Om du skulle dö i morgon, vet du vad som händer med dina pengar? Vad händer med dina bankkonton, investeringar, pensionsfonder och försäkringar?

Lita på mig, ingen tycker om att tänka på eller prata om sin egen död, men vi kommer alla att dö någon gång (om du inte är en odödlig vampyr!). Och det finns inget mer kärleksfullt du kan göra för din familj än att se till att stress om pengar inte läggs ovanpå sorgen.

Vad händer med mina pengar när jag dör?

Om du har ett testamente eller en trust vet du redan svaret. Men enligt en undersökning 2019 från Caring.com har mer än hälften av amerikanerna inget testamente eller andra dokument för bodelning. Du kanske har sett historierna på nyheterna om kändisar som Michael Jackson, Prince och Aretha Franklin, som alla dog utan testamente.

En vanlig missuppfattning är att man inte behöver dem om man inte är gammal och/eller rik, vilket inte är sant. Intressant nog säger de flesta av de svarande i undersökningen ovan som inte har något testamente eller någon bodelningsplan att det beror på att de skjuter upp saker och ting. Men om du väntar tills du behöver ett testamente kommer det förmodligen att vara för sent.

Så, låt oss tala om vad som händer med dina pengar när du dör, särskilt om du ännu INTE har ett testamente eller en bodelningsplan.

Vad händer med pengarna på mitt bankkonto när jag dör?

Om du är gift kanske du antar att din make/maka automatiskt kommer att få pengarna på dina bankkonton. Om din make eller maka är delaktig kontoinnehavare eller anges som förmånstagare har du rätt. Men om din makes eller makas namn INTE finns med på dina konton eller är angiven som förmånstagare för ”Payable Upon Death” kommer dina bankkonton att frysas och gå in i en bodelningsförrättning.

Enligt LegalZoom.com: ”Probate är den juridiska process genom vilken en avliden persons dödsbo fördelas korrekt till arvingar och utsedda förmånstagare och eventuella skulder till fordringsägare betalas ut. I allmänhet fördelas egendom som är föremål för en prövning i enlighet med den avlidnes sista vilja och testamente, om det finns ett sådant, eller i enlighet med delstatens lag om det inte finns något testamente.”

Om du avlider utan att ha en gemensam kontoinnehavare eller förmånstagare kommer en domare att besluta, baserat på lagarna i din delstat, vem som får pengarna på dina bankkonton. Om du är gift är chansen stor att din make/maka kommer att få pengarna, MEN att få fram pengarna via en bodelningsförrättning kan ta månader och kanske år. Tänk om de behöver pengarna för att betala räkningarna?

Se till att din makas namn finns på alla dina bankkonton, eller lägg åtminstone till dem som förmånstagare vid dödsfall. Om du är ensamstående är det klokt att utse en förmånstagare på dina konton, så att pengarna överförs till den personen utan problem vid din död. Samma sak gäller för alla investeringskonton efter skatt som inte är pensionerade.

Även om du har ett testamente är det klokt att göra detta. Det sista din familj behöver är den långvariga finansiella stressen av en bodelning under deras tid av sorg.

Vad händer med mitt 401(k)-konto när jag dör?

När du anmälde dig till din 401(k)-plan var du skyldig att utse en förmånstagare. Din förmånstagare behöver i allmänhet inte vänta på att få kontosaldot tills arvskifte är avslutat. Observera att din förmånstagare kommer att vara skyldig inkomstskatt (och eventuellt dödsskatt) på pengarna, enligt 401k Help Center.

Det är viktigt att se till att dina förmånstagare är uppdaterade. Jag har hört skräckhistorier om före detta makar som ärvt stora 401(k)-saldon eller fått utbetalningar från livförsäkringar för att förmånstagarna inte var aktuella.

Vad händer med min livförsäkring när jag dör?

”När förmånstagaren till en livförsäkring får dödsfallsersättningen räknas dessa pengar inte som beskattningsbar inkomst, och förmånstagaren behöver inte betala skatt på dem”, enligt Investopedia. Om den angivna förmånstagaren också är avliden blir dock försäkringsersättningen en del av bodelningen och kan vara beskattningsbar (åtminstone delvis) för mottagarna.

Detta är ytterligare en anledning till varför det är viktigt att se till att dina förmånstagare är uppdaterade. Det är också klokt att ange en villkorlig förmånstagare. Min man är till exempel den primära förmånstagaren i min livförsäkring, men min bror är min villkorliga förmånstagare, ifall min man och jag skulle dö tillsammans i en olycka.

Vad händer med mina andra värdefulla saker när jag dör?

Även om du är helt knäckt kommer du förmodligen att lämna efter dig andra värdefulla saker när du dör: möbler, kläder, porslin, antikviteter, myntsamlingar osv. Om du är gift eller har barn går dina saker över till dem. Om du vill att vissa saker ska hamna hos vissa personer är det superviktigt att ange detta i ditt testamente. Jag har till exempel min gammelfarmors antika bayerska porslinsservis från 1890-talet, som är värd flera tusen dollar. I vårt testamente har jag särskilt angivit att det ska gå till min systerdotter Ayla, som förhoppningsvis kommer att föra det vidare till sin dotter eller sitt barnbarn i framtiden.

Din död är oundviklig, oavsett om den inträffar om fem år eller om 50 år. Investera en liten summa tid och pengar i att rådgöra med en advokat för att upprätta en bodelningsplan eller upprätta ett testamente. Om du inte har en komplicerad familjesituation eller en enorm förmögenhet kommer processen troligen att vara billigare och snabbare än du kan föreställa dig. Under tiden kan du lägga till din make/maka på dina bankkonton och uppdatera dina förmånstagare på dina försäkringar och pensionskonton!

Då min man och jag har ett testamente vet jag vad som händer med mina pengar när jag dör. Vet du det?

Funderar du på om finansiell coachning är rätt nästa steg för dig? Boka din kostnadsfria 15-minuters Coffee Chat med mig!