1 / 5

(4.9)

Vår recension >

Kom igång

(4.3)

Vår recension >

Kom igång

(4.5)

Vår granskning >

Kom igång

Minimiinvestering:
$0

Hanteringsavgifter:
0.25%

Promotion:
Investera gratis i upp till 1 år

Tax Loss Harvesting:
Ja

Förnyelse av portföljen:
Ja

Förvaltat kapital:
21 miljarder dollar

Minimiinvestering:
0 dollar

Förvaltningsavgifter:
0.5%

Promotion:
Få dina första 10 000 dollar förvaltat gratis

Tax Loss Harvesting:
Ja

Portföljomläggning:
Ja

Förvaltat kapital:
13 miljarder dollar

Minimiinvestering:
500 dollar

Förvaltningsavgifter:
0.25 %

Promotion:
Investera dina första 5 000 dollar gratis, hela livet

Tax Loss Harvesting:
Ja

Förnyelse av portföljen:
Ja

Förvaltat kapital:
10 miljarder dollar

Kolla på vår fullständiga jämförelse mellan Acorns vs Betterment vs Wealthfront.

Historisk avkastning och prestanda

Sedan aktiemarknadens botten i februari 2009 har den genomsnittliga Betterment-portföljen avkastat 214.7 % – och det är efter avgifter för börshandlade fonder och Betterment.

Vid jämförelse med den genomsnittliga privatkundinvesteraren överträffade Betterment dem med 78,7 % under samma period.

Betterments genomsnittliga årliga avkastning under de senaste fem åren är 0,9 % högre än deras största konkurrent, Wealthfront. Betterment ger helt enkelt mycket för pengarna.

En pensionsplaneringssvit vid dina fingertoppar: Vet när du kan gå i pension

Om Betterment hade en bra funktion skulle detta vara den. De flesta finansiella verktyg ger en massa läpparnas bekännelse till pensionering och hur viktigt det är, men få sätter sina pengar (och talang) där deras mun är.

Betterment sätter en hög ribba. De erbjuder den mest omfattande beräkning vi sett.

Har du inte sparat något på ditt pensionskonto ännu? Inga problem, skjut bara upp din beräknade pensionsålder.

Kan du inte spara tillräckligt för att nå ditt utgiftsmål? Inga problem, du behöver bara justera hur mycket du kan spendera under pensioneringen.

Det fina med att svara på ovanstående frågor är att du kan förstå om det du redan har gjort är rätt. Om inte kan du ändra kurs innan det är för sent.

För att vara så exakt som möjligt gör Betterment allt.

Ja, Betterment erbjuder grunderna som hur mycket du tjänar och när du vill gå i pension, men varje pensionskalkylator som du någonsin har använt gör det. Det är inträdespriset.

Det som imponerade på mig är hur de tar hänsyn till saker som:

• Existerande tillgångar
• Livskostnad
• Hur mycket inkomst som behövs i pensionen.

Till exempel:

Om du bodde i Ames, Iowa (50010) säger Betterments kalkylator att din levnadskostnad kommer att vara 4 % billigare än det nationella genomsnittet. Om du däremot bor i Hoboken, NJ, är det 116 % dyrare än det nationella genomsnittet.

Så om du bor i Hoboken måste du spara mycket mer om du vill fortsätta att bo där OCH gå i pension där. Att Betterment bryter ner sådana här saker är minst sagt uppseendeväckande.

Goda kalkylatorer ger dig ett svar, bra kalkylatorer får dig att tänka. Det här är definitivt en bra kalkylator.

Reträdesuttag – så att du inte misslyckas

Vill du veta något viktigt som folk pratar ännu mindre om än när de kan gå i pension? Hur mycket de kan spendera under pensioneringen.

Bara för att du sparar tillräckligt mycket för att gå i pension kan du fortfarande sabba det. Du måste veta hur mycket du kan ta ut och hur ofta så att ditt sparande kan räcka till.

Betterment’s Retirement Planning Suite kartlägger det för dig.

De kör en Monte Carlo-simulering, liknande den som de gör när du registrerar dig och sätter upp dina mål. Men den här simuleringen är omvänd eftersom du drar ner ditt kontosaldo samtidigt som du försöker få det att räcka till under pensioneringen.

Du behöver inte gissa vad du kan ta ut under pensioneringen.

När du fortsätter under pensioneringen kommer Betterment kontinuerligt att se över och köra om den här simuleringen och informera dig med en uppskattad noggrannhet på 99 % om hur mycket du kan ta ut på ett säkert sätt.

Bättrement tar helt enkelt bort alla gissningar från pensioneringen.

Du kan också se skattekonsekvenserna av ett uttag eller en allokeringsändring med deras verktyg för förhandsgranskning av skattekonsekvenser.

Använd Betterment Checking och Betterment Cash Reserve för att tjäna mer

Det genomsnittliga kontosaldot i USA är 8 100 dollar, och det tjänar 0,08 % (6,48 dollar) i ränta per år. Det är därför Betterment skapade en ny spar- och checkplattform.

Med Cash Reserve tjänar du en konkurrenskraftig APY med Savings. Som ett resultat av detta kan du tjäna betydligt mer än vad din genomsnittliga bank erbjuder.

Hur står sig Betterment kontanthantering mot konkurrenterna?

Cash Reserve:

• Konkurrenskraftig, högavkastande APY
• FDIC-försäkrad upp till 1 miljon dollar (den här artikeln förklarar hur de kan få ett högre belopp än de vanliga 250 dollar,000)
• Ingen minsta saldo på kontot
• Inga avgifter på saldon
• Obegränsade uttag (jämfört med en gräns på sex med de flesta sparkonton)

Kontroller:

• Restitution av avgifter för uttagsautomater i hela världen
• Restitution av avgifter för utländska transaktioner med Visa
• Tap-to-pay-debetkort
• Inga kontoavgifter
• Inga avgifter för övertrassering
• Inget minimisaldo på kontot
• FFDIC-försäkrat upp till 250 dollar,000

Betterment Checking levereras också med ett lysande blått Betterment Visa Debitkort när du öppnar ditt konto.

Vad innebär detta för Smart Saver?

Smart Saver kommer att övergå till Savings eftersom Betterment automatiskt uppgraderar ditt konto. Om du fortfarande vill spegla Smart Saver-strategin skapar du ett allmänt investeringsmål med en 100-procentig obligationsallokering. Boom!

Cash Reserve kommer med några förmåner som inte var tillämpliga på Smart Saver, bland annat:

• Kompetitiv, högavkastande APY
• FDIC-försäkrat upp till 1 miljon dollar (jämfört med Smart Saver som inte var FDIC-försäkrat)
• Snabbare uttagstider (att överföra pengar mellan dina länkade bankkonton tar nu 1-2 arbetsdagar istället för 4-5)

Betterment Cash Reserve, Cash Analysis och Two-Way Sweep: Den perfekta trippeln

Betterments verktyg Cash Analysis använder din tidigare utgiftsnivå för att avgöra hur mycket kontanter du behöver ha på ditt checkkonto. Om du gömmer för mycket eller har för lite får du veta det. Tanken bakom det?

Dina extra kontanter är pengar som skulle kunna tjäna mer om de fanns på ett konto som bekämpar inflationens effekter.

Men det räcker inte att bara veta.

Den kanske bästa delen av Betterment Checking är deras användning av Two-Way Sweep. Detta automatiserar överföringen av pengar mellan dina check- och Betterment-konton.

Ditt minimisaldo täcker dina utgifter samtidigt som du får högsta möjliga ränta. Det returnerar också kontanter till ditt checkkonto när saldot blir lågt.

Du kan ändra målsaldot för ditt checkkonto, och Betterment skickar en varning innan svepningen görs, vilket ger dig möjlighet att avbryta transaktionen.

Investera dina växelpengar med Smart Deposit

Sedan tidigare har du stöd för schemalagda månadsinvesteringar, men en storlek som passar alla fungerar inte för alla. Om du är entreprenör eller egenföretagare borde det här göra dig mycket entusiastisk.

Med Betterments Smart Deposit kan du fortfarande investera konsekvent, men istället för att fokusera på ett godtyckligt datum kan du ställa in ett specifikt belopp som utlöser en investering.

Den viktigaste delen är att du kan ställa in en maxinsättning. Om du ställer in Smart Deposit så att det utlöses vid 5 000 dollar och du får en check på 3 000 dollar med posten betyder det inte att du vill att alla 3 000 dollar ska investeras.

Smart Deposit är mycket enkelt att ställa in från ditt konto och behöver bara konfigureras en gång.

Som det första verktyget som fokuserar på utlösningsbaserad investering är Acorns inte alls lika sofistikerat.

Det är inte ens i närheten av tillräckligt med uttag för en seriös pensionsplan. Låt oss inte lura oss själva, att investera ”växeln” genom att avrunda varje transaktion till närmaste dollar kommer inte att spara mycket.

Enligt forskning utförd av Federal Reserve gör en genomsnittlig familj 58,7 transaktioner per månad inom kontanter, krediter, skulder och ”annat”. Om var och en av dessa var för 0,01 dollar skulle du bara investera 58 dollar i månaden.

Amp Betterment Returns with Tax Loss Harvesting (TLH+)

Alla pratar om de monstervinster de får när de investerar, men få pratar om kostnaden för dessa vinster.

När skattemannen kommer.

Om du inte tillhör de lyckliga 0,5 % rikaste investerarna eller 1 % fattigaste kommer du att betala en skattesats på 15 % på långsiktiga kapitalvinster. Det betyder att om du tjänar 1 000 dollar måste du lämna över 150 dollar till staten för privilegiet.

Betterment’s Tax Loss Harvesting tippar vågskålen till din fördel genom att skörda de naturliga nedgångarna på aktiemarknaden som förluster att väga mot dina vinster.

De här mikroförlusterna adderas upp med tiden, och när det är dags för dig att ta ut dina investeringar minskar det dramatiskt din skatteräkning. Det är viktigt att notera att du faktiskt aldrig förlorade några pengar, det är mer en smart pappersarbeteprocess som du behöver en dator för att utföra. Betterment är smart på det viset.

Men även om det finns en hel del komplicerad logik bakom kulisserna som gör detta är konceptet okomplicerat.

För varje fond i din portfölj har Betterment en liknande sekundär och tertiär fond som den kan växla mellan. De är för all del identiska till sitt innehåll. De förvaltas bara av olika företag och har olika namn.

Till exempel kommer VTI (Vanguard’s Total Stock Market exchange-traded fund) att bytas ut mot SCHB när timingen är rätt. Du kan läsa om det i alla dess härliga detaljer i det här vitboken från Betterment. Jag rekommenderar starkt att du läser det om du har haft svårt att sova på sistone. Det är så bra. Sorry Betterment!

När din primära fond befinner sig på en punkt där den ligger under det värde du köpte den till, säljs den automatiskt och den identiska sekundära fonden köps. Denna process upprepas så ofta som nödvändigt.

Betterment överträffar konkurrenterna i denna process med 0,99 % enligt det vitboken.

Resultatet är mer pengar i fickan när det är dags att ta ut dina investeringar. Skulle du kunna göra detta på egen hand? Visst. Skulle du vilja lägga din tid på detta i stället för att gå ut och ha roligt? Förmodligen inte.

Förutom TLH+ för ditt konto kommer Betterment också att hantera Tax-Loss Harvesting över alla dina makens länkade konton också. Detta hjälper dig att förhindra tvättförsäljning och behålla mer av dina totala skattebesparingar.

De har också skattesamordnade portföljer. Från Betterments webbplats:

Tax-Coordinated Portfolio optimerar och automatiserar en strategi som kallas asset location. Den börjar med att placera dina tillgångar som kommer att beskattas högt i dina IRAs, som har stora skattelättnader. Därefter placerar den dina lägre beskattade tillgångar i dina beskattningsbara konton.

Vår forskning visar att denna strategi kan öka avkastningen efter skatt med i genomsnitt 0,48 % varje år, vilket ungefär motsvarar 15 % extra under 30 år.

TLH+ med en IRA i all ära!

Tillkommande portföljstrategier

Förutom deras målbaserade, centrala portföljer, gör Betterment det hela ännu bättre med ytterligare några investeringsalternativ.

Socially Responsible Investing(SRI)

Investera i företag som överensstämmer med dina värderingar. SRI lägger tonvikten på företag som fokuserar på miljömässiga, sociala och styrningsrelaterade frågor.

Med Betterments ord:

En investeringsstrategi som minskar exponeringen mot företag som tjänar på dåliga arbetsvillkor eller miljöförstöring.

SRI upprätthåller fortfarande en globalt diversifierad portfölj utan att påverka den totala avkastningen.

Goldman Sachs Smart Beta

Smart Beta strävar efter högre avkastning genom ökad, kalkylerad risk.

Och, som Betterment berättar:

En Smart Beta-portfölj befinner sig någonstans mellan en passiv och aktiv investeringsstrategi. Den skapades för att hjälpa till att uppfylla önskemålen hos våra kunder som är villiga att ta ytterligare risker för att potentiellt överträffa en marknadskapitaliseringsstrategi.

Om din risktolerans är hög och du är med på lång sikt kan Smart Beta vara ett bättre alternativ.

BlackRock Target Income

Betterments svar på kapitalbevarande. En portfölj med 100 % obligationer med målet att uppnå stabila inkomster parat med låg risk. Med den här portföljen kan du välja ditt inkomstmål mellan kortsiktiga och långsiktiga räntebärande värdepapper.

Charitable Giving

Donera dina värdepapper i stället för kontanter! Betterments robotrådgivare hittar fonder i din portfölj som du har haft längre än ett år för att donera.

När du donerar värdepapper som har stigit i värde till en välgörenhetsorganisation betalar du ingen kapitalvinst vid beskattningen. Om välgörenhet är din grej kan detta passa in i din övergripande investeringsstrategi.

Få tillgång till Betterments finansiella rådgivare

Förutom det antal funktioner som följer med att parkera dina pengar hos Betterment har du också tillgång till en reservoar av finansiell rådgivning.

Ibland vill du bara prata med en person och försäkra dig om att allt går enligt plan – vi förstår det. Och med Betterment-investeringar kan du göra det.

Det verkliga mervärdet med de finansiella expertnivåerna är att du kommer att ha människor, förutom datorer, som tittar på ditt Betterment-konto för potentiella skatteoptimeringar.

Finansiella paket som erbjuds för närvarande:

• Paket för att komma igång (199 dollar): Ett 45-minuterssamtal med en licensierad finansexpert. En steg-för-steg-handledning som ger dig en finansiell badassity och visar dig hur du får ut det mesta av dina konton.
• Financial Check-Up Package ($299): Ett 60-minuterssamtal med en finansexpert som granskar dina investeringskonton med en fin kam och letar efter sätt att optimera din portfölj.
• College Planning Package ($299): Ett 60-minuterssamtal med en finansexpert som granskar dina investeringskonton med en fin kam och letar efter sätt att optimera din portfölj: Ett 60-minuterssamtal med en certifierad finansiell planerare för att få alla dina ankor i ordning för ditt barns högre utbildning.
• Paket för planering av äktenskap (299 dollar): En 60-minuterssamtal med en certifierad finansiell planerare för att få alla dina ankor i ordning för ditt barns högre utbildning: Ett samtal på 60 minuter med en certifierad finansiell planerare för att säkra en ekonomiskt gynnsam resa in i solnedgången med din trolovade.
• Planeringspaket för pensionering (299 dollar): Ett samtal på 60 minuter med en certifierad finansiell planerare för att säkra en ekonomiskt gynnsam resa in i solnedgången med din trolovade: Om du letar efter något mer praktiskt ger Betterments Premium Plan dig tillgång till obegränsat finansiellt stöd genom deras professionella CFP-team.

  Om premiumplaner inte är din typ av bourbon, kan du överväga att få kontakt med en oberoende CFP-proffs genom Betterments Advisor Network.

  TL;DR Betterment Review Summary

  Betterment är ett lättanvänt automatiserat verktyg som är idealiskt för nya och hands-off investerare. Vad det åstadkommer är dock ingalunda enkelt.

  Under huven är det ett odjur av en tjänst som sätter traditionella mäklarfirmor på skam med både sin tekniska skicklighet och solida avkastning. Som ett resultat har de nu över 400 000 kunder och 16 miljarder dollar i tillgångar under förvaltning (AUM).

  Betterment är den största och snabbast växande Investing Robo Advisor.

  Här är en pro/con-uppdelning av tjänsten från ett fågelperspektiv:

  Betterment Positiva:

  • Inga avgifter för handel eller uttag: Bör du vara rädd för dessa Betterment-avgifter? Nej, det finns ingen transaktionskostnad för att röra dina pengar. Lägg till och ta ut pengar gratis precis som du skulle göra med ett sparkonto.
  • Enkel handsoff-investering: Du behöver inte göra din forskning, övervaka dina investeringar dagligen eller oroa dig för skattekonsekvenserna av dina handlingar. De tar hand om allt detta. Om du inte har investerat ännu eller är nervös för att börja på egen hand är den här tjänsten för dig.
  • Billig portföljförvaltning: De flesta portföljförvaltningstjänster tar ut 1 % för en likvärdig tjänst. Till och med LifeCycle-fonder som de som Fidelity erbjuder kostar 0,75 % eller mer. Dessa är 3x-4x dyrare än Betterment utan hälften av funktionerna.
  • Planera din pensionering med deras pensionsplaneringssvit: Det här verktyget tar hänsyn till hela din ekonomiska situation och hjälper dig att bestämma vad du kommer att behöva när du går i pension. Det planerar det hela åt dig och hjälper dig att hålla dig på rätt spår så att du kan vara säker på att du har vad du behöver när tiden är inne. Den är djupt integrerad i hela Betterment-tjänsten.

  Betterment Negativt:

  • DIY-investeringar är billigare: Om du gör allt som Betterment gör på egen hand sparar du i genomsnitt 0,25 % per år i årsavgifter. Det finns inget som hindrar dig från att spegla deras allokering och övervaka den på egen hand. Kloka investerare kanske tycker att detta är mer tilltalande än ett sätt att ställa in och glömma.
  Betterment

  Ett helt automatiserat investeringsverktyg som är perfekt för nybörjare och investerare med hands-off-stil. De använder avancerade strategier för att ge dig en högre investeringsavkastning än vad du skulle kunna göra på egen hand.

  

  Betterment: Vanliga frågor

  Är Betterment säkert? Vad händer om Betterment lägger ner verksamheten?

  Betterment är SIPC-försäkrat så det är lika säkert som vilken investeringstjänst som helst.

  Det betyder att dina pengar är skyddade i den osannolika händelsen att Betterment skulle lägga ner. Du skulle inte förlora någonting.

  Det sagt skulle jag hävda att verktygen som Betterment tillhandahåller erbjuder ytterligare ett lager av insyn och kontroll som du inte har med andra tjänster. Om säker för dig innebär att ha all information du behöver för att göra smarta val är Betterment ett säkrare och smartare alternativ.

  Hur tjänar Betterment pengar?

  Betterment tjänar pengar på sin årsavgift: 0,25 % för sin Digital Plan och 0,4 % för sin Premium Plan.

  Det motsvarar 2,50 dollar per år för varje 1 000 dollar som du investerar hos dem via deras digitala plan.

  Betterment är den mest kostnadseffektiva robotrådgivaren och det faktum att de också är störst spelar en stor roll för deras förmåga att hålla så låga avgifter.

  Vem äger Betterment?

  Betterment Holdings, Inc. grundades i Delaware den 29 januari 2008 och är privatägt.

  Hur stänger eller raderar man ett Betterment-konto?

  De har en artikel för det.

  Är Betterment legitimt?

  Det kan du lita på att det är!

  Sluttliga tankar

  Betterment är ett enkelt, automatiserat, ekonomiskt planeringsverktyg för både nybörjare och erfarna investerare. Deras låga kostnader, noll minimibelopp och reducerade förvaltningsavgifter gör dem till en stöld för de tjänster som erbjuds.

  Portföljerna optimeras ner till sista centen genom tax-loss harvesting, automatisk ombalansering och fraktionerade aktier.

  Betterment erbjuder total transparens och håller dig på rätt spår med hjälp av verktyg som deras Retirement Planning Suite och Tax Impact Preview – detta innebär att du alltid vet var du står.

  Ta bort händerna från ratten och låt Betterment styra dig mot finansiellt oberoende!

  Kolla in vårt uppriktiga samtal med Betterments vd, Jon Stein. Vi är inte blyga – vi går in i det håriga gräset i det här avsnittet!

  Är du fortfarande sugen på mer? Bli skolad av Betterments direktör för beteendebaserad finansiering och investeringar, Dan Egan. I det här avsnittet dyker vi djupt ner i deras investeringsfilosofi tillsammans med alternativkostnader och hur det påverkar hur Betterment gör affärer.

  Få våra bästa strategier, verktyg och support skickade direkt till din inkorg.

  Andrew Fiebert är en trettioårig pappa till tvillingar, en självutnämnd datanörd och har arbetat som dataingenjör för Barclays Capital och iHeartRadio. Han har ägnat de senaste sex åren åt att utveckla den här webbplatsen till ett företag med flera sexsiffriga belopp med över 500 timmars gratis utbildning i personlig ekonomi som når över 1 miljon människor varje månad. Andrew har en B.S. i datavetenskap och har presenterats i Quartz, Forbes, Business Insider och The Telegraph.