Hogyan iratkozhatok be a Medicare rendszerbe?

Az eredeti Medicare rendszer (Medicare A és B rész) esetében a beiratkozás olyan egyszerű lehet, mint kinyitni a postaládát és betenni a Medicare-kártyát a pénztárcájába. Néhány más tervezet esetében egy kicsit többet kell tennie a beiratkozáshoz, de fontos, hogy a beiratkozás előtt alaposan tanulmányozza a lehetőségeit.

Az eredeti Medicare-re való beiratkozás

Az eredeti Medicare esetében a beiratkozás gyerekjáték lehet. Ha Ön már részesül társadalombiztosítási vagy Railroad Retirement Board ellátásban, és az Egyesült Államokban él, a kormány 65 éves korában automatikusan beíratja Önt a Medicare A és B részébe is. Három hónappal a 65. születésnapja előtt postán megkapja a Medicare-kártyáját az utasításokkal együtt.

Ebben a pillanatban lehetősége van arra, hogy elutasítsa a Medicare B részét (amelynek havi díja van – a legtöbb beiratkozó számára ez 148,50 $/hó 2021-ben, míg a Medicare A része a legtöbb beiratkozó számára díjmentes), de ezt valószínűleg nem akarja megtenni, kivéve, ha a saját vagy a házastársa jelenlegi munkaadója biztosítást nyújt, és a munkaadónak legalább 20 alkalmazottja van. Ez jogos indok a Medicare B-részbe való beiratkozás elhalasztására.

Ha úgy dönt, hogy nem iratkozik be a B-részbe, de egy későbbi időpontban tervezi a beiratkozást, tudnia kell, hogy a végén magasabb díjat kell fizetnie – 10 százalékkal magasabbat minden egyes év után, amikor beiratkozhatott volna, de nem tette. A büntetés azonban nem vonatkozik arra az esetre, ha azért nem iratkozott be eredetileg a B részre, mert a jelenlegi munkáltatója (vagy házastársa) által finanszírozott egészségbiztosítással rendelkezik, beleértve a jelenlegi katonai alkalmazásból származó TRICARE-t is.

Ha betölti a 65. életévét, de még nem kap társadalombiztosítási vagy vasúti nyugdíjellátást, akkor nem iratkozik be automatikusan az eredeti Medicare-rendszerbe. Ehelyett a 65. életévének betöltését megelőző három hónappal kezdődő hét hónapos nyílt beiratkozási időszak alatt jelentkezhet be, amely magában foglalja a 65. életévének betöltése hónapját, valamint az azt követő három hónapot. Ha tehát július 14-én lesz 65 éves, akkor a nyílt beiratkozási időszak április, május, június, július, augusztus, szeptember és október lesz.

Ha még nem iratkozott be a társadalombiztosításba, de jogosult, és szeretné elkezdeni az ellátások igénybevételét, akkor online vagy a helyi társadalombiztosítási irodában jelentkezhet be (győződjön meg róla, hogy érti, hogy az ellátások attól függnek, hogy milyen életkorban kezdi el őket kapni, és nincs jó vagy rossz válasz arra vonatkozóan, hogy mikor kell aktiválni az ellátásokat).

Ha jogosult lesz vasúti nyugdíjellátásra, akkor a Railroad Retirement Board (Vasúti Nyugdíjbizottság) területi irodájához fordulhat.

Azok az ellátottak, akik jövedelmük és vagyonuk alapján jogosultak a Medicare Savings Program (MSP) programra, automatikusan beiratkoznak a Medicare B részébe.

Beiratkozás a Medicare Advantage rendszerbe

A Medicare Advantage tervhez való csatlakozáshoz Önnek rendelkeznie kell eredeti Medicare-ellátással (A és B rész) vagy arra jogosultnak kell lennie, és olyan területen kell élnie, ahol Advantage tervet kínálnak. (Lehet, hogy egy államban kínálnak tervet, de nem az adott állam minden megyéjében; vannak olyan vidéki területek az Egyesült Államokban, ahol egyáltalán nem érhető el Medicare Advantage terv, bár az ország nagy részén elérhetőek Medicare Advantage tervek.)

Az is korlátozott, hogy mikor lehet beiratkozni egy Medicare Advantage tervbe. Akkor jelentkezhet be, amikor először jogosult a Medicare-re. Ha társadalombiztosítási rokkantsági biztosítással rendelkezik, akkor a rokkantsága 25. hónapjában, illetve az azt megelőző vagy követő három hónapban iratkozhat be. Minden évben lehetősége van arra, hogy az október 15-től december 7-ig tartó éves nyílt beiratkozási időszak alatt másik Medicare Advantage tervezetre váltson (vagy az eredeti Medicare-ről Medicare Advantage tervezetre váltson), és a fedezet január 1-jén lépjen hatályba.

Ha egy szolgáltató webhelyén keresztül tervezi a beiratkozást, érdemes először a Medicare Advantage tervezeteket összehasonlítani a Medicare webhelyén. A szokásos Medicare-azonosító kártya helyett egyszerűen a Medicare Advantage magánbiztosító által kiállított biztosítási kártyát fogja használni, amikor orvosi ellátásban részesül.

A Medicare Advantage-terveknek minden olyan szolgáltatást le kell fedniük, amelyet a Medicare A és B része fedezne, bár eltérő zsebből fizetendő költségekkel. És a legtöbb Advantage-terv tartalmazza a D-rész vényköteles gyógyszerekre vonatkozó fedezetét is, így a terv a Medicare “minden az egyben” megközelítését jelenti (szemben azzal, hogy egy D-rész és egy Medigap-terv megvásárlására van szükség, ha Ön eredeti Medicare-rel rendelkezik – de mindkét megoldásnak megvannak az előnyei és hátrányai). Fontos azonban megérteni, hogy továbbra is szüksége lesz hosszú távú ápolásra vonatkozó biztosításra a jövőbeli költségek ellen, mivel a hosszú távú ápolásra nem terjed ki az Original Medicare vagy a Medicare Advantage).

Megjegyzendő, hogy bár a Medicare Advantage terv a Medicare A és B részét egy magántervbe foglalja, a Medicare Advantage terv díja mellett továbbra is fizetnie kell a Medicare B részének díját is. A legtöbb beiratkozó esetében a B rész díját a társadalombiztosítási csekkekből vonják le, bár ha nem kap társadalombiztosítást, akkor közvetlenül Önnek kell fizetnie (2021-ben a B rész díja a legtöbb beiratkozó esetében 148,50 $/hó; néhány Medicare Advantage terv “visszaadási” visszatérítést kínál, amely a B rész díjának egy részét kifizeti, de ez meglehetősen ritka).

Ha már rendelkezik Medicare Advantage-tervvel, és az általános nyílt beiratkozási időszak vagy a Medicare Advantage nyílt beiratkozási időszak alatt szeretne másik Advantage-tervre váltani, a meglévő tervezete le fogja iratkoztatni Önt anélkül, hogy a fedezet megszűnne. Az általános nyílt beiratkozási időszak alatt végrehajtott módosítások január 1-jén lépnek hatályba. Ha a Medicare Advantage nyílt beiratkozási időszak alatt hajt végre változást, az a következő hónap első napján lép hatályba.

Készen áll új Medicare Advantage vagy D-részes biztosításra beiratkozni? Beszélje meg a tervezési lehetőségeket már most egy engedéllyel rendelkező Medicare-tanácsadóval. Hívja az 1-844-309-3504-es telefonszámot.

A Medicare D-részébe való bejelentkezés

A Medicare D-része a vényköteles gyógyszereket fedezi. Ön felvehet egy önálló vényköteles gyógyszercsomagot (PDP), hogy kiegészítse a Medicare A és B csomagját, vagy választhat egy Medicare Advantage csomagot, amely a Medicare A és B összes ellátását, valamint vényköteles gyógyszereket és gyakran más ellátásokat is biztosít.

A D részbe először akkor iratkozhat be, amikor először jogosult a Medicare-re. Amikor jelentkezik, magánbiztosításra jelentkezik, és egy hét hónapos időszak alatt kell beiratkoznia, amely három hónappal azt a hónapot megelőzően kezdődik, amikor Ön betölti a 65. életévét. Ha nem iratkozik be ezen időszak alatt, késedelmes beiratkozási büntetést fizethet, amely megemeli a D rész biztosítási díját, amikor úgy dönt, hogy fedezetet vásárol (a késedelmes beiratkozási büntetés nem vonatkozik arra az esetre, ha a D részbe való beiratkozás késedelmének ideje alatt rendelkezett jóváírható gyógyszerfedezettel).

Ha Ön rokkantsága miatt jogosult a Medicare-ellátásra ÉS betöltötte a 65. életévét, akkor ebben a hét hónapos időszakban beiratkozhat egy D-részes biztosítási csomagba, válthat D-részes biztosítási csomagot, vagy elhagyhatja a D-részes biztosítási csomagját.

Ha Ön rokkantsága miatt újonnan jogosult, akkor az RRB- vagy társadalombiztosítási ellátások folyósításának kezdetétől számított 21 hónap elteltével iratkozhat be, és a 27. hónapig van ideje a beiratkozásra. A D rész szerinti biztosítás az RRB- vagy társadalombiztosítási ellátásban való részesülése 25. hónapjának kezdetén kezdődik.

Ha nem rendelkezik az A résszel, és a B részre a B rész általános beiratkozási időszakában iratkozik be, a D részre április 1. és június 30. között iratkozhat be. Vagy, ha Ön rendelkezik A rész biztosítással, majd a B rész általános beiratkozási időszakában jelentkezik be a B részbe, akkor április 1. és június 30. között jelentkezhet be a D részbe.

És ha később más D részre szeretne váltani, akkor ezt a Medicare nyílt beiratkozási időszakában teheti meg, amely minden évben október 15-től december 7-ig tart.

Ha már beiratkozott egy Medicare Advantage tervbe, és a Medicare Advantage nyílt beiratkozási időszakát (január 1. és március 31. között) arra használja, hogy visszaváltozzon az eredeti Medicare-re, akkor lehetősége van arra is, hogy az eredeti Medicare-ellátást kiegészítő D-rész tervre jelentkezzen.

Azt követően, hogy kiválasztott a különböző PDP-ajánlatok közül, a következő módon jelentkezhet be:

• hívja az 1-800-MEDICARE-t, hogy megkeresse az Ön területén található PDP-ket
• jelentkezzen be a Medicare Prescription Drug Plan Enrollment Centerbe
• kitöltve a Medicare által postai úton küldött papírokat, vagy
• felhívja a magánbiztosítót, amelynek a konkrét PDP-hez szeretne csatlakozni.
• hívja a medicareresources.org egyik partnerét az 1-800-591-7060-as telefonszámon, hogy megbeszélje biztosítási lehetőségeit egy engedéllyel rendelkező ügynökkel.

A D-tervre való jelentkezés után általában körülbelül öt hétbe telik, amíg a tagsági kártyája megérkezik. Ez idő alatt, ha vényköteles gyógyszerekre van szüksége, a legtöbb gyógyszertár elfogadja a Medicare-től kapott eredeti levelet, amelyben elismerik a közelgő tagságát, vagy a beiratkozási visszaigazoló számot.

A Medigapba való beiratkozás

Elkerülhetetlen, hogy jóval a jelentkezés előtt tájékozódjon a Medigapba való beiratkozásról. A kezdeti Medigap-beiratkozási időszak alatt (az a hat hónap, amely azzal a hónappal kezdődik, amikor Ön legalább 65 éves és beiratkozott a Medicare A és B rendszerbe) nem tagadhatják meg Öntől a Medigap-biztosítást, és nem számíthatnak fel Önnek több díjat a biztosításért egy korábbi egészségügyi állapota miatt.

Ha Ön 65 év alatti és fogyatékossága miatt jogosult a Medicare-re, az államok többsége legalább valamilyen garantált kibocsátási időszakot biztosít, amely alatt Medigap-csomagot vásárolhat, de a fogyasztóvédelem államonként jelentősen eltér. A legtöbb olyan államban, ahol a 65 év alattiak számára garantálják a Medigap-csomagokhoz való hozzáférést, a biztosítók a 65 év alattiak számára többletdíjat számíthatnak fel. Ha ezen a térképen rákattint egy államra, megnézheti, hogy az adott államban hogyan szabályozzák a Medigap-terveket.

Ha elmulasztja az első Medigap-beiratkozási időszakot, még mindig vásárolhat kötvényt, de a biztosító többet kérhet a kötvényért. Vagy ami még rosszabb, a fuvarozó teljesen elutasíthatja a Medigap-biztosítást. Néhány államban azonban olyan fogyasztóvédelmi intézkedések vannak érvényben, amelyek legalább néhány Medigap-tervhez garantált hozzáférést írnak elő:

• New Yorkban és Connecticutban a Medigap-terveket nem írják alá orvosilag, függetlenül attól, hogy a kérelmező mikor iratkozik be.
• Massachusettsben évente van egy garantált kiadású Medigap-nyílt beiratkozási időszak, amely február 1-jétől március 31-ig tart.
• Maine megköveteli, hogy minden Medigap-biztosító évente kijelöljön egy hónapot, amikor minden kérelmezőnek garantált kiadású hozzáférése van legalább a Medigap A tervhez.
• Missouri államban van egy “évfordulós szabály”, amely lehetővé teszi a Medigap-előfizetők számára, hogy a biztosítási évfordulót megelőző 30 napos időszak alatt ugyanarra a leveles tervre váltsanak egy másik Medigap-biztosítónál, garantált kiadással.
• Kaliforniában és Oregonban a Medigap-előfizetők minden évben a születésnapjukat követő 30 napot követően bármely más Medigap-tervre válthatnak, amely azonos vagy kisebb juttatásokat nyújt orvosi átvilágítás nélkül.
• Washington államban a Medigap-tervekre már beiratkozott személyek bármikor válthatnak másik Medigap-tervre (garantált kiadás), feltéve, hogy legalább 90 napig rendelkeztek biztosítással. Az A Medigap-tervvel rendelkezők csak egy másik A tervre válthatnak. A B-N Medigap-tervvel rendelkezők azonban bármely más B-N tervre válthatnak.

Az Ön államában érvényes Medigap-rendelkezésekről tájékozódhat az állami biztosítási minisztériummal vagy az állami egészségbiztosítási segélyprogrammal, vagy hívja az 1-855-593-5633-as telefonszámot, hogy beszélhessen egyik partnerünkkel, aki segíthet Önnek megtalálni egy tervet az Ön területén.

Louise Norris egyéni egészségbiztosítási bróker, aki 2006 óta ír az egészségbiztosításról és az egészségügyi reformról. Az healthinsurance.org számára több tucat véleményt és ismeretterjesztő cikket írt a megfizethető ellátási törvényről. Az egészségügyi reformmal foglalkozó médiumok és más egészségbiztosítási szakértők rendszeresen idézik az állami egészségügyi cserékkel kapcsolatos frissítéseit.