrer:
0.5%

Promotion:
Få dine første $10.000 forvaltet gratis

Tax Loss Harvesting:
Ja

Rebalancering af portefølje:
Ja

Aktiver under forvaltning:
13B$

Minimumsinvestering:
500$

Forvaltningsgebyrer:
0.25 %

Promotion:
Invester dine første 5.000 USD gratis, hele livet

Tax Loss Harvesting:
Ja

Rebalancering af porteføljen:
Ja

Aktiver under forvaltning:
10 milliarder dollars

Kig på vores fulde sammenligning af Acorns vs Betterment vs Wealthfront.

Historiske afkast og resultater

Siden bunden af aktiemarkedet i februar 2009 har den gennemsnitlige Betterment-portefølje givet et afkast på 214.7 % – og det er efter den børshandlede fond og Betterment-gebyrer.

Ved sammenligning med den gennemsnitlige privatkundeinvestor klarede Betterment sig 78,7 % bedre end dem i samme periode.

Betterment’s gennemsnitlige årlige afkast over de seneste 5 år er 0,9 % højere end deres største konkurrent, Wealthfront. Betterment leverer ganske enkelt et stærkt bang for dine penge.

En pensionsplanlægningssuite lige ved hånden: Vid hvornår du kan gå på pension

Hvis Betterment havde en killerfunktion, ville dette være det. De fleste finansielle værktøjer giver en masse læbesnak om pensionering og hvor vigtigt det er, men kun få sætter deres penge (og talent) hvor deres mund er.

Betterment sætter en høj bar. De tilbyder den mest omfattende beregning, vi har set.

Har du ikke sparet noget op på din pensionskonto endnu? Intet problem, bare skub din forventede pensionsalder tilbage.

Kan du ikke spare nok op til at nå dit udgiftsmål? Intet problem, du skal bare justere, hvor meget du kan bruge på pension.

Det smukke ved at besvare ovenstående spørgsmål er, at du kan forstå, om det, du allerede har gjort, er korrekt. Hvis ikke, kan du ændre kurs, før det er for sent.

For at være så præcis som muligt går Betterment hele vejen.

Ja, Betterment tilbyder de grundlæggende ting som, hvor meget du tjener, og hvornår du ønsker at gå på pension, men det gør alle pensionsberegnere, du nogensinde har brugt, også. Det er adgangsprisen.

Det, der imponerede mig, er, hvordan de tager højde for ting som:

• Eksisterende aktiver
• Livsomkostninger
• Hvor meget indkomst der er nødvendig i pensionering.

For eksempel:

Hvis du boede i Ames, Iowa (50010), siger Betterment’s beregner, at dine leveomkostninger vil være 4 % billigere end det nationale gennemsnit. Hvis du derimod bor i Hoboken, NJ, er det 116 % dyrere end landsgennemsnittet.

Så hvis du bor i Hoboken, skal du spare meget mere op, hvis du vil fortsætte med at bo der OG gå på pension der. Det er mildest talt øjenåbnende at få Betterment til at opdele ting som dette.

Gode lommeregnere giver dig et svar; gode lommeregnere får dig til at tænke. Dette er helt sikkert en fantastisk beregner.

Renteudbetalinger – så du ikke fejler

Vil du vide noget vigtigt, som folk taler endnu mindre om, end hvornår de kan gå på pension? Hvor meget de kan bruge på pensionering.

Selv om du sparer nok op til at gå på pension, kan du stadigvæk stadigvæk ødelægge det. Du skal vide, hvor meget du kan hæve og hvor ofte, så dit æg kan holde hele vejen.

Betterment’s Retirement Planning Suite kortlægger det for dig.

De kører en Monte Carlo-simulering, som svarer til det, de gør, når du tilmelder dig og sætter dine mål. Kun er denne simulering omvendt, da du trækker din kontosaldo ned, mens du forsøger at få den til at holde gennem pensioneringen.

Du behøver ikke at gætte, hvad du kan hæve på pension.

Som du fortsætter gennem pensioneringen, vil Betterment løbende gennemgå og køre denne simulering igen og informere dig med en anslået nøjagtighed på 99 % om, hvor meget du kan hæve sikkert.

Simpelt sagt tager Betterment alt gætteriet ud af pensioneringen.

Du kan også se de skattemæssige konsekvenser af en tilbagetrækning eller allokeringsændring med deres Tax Impact Preview-værktøj.

Brug Betterment Checking og Betterment Cash Reserve til at tjene mere

Den gennemsnitlige checkkonto-saldo i USA er på 8.100 dollars, og den tjener 0,08 % (6,48 dollars) i rente om året. Derfor har Betterment skabt en ny opsparings- og checkplatform.

Med Cash Reserve tjener du en konkurrencedygtig ÅOP med opsparing. Som følge heraf kan du tjene betydeligt mere, end din gennemsnitlige bank tilbyder.

Hvordan klarer Betterment kontanthåndtering sig i forhold til konkurrenterne?

Kontantreserve:

• Kompetitiv, højtydende APY
• FDIC-forsikret op til 1 million USD (denne artikel forklarer, hvordan de er i stand til at få et højere beløb end de sædvanlige 250 USD,000)
• Ingen minimumssaldo på kontoen
• Ingen gebyrer på saldi
• Ubegrænsede udbetalinger (sammenlignet med en grænse på seks med de fleste opsparingskonti)

Checking:

• Godtgørelse af verdensomspændende ATM-gebyrer
• Godtgørelse af Visa-gebyrer for udenlandske transaktioner
• Tap-to-pay-debetkort
• Ingen kontogebyrer
• Ingen gebyrer for overtræk
• Ingen minimumssaldo på kontoen
• FDIC-forsikret op til 250 USD,000

Betterment Checking leveres også med et strålende blåt Betterment Visa Debitkort, når du åbner din konto.

Hvad betyder det for Smart Saver?

Smart Saver vil overgå til Savings, da Betterment automatisk opgraderer din konto. Hvis du stadig gerne vil spejle Smart Saver-strategien, skal du oprette et generelt investeringsmål med en 100 % obligationsallokering. Boom!

Cash Reserve kommer med et par frynsegoder, som ikke var gældende for Smart Saver, herunder:

• Kompetitiv, højtydende APY
• FDIC-forsikret op til 1 million USD (sammenlignet med Smart Saver, som ikke var FDIC-forsikret)
• Snemmere udbetalingstider (overførsel af penge mellem dine tilknyttede bankkonti tager nu 1-2 hverdage i stedet for 4-5)

Betterment Cash Reserve, Cash Analysis og Two-Way Sweep: Den perfekte trifecta

Betterment’s værktøj Cash Analysis bruger din tidligere udgiftssats til at bestemme, hvor mange kontanter du skal have på din checkkonto. Hvis du gemmer for meget eller har for lidt, vil det fortælle dig det. Ideen bag det?

Dine ekstra kontanter er penge, som kunne tjene mere, hvis de stod på en konto, der bekæmper virkningerne af inflation.

Men det er ikke nok blot at vide det.

Måske er den bedste del af Betterment Checking deres brug af Two-Way Sweep. Dette automatiserer flytningen af penge mellem dine check- og Betterment-konti.

Din minimumssaldo dækker dine udgifter, mens du tjener den højest mulige rente. Det returnerer også kontanter til din checkkonto, når din saldo bliver lav.

Du kan ændre målbalancen for din checkkonto, og Betterment sender en advarsel, før du foretager sweepingen, og giver dig mulighed for at annullere transaktionen.

Invest your Change with Smart Deposit

Selv om der er understøttelse for planlagte månedlige investeringer, fungerer one-size-fits-all ikke for alle. Hvis du er entreprenør eller selvstændig erhvervsdrivende, bør dette gøre dig meget begejstret.

Med Betterment’s Smart Deposit kan du stadig investere på en konsekvent basis, men i stedet for at fokusere på en vilkårlig dato kan du indstille et specifikt beløb, der udløser en investering.

Den vigtigste del er, at du kan indstille et maks. indskud. Hvis du indstiller Smart Deposit til at udløse ved 5.000 USD, og du får en check på 3.000 USD med posten, betyder det ikke, at du ønsker at sende alle 3.000 USD til investering.

Smart Deposit er meget let at konfigurere fra din konto og skal kun konfigureres én gang.

Selv om Acorns er det første værktøj, der fokuserer på triggerbaseret investering, er det ikke nær så sofistikeret.

Det trækker ikke nær nok ud til en seriøs pensionsplan. Lad os ikke narre os selv, at investere “småpengene” ved at runde hver transaktion op til nærmeste dollar vil ikke spare dig meget.

Som følge af undersøgelser foretaget af Federal Reserve foretager den gennemsnitlige familie 58,7 transaktioner om måneden på tværs af kontanter, kredit, gæld og “andet”. Hvis hver af disse var for 0,01 dollar, ville du kun investere 58 dollar om måneden.

Amp Betterment Returns with Tax Loss Harvesting (TLH+)

Alle taler om de monstergevinster, de får, når de investerer, men få mennesker taler om omkostningerne ved disse gevinster.

Når skattemanden kommer.

Medmindre du er de heldige 0,5 % rigeste investorer eller 1 % fattigste, skal du betale en langsigtet kapitalgevinstskat på 15 %. Det betyder, at hvis du tjener 1.000 dollars, skal du aflevere 150 dollars til staten for privilegiet.

Betterment’s Tax Loss Harvesting tipper vægten til din fordel ved at høste de naturlige dyk på aktiemarkedet som tab, der skal vejes op mod dine gevinster.

Disse mikrotab lægger sig op over tid, og når det er tid for dig at trække dine investeringer tilbage, reducerer det din skatteregning dramatisk. Det er vigtigt at bemærke, at du faktisk aldrig har mistet nogen penge, det er mere en smart papirarbejdeproces, som du skal bruge en computer til at udføre. Betterment er smart på den måde.

Mens der er en masse kompliceret logik bag kulisserne, som trækker dette ud, er konceptet ligetil.

For hver fond i din portefølje har Betterment en tilsvarende sekundær og tertiær fond, som den kan skifte mellem. De er i alle henseender identiske i deres indhold. De forvaltes blot af forskellige selskaber og har forskellige navne.

For eksempel vil VTI (Vanguard’s Total Stock Market exchange-traded fund) blive byttet med SCHB, når timingen er den rigtige. Du kan læse om det i alle de herlige detaljer i dette Betterment white paper. Jeg anbefaler stærkt at læse det, hvis du har haft problemer med at sove på det seneste. Det er så godt. Beklager Betterment!

Når din primære fond befinder sig på et punkt, hvor den er under den værdi, du købte den til, sælges den automatisk, og den identiske sekundære fond købes. Denne proces gentages så ofte som nødvendigt.

Betterment overgår konkurrenterne i denne proces med 0,99 % ifølge dette white paper.

Resultatet er flere penge i din lomme, når det er tid til at hæve dine investeringer. Kunne du gøre dette på egen hånd? Selvfølgelig. Ville du have lyst til at bruge din tid på dette i stedet for at gå udenfor og have det sjovt? Sandsynligvis ikke.

Ud over TLH+ for din konto vil Betterment også håndtere Tax-Loss Harvesting på tværs af alle dine ægtefællers tilknyttede konti også. Dette vil hjælpe dig med at forhindre vaskesalg og beholde mere af dine samlede skattebesparelser.

De har også skattekoordinerede porteføljer. Fra Betterment-webstedet:

Tax-Coordinated Portfolio optimerer og automatiserer en strategi kaldet asset location. Den starter med at placere dine aktiver, der vil blive beskattet højt, i dine IRA’er, som har store skattelettelser. Derefter placerer den dine lavere beskattede aktiver i dine skattepligtige konti.

Vores undersøgelser viser, at denne strategi kan øge afkastet efter skat med gennemsnitligt 0,48 % hvert år, hvilket omtrent svarer til 15 % ekstra over 30 år.

TLH+ med en IRA i al sin pragt!

Supplerende porteføljestrategier

Ud over deres målbaserede kerneporteføljer forsøder Betterment puljen med et par ekstra investeringsmuligheder.

Socialt ansvarlig investering(SRI)

Invester i virksomheder, der er i overensstemmelse med dine værdier. SRI lægger vægt på virksomheder, der fokuserer på miljømæssige, sociale og ledelsesmæssige spørgsmål.

Med Betterments ord:

En tilgang til investering, der reducerer eksponeringen for virksomheder, der profiterer af dårlige arbejdsstandarder eller miljøødelæggelser.

SRI opretholder stadig en globalt diversificeret portefølje uden at påvirke den samlede ydelse.

Goldman Sachs Smart Beta

Smart Beta søger højere afkast gennem øget, beregnet risiko.

Og som Betterment fortæller det:

En Smart Beta portefølje befinder sig et sted mellem en passiv og aktiv investeringsstrategi. Den blev oprettet for at hjælpe med at imødekomme præferencerne hos vores kunder, som er villige til at påtage sig yderligere risici for potentielt at overgå en strategi med markedsværdi.

Hvis din risikotolerance er høj, og du er med på den lange bane, kan Smart Beta måske være et bedre alternativ.

BlackRock Target Income

Betterments svar på kapitalbevarelse. En 100% obligationsportefølje med et mål om stabil indkomst kombineret med lav risiko. Denne portefølje giver dig mulighed for at vælge dit indkomstmål mellem kortfristede og langfristede værdipapirer med fast indkomst.

Charitable Giving

Donér dine værdipapirer i stedet for kontanter! Betterments Robo-Advisor finder fonde i din portefølje, som du har haft længere end et år, og som du kan donere.

Når du donerer værdipapirer, der er steget i værdi, til en velgørende organisation, betaler du ingen kapitalgevinster ved skattetid. Hvis velgørenhed er din kop te, passer dette måske til din overordnede investeringsstrategi.

Få adgang til Betterments finansielle rådgivere

Ud over de mange funktioner, der følger med at parkere dine penge hos Betterment, har du også adgang til et reservoir af finansiel rådgivning.

Sommetider ønsker du bare at tale med en person og sikre dig, at alt går efter planen – det forstår vi. Og med Betterment-investering kan du gøre det.

Den virkelige merværdi med de finansielle ekspertniveauer er, at du får mennesker ud over computere til at kigge på din Betterment-konto for potentielle skatteoptimeringer.

Finansielle pakker, der tilbydes i øjeblikket:

• Kom godt i gang-pakke (199 $): En 45-minutters samtale med en licenseret finansiel ekspert. En trinvis vejledning, der sætter dig op til økonomisk badassity og viser dig, hvordan du får mest muligt ud af dine konti.
• Finansiel check-up-pakke (299 $): En 60-minutters samtale med en finansiel ekspert, som vil gennemgå dine investeringskonti med en tættekam og se efter måder at optimere din portefølje på.
• College Planning Package ($299): En 60-minutters samtale med en certificeret finansiel planlægger for at få alle dine ænder på række med henblik på dit barns videregående uddannelse.
• Ægteskabsplanlægningspakke (299 $): En 60-minutters samtale med en certificeret finansiel planlægger for at få alle dine ænder på række med henblik på dit barns videregående uddannelse: En 60-minutters samtale med en certificeret finansiel planlægger for at sikre en økonomisk venlig tur ind i solnedgangen med din forlovede.
• Pensioneringsplanlægningspakke (299 $): En 60-minutters samtale med en certificeret finansiel planlægger for at sikre en økonomisk venlig tur ind i solnedgangen med din forlovede: Hvis du er på udkig efter noget mere praktisk, giver Betterment’s Premium Plan dig adgang til ubegrænset finansiel støtte gennem deres CFP-team af fagfolk.

  Hvis premium planer ikke er dit mærke af bourbon, så overvej at blive oprettet med en uafhængig CFP professionel gennem Betterment’s Advisor Network.

  TL;DR Betterment Review Summary

  Betterment er et enkelt at bruge automatiseret værktøj, der er ideelt for nye og hands-off investorer. Men hvad det opnår, er på ingen måde simpelt.

  Under kølerhjelmen er det et bæst af en tjeneste, der sætter traditionelle mæglerfirmaer til skamme med både sin teknologiske dygtighed og solide afkast. Som følge heraf har de nu over 400.000 kunder og 16 milliarder dollars i aktiver under forvaltning (AUM).

  Betterment er den største og hurtigst voksende Investing Robo Advisor.

  Her er en pro/con-opdeling af tjenesten fra et fugleperspektiv:

  Betterment Positive:

  • Ingen handels- eller tilbagetrækningsgebyrer: Skal du frygte disse Betterment-gebyrer? Nope, der er ingen transaktionsomkostninger for at røre dine penge. Du kan tilføje og hæve penge gratis, ligesom du ville gøre med en opsparingskonto.
  • Nem håndfri investering: Du behøver ikke at foretage din research, overvåge dine investeringer dagligt eller bekymre dig om de skattemæssige konsekvenser af dine handlinger. De tager sig af det hele. Hvis du endnu ikke har investeret, eller hvis du er nervøs for at komme i gang på egen hånd, er denne tjeneste for dig.
  • Billig porteføljeforvaltning: De fleste porteføljeforvaltningstjenester vil opkræve dig 1 % for en tilsvarende tjeneste. Selv LifeCycle-fonde som dem, Fidelity tilbyder, vil koste 0,75 % eller mere. Disse er 3x-4x dyrere end Betterment uden halvdelen af funktionerne.
  • Planlæg din pensionering med deres Retirement Planning Suite: Dette værktøj tager hele dit økonomiske billede i betragtning og hjælper dig med at bestemme, hvad du får brug for, når du går på pension. Det plotter det hele ud for dig og hjælper dig med at holde dig på sporet, så du kan være sikker på, at du har det, du har brug for, når den tid kommer. Det er dybt integreret i hele Betterment-tjenesten.

  Betterment Negative sider:

  • DIY-investering er billigere: Som man kan forvente, ville du spare gennemsnitligt 0,25 % om året i årlige gebyrer, hvis du gjorde alt, hvad Betterment gjorde på egen hånd. Der er intet, der forhindrer dig i at afspejle deres allokering og overvåge den på egen hånd. Kyndige investorer vil måske finde dette mere tiltalende end en “sæt det og glem det”-tilgang.
  Betterment

  Et helt automatiseret investeringsværktøj, der er perfekt til begyndere og investorer i hands-off-stil. De bruger avancerede strategier til at give dig et højere investeringsafkast, end du kunne gøre på egen hånd.