Hvordan tilmelder jeg mig Medicare?

Med Original Medicare (Medicare del A og B) kan tilmelding være lige så let som at åbne din post og lægge dit Medicare-kort i din pung. For nogle andre ordninger skal du gøre lidt mere for at tilmelde dig, men det er vigtigt at undersøge dine muligheder grundigt, inden du tilmelder dig.

Tilmelding til Original Medicare

Når det kommer til Original Medicare, kan tilmelding være en leg. Hvis du allerede modtager ydelser fra Social Security eller Railroad Retirement Board, og du er bosiddende i USA, tilmelder regeringen dig automatisk til både Medicare Part A og Medicare Part B, når du fylder 65 år. Tre måneder før din 65-års fødselsdag kommer dit Medicare-kort med posten med instruktioner.

På dette tidspunkt har du mulighed for at takke nej til Medicare Part B (som har en månedlig præmie – for de fleste tilmeldte er den 148,50 USD/måned i 2021, mens Medicare Part A er præmiefri for de fleste tilmeldte), men det vil du sandsynligvis ikke gøre, medmindre du har dækning fra din egen eller din ægtefælles nuværende arbejdsgiver, og arbejdsgiveren har mindst 20 ansatte. Det er en gyldig grund til at udskyde din tilmelding til Medicare Part B.

Hvis du beslutter dig for ikke at tilmelde dig Part B, men planlægger at tilmelde dig på et senere tidspunkt, skal du vide, at du kan ende med at skulle betale en højere præmie – 10 procent højere for hvert år, du kunne have tilmeldt dig, men ikke gjorde det. Straffen gælder dog ikke, hvis grunden til, at du oprindeligt ikke tilmeldte dig Del B-dækning, var, at du havde en arbejdsgiverstøttet sundhedsforsikring fra din (eller din ægtefælles) nuværende arbejdsgiver, herunder TRICARE fra nuværende militæransættelse.

Hvis du fylder 65 år, men endnu ikke modtager socialsikrings- eller jernbanepensionsydelser, vil du ikke automatisk blive tilmeldt Original Medicare. I stedet vil du kunne tilmelde dig i løbet af en syv måneders åben tilmeldingsperiode, der begynder tre måneder før den måned, du fylder 65 år, og som omfatter den måned, du fylder 65 år, samt de tre efterfølgende måneder. Så hvis du fylder 65 år den 14. juli, vil din åbne tilmeldingsperiode være april, maj, juni, juli, august, september og oktober.

Hvis du endnu ikke har tilmeldt dig Social Security, men er berettiget og ønsker at begynde at modtage ydelser, kan du tilmelde dig online eller på et lokalt Social Security-kontor (sørg for at forstå, hvordan dine ydelser afhænger af den alder, hvor du begynder at modtage dem, og der er ikke noget rigtigt eller forkert svar med hensyn til, hvornår du skal aktivere dine ydelser).

Hvis du vil være berettiget til jernbanepensionsydelser, kan du tilmelde dig ved at kontakte dit Railroad Retirement Board field office.

Befalingsmodtagere, hvis indkomst og formue kvalificerer dem til et Medicare Savings Program (MSP), bliver automatisk tilmeldt Medicare Part B.

Indmeldelse i Medicare Advantage

For at blive medlem af en Medicare Advantage Plan skal du have eller være berettiget til dækning af Original Medicare (del A og del B) og bo i et område, hvor der tilbydes en Advantage Plan. (En plan kan blive tilbudt i en stat, men ikke i alle amter i den pågældende stat; der er nogle landområder i USA, hvor der slet ikke findes nogen Medicare Advantage-planer, selv om Medicare Advantage-planer er tilgængelige i det meste af landet.)

Du er også begrænset med hensyn til, hvornår du kan tilmelde dig en Medicare Advantage-plan. Du kan tilmelde dig, når du først er berettiget til Medicare. Hvis du har Social Security Disability Insurance, kan du tilmelde dig i den 25. måned af din invaliditet eller i løbet af de tre måneder før eller efter denne måned. Hvert år har du mulighed for at skifte til en anden Medicare Advantage-ordning (eller skifte fra Original Medicare til en Medicare Advantage-ordning) i den årlige åbne tilmeldingsperiode, der løber fra den 15. oktober til den 7. december, og hvor dækningen træder i kraft den 1. januar.

Hvis du planlægger at tilmelde dig via en udbyders websted, bør du måske sammenligne Medicare Advantage-ordninger først på Medicares websted. I stedet for et almindeligt Medicare-id-kort skal du blot bruge det forsikringskort, der udstedes af det private Medicare Advantage-forsikringsselskab, når du får medicinsk behandling.

Medicare Advantage-planer skal dække alle de tjenester, som Medicare Part A og Part B ville dække, om end med forskellige out-of-pocket-omkostninger. Og de fleste Advantage-planer omfatter også Part D-dækning af receptpligtig medicin, hvilket gør planen til en alt-i-én-tilgang til Medicare (i modsætning til at skulle købe en Part D-plan og en Medigap-plan, hvis du har Original Medicare – men der er fordele og ulemper på begge måder). Men det er vigtigt at forstå, at du stadig har brug for en langtidsplejeforsikring for at sikre dig mod fremtidige omkostninger, fordi langtidspleje ikke er dækket af Original Medicare eller Medicare Advantage).

Og selv om din Medicare Advantage-ordning omfatter Medicare Part A og Part B i en privat ordning, skal du fortsat betale din Medicare Part B-præmie ud over din Medicare Advantage-præmie. For de fleste tilmeldte trækkes Part B-præmien fra socialsikringschecken, selv om du skal betale den direkte, hvis du ikke modtager socialsikring (i 2021 er Part B-præmien for de fleste tilmeldte 148,50 USD/måned; nogle Medicare Advantage-planer tilbyder en “giveback”-rabat, der betaler en del af Part B-præmien, men det er ret sjældent).

Hvis du allerede har en Medicare Advantage-plan og ønsker at skifte til en anden Advantage-plan i løbet af den generelle åbne tilmelding eller den åbne tilmeldingsperiode for Medicare Advantage, vil din eksisterende plan afmelde dig uden afbrydelse af dækning. Alle ændringer, som du foretager i løbet af den generelle åbne tilmeldingsperiode, træder i kraft den 1. januar. Hvis du foretager en ændring i løbet af den åbne tilmeldingsperiode for Medicare Advantage, træder den i kraft den første i den følgende måned.

Er du klar til at tilmelde dig en ny Medicare Advantage- eller Part D-dækning? Diskuter dine planmuligheder lige nu med en autoriseret Medicare-rådgiver. Ring 1-844-309-3504.

Indmeldelse i Medicare Part D

Medicare Part D dækker receptpligtig medicin. Du kan tilføje en selvstændig receptpligtig medicinordning (PDP) for at supplere din Medicare A og B, eller du kan vælge en Medicare Advantage-ordning, der giver alle fordelene ved Medicare A og B, plus receptpligtig medicin og ofte også andre fordele.

Du er først berettiget til at tilmelde dig Del D, når du først er berettiget til Medicare. Når du ansøger, tilmelder du dig en privat plan og skal tilmelde dig i løbet af en syvmåneders periode, der starter tre måneder før den måned, hvor du fylder 65 år. Hvis du ikke tilmelder dig i denne periode, kan du betale en straf for sen tilmelding, som vil forhøje din Part D-præmie, når du beslutter dig for at købe dækning (straffen for sen tilmelding gælder ikke, hvis du havde en godtgørelsesberettiget lægedækning i den periode, hvor du forsinkede din tilmelding til Part D).

Hvis du er berettiget til Medicare, fordi du er handicappet OG er fyldt 65 år, kan du tilmelde dig en Part D-ordning, skifte Part D-ordning eller droppe din Part D-ordning i løbet af denne syvmåneders periode.

Hvis du er nyligt berettiget, fordi du er handicappet, kan du tilmelde dig fra 21 måneder efter, at du begyndte at modtage RRB- eller socialsikringsydelser, og du har indtil den 27. måned til at tilmelde dig. Din del D-dækning starter i begyndelsen af den 25. måned, hvor du modtager RRB- eller socialsikringsydelser.

Hvis du ikke har del A og tilmelder dig del B i løbet af den generelle tilmeldingsperiode for del B, kan du tilmelde dig del D mellem den 1. april og 30. juni. Eller hvis du har del A-dækning og derefter tilmelder dig del B i løbet af den generelle tilmeldingsperiode for del B, kan du tilmelde dig del D mellem den 1. april og 30. juni.

Og hvis du senere ønsker at skifte til en anden del D-ordning, kan du gøre det i Medicares åbne tilmeldingsperiode, der løber fra den 15. oktober til den 7. december hvert år.

Hvis du er tilmeldt en Medicare Advantage-ordning og bruger den åbne tilmeldingsperiode for Medicare Advantage (1. januar til 31. marts) til at skifte tilbage til Original Medicare, har du også mulighed for at tilmelde dig en Part D-ordning som supplement til din Original Medicare-dækning.

Når du har valgt mellem de forskellige PDP-tilbud, kan du tilmelde dig ved at:

• ringe til 1-800-MEDICARE for at finde PDP’er i dit område
• logge ind på Medicare’s Prescription Drug Plan Enrollment Center
• udfylde de papirer, der sendes med posten fra Medicare, eller
• ringe til det private forsikringsselskab med den specifikke PDP, du ønsker at tilmelde dig.
• ringe til en af medicareresources.org’s partnere på 1-800-591-7060 for at drøfte dine dækningsmuligheder med en autoriseret agent.

Når du har tilmeldt dig Plan D, tager det normalt omkring fem uger, før dit medlemskort kommer frem. I den periode vil de fleste apoteker, hvis du har brug for receptpligtig medicin, acceptere det første brev, du har modtaget fra Medicare, som bekræfter dit kommende medlemskab, eller et bekræftelsesnummer for indmeldelse.

Indmeldelse i Medigap

Det er vigtigt, at du lærer om indmeldelse i Medigap i god tid før din ansøgning. I din første Medigap-tilmeldingsperiode (de seks måneder, der starter med den måned, hvor du er mindst 65 år gammel og er tilmeldt Medicare A og B), kan du ikke blive nægtet Medigap-dækning eller blive opkrævet mere for dækningen på grund af en tidligere medicinsk tilstand.

Hvis du er under 65 år og berettiget til Medicare på grund af et handicap, giver de fleste stater i det mindste en eller anden form for garanteret udstedelsesperiode, hvor du kan købe en Medigap-ordning, men forbrugerbeskyttelsen varierer betydeligt fra stat til stat. I de fleste af de stater, der garanterer adgang til Medigap-planer for personer under 65 år, har forsikringsselskaberne lov til at opkræve ekstra præmier for personer under 65 år. Du kan klikke på en stat på dette kort for at se, hvordan Medigap-ordninger er reguleret i den pågældende stat.

Hvis du går glip af din første Medigap-tilmeldingsperiode, kan du måske stadig købe en forsikring, men et forsikringsselskab kan kræve mere for forsikringen. Eller endnu værre, et selskab kan helt afvise at udstede en Medigap-politik. Men nogle stater har forbrugerbeskyttelse, der kræver garanteret adgang til i det mindste nogle Medigap-planer:

• I New York og Connecticut er Medigap-planer ikke medicinsk underwritet, uanset hvornår en ansøger tilmelder sig.
• Massachusetts har en årlig Medigap-garantieret udstedelsesperiode med åben tilmeldingsperiode, der løber fra 1. februar til 31. marts.
• Maine kræver, at hvert Medigap-forsikringsselskab skal udpege en måned om året, hvor alle ansøgere har garanteret adgang til mindst Medigap-plan A.
• Missouri har en “jubilæumsregel”, der giver Medigap-indskrevne mulighed for at skifte til den samme brevplan hos et andet Medigap-forsikringsselskab med garanteret udstedelse i løbet af den 30-dages periode, der går forud for policens jubilæum.
• Medigap-indskrevne i Californien og Oregon har 30 dage hvert år efter deres fødselsdag, hvor de kan skifte til en anden Medigap-ordning, der giver samme eller lavere ydelser uden medicinsk underwriting.
• I staten Washington kan folk, der allerede er indskrevet i Medigap-ordninger, til enhver tid skifte til en anden Medigap-ordning (guaranteed-issue), så længe de har haft dækning i mindst 90 dage. Personer med Medigap Plan A kan kun skifte til en anden Plan A. Men personer med Medigap Plan B til og med N kan skifte til en hvilken som helst anden Plan B til og med N.

For at finde ud af mere om Medigap-politikker i din stat kan du kontakte dit statslige forsikringsministerium eller dit statslige sundhedsforsikringsprogram eller ringe til 1-855-593-5633 for at tale med en af vores partnere, som kan hjælpe dig med at finde en plan i dit område.

Louise Norris er en individuel sundhedsforsikringsmægler, der har skrevet om sundhedsforsikring og sundhedsreform siden 2006. Hun har skrevet snesevis af udtalelser og pædagogiske stykker om Affordable Care Act for healthinsurance.org. Hendes statslige sundhedsudvekslingsopdateringer citeres regelmæssigt af medier, der dækker sundhedsreformen, og af andre sundhedsforsikringseksperter.