¿Cómo me inscribo en Medicare?

Con el Medicare Original (Medicare Parte A y B), la inscripción puede ser tan fácil como abrir el correo y poner la tarjeta de Medicare en su cartera. Para algunos otros planes, tendrá que hacer un poco más para inscribirse, pero es importante investigar a fondo sus opciones antes de inscribirse.

Inscribirse en Medicare Original

Cuando se trata de Medicare Original, la inscripción podría ser pan comido. Si ya recibe prestaciones de la Seguridad Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria y es residente en Estados Unidos, el gobierno le inscribe automáticamente en la Parte A y en la Parte B de Medicare a los 65 años. Tres meses antes de cumplir los 65 años, recibirá por correo su tarjeta de Medicare con instrucciones.

En este momento, tendrá la opción de rechazar la Parte B de Medicare (que tiene una prima mensual – para la mayoría de los inscritos, es de 148,50 dólares/mes en 2021, mientras que la Parte A de Medicare no tiene prima para la mayoría de los inscritos), pero probablemente no querrá hacerlo a menos que tenga cobertura de su propia empresa o de la de su cónyuge, y la empresa tenga al menos 20 empleados. Esa es una razón válida para retrasar su inscripción en la Parte B de Medicare.

Si decide no inscribirse en la Parte B, pero planea inscribirse en una fecha posterior, sepa que podría terminar teniendo que pagar una prima más alta – un 10 por ciento más por cada año que podría haberse inscrito, pero no lo hizo. Sin embargo, la multa no se aplica si la razón por la que no se inscribió inicialmente en la cobertura de la Parte B fue que tenía un seguro médico patrocinado por su empleador actual (o el de su cónyuge), incluido el TRICARE de su empleo militar actual.

Si va a cumplir 65 años, pero aún no recibe las prestaciones de la Seguridad Social o de la jubilación ferroviaria, no se le inscribirá automáticamente en el Medicare Original. En su lugar, podrá inscribirse durante un periodo de inscripción abierta de siete meses que comienza tres meses antes del mes en que cumple los 65 años y que incluye el mes en que cumple los 65 años así como los tres meses siguientes. Por lo tanto, si usted cumple 65 años el 14 de julio, su período de inscripción abierta será abril, mayo, junio, julio, agosto, septiembre y octubre.

Si aún no se ha inscrito en la Seguridad Social pero tiene derecho y quiere empezar a recibir las prestaciones, puede inscribirse por Internet, o en una oficina local de la Seguridad Social (asegúrese de entender que sus prestaciones dependen de la edad a la que empiece a recibirlas, y que no hay una respuesta correcta o incorrecta en cuanto a cuándo debe activar sus prestaciones).

Si cumple los requisitos para recibir las prestaciones de jubilación ferroviaria, puede inscribirse poniéndose en contacto con la oficina local de la Junta de Jubilación Ferroviaria.

Los beneficiarios cuyos ingresos y activos cumplen los requisitos para acogerse al Programa de Ahorro de Medicare (MSP) se inscriben automáticamente en la Parte B de Medicare.

Inscripción en Medicare Advantage

Para inscribirse en un Plan Medicare Advantage, deberá tener o ser elegible para la cobertura de Medicare Original (Parte A y Parte B) y vivir en un área donde se ofrezca un Plan Advantage. (Un plan puede ofrecerse en un estado, pero no en todos los condados de ese estado; hay algunas zonas rurales de EE.UU. que no tienen ningún plan Medicare Advantage disponible, aunque los planes Medicare Advantage están disponibles en la mayor parte del país.)

También está limitado en cuanto a cuándo puede inscribirse en un plan Medicare Advantage. Puede inscribirse cuando sea elegible por primera vez para Medicare. Si tiene un seguro de incapacidad de la Seguridad Social, puede inscribirse en el vigésimo quinto mes de su incapacidad o durante los tres meses anteriores o posteriores a ese mes. Cada año, tendrá la opción de cambiar a un plan de Medicare Advantage diferente (o cambiar de Medicare Original a un plan de Medicare Advantage) durante el período anual de inscripción abierta que va del 15 de octubre al 7 de diciembre, con una cobertura que entra en vigor el 1 de enero.

Si piensa inscribirse a través del sitio web de una compañía, es posible que quiera comparar primero los planes de Medicare Advantage en el sitio de Medicare. En lugar de una tarjeta de identificación normal de Medicare, simplemente utilizará la tarjeta de seguro emitida por la aseguradora privada de Medicare Advantage cuando obtenga tratamiento médico.

Los planes de Medicare Advantage deben cubrir todos los servicios que cubrirían la Parte A y la Parte B de Medicare, aunque con diferentes gastos de bolsillo. Además, la mayoría de los planes Advantage también incluyen la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D, lo que hace que el plan sea un enfoque integral de Medicare (a diferencia de tener que adquirir un plan de la Parte D y un plan Medigap si se tiene el Medicare Original, aunque hay ventajas y desventajas en ambos casos). Sin embargo, es importante entender que seguirá necesitando un seguro de atención a largo plazo para protegerse de los costes futuros, ya que la atención a largo plazo no está cubierta por Medicare Original ni por Medicare Advantage).

Tenga en cuenta que aunque su plan de Medicare Advantage engloba la Parte A y la Parte B de Medicare en un solo plan privado, seguirá pagando su prima de la Parte B de Medicare además de su prima de Medicare Advantage. Para la mayoría de los inscritos, las primas de la Parte B se deducen de los cheques de la Seguridad Social, aunque tendrá que pagarla directamente si no recibe la Seguridad Social (en 2021, la prima de la Parte B para la mayoría de los inscritos es de 148,50 dólares al mes; algunos planes de Medicare Advantage ofrecen un reembolso de «devolución» que paga una parte de la prima de la Parte B, pero esto es bastante raro).

Si ya tiene un plan de Medicare Advantage y quiere cambiar a un plan Advantage diferente durante la inscripción abierta general o el período de inscripción abierta de Medicare Advantage, su plan existente lo dará de baja sin que haya un lapso de cobertura. Cualquier cambio que realice durante la inscripción abierta general entrará en vigor el 1 de enero. Si realiza un cambio durante el período de inscripción abierta de Medicare Advantage, entrará en vigor el primer día del mes siguiente.

¿Está listo para inscribirse en una nueva cobertura de Medicare Advantage o de la Parte D? Analice sus opciones de plan ahora mismo con un asesor autorizado de Medicare. Llame al 1-844-309-3504.

Inscripción en la Parte D de Medicare

La Parte D de Medicare cubre los medicamentos recetados. Usted puede agregar un plan de medicamentos recetados (PDP) independiente para aumentar su Medicare A y B, o puede elegir un plan Medicare Advantage que proporciona todos los beneficios de Medicare A y B, además de medicamentos recetados y a menudo otros beneficios también.

Usted es elegible para inscribirse en la Parte D cuando es elegible por primera vez para Medicare. Cuando lo solicite, se inscribirá en un plan privado y deberá hacerlo durante un periodo de siete meses que comienza tres meses antes del mes en que cumpla los 65 años. Si no se inscribe durante este período, puede pagar una multa por inscripción tardía que aumentará su prima de la Parte D cuando decida adquirir la cobertura (la multa por inscripción tardía no se aplica si tenía una cobertura de medicamentos acreditable durante el tiempo que retrasó su inscripción en la Parte D).

Si usted es elegible para Medicare porque está discapacitado Y ha cumplido 65 años, puede inscribirse en un plan de la Parte D, cambiar de plan de la Parte D o abandonar su plan de la Parte D durante este período de siete meses.

Si usted es elegible por primera vez porque está discapacitado, puede inscribirse a partir de los 21 meses después de comenzar a recibir los beneficios de la RRB o del Seguro Social y tiene hasta el mes 27 para inscribirse. Su cobertura de la Parte D comenzará al principio del 25º mes de recibir las prestaciones de RRB o de la Seguridad Social.

Si no tiene la Parte A y se inscribe en la Parte B durante el Periodo de Inscripción General de la Parte B, puede inscribirse en la Parte D entre el 1 de abril y el 30 de junio. O bien, si tiene cobertura de la Parte A y luego se inscribe en la Parte B durante el Período de Inscripción General de la Parte B, puede inscribirse en la Parte D entre el 1 de abril y el 30 de junio.

Y si, más adelante, quiere cambiar a un plan de la Parte D diferente, puede hacerlo durante el período de Inscripción Abierta de Medicare que va del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año.

Si está inscrito en un plan de Medicare Advantage y utiliza el período de inscripción abierta de Medicare Advantage (del 1 de enero al 31 de marzo) para volver a Medicare Original, también tendrá la opción de inscribirse en un plan de la Parte D para complementar su cobertura de Medicare Original.

Después de haber elegido entre las distintas ofertas de PDP, puede inscribirse por:

• llamando al 1-800-MEDICARE para localizar los PDP de su zona
• entrando en el Centro de Inscripción del Plan de Medicamentos Recetados de Medicare
• rellenando la documentación enviada por correo desde Medicare, o
• llamando a la aseguradora privada con el PDP específico al que desea inscribirse.
• llamando a uno de los socios de medicareresources.org al 1-800-591-7060 para discutir sus opciones de cobertura con un agente autorizado.

Una vez que solicite el Plan D, por lo general tarda unas cinco semanas en llegar su tarjeta de afiliación. Durante ese tiempo, si necesita medicamentos recetados, la mayoría de las farmacias aceptarán la carta inicial que recibió de Medicare reconociendo su próxima afiliación, o un número de confirmación de inscripción.

Inscripción en Medigap

Es esencial que se informe sobre la inscripción en Medigap con bastante antelación a su solicitud. Durante el período inicial de inscripción en Medigap (los seis meses que comienzan con el mes en que usted tiene al menos 65 años y está inscrito en Medicare A y B) no se le puede negar la cobertura de Medigap ni se le puede cobrar más por la cobertura debido a una condición médica pasada.

Si usted tiene menos de 65 años y es elegible para Medicare debido a una discapacidad, la mayoría de los estados proporcionan al menos algún tipo de período de emisión garantizada durante el cual usted puede comprar un plan de Medigap, pero las protecciones del consumidor varían considerablemente de un estado a otro. En la mayoría de los estados que sí garantizan el acceso a los planes de Medigap a los menores de 65 años, las aseguradoras pueden cobrar primas adicionales a los menores de 65 años. Puede hacer clic en un estado en este mapa para ver cómo se regulan los planes de Medigap en el estado.

Si se le pasa el periodo de inscripción inicial de Medigap, es posible que aún pueda comprar una póliza, pero una aseguradora podría cobrarle más por la póliza. O peor aún, una compañía podría negarse a emitir una póliza de Medigap por completo. Sin embargo, algunos estados cuentan con protecciones para el consumidor que exigen el acceso a la emisión garantizada de al menos algunos planes de Medigap:

• En Nueva York y Connecticut, los planes de Medigap no se suscriben desde el punto de vista médico, independientemente de cuándo se inscriba el solicitante.
• Massachusetts tiene un periodo de inscripción abierta anual de Medigap de emisión garantizada que va del 1 de febrero al 31 de marzo.
• Maine requiere que cada aseguradora de Medigap designe un mes al año en el que todos los solicitantes tengan acceso de emisión garantizada al menos al Plan A de Medigap.
• Missouri tiene una «regla de aniversario» que permite a los inscritos en Medigap cambiar al mismo plan de letras con una aseguradora de Medigap diferente, de emisión garantizada, durante el período de 30 días que precede al aniversario de la póliza.
• Los inscritos en Medigap de California y Oregón disponen de 30 días al año, después de su cumpleaños, para cambiarse a cualquier otro plan de Medigap que ofrezca prestaciones iguales o inferiores sin necesidad de suscripciones médicas.
• En el estado de Washington, las personas que ya están inscritas en planes de Medigap pueden cambiarse a otro plan de Medigap en cualquier momento (emisión garantizada), siempre que hayan tenido cobertura durante al menos 90 días. Las personas con el Plan A de Medigap están limitadas a cambiar sólo a otro Plan A. Pero las personas con los Planes B a N de Medigap pueden cambiar a cualquier otro Plan B a N.

Para informarse sobre las pólizas de Medigap en su estado, póngase en contacto con el Departamento de Seguros de su Estado o con el Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud, o llame al 1-855-593-5633 para hablar con uno de nuestros socios, que puede ayudarle a encontrar un plan en su zona.

Louise Norris es una agente de seguros de salud individual que ha estado escribiendo sobre el seguro de salud y la reforma sanitaria desde 2006. Ha escrito docenas de opiniones y artículos educativos sobre la Ley de Asistencia Asequible para healthinsurance.org. Sus actualizaciones sobre el intercambio de salud estatal son citadas regularmente por los medios de comunicación que cubren la reforma sanitaria y por otros expertos en seguros de salud.