- Auch wenn ihre Titel ähnlich klingen, spielen Finanzplaner und Finanzcoaches unterschiedliche Rollen, wenn es darum geht, Kunden dabei zu helfen, fundierte Entscheidungen über ihr Geld zu treffen, sagt Finanzcoach Katie Oelker.
- Finanzcoaches helfen ihren Kunden, die Kontrolle über ihre Finanzen zu übernehmen, basierend auf ihrer aktuellen Situation und ihren Zielen.
- Finanzplaner hingegen schlagen einen Investitionsweg ein, der je nach den finanziellen Umständen nicht immer von Vorteil ist.
- Dieser Artikel ist ein Beitrag im Rahmen der Serie Master your Money.
Die meisten Menschen haben von Finanzplanern gehört, aber nur wenige von Finanzcoaches. Das ist verständlich, denn Finanzcoaching ist ein neuerer Wirtschaftszweig, der noch weitgehend unreguliert ist. Dennoch bietet die Zusammenarbeit mit Finanzcoaches enorme Vorteile, aber es ist wichtig zu verstehen, für wen sie tätig sind und wann man ihr Fachwissen im Vergleich zur Zusammenarbeit mit einem Finanzplaner nutzen sollte.
Finanzplaner
Ein Treffen mit einem Finanzplaner kann für viele Menschen völlig überwältigend sein. Vielen ist es peinlich, über ihre Situation zu sprechen, vor allem, wenn sie mit Schulden zu kämpfen haben oder von Kasse zu Kasse leben.
Finanzplaner konzentrieren sich auch auf die Investitionsseite der persönlichen Finanzen, da sie in der Regel aus den Gebühren für Investitionen bezahlt werden (es sei denn, sie sind reine Honorar-Finanzplaner). Die meisten haben auch eine Lizenz für den Verkauf von Versicherungsprodukten, so dass Einzelpersonen auch Lebensversicherungen, Berufsunfähigkeitsversicherungen und individuelle Altersvorsorgeprodukte von Finanzplanern erwerben können.
Aber was ist, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden zu verwalten, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben oder genug Geld anzusparen, um tatsächlich zu investieren oder sich die benötigten Versicherungen leisten zu können?
Hier kommen die Finanzberater ins Spiel.
Es gibt zwar Finanzplaner, die bei diesen Dingen helfen können, aber viele tun dies in der Hoffnung, dass Sie in der Zwischenzeit bei ihnen investieren oder eine Versicherung abschließen.
Finanzcoaches sind darauf spezialisiert, ihren Kunden zu helfen, ihre Finanzen zu organisieren, Budgets zu erstellen und einen Plan zu erstellen, um Schulden abzubauen und mehr zu sparen. Sie arbeiten in der Regel nur mit Einzelpersonen auf Honorarbasis und verkaufen keine Versicherungen oder Anlageprodukte.
Hier ist ein Beispiel für die Schritte, die Financial Coaches mit ihren Kunden durchlaufen:
- Mit dem/den Kunden zusammenkommen, um seine/ihre aktuelle finanzielle Situation zu beurteilen und seine/ihre finanziellen Sorgen und Ziele zu verstehen.
- Die Aktionsschritte zusammenstellen, die zum Erreichen dieser Ziele erforderlich sind.
- Einen Plan erstellen, wann die Aktionsschritte abgeschlossen sein werden und welche Art von Unterstützung/Rechenschaftspflicht erforderlich sein wird.
- Wenn noch nicht vorhanden, richten Sie ein Tracking-/Budgetierungssystem für den/die Kunden ein, damit er/sie feststellen kann, wohin sein/ihr Geld fließt und wie er/sie mehr davon freisetzen kann, um Schulden zu tilgen und Geld zu sparen.
- Mehrere Male pro Monat mit den Kunden zusammenkommen, um die Fortschritte zu messen und den Plan bei Bedarf anzupassen.
Kunden arbeiten in der Regel mehrere Monate bis zu einem Jahr mit Finanzcoaches zusammen, obwohl es durchaus Fälle gibt, in denen sie länger oder kürzer zusammenarbeiten. Wenn sie nach der Zusammenarbeit mehr Beratung zu Themen wie der Auswahl bestimmter Investitionen, dem Sparen für das Studium oder fortgeschrittenen Steuerplanungsstrategien benötigen, dann ist es sinnvoll, dass sie sich mit einem Finanzplaner treffen, der sie dann durch die nächste Phase ihrer Ziele führen kann.
Finanzberatung und Finanzplanung sind zwei völlig unterschiedliche Branchen, die ihren Kunden jeweils einen einzigartigen Mehrwert bieten. Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten haben, Ihre Finanzen zu organisieren und Ihre kurzfristigen finanziellen Ziele zu erreichen, ist Finanzcoaching ein guter Ausgangspunkt.
Katie Oelker ist Finanzcoach, Autorin für persönliche Finanzen und Mitglied des BI Money Council.