- Selv om deres titler lyder ens, spiller finansielle planlæggere og finansielle coaches forskellige roller i forhold til at hjælpe kunderne med at træffe informerede beslutninger om deres penge, siger finansiel coach Katie Oelker.
- Finansielle coaches hjælper deres kunder med at tage kontrol over deres økonomi ud fra deres nuværende situation og mål.
- Finansielle planlæggere tager på den anden side en investeringsvej, som måske ikke altid er fordelagtig afhængigt af de økonomiske omstændigheder.
- Denne artikel er et bidrag som en del af en serie kaldet Master your Money.
De fleste personer har hørt om finansielle planlæggere, men kun få har hørt om finansielle coaches. Forståeligt nok, da finansiel coaching er en nyere industri, der for det meste er ureguleret på nuværende tidspunkt. Når det er sagt, er der store fordele ved at arbejde med finansielle coaches, men det er vigtigt at forstå, hvem de tjener, og hvornår man skal bruge deres ekspertise i forhold til at arbejde med en finansiel planlægger.
Finansielle planlæggere
Møde med en finansiel planlægger kan være fuldstændig overvældende for en masse personer. Mange er flove over at åbne op om deres situation, især hvis de kæmper med gæld eller lever fra løncheck til løncheck.
Finansielle planlæggere fokuserer også på investeringssiden af personlig økonomi, da de typisk bliver betalt af gebyrer på investeringer (medmindre de er Fee-only Financial Planners). De fleste har også licens til at sælge forsikringsprodukter, og derfor kan enkeltpersoner også købe livs-, invaliditets- og individuelle pensionskonto produkter fra finansielle planlæggere.
Men hvad nu hvis du kæmper med at styre din gæld, lever fra løncheck til løncheck eller sparer nok penge op til rent faktisk at begynde at investere eller få råd til den forsikring, du har brug for?
Det er her, at finansielle coaches kommer ind i billedet.
Og selv om der findes finansielle planlæggere, der kan hjælpe med disse ting, gør mange det i håb om, at du i sidste ende vil investere hos dem eller købe nogle forsikringsprodukter i mellemtiden.
Finansielle coaches specialiserer sig i at hjælpe deres kunder med at organisere deres økonomi, oprette budgetter og lave en plan for at betale gæld ned og spare mere op. De arbejder typisk kun med enkeltpersoner på en gebyrbaseret rådgivningsmodel og sælger ikke forsikringer eller investeringsprodukter.
Her er et eksempel på de trin, som finansielle coaches tager deres kunder igennem:
- Mødes med klienten/klienterne for at vurdere deres nuværende økonomiske situation og forstå deres økonomiske bekymringer og mål.
- Sammensæt de nødvendige handlingstrin for at nå disse mål.
- Opnå en plan for, hvornår handlingstrinnene skal gennemføres, og hvilken form for støtte/ansvarlighed der er behov for.
- Hvis de ikke allerede har et sådant, skal du oprette et sporings-/budgetteringssystem for klienten/klienterne, så de kan afgøre, hvor deres penge går hen, og hvordan de kan frigøre flere af dem til at betale gæld af og spare penge.
- Tjek ind hos klienterne flere gange om måneden for at måle fremskridtene og justere planen om nødvendigt.
Klienterne arbejder typisk med finansielle coaches i flere måneder op til et år, selv om der bestemt er tilfælde, hvor de arbejder sammen i længere eller kortere tidsperioder. Hvis de efter samarbejdet har brug for mere vejledning om emner som f.eks. specifikke investeringer, der skal vælges, opsparing på college eller avancerede skatteplanlægningsstrategier, så er det her, det vil give mening for dem at mødes med en finansiel planlægger, som så kan tage dem gennem næste fase i deres mål.
Finansiel coaching og finansiel planlægning er to helt forskellige brancher, der hver især bringer unik værdi til deres kunder. Hvis du imidlertid kæmper med at få din økonomi organiseret og opfylde dine kortsigtede finansielle mål, er finansiel coaching et godt sted at starte.
Katie Oelker er finansiel coach, forfatter inden for personlig økonomi og medlem af BI’s Money Council.