If you were to die tomorrow, do you know what happens to your money? O que acontece com suas contas bancárias, investimentos, fundos de aposentadoria e apólices de seguro?

Confie em mim, ninguém gosta de pensar ou falar sobre sua própria morte, mas todos nós morreremos em algum momento (a menos que você seja um vampiro imortal!). E não há nada mais amoroso que você possa fazer pela sua família do que garantir que o stress do dinheiro não seja amontoado em cima da dor.

O que acontece ao meu dinheiro quando eu morrer?

Se você tem vontade ou confiança, você já sabe a resposta. Mas de acordo com uma pesquisa de 2019 da Caring.com, mais da metade dos americanos não tem um testamento ou outros documentos de planejamento patrimonial. Você deve ter visto as histórias nas notícias sobre celebridades como Michael Jackson, Príncipe e Aretha Franklin, todos que morreram sem testamento.

Uma concepção errada comum é que não precisa delas a menos que seja velho e/ou rico, o que não é verdade. Curiosamente, na pesquisa acima, a maioria dos respondentes que não tinham um testamento ou plano patrimonial dizem que é puramente por causa de procrastinação. Mas se você esperar até precisar de um testamento, provavelmente será tarde demais.

Então, vamos falar sobre o que acontece com o seu dinheiro quando você morre, especialmente se você NÃO tiver ainda um testamento ou plano de herança.

O que acontece com o dinheiro na minha conta bancária quando eu morrer?

Se você for casado, você pode assumir que seu cônjuge receberá automaticamente o dinheiro em suas contas bancárias. Se o seu marido ou esposa for titular de uma conta conjunta ou estiver listado como beneficiário, então você está correto. No entanto, se o nome do seu cônjuge NÃO estiver na sua conta bancária como beneficiário do “Payable Upon Death”, as suas contas bancárias ficarão congeladas e entrarão em liquidação.

De acordo com LegalZoom.com: “O testamento é o processo legal através do qual o património de uma pessoa falecida é devidamente distribuído aos herdeiros e beneficiários designados e qualquer dívida para com os credores é paga. Em geral, a propriedade da sucessão é distribuída de acordo com o último testamento do falecido, se houver, ou de acordo com a lei estadual, se não houver testamento”

Se você morrer sem um co-titular ou beneficiário, um juiz decidirá, baseado nas leis do seu estado, quem recebe o dinheiro em suas contas bancárias. Se você for casado, há grandes chances de que seu cônjuge receba os fundos, MAS a obtenção do dinheiro através de um cheque pode levar meses e possivelmente anos. E se eles precisarem desse dinheiro para pagar as contas?

Tenha certeza de que o nome do seu cônjuge está em todas as suas contas bancárias, ou pelo menos adicione-as como o beneficiário da Morte. Se você é solteiro, é sábio indicar um beneficiário em suas contas, então as transferências de dinheiro para essa pessoa sem dúvida, após a sua morte. O mesmo se aplica a qualquer conta de investimento não-reforma, depois de impostos.

Even se você tiver um testamento, é uma jogada inteligente para fazer isso. A última coisa que a sua família precisa é o stress financeiro prolongado do subsídio durante o seu período de luto.

O que acontece à minha conta 401(k) Quando eu morro?

Quando você se inscreveu no seu plano 401(k), você foi obrigado a designar um beneficiário. Seu beneficiário geralmente não terá que esperar até que o comprovante seja completado para receber o saldo da conta. Por favor note que o seu beneficiário deverá pagar imposto de renda (e possivelmente impostos sobre o patrimônio) sobre o dinheiro, de acordo com o Centro de Ajuda 401k.

É importante assegurar que as designações do seu beneficiário estejam actualizadas. Tenho ouvido histórias de ex-cônjuges que herdaram grandes saldos 401(k) ou receberam pagamentos de seguro de vida porque os beneficiários não eram atuais.

What Happens to My Life Insurance When I Die?

“Quando o beneficiário de um seguro de vida recebe o benefício por morte, esse dinheiro não é contado como renda tributável, e o beneficiário não tem que pagar impostos sobre ele”, de acordo com a Investopedia. Se o beneficiário declarado também falecer, no entanto, os rendimentos do seguro passam a fazer parte da renda tributável e podem ser tributáveis (pelo menos em parte) para os beneficiários.

Esta é outra razão pela qual é importante garantir que os beneficiários estejam actualizados. É muito sensato listar um beneficiário contingente. Por exemplo, o meu marido é o beneficiário principal da minha apólice de seguro de vida, mas o meu irmão é o beneficiário principal, no caso do meu marido e eu morrermos juntos num acidente.

O que acontece a MyOther Valuable Stuff When I Die?

Even se você reflat-broke, você provavelmente vai deixar para trás outras coisas de valor quando você morrer:móveis, roupas, porcelanas, antiguidades, colecções de moedas, etc. Se você é casado, ou tem filhos, suas coisas são transferidas para eles. Se você quer que coisas particulares acabem com certas pessoas, é super importante detalhá-las em sua vontade. Por exemplo, tenho a antiga chinaset bávara da minha tataravó dos anos 1890, no valor de vários milhares de dólares. Eu declarei especificamente no nosso testamento que isto irá para a minha sobrinha, Ayla, que esperançosamente o passará para a sua filha ou neta no futuro.

A sua morte é inevitável, quer aconteça daqui a 5 anos ou 50 anos. Por favor, invista uma pequena quantia de tempo e dinheiro em consultoria com um advogado para estabelecer um plano patrimonial ou redigir um testamento. A menos que você tenha uma situação familiar complicada ou uma grande quantidade de riqueza, o processo provavelmente será mais barato e mais rápido do que você pode imaginar. Entretanto, adicione seu cônjuge às suas contas bancárias, e atualize seus beneficiários em suas apólices de seguro e contas de aposentadoria!

Porque meu marido e eu temos um testamento, eu sei o que acontece com meu dinheiro quando eu morro. Você?

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