- Bien que leurs titres se ressemblent, les planificateurs financiers et les coachs financiers jouent des rôles différents pour aider les clients à prendre des décisions éclairées sur leur argent, explique la coach financière Katie Oelker.
- Les coachs financiers aident leurs clients à prendre le contrôle de leurs finances en fonction de leur situation actuelle et de leurs objectifs.
- Les planificateurs financiers, en revanche, prennent une voie d’investissement qui n’est pas toujours bénéfique selon les circonstances financières.
- Cet article est une contribution dans le cadre d’une série intitulée Master your Money.
La plupart des individus ont entendu parler des planificateurs financiers, mais peu ont entendu parler des coachs financiers. C’est compréhensible, car le coaching financier est une industrie plus récente qui est principalement non réglementée à ce stade. Cela étant dit, il y a d’énormes avantages à travailler avec des coachs financiers, mais il est important de comprendre qui ils servent et quand utiliser leur expertise par rapport au travail avec un planificateur financier.
Planificateurs financiers
Rencontrer un planificateur financier peut être complètement écrasant pour beaucoup d’individus. Beaucoup sont gênés de s’ouvrir sur leur situation, surtout s’ils luttent contre les dettes ou vivent de salaire en salaire.
Les planificateurs financiers se concentrent également sur le côté investissement des finances personnelles, car ils sont généralement payés par les frais sur les investissements (à moins qu’ils ne soient des planificateurs financiers à honoraires seulement). La plupart d’entre eux sont également autorisés à vendre des produits d’assurance, et donc les individus peuvent acheter des produits de vie, d’invalidité et de compte de retraite individuel auprès des planificateurs financiers également.
Mais que faire si vous avez du mal à gérer vos dettes, à vivre de salaire en salaire, ou à économiser suffisamment d’argent pour commencer réellement à investir ou à vous offrir l’assurance dont vous avez besoin ?
C’est là que les coachs financiers entrent en jeu.
Bien qu’il y ait des planificateurs financiers qui peuvent aider avec ces choses, beaucoup le font avec l’espoir que vous finirez par investir avec eux ou acheter certains produits d’assurance entre-temps.
Les coachs financiers se spécialisent dans l’aide à leurs clients pour organiser leurs finances, créer des budgets, et faire un plan pour rembourser les dettes et épargner plus. Ils ne travaillent généralement qu’avec des particuliers sur un modèle de conseil payant et ne vendent pas de produits d’assurance ou d’investissement.
Voici un exemple des étapes par lesquelles les coachs financiers font passer leurs clients :
- Rencontrer le(s) client(s) pour évaluer leur situation financière actuelle et comprendre leurs préoccupations et leurs objectifs financiers.
- Mettre en place les étapes d’action nécessaires pour atteindre ces objectifs.
- Définir un plan de match quant au moment où les étapes d’action seront réalisées et quel type de soutien/responsabilité sera nécessaire.
- S’ils n’en ont pas déjà un, mettez en place un système de suivi/budgétisation pour le(s) client(s) afin qu’ils puissent déterminer où va leur argent et comment en libérer davantage pour rembourser leurs dettes et économiser de l’argent.
- Vérifiez avec les clients plusieurs fois par mois pour évaluer les progrès et ajuster le plan si nécessaire.
Les clients travaillent généralement avec des coachs financiers pendant plusieurs mois jusqu’à un an, bien qu’il y ait certainement des cas où ils travaillent ensemble pendant des périodes plus longues ou plus courtes. Si, après avoir travaillé ensemble, ils ont besoin de plus de conseils sur des sujets tels que les investissements spécifiques à choisir, l’épargne collégiale ou les stratégies avancées de planification fiscale, alors c’est à ce moment-là qu’il serait logique pour eux de rencontrer un planificateur financier qui peut alors les amener à l’étape suivante de leurs objectifs.
Le coaching financier et la planification financière sont deux industries complètement différentes qui apportent chacune une valeur unique à leurs clients. Cependant, si vous avez du mal à organiser vos finances et à atteindre vos objectifs financiers à court terme, le coaching financier est un excellent point de départ.
Katie Oelker est coach financier, rédactrice en finances personnelles et membre du Money Council de BI.