Se tu dovessi morire domani, sai cosa succede ai tuoi soldi? Cosa succede ai tuoi conti bancari, investimenti, fondi pensione e polizze assicurative?

Fidati, a nessuno piace pensare o parlare della propria morte, ma tutti noi moriremo prima o poi (a meno che tu non sia un vampiro immortale!). E non c’è niente di più amorevole che puoi fare per la tua famiglia che assicurarti che lo stress da denaro non si accumuli sopra il dolore.

Cosa succede ai miei soldi quando muoio?

Se hai un testamento o un trust, sai già la risposta. Ma secondo un sondaggio del 2019 di Caring.com, più della metà degli americani non ha un testamento o altri documenti di pianificazione patrimoniale. Potresti aver visto le storie nei notiziari su celebrità come Michael Jackson, Prince e Aretha Franklin, tutti morti senza testamento.

Un malinteso comune è che non ne avete bisogno a meno che non siate vecchi e/o ricchi, il che non è vero. È interessante notare che nel sondaggio di cui sopra, la maggior parte degli intervistati che non hanno un testamento o un piano patrimoniale dicono che è puramente a causa della procrastinazione. Ma se aspettate fino a quando avrete bisogno di un testamento, probabilmente sarà troppo tardi.

Perciò, parliamo di cosa succede ai vostri soldi quando morite, specialmente se non avete ancora un testamento o un piano successorio.

Cosa succede ai soldi nel mio conto bancario quando muoio?

Se siete sposati, potreste supporre che il vostro coniuge riceverà automaticamente i soldi nel vostro conto bancario. Se vostro marito o vostra moglie sono cointestatari del conto o sono elencati come beneficiari, allora avete ragione. Tuttavia, se il nome del vostro coniuge NON è sui vostri conti o elencato come beneficiario “Payable Upon Death”, i vostri conti bancari saranno congelati ed entreranno in successione.

Secondo LegalZoom.com: “L’affidamento in prova è il processo legale attraverso il quale il patrimonio di una persona deceduta è correttamente distribuito agli eredi e ai beneficiari designati e qualsiasi debito verso i creditori è pagato. In generale, la proprietà in prova è distribuita secondo l’ultima volontà del defunto e il testamento, se ce n’è uno, o secondo la legge statale se non esiste un testamento.”

Se si muore senza un cointestatario o beneficiario, un giudice deciderà, in base alle leggi del vostro stato, chi ottiene il denaro nei vostri conti bancari. Se siete sposati, è molto probabile che il vostro coniuge riceva i fondi, MA ottenere i soldi tramite la successione può richiedere mesi e forse anni. E se hanno bisogno di quei soldi per pagare le bollette?

Assicuratevi che il nome del vostro coniuge sia su tutti i vostri conti bancari, o almeno aggiungetelo come beneficiario pagabile alla morte. Se sei single, è saggio todesignare un beneficiario sui tuoi conti, così il denaro si trasferisce a quella persona senza soluzione di continuità alla tua morte. Lo stesso vale per qualsiasi non-pensionamento, conti di investimento al netto delle tasse.

Anche se avete un testamento, è una mossa intelligente per fare questo. L’ultima cosa di cui la vostra famiglia ha bisogno è lo stress finanziario prolungato della successione durante il periodo di lutto.

Cosa succede al mio conto 401(k) quando muoio?

Quando vi siete iscritti al vostro piano 401(k), vi è stato chiesto di designare un beneficiario. Il tuo beneficiario generalmente non dovrà aspettare fino alla conclusione della procedura di successione per ricevere il saldo del conto. Tieni presente che il tuo beneficiario dovrà pagare l’imposta sul reddito (ed eventualmente le tasse di successione) sul denaro, secondo il 401k Help Center.

È importante assicurarsi che le designazioni dei beneficiari siano aggiornate. Ho sentito storie raccapriccianti di ex coniugi che hanno ereditato grandi saldi 401(k) o che hanno ricevuto pagamenti di assicurazioni sulla vita perché i beneficiari non erano aggiornati.

Cosa succede alla mia assicurazione sulla vita quando muoio?

“Quando il beneficiario di una polizza di assicurazione sulla vita riceve il beneficio di morte, questo denaro non viene conteggiato come reddito imponibile, e il beneficiario non deve pagare le tasse su di esso”, secondo Investopedia. Se il beneficiario dichiarato è anche deceduto, tuttavia, i proventi dell’assicurazione diventano parte della successione, e potrebbero essere tassabili (almeno in parte) per i beneficiari.

Questa è un’altra ragione per cui è importante assicurarsi che i beneficiari siano aggiornati. È anche saggio elencare un beneficiario contingente. Per esempio, mio marito è il beneficiario principale sulla mia polizza di assicurazione sulla vita, ma mio fratello è il mio beneficiario contingente, nel caso in cui io e mio marito dovessimo morire insieme in un incidente.

Cosa succede alla mia altra roba di valore quando muoio?

Anche se sei al verde, probabilmente lascerai altre cose di valore quando muori: mobili, vestiti, porcellane, antichità, collezioni di monete, ecc. Se sei sposato o hai figli, le tue cose si trasferiscono a loro. Se vuoi che certe cose particolari finiscano a certe persone, è super importante dettagliare quelle nel tuo testamento. Per esempio, io ho un antico set di porcellana bavarese della mia bis-bisnonna del 1890, che vale diverse migliaia di dollari. Ho specificatamente dichiarato nel nostro testamento che questo andrà a mia nipote, Ayla, che si spera lo passerà a sua figlia o nipote in futuro.

La vostra morte è inevitabile, che avvenga tra 5 anni o tra 50 anni. Per favore, investite una piccola quantità di tempo e denaro per consultare un avvocato per stabilire un piano patrimoniale o redigere un testamento. A meno che non abbiate una situazione familiare complicata o una grande quantità di ricchezza, il processo sarà probabilmente più economico e veloce di quanto possiate immaginare. Nel frattempo, aggiungete il vostro coniuge ai vostri conti bancari e aggiornate i vostri beneficiari sulle polizze assicurative e sui conti pensionistici!

Perché io e mio marito abbiamo un testamento, so cosa succede ai miei soldi quando muoio. E tu?

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