Comment puis-je m’inscrire à Medicare?

Avec Original Medicare (Medicare Part A et B), l’inscription peut être aussi simple que d’ouvrir votre courrier et de mettre votre carte Medicare dans votre portefeuille. Pour certains autres plans, vous devrez faire un peu plus pour vous inscrire, mais il est important de bien étudier vos options avant de vous inscrire.

S’inscrire à Original Medicare

En ce qui concerne Original Medicare, l’inscription pourrait être un jeu d’enfant. Si vous recevez déjà des prestations de la sécurité sociale ou du Railroad Retirement Board et que vous êtes résident américain, le gouvernement vous inscrit automatiquement à Medicare Part A et Medicare Part B à l’âge de 65 ans. Trois mois avant votre 65e anniversaire, votre carte Medicare arrivera par la poste avec des instructions.

À ce stade, vous aurez la possibilité de refuser la partie B de Medicare (qui comporte une prime mensuelle – pour la plupart des personnes inscrites, elle s’élève à 148,50 $/mois en 2021, alors que la partie A de Medicare est exempte de prime pour la plupart des personnes inscrites), mais vous ne voudrez probablement pas le faire, sauf si vous bénéficiez d’une couverture de votre propre employeur ou de celui de votre conjoint, et que cet employeur compte au moins 20 employés. C’est une raison valable pour retarder votre inscription à Medicare Part B.

Si vous décidez de ne pas vous inscrire à la Part B, mais que vous prévoyez de vous inscrire à une date ultérieure, sachez que vous pourriez finir par devoir payer une prime plus élevée – 10 % de plus pour chaque année où vous auriez pu vous inscrire, mais ne l’avez pas fait. La pénalité ne s’applique toutefois pas si la raison pour laquelle vous ne vous êtes pas initialement inscrit à la couverture de la partie B était que vous aviez une assurance maladie parrainée par votre employeur (ou celui de votre conjoint) actuel, y compris TRICARE à partir d’un emploi militaire actuel.

Si vous atteignez 65 ans, mais que vous ne recevez pas encore de prestations de sécurité sociale ou de retraite des chemins de fer, vous ne serez pas automatiquement inscrit à Original Medicare. Au lieu de cela, vous pourrez vous inscrire au cours d’une période d’inscription ouverte de sept mois qui commence trois mois avant le mois de votre 65e anniversaire et comprend le mois de votre 65e anniversaire ainsi que les trois mois suivants. Donc, si vous aurez 65 ans le 14 juillet, votre période d’inscription ouverte sera d’avril, mai, juin, juillet, août, septembre et octobre.

Si vous ne vous êtes pas encore inscrit à la Sécurité sociale mais que vous êtes éligible et que vous voulez commencer à recevoir des prestations, vous pouvez vous inscrire en ligne, ou dans un bureau local de la Sécurité sociale (assurez-vous de comprendre comment vos prestations dépendent de l’âge auquel vous commencez à les recevoir, et il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse en termes de date d’activation de vos prestations).

Si vous aurez droit à des prestations de retraite des chemins de fer, vous pouvez vous inscrire en contactant votre bureau local du Railroad Retirement Board.

Les bénéficiaires dont les revenus et les actifs les qualifient pour un programme d’épargne Medicare (MSP) sont inscrits automatiquement à la partie B de Medicare.

S’inscrire à Medicare Advantage

Pour adhérer à un plan Medicare Advantage, vous devrez avoir ou être éligible à une couverture Medicare originale (partie A et partie B) et vivre dans une région où un plan Advantage est proposé. (Un plan peut être proposé dans un État, mais pas dans tous les comtés de cet État ; il existe certaines zones rurales des États-Unis qui n’ont aucun plan Medicare Advantage disponible du tout, bien que les plans Medicare Advantage soient disponibles dans la majeure partie du pays.)

Vous êtes également limité quant au moment où vous pouvez vous inscrire à un plan Medicare Advantage. Vous pouvez vous inscrire lorsque vous êtes admissible pour la première fois à Medicare. Si vous bénéficiez de l’assurance invalidité de la sécurité sociale, vous pouvez vous inscrire au cours du 25e mois de votre invalidité ou pendant les trois mois précédant ou suivant ce mois. Chaque année, vous aurez la possibilité de passer à un plan Medicare Advantage différent (ou de passer de Original Medicare à un plan Medicare Advantage) pendant la période annuelle d’inscription ouverte qui s’étend du 15 octobre au 7 décembre, avec une couverture prenant effet le 1er janvier.

Si vous prévoyez de vous inscrire par le biais du site Web d’un transporteur, vous voudrez peut-être comparer d’abord les plans Medicare Advantage sur le site de Medicare. Au lieu d’une carte d’identité Medicare ordinaire, vous utiliserez simplement la carte d’assurance émise par l’assureur privé Medicare Advantage lorsque vous obtiendrez un traitement médical.

Les plans Medicare Advantage sont tenus de couvrir tous les services que la partie A et la partie B de Medicare couvriraient, bien qu’avec des coûts différents à débourser. Et la plupart des plans Advantage comprennent également une couverture des médicaments sur ordonnance de la partie D, faisant du plan une approche tout-en-un de Medicare (par opposition à la nécessité d’acheter un plan de la partie D et un plan Medigap si vous avez Original Medicare – mais il y a des avantages et des inconvénients dans les deux cas). Mais il est important de comprendre que vous aurez toujours besoin d’une assurance soins de longue durée pour vous prémunir contre les coûts futurs, car les soins de longue durée ne sont pas couverts par Original Medicare ou Medicare Advantage).

Notez que vous serez bien que votre plan Medicare Advantage enveloppe Medicare Part A et Part B en un seul plan privé, vous continuerez à payer votre prime Medicare Part B en plus de votre prime Medicare Advantage. Pour la plupart des inscrits, les primes de la partie B sont déduites des chèques de sécurité sociale, mais vous devrez la payer directement si vous ne recevez pas de sécurité sociale (en 2021, la prime de la partie B pour la plupart des inscrits est de 148,50 $/mois ; certains plans Medicare Advantage offrent un rabais « giveback » qui paie une partie de la prime de la partie B, mais c’est assez rare).

Si vous avez déjà un plan Medicare Advantage et que vous souhaitez passer à un plan Advantage différent pendant l’inscription ouverte générale ou la période d’inscription ouverte de Medicare Advantage, votre plan existant vous désinscrira sans interruption de couverture. Tout changement effectué pendant la période d’inscription ouverte générale prendra effet le 1er janvier. Si vous effectuez un changement pendant la période d’inscription ouverte de Medicare Advantage, il prendra effet le premier du mois suivant.

Vous êtes prêt à vous inscrire à une nouvelle couverture Medicare Advantage ou Part D ? Discutez dès maintenant de vos options de plan avec un conseiller Medicare agréé. Appelez le 1-844-309-3504.

Enrolling in Medicare Part D

Medicare Part D couvre les médicaments sur ordonnance. Vous pouvez ajouter un plan autonome de médicaments sur ordonnance (PDP) pour augmenter votre Medicare A et B, ou vous pouvez choisir un plan Medicare Advantage qui fournit tous les avantages de Medicare A et B, plus les médicaments sur ordonnance et souvent d’autres avantages également.

Vous avez le droit de vous inscrire à la partie D lorsque vous êtes admissible pour la première fois à Medicare. Lorsque vous vous inscrivez, vous vous inscrivez dans un plan privé et vous devez vous inscrire pendant une période de sept mois qui commence trois mois avant le mois où vous atteignez l’âge de 65 ans. Si vous ne vous inscrivez pas pendant cette période, vous risquez de payer une pénalité pour inscription tardive qui augmentera votre prime de la partie D lorsque vous déciderez de souscrire une couverture (la pénalité pour inscription tardive ne s’applique pas si vous disposiez d’une couverture médicaments solvable pendant la période où vous avez retardé votre inscription à la partie D).

Si vous êtes admissible à Medicare parce que vous êtes handicapé ET que vous avez atteint l’âge de 65 ans, vous pouvez vous inscrire à un régime de la partie D, changer de régime de la partie D ou abandonner votre régime de la partie D pendant cette période de sept mois.

Si vous êtes nouvellement admissible parce que vous êtes handicapé, vous pouvez vous inscrire à partir de 21 mois après avoir commencé à recevoir des prestations de RRB ou de sécurité sociale et vous avez jusqu’au 27e mois pour vous inscrire. Votre couverture de la partie D commencera au début de votre 25ème mois de réception de RRB ou de prestations de sécurité sociale.

Si vous n’avez pas de partie A et que vous vous inscrivez à la partie B pendant la période d’inscription générale de la partie B, vous pouvez vous inscrire à la partie D entre le 1er avril et le 30 juin. Ou, si vous avez une couverture de la partie A et que vous vous inscrivez ensuite à la partie B pendant la période d’inscription générale à la partie B, vous pouvez vous inscrire à la partie D entre le 1er avril et le 30 juin.

Et si, plus tard, vous voulez changer de plan de la partie D, vous pouvez le faire pendant la période d’inscription ouverte de Medicare qui s’étend du 15 octobre au 7 décembre de chaque année.

Si vous êtes inscrit à un plan Medicare Advantage et que vous utilisez la période d’inscription ouverte de Medicare Advantage (du 1er janvier au 31 mars) pour revenir à Original Medicare, vous aurez également la possibilité de vous inscrire à un plan Part D pour compléter votre couverture Original Medicare.

Après avoir choisi parmi les différentes offres de PDP, vous pouvez vous inscrire en :

• en appelant le 1-800-MEDICARE pour localiser les PDP dans votre région
• en vous connectant au centre d’inscription au plan de médicaments sur ordonnance de Medicare
• en remplissant les documents envoyés par courrier par Medicare, ou
• en appelant l’assureur privé avec le PDP spécifique que vous voulez rejoindre.
• en appelant l’un des partenaires de medicareresources.org au 1-800-591-7060 pour discuter de vos options de couverture avec un agent agréé.

Une fois que vous avez fait une demande pour le plan D, il faut généralement attendre environ cinq semaines pour recevoir votre carte d’adhésion. Pendant ce temps, si vous avez besoin de médicaments sur ordonnance, la plupart des pharmacies accepteront la lettre initiale que vous avez reçue de Medicare accusant réception de votre adhésion à venir, ou un numéro de confirmation d’inscription.

Enrolling in Medigap

Il est essentiel que vous vous renseigniez sur l’inscription à Medigap bien avant votre demande. Pendant votre période d’inscription initiale à Medigap (les six mois commençant par le mois où vous avez au moins 65 ans et êtes inscrit à Medicare A et B), vous ne pouvez pas vous voir refuser la couverture Medigap ou être facturé plus cher pour la couverture en raison d’une condition médicale passée.

Si vous avez moins de 65 ans et êtes éligible à Medicare en raison d’une invalidité, la majorité des États fournissent au moins une sorte de période d’émission garantie pendant laquelle vous pouvez acheter un plan Medigap, mais les protections des consommateurs varient considérablement d’un État à l’autre. Dans la plupart des États qui garantissent l’accès aux plans Medigap pour les personnes de moins de 65 ans, les assureurs sont autorisés à facturer des primes supplémentaires pour les personnes de moins de 65 ans. Vous pouvez cliquer sur un état sur cette carte pour voir comment les plans Medigap sont réglementés dans l’état.

Si vous manquez votre période d’inscription initiale Medigap, vous pouvez toujours être en mesure d’acheter une politique, mais un transporteur peut vous facturer plus pour la politique. Ou pire, un transporteur pourrait refuser d’émettre une police Medigap entièrement. Mais certains États ont des protections des consommateurs qui exigent un accès garanti à l’émission d’au moins certains plans Medigap :

• À New York, et au Connecticut, les plans Medigap ne sont pas médicalement souscrits, quel que soit le moment où un demandeur s’inscrit.
• Le Massachusetts a une période annuelle d’inscription ouverte Medigap à émission garantie qui s’étend du 1er février au 31 mars.
• Le Maine exige que chaque assureur Medigap désigne un mois par an où tous les demandeurs ont un accès à émission garantie à au moins le plan Medigap A.
• Le Missouri a une « règle anniversaire » qui permet aux personnes inscrites à Medigap de passer au même plan de lettres avec un assureur Medigap différent, à émission garantie, pendant la période de 30 jours précédant l’anniversaire de la police.
• Les personnes inscrites à Medigap en Californie et en Oregon disposent de 30 jours chaque année, après leur anniversaire, pendant lesquels elles peuvent passer à tout autre plan Medigap offrant des prestations égales ou inférieures sans souscription médicale.
• Dans l’État de Washington, les personnes déjà inscrites à des plans Medigap peuvent passer à un autre plan Medigap à tout moment (émission garantie), à condition d’avoir une couverture depuis au moins 90 jours. Les personnes ayant un plan Medigap A ne peuvent passer qu’à un autre plan A. Mais les personnes ayant des plans Medigap B à N peuvent passer à tout autre plan B à N.

Pour en savoir plus sur les politiques Medigap dans votre État, contactez votre département d’assurance d’État ou votre programme d’assistance d’assurance santé d’État, ou appelez le 1-855-593-5633 pour parler avec l’un de nos partenaires, qui peut vous aider à trouver un plan dans votre région.

Louise Norris est un courtier en assurance santé individuelle qui écrit sur l’assurance santé et la réforme de la santé depuis 2006. Elle a écrit des dizaines d’opinions et de pièces éducatives sur la loi sur les soins abordables pour healthinsurance.org. Ses mises à jour sur les bourses de santé des États sont régulièrement citées par les médias qui couvrent la réforme de la santé et par d’autres experts en assurance santé.