- Noha a címük hasonlóan hangzik, a pénzügyi tervezők és a pénzügyi coachok különböző szerepet játszanak abban, hogy segítsenek az ügyfeleknek megalapozott döntéseket hozni a pénzükkel kapcsolatban, mondja Katie Oelker pénzügyi coach.
- A pénzügyi coachok segítenek az ügyfeleiknek, hogy a jelenlegi helyzetük és céljaik alapján átvegyék az irányítást a pénzügyeik felett.
- A pénzügyi tervezők ezzel szemben olyan befektetési utat választanak, amely a pénzügyi körülményektől függően nem mindig előnyös.
- Ez a cikk a Master your Money című sorozat részeként készült.
A legtöbb ember hallott már a pénzügyi tervezőkről, de kevesen hallottak a pénzügyi coachokról. Ez érthető, hiszen a pénzügyi coaching egy újabb iparág, amely egyelőre többnyire szabályozatlan. Ennek ellenére hatalmas előnyei vannak a pénzügyi coachokkal való együttműködésnek, de fontos megérteni, hogy kiket szolgálnak ki, és mikor érdemes igénybe venni a szakértelmüket a pénzügyi tervezővel való együttműködéssel szemben.
Pénzügyi tervezők
A pénzügyi tervezővel való találkozás sok ember számára teljesen megterhelő lehet. Sokan szégyellnek megnyílni a helyzetükről, különösen akkor, ha adóssággal küzdenek vagy fizetésből fizetésbe élnek.
A pénzügyi tervezők a személyes pénzügyek befektetési oldalára is összpontosítanak, mivel jellemzően a befektetések díjaiból fizetik ki őket (kivéve, ha csak díjköteles pénzügyi tervezők). A legtöbbjük biztosítási termékek értékesítésére is rendelkezik engedéllyel, így az egyének élet-, rokkantsági és egyéni nyugdíjszámla termékeket is vásárolhatnak pénzügyi tervezőktől.
De mi van akkor, ha az adósságok kezelésével küzd, a fizetésből a fizetésbe él, vagy elég pénzt takarít meg ahhoz, hogy ténylegesen elkezdjen befektetni vagy megengedhesse magának a szükséges biztosítást?
Ez az a pont, ahol a pénzügyi tanácsadók a képbe kerülnek.
Bár vannak pénzügyi tervezők, akik segíthetnek ezekben a dolgokban, sokan ezt abban a reményben teszik, hogy végül náluk fog befektetni, vagy időközben biztosítási termékeket vásárol.
A pénzügyi coachok arra szakosodtak, hogy segítenek ügyfeleiknek megszervezni a pénzügyeiket, költségvetést készíteni, és tervet készíteni az adósságok visszafizetésére és a megtakarítások növelésére. Jellemzően csak magánszemélyekkel dolgoznak díjalapú tanácsadási modellben, és nem értékesítenek biztosítási vagy befektetési termékeket.
Itt egy példa a lépésekre, amelyeken a pénzügyi coachok végigvezetik ügyfeleiket:
- Megbeszélés az ügyféllel (ügyfelekkel), hogy felmérjék jelenlegi pénzügyi helyzetüket, és megértsék pénzügyi gondjaikat és céljaikat.
- A célok eléréséhez szükséges cselekvési lépések összeállítása.
- Elkészítenek egy játéktervet arra vonatkozóan, hogy a cselekvési lépéseket mikor fogják végrehajtani, és milyen típusú támogatásra/elszámolásra lesz szükség.
- Ha még nem rendelkeznek ilyennel, állítsanak fel egy nyomon követési/költségvetési rendszert az ügyfél(ek) számára, hogy meg tudják határozni, hová megy a pénzük, és hogyan tudnak belőle többet felszabadítani az adósságok törlesztésére és a megtakarításokra.
- Havi többször jelentkezzenek az ügyfelekkel, hogy felmérjék a haladást, és szükség esetén kiigazítsák a tervet.
Az ügyfelek általában több hónapig, akár egy évig is együtt dolgoznak a pénzügyi coachokkal, bár biztosan vannak olyan esetek, amikor hosszabb vagy rövidebb ideig dolgoznak együtt. Ha a közös munka után további útmutatásra van szükségük olyan témákban, mint például a kiválasztandó konkrét befektetések, a főiskolai megtakarítások vagy a fejlett adótervezési stratégiák, akkor ilyenkor érdemes találkozniuk egy pénzügyi tervezővel, aki aztán végigvezetheti őket céljaik következő szakaszán.
A pénzügyi coaching és a pénzügyi tervezés két teljesen különböző iparág, amelyek mindegyike egyedi értéket nyújt ügyfeleinek. Ha azonban küzd a pénzügyei rendezésével és a rövid távú pénzügyi céljai elérésével, a pénzügyi coaching egy remek kiindulópont.
Katie Oelker pénzügyi coach, személyes pénzügyi író és a BI Pénzügyi Tanácsának tagja.