- Aunque sus títulos suenan parecidos, los planificadores financieros y los coaches financieros desempeñan papeles diferentes a la hora de ayudar a los clientes a tomar decisiones informadas sobre su dinero, dice la coach financiera Katie Oelker.
- Los coaches financieros ayudan a sus clientes a tomar el control de sus finanzas basándose en sus situaciones y objetivos actuales.
- Los planificadores financieros, por el contrario, toman una ruta de inversión que no siempre puede ser beneficiosa dependiendo de las circunstancias financieras.
- Este artículo es una contribución que forma parte de una serie llamada Domina tu dinero.
La mayoría de las personas han oído hablar de los planificadores financieros, pero pocos han oído hablar de los coaches financieros. Es comprensible, ya que el coaching financiero es una industria nueva que en su mayoría no está regulada en este momento. Dicho esto, hay grandes ventajas de trabajar con entrenadores financieros, pero es importante entender a quiénes sirven y cuándo utilizar su experiencia en lugar de trabajar con un planificador financiero.
Planificadores financieros
Reunirse con un planificador financiero puede ser completamente abrumador para muchas personas. Muchos se avergüenzan de abrirse sobre su situación, especialmente si luchan con las deudas o están viviendo de cheque en cheque.
Los planificadores financieros también se centran en el lado de la inversión de las finanzas personales, ya que normalmente se les pagan las comisiones de las inversiones (a menos que sean planificadores financieros de pago). La mayoría de ellos también están autorizados a vender productos de seguros, por lo que las personas pueden adquirir productos de vida, discapacidad y cuentas de jubilación individuales a través de los planificadores financieros.
¿Pero qué ocurre si tiene dificultades para gestionar las deudas, vivir de cheque en cheque, o ahorrar suficiente dinero para empezar a invertir o permitirse el seguro que necesita?
Ahí es donde entran en juego los asesores financieros.
Aunque hay Planificadores Financieros que pueden ayudar con estas cosas, muchos lo hacen con la esperanza de que usted acabe invirtiendo con ellos o comprando algunos productos de seguros mientras tanto.
Los entrenadores financieros se especializan en ayudar a sus clientes a organizar sus finanzas, crear presupuestos y hacer un plan para pagar las deudas y ahorrar más. Por lo general, sólo trabajan con personas en un modelo de asesoramiento basado en honorarios y no venden seguros ni productos de inversión.
Aquí hay un ejemplo de los pasos por los que los Coaches Financieros llevan a sus clientes:
- Se reúnen con el/los cliente/s para evaluar su situación financiera actual y comprender sus preocupaciones y objetivos financieros.
- Preparan los pasos de acción necesarios para alcanzar estos objetivos.
- Preparan un plan de juego sobre cuándo se completarán los pasos de acción y qué tipo de apoyo/responsabilidad se necesitará.
- Si aún no tienen uno, establezca un sistema de seguimiento/presupuesto para que los clientes puedan determinar a dónde va su dinero y cómo liberar más dinero para pagar la deuda y ahorrar.
- Compruebe con los clientes varias veces al mes para medir el progreso y ajustar el plan si es necesario.
Los clientes suelen trabajar con los entrenadores financieros durante varios meses hasta un año, aunque definitivamente hay casos en los que trabajan juntos durante períodos más largos o más cortos. Si después de trabajar juntos necesitan más orientación sobre temas como inversiones específicas a elegir, ahorros para la universidad o estrategias avanzadas de planificación fiscal, entonces es cuando tendría sentido que se reunieran con un planificador financiero que pueda llevarlos a la siguiente etapa de sus objetivos.
El coaching financiero y la planificación financiera son dos industrias completamente diferentes que aportan cada una un valor único a sus clientes. Sin embargo, si tiene dificultades para organizar sus finanzas y alcanzar sus objetivos financieros a corto plazo, el coaching financiero es un buen punto de partida.
Katie Oelker es coach financiera, escritora de finanzas personales y miembro del Consejo del Dinero de BI.