Ha a megtakarítási cél több mint öt évre van, a készpénz egy részét befektetésekbe fektetve többet kereshet a pénzéből, és lépést tarthat az emelkedő árakkal.
- Mi a befektetés?
- A hozamok
- Kockázatok
- Mikor érdemes elkezdeni a befektetést?
Mi a befektetés?
Védje magát
Kerülje a kéretlen befektetési ajánlatokat.
Fektetés előtt ellenőrizze az FCA nyilvántartását és figyelmeztető listáját.
Ha befektetési ajánlatot fontolgat, kérjen szabályozott pénzügyi tanácsadást.
A befektetések olyan dolgok, amelyeket azért vásárol vagy tesz bele pénzt, hogy nyereséges hozamot érjen el.
A legtöbb ember négy fő befektetési típus, az úgynevezett “eszközosztályok” közül választ:
- Akciók – részesedést vásárolsz egy vállalatban
- Készpénz – a bank- vagy építőipari számlán elhelyezett megtakarításod
- Igatlan – fizikai épületbe fektetsz, legyen az kereskedelmi vagy lakóépület
- Fixált kamatozású értékpapírok (más néven kötvények) – kölcsönadod a pénzed egy vállalatnak vagy kormánynak
A befektető által birtokolt különböző eszközöket portfóliónak nevezzük.
Az általános szabály szerint a pénzének a különböző típusú eszközosztályok közötti elosztása segít csökkenteni a teljes portfólió alulteljesítésének kockázatát – erről később bővebben.
Hozamok
Az azonnali hozzáféréssel rendelkező készpénzszámlával akkor veheti fel a pénzt, amikor csak akarja, és általában biztonságos befektetésnek számít. Ugyanaz a pénz, amit fix kamatozású értékpapírokba, részvényekbe vagy ingatlanba fektetsz, valószínűleg felfelé és lefelé fog menni az értéke, de hosszabb távon többet kell növekednie, bár mindegyik eltérő mértékben fog növekedni.
A hozam az a nyereség, amit a befektetéseidből kapsz.
Attól függően, hogy hova fekteti a pénzét, ez többféleképpen is kifizethető:
- osztalék (részvényekből)
- bérleti díj (ingatlanokból)
- kamat (készpénzbetétekből és fix kamatozású értékpapírokból).
- A kifizetett és az eladási ár közötti különbség – tőkenyereség vagy veszteség.
Hogyan csökkentik a díjak a befektetések hozamát
A befektetések kezelése időt és pénzt igényel, és a szolgáltatók díjat számítanak fel.
Ez a költség felemésztheti a kapott hozamot, és erről érdemes érdeklődnie, mielőtt befektetne.
Népszerű befektetési útmutatónk jelzi, hogy milyen díjakra érdemes odafigyelni, vagy az alábbi linkre kattintva áttekintést kaphat minden befektetésre vonatkozóan.
Kockázatok
Senki sem szeret kockáztatni a megtakarításával, de az igazság az, hogy nincs olyan, hogy “kockázatmentes” befektetés.
A befektetés során mindig vállal némi kockázatot, de ennek mértéke a különböző típusú befektetések között változik.
A biztonságos betétekben, például takarékszámlákon elhelyezett pénzeknél fennáll a reálérték (vásárlóerő) idővel történő értékvesztés kockázata.
Ez azért van, mert a fizetett kamatláb nem mindig tart lépést az emelkedő árakkal (inflációval).
Az inflációt követő indexált befektetések viszont nem mindig követik a piaci kamatlábakat.
Ez azt jelenti, hogy ha az infláció csökken, kevesebb kamatot kereshet, mint amire számított.
A tőzsdei befektetések idővel megelőzhetik az inflációt és a kamatlábakat, de fennáll annak a kockázata, hogy az árak alacsonyak lesznek, amikor el kell adnia.
Ez gyenge hozamot eredményezhet, vagy ha az árak alacsonyabbak, mint a vásárláskor, akkor pénzt veszíthet.
Amikor befektetni kezd, általában jó ötlet, ha a kockázatot úgy osztja el, hogy a pénzét több különböző termékbe és eszközosztályba fekteti.
Így, ha az egyik befektetés nem úgy alakul, ahogy reméli, a többire még mindig támaszkodhat.
Ezt nevezik “diverzifikálásnak”. Tudjon meg többet az alábbi útmutatónkban.
Mikor kezdjen el befektetni?
Ha van elég pénze a megtakarítási számláján – legalább hat hónapra elegendő -, és hosszú távon szeretné, ha a pénze növekedne, akkor érdemes megfontolnia, hogy befektessen belőle.
Az Ön számára megfelelő megtakarítás vagy befektetés attól függ, hogy mennyire szívesen vállal kockázatot, valamint a jelenlegi pénzügyeitől és jövőbeli céljaitól.
Az alábbi linkeket követve választ kaphat a kérdésekre.
- Tudja, milyen kockázatra hajlandó?
- Töltse ki a pénzzel kapcsolatos tényfeltárást
.