Dacă ai muri mâine, știi ce se întâmplă cu banii tăi? Ce se întâmplă cu conturile tale din bănci,cu investițiile, cu fondurile de pensii și cu polițele de asigurare?

Crede-mă, nimănui nu-i place să se gândească sau să vorbească despre propria moarte, dar cu toții vom muri la un moment dat (dacă nu ești un vampir nemuritor!). Și nu există nimic mai iubitor pe care îl puteți face pentru familia dvs. decât să vă asigurați că stresul legat de bani nu se suprapune peste suferință.

Ce se întâmplă cu banii mei când mor?

Dacă aveți un testament sau un trust, știți deja răspunsul. Dar, potrivit unui sondaj din 2019 al Caring.com, mai mult de jumătate dintre americani nu au un testament sau alte documente de planificare succesorală. S-ar putea să fi văzut poveștile de la știri despre celebrități precum Michael Jackson, Prince și Aretha Franklin, toți care au murit fără testamente.

O concepție greșită comună este că nu aveți nevoie de ele decât dacă sunteți bătrân și/sau bogat, ceea ce nu este adevărat. Interesant,în sondajul de mai sus, majoritatea respondenților care nu au avut un testament sau un plan de succesiune spun căeste pur și simplu din cauza amânării. Dar dacă așteptați până când aveți nevoie de un testament, probabil că va fi prea târziu.

Așa că, haideți să vorbim despre ce se întâmplă cu banii dvs. când muriți, mai ales dacă NU aveți încă un testament sau un plan de succesiune.

Ce se întâmplă cu banii din contul meu bancar când mor?

Dacă sunteți căsătorit, s-ar putea să presupuneți că soțul/soția dvs. va primi automat banii din conturile dvs. bancare. Dacă soțul sau soția dvs. este titularul unui cont comun sau figurează ca beneficiar,atunci aveți dreptate. Cu toate acestea, dacă numele soțului/soției dumneavoastră NU se află în conturile dumneavoastră sau NU este listat ca beneficiar „Payable Upon Death”, conturile dumneavoastră bancare vor fi înghețate și vor intra în procedura de succesiune.

Conform LegalZoom.com: „Probate este procesul legal prin care averea unei persoane decedate este distribuită în mod corespunzător moștenitorilor și beneficiarilor desemnați și orice datorie față de creditori este achitată. În general, proprietatea succesorală este distribuită în conformitate cu ultima voință și testamentul defunctului, dacă există unul, sau în conformitate cu legislația statului dacă nu există un testament.”

Dacă muriți fără un coproprietar sau beneficiar comun, un judecător va decide, pe baza legilor din statul dumneavoastră,cine primește banii din conturile dumneavoastră bancare. Dacă sunteți căsătorit, sunt șanse mari ca soțul/soția dvs. să primească fondurile, DAR obținerea banilor prin procedura succesorală poate dura luni și posibil ani. Ce se întâmplă dacă are nevoie de acei bani pentru a plăti facturile?

Asigurați-vă că numele soțului/soției dvs. se află în toate conturile dvs. bancare, sau cel puțin adăugați-l ca beneficiarPayable on Death. Dacă sunteți necăsătorit, este înțelept să desemnați un beneficiar pe conturile dvs., astfel încât banii să se transfere fără probleme către acea persoană la moartea dvs. Același lucru este valabil pentru orice conturi de investiții care nu sunt de pensionare,după impozitare.

Inclusiv dacă aveți un testament, este o mișcare inteligentă să faceți acest lucru. Ultimul lucru de care are nevoie familia dumneavoastră este stresul financiar prelungit al unei succesiuni în timpul perioadei de suferință.

Ce se întâmplă cu contul meu 401(k) când mor?

Când v-ați înscris în planul 401(k), vi s-a cerut să desemnați un beneficiar. În general, beneficiarul dvs. nu va trebui să aștepte până la finalizarea procedurii succesorale pentru a primi soldul contului. Vă rugăm să rețineți că beneficiarul dvs. va datora impozitul pe venit (și, eventual, impozitul pe succesiune) pentru acești bani, potrivit 401k Help Center.

Este important să vă asigurați că desemnarea beneficiarilor dvs. este actualizată. Am auzit povești de groază despre foști soți care au moștenit solduri mari de 401(k) sau care au primit plăți de asigurări de viață pentru că beneficiarii nu erau la zi.

Ce se întâmplă cu asigurarea mea de viață când mor?

„Atunci când beneficiarul unei polițe de asigurare de viață primește beneficiul de deces, acești bani nu sunt socotiți drept venit impozabil, iar beneficiarul nu trebuie să plătească impozite pe ei”, potrivit Investopedia. Cu toate acestea, în cazul în care beneficiarul declarat este, de asemenea, decedat, veniturile din asigurare devin parte a procedurii succesorale și ar putea fi impozabile (cel puțin în parte) pentru beneficiari.

Acesta este un alt motiv pentru care este important să vă asigurați că beneficiarii dvs. sunt la zi. De asemenea, este înțelept să enumerați un beneficiar contingent. De exemplu, soțul meu este beneficiarul principal al poliței mele de asigurare de viață, dar fratele meu este beneficiarul meu subsidiar, în cazul în care eu și soțul meu murim împreună într-un accident.

Ce se întâmplă cu celelalte lucruri valoroase ale mele când mor?

Inclusiv dacă nu mai aveți bani, probabil că veți lăsa în urmă și alte lucruri de valoare când veți muri:mobilă, haine, porțelanuri, antichități, colecții de monede etc. Dacă ești căsătorit,sau ai copii, lucrurile tale se transferă către ei. Dacă doriți ca anumite lucruri să ajungă la anumite persoane, este foarte important să le detaliați în testamentul dumneavoastră. De exemplu, eu am setul de chinezării bavareze antice al stră-străbunicii mele din anii 1890, care valorează câteva mii de dolari. Am precizat în mod specific în testamentul nostru că acesta va merge la nepoata mea, Ayla, care sper că îl va transmite fiicei sau nepoatei sale în viitor.

Moartea ta este inevitabilă, indiferent dacă se va întâmpla peste 5 ani sau peste 50 de ani. Vă rugăm să investiți o mică sumă de timp și bani pentru a vă consulta cu un avocat pentru a stabili un plan de succesiune sau pentru a întocmi un testament. Cu excepția cazului în care aveți o situație familială complicată sau o avere imensă, procesul va fi probabil mai ieftin și mai rapid decât v-ați putea imagina. Între timp, adăugați-vă soțul/soția la conturile bancare și actualizați-vă beneficiarii pe polițele de asigurare și conturile de pensii!

Pentru că eu și soțul meu avem un testament, știu ce se întâmplă cu banii mei când mor. Tu știi?

Te întrebi dacă Coaching-ul financiar este următorul pas potrivit pentru tine? Programează-ți o discuție gratuită de 15 minute la cafea cu mine!

.