1 / 5

(4.9)

Revizuirea noastră >

Începeți

(4.3)

Revizuirea noastră >

Începeți

(4.5)

Revizuirea noastră >

Începeți

Investiție minimă:
0$

Cheltuieli de administrare:
0.25%

Promoție:
Investiți gratuit timp de până la 1 an

Tax Loss Harvesting:
Da

Reechilibrarea portofoliului:
Da

Activele administrate:
21 miliarde de dolari

Investiție minimă:
0$

Cheltuieli de administrare:
0.5%

Promoție:
Obțineți primii 10.000 de dolari gestionați gratuit

Câștigarea pierderilor fiscale:
Da

Reechilibrarea portofoliului:
Da

Activele administrate:
13B$

Investiție minimă:
500$

Cheltuieli de administrare:
0.25%

Promoție:
Investiți primii 5.000 de dolari gratuit, pe viață

Câștigarea pierderilor fiscale:
Da

Reechilibrarea portofoliului:
Da

Activele administrate:
10 miliarde de dolari

Vezi comparația noastră completă între Acorns vs Betterment vs Wealthfront.

Rezultate și performanțe istorice

De la punctul cel mai de jos al pieței bursiere în februarie 2009, portofoliul mediu Betterment a avut un randament de 214.7 % – și asta după taxele pentru fondurile tranzacționate la bursă și Betterment.

În comparație cu investitorul mediu al clienților privați, Betterment i-a depășit pe aceștia cu 78,7% în aceeași perioadă.

Randamentul mediu anual al Betterment în ultimii 5 ani este cu 0,9% mai mare decât cel al celui mai mare concurent al lor, Wealthfront. Pur și simplu, Betterment oferă un raport calitate-preț foarte bun.

O suită de planificare a pensionării la îndemâna dumneavoastră: Aflați când vă puteți pensiona

Dacă Betterment ar avea o caracteristică mortală, aceasta ar fi. Cele mai multe instrumente financiare vorbesc mult despre pensionare și despre cât de importantă este aceasta, dar puțini își pun banii (și talentul) acolo unde le este gura.

Betterment stabilește o ștachetă înaltă. Ei oferă cel mai cuprinzător calcul pe care l-am văzut.

Nu aveți încă nimic economisit în contul dvs. de pensie? Nicio problemă, doar amânați vârsta proiectată de pensionare.

Nu puteți economisi suficient pentru a vă atinge obiectivul de cheltuieli? Nicio problemă, va trebui doar să ajustați cât de mult puteți cheltui la pensie.

Frumusețea de a răspunde la întrebările de mai sus este pentru a putea înțelege dacă ceea ce ați făcut deja este corect. Dacă nu, puteți schimba cursul înainte de a fi prea târziu.

Pentru a fi cât mai precis posibil, Betterment face totul.

Da, Betterment oferă elementele de bază, cum ar fi cât câștigați și când doriți să vă pensionați, dar fiecare calculator de pensionare pe care l-ați folosit vreodată face acest lucru. Acesta este prețul de intrare.

Ceea ce m-a impresionat este modul în care iau în considerare lucruri precum:

• Activele existente
• Costul de trai
• Cât de mult venit este necesar la pensie.

De exemplu:

Dacă ați locuit în Ames, Iowa (50010), calculatorul Betterment spune că costul vieții dvs. va fi cu 4% mai puțin scump decât media națională. Cu toate acestea, dacă locuiți în Hoboken, NJ, este cu 116% mai scump decât media națională.

Așa că, dacă locuiți în Hoboken, va trebui să economisiți mult mai mult dacă doriți să continuați să locuiți acolo ȘI să vă pensionați acolo. Faptul că Betterment descompune astfel de lucruri este cel puțin revelator.

Calculatoarele bune vă dau un răspuns; calculatoarele excelente vă fac să gândiți. Acesta este cu siguranță un calculator grozav.

Retrageri la pensie – Ca să nu eșuați

Vreți să știți ceva important despre care oamenii vorbesc chiar mai puțin decât despre momentul în care se pot pensiona? Cât de mult pot cheltui la pensie.

Doar pentru că ai economisit suficient pentru a ieși la pensie, tot poți să o dai în bară. Trebuie să știți cât de mult puteți retrage și cât de des, astfel încât cuibul dvs. să poată parcurge distanța.

Betterment’s Retirement Planning Suite cartografiază acest lucru pentru dvs.

Ei rulează o simulare Monte Carlo, similară cu ceea ce fac atunci când vă înscrieți și vă stabiliți obiectivele. Numai că această simulare este inversă, deoarece veți extrage din soldul contului dvs. în timp ce încercați să îl faceți să reziste până la pensie.

Nu trebuie să ghiciți ce puteți retrage la pensie.

În timp ce continuați la pensie, Betterment va revizui și va rula din nou această simulare în mod continuu și vă va informa, cu o precizie estimată la 99%, cât de mult puteți retrage în siguranță.

Simplu spus, Betterment elimină toate presupunerile legate de pensionare.

De asemenea, puteți vedea implicațiile fiscale ale unei retrageri sau ale unei schimbări de alocare cu instrumentul lor de previzualizare a impactului fiscal.

Utilizați Betterment Checking și Betterment Cash Reserve pentru a câștiga mai mult

Soldul mediu al contului curent din SUA este de 8.100 de dolari și câștigă o dobândă de 0,08% (6,48 dolari) pe an. Acesta este motivul pentru care Betterment a creat o nouă platformă de economii și cecuri.

Cu Cash Reserve, veți câștiga un APY competitiv cu Economii. Ca urmare, puteți câștiga substanțial mai mult decât oferă banca dvs. medie.

Cum se situează managementul de numerar Betterment față de concurență?

Rezervă de numerar:

• APY competitiv, cu randament ridicat
• Asigurat deFDIC până la 1 milion de dolari (acest articol explică cum reușesc să obțină o sumă mai mare decât cea obișnuită de 250 de dolari,000)
• Niciun sold minim în cont
• Niciun comision pentru solduri
• Retrageri nelimitate (comparativ cu o limită de șase la majoritatea conturilor de economii)

Checking:

• Rambursarea comisioanelor ATM la nivel mondial
• Rambursarea comisioanelor pentru tranzacții străine Visa
• Cartet de debit tap-to-pay
• Fără comisioane de cont
• Fără comisioane de descoperire
• Fără sold minim în cont
• Asigurat deFDIC până la 250 $,000

Betterment Checking vine, de asemenea, cu un card albastru strălucitor Betterment Visa Debit Card atunci când vă deschideți contul.

Ce înseamnă acest lucru pentru Smart Saver?

Smart Saver va trece la Savings, deoarece Betterment vă va actualiza automat contul. Dacă doriți în continuare să oglindiți strategia Smart Saver, creați un obiectiv general de investiții cu o alocare de 100% a obligațiunilor. Boom!

Cash Reserve vine cu câteva avantaje care nu erau aplicabile la Smart Saver, inclusiv:

• APY competitiv, cu randament ridicat
• Asigurat de FDIC până la 1 milion de dolari (în comparație cu Smart Saver, care nu era asigurat de FDIC)
• Timpuri de retragere mai rapide (transferul de bani între conturile dvs. bancare conectate durează acum 1-2 zile lucrătoare în loc de 4-5)

Betterment Cash Reserve, Cash Analysis și Two-Way Sweep: The Perfect Trifecta

Strument de analiză a numerarului de la Betterment folosește rata trecută a cheltuielilor dumneavoastră pentru a determina cât de mult numerar trebuie să păstrați în contul dvs. curent. Dacă ascundeți prea mult sau aveți prea puțin, vă va spune. Ideea din spatele acestuia?

Banii tăi în plus sunt bani care ar putea câștiga mai mult dacă ar fi într-un cont care combate efectele inflației.

Dar simplul fapt de a ști nu este suficient.

Poate cea mai bună parte a Betterment Checking este utilizarea lor de Two-Way Sweep. Aceasta automatizează mișcarea banilor între conturile dvs. de cecuri și Betterment.

Soldul dvs. minim acoperă cheltuielile dvs. în timp ce obțineți cea mai mare rată a dobânzii posibilă. De asemenea, returnează numerar în contul dvs. de cecuri atunci când soldul dvs. este scăzut.

Puteți schimba soldul țintă pentru contul dvs. de cecuri, iar Betterment trimite o alertă înainte de a face sweep-ul, oferindu-vă opțiunea de a anula tranzacția.

Investiți mărunțișul cu Smart Deposit

În timp ce există suport pentru investiții lunare programate, o mărime unică nu funcționează pentru toată lumea. Dacă sunteți antreprenor sau lucrați pe cont propriu, acest lucru ar trebui să vă entuziasmeze foarte tare.

Cu Smart Deposit de la Betterment puteți investi în continuare în mod constant, dar în loc să vă concentrați pe o dată arbitrară, puteți stabili o sumă specifică care să declanșeze o investiție.

Cea mai importantă parte este că puteți stabili un depozit maxim. Dacă setați Smart Deposit să se declanșeze la 5.000 de dolari și primiți un cec de 3.000 de dolari prin poștă, asta nu înseamnă că doriți să trimiteți toți cei 3.000 de dolari pentru a fi investiți.

Smart Deposit este foarte ușor de configurat din contul dvs. și trebuie configurat doar o singură dată.

În timp ce Acorns este primul instrument care se concentrează pe investiții bazate pe declanșare, nu este nici pe departe la fel de sofisticat.

Nu retrage nici pe departe suficient pentru orice plan de pensionare serios. Să nu ne facem iluzii, investirea „mărunțișului” prin rotunjirea fiecărei tranzacții la cel mai apropiat dolar nu vă va economisi prea mult.

Potrivit cercetărilor efectuate de Rezerva Federală, familia medie face 58,7 tranzacții pe lună în numerar, credit, datorii și „altele”. Dacă fiecare dintre acestea ar fi fost de 0,01 dolari, ați fi investit doar 58 de dolari pe lună.

Amplificați randamentele Betterment cu Tax Loss Harvesting (TLH+)

Toată lumea vorbește despre câștigurile monstruoase pe care le obține atunci când investește, dar puțini oameni vorbesc despre costul acestor câștiguri.

Când vine fiscul.

Dacă nu sunteți cei mai norocoși 0,5% cei mai bogați investitori sau 1% cei mai săraci, veți plăti o rată de impozitare a câștigurilor de capital pe termen lung de 15%. Asta înseamnă că, dacă obțineți un profit de 1.000 de dolari, trebuie să înmânați 150 de dolari guvernului pentru acest privilegiu.

Betterment’s Tax Loss Harvesting înclină balanța în favoarea dvs. prin recoltarea scăderilor naturale de pe piața bursieră ca pierderi pentru a le pune în balanță cu câștigurile dvs.

Aceste micro-pierderi se adună în timp, iar atunci când este timpul să vă retrageți investițiile, vă reduce dramatic factura fiscală. Este important de reținut că, de fapt, nu ați pierdut niciodată bani, este mai mult un proces inteligent de birocrație pentru care ați avea nevoie de un computer pentru a-l realiza. Betterment este inteligent în acest sens.

În timp ce există o mulțime de logică complicată în spatele scenei care reușește acest lucru, conceptul este simplu.

Pentru fiecare fond din portofoliul dvs., Betterment are un fond secundar și terțiar similar între care poate trece. Acestea sunt, din toate punctele de vedere, identice în conținutul lor. Ele sunt doar gestionate de companii diferite și au nume diferite.

De exemplu, VTI (Vanguard’s Total Stock Market exchange-traded fund) va fi schimbat cu SCHB atunci când momentul este potrivit. Puteți citi despre acest lucru în toate detaliile sale glorioase în această carte albă a Betterment. Vă recomand cu căldură să o citiți dacă ați avut probleme cu somnul în ultima vreme. Este atât de bun. Îmi pare rău Betterment!

Când fondul dvs. primar se află într-un punct în care este sub valoarea la care l-ați cumpărat, acesta este vândut automat și este cumpărat un fond secundar identic. Acest proces se repetă ori de câte ori este necesar.

Betterment depășește concurența în acest proces cu 0,99%, conform acelei cărți albe.

Rezultatul este mai mulți bani în buzunarul tău atunci când vine timpul să-ți retragi investițiile. Ați putea face acest lucru pe cont propriu? Sigur. Ați vrea să vă petreceți timpul cu asta în loc să ieșiți afară și să vă distrați? Probabil că nu.

În plus față de TLH+ pentru contul dumneavoastră, Betterment se va ocupa, de asemenea, de Tax-Loss Harvesting în toate conturile legate ale soțului/soției dumneavoastră, de asemenea. Acest lucru vă va ajuta să preveniți vânzările de spălare și să păstrați o mai mare parte din economiile dvs. fiscale globale.

Acesta oferă, de asemenea, Portofolii coordonate fiscal. De pe site-ul Betterment:

Tax-Coordinated Portfolio optimizează și automatizează o strategie numită localizarea activelor. Începe prin plasarea activelor care vor fi puternic impozitate în IRA-urile dumneavoastră, care beneficiază de scutiri fiscale mari. Apoi, vă plasează activele impozitate mai puțin în conturile dvs. impozabile.

Studiile noastre arată că această strategie poate crește randamentele după impozitare cu o medie de 0,48% în fiecare an, ceea ce înseamnă aproximativ 15% în plus în 30 de ani.

TLH+ cu un IRA în toată splendoarea sa!

Strategii suplimentare de portofoliu

În plus față de portofoliile lor de bază, bazate pe obiective, Betterment îndulcește potul cu câteva opțiuni de investiții suplimentare.

Investiții responsabile din punct de vedere social (SRI)

Investiți în companii care se aliniază cu valorile dvs. SRI pune accentul pe companiile axate pe probleme de mediu, sociale și de guvernanță.

În cuvintele Betterment:

O abordare a investițiilor care reduce expunerea la companiile care profită de pe urma standardelor de muncă proaste sau a devastării mediului.

SRI menține în continuare un portofoliu diversificat la nivel global fără a afecta performanța generală.

Goldman Sachs Smart Beta

Smart Beta urmărește obținerea unor randamente mai mari prin creșterea riscului calculat.

Sau, după cum spune Betterment:

Un portofoliu Smart Beta se situează undeva între o strategie de investiții pasivă și una activă. A fost creat pentru a ajuta la satisfacerea preferințelor clienților noștri care sunt dispuși să își asume riscuri suplimentare pentru a depăși potențial o strategie de capitalizare a pieței.

Dacă toleranța dvs. la risc este ridicată și sunteți implicat pe termen lung, Smart Beta ar putea fi o alternativă mai bună.

BlackRock Target Income

Răspunsul Betterment la conservarea capitalului. Un portofoliu 100% obligațiuni cu un obiectiv de venit constant asociat cu un risc scăzut. Acest portofoliu vă permite să vă alegeți ținta de venit între titlurile cu venit fix pe termen scurt și pe termen lung.

Donații caritabile

Donați titlurile dvs. de valoare în loc de numerar! Robo-Advisor-ul Betterment va localiza fondurile din portofoliul dvs. pe care le-ați deținut mai mult de un an pentru a le dona.

Când donați titluri de valoare care au crescut în valoare unei organizații de caritate, plătiți zero câștiguri de capital la momentul impozitării. Dacă donațiile caritabile sunt preferatele dumneavoastră, acest lucru s-ar putea să se potrivească cu strategia dumneavoastră generală de investiții.

Câștigați acces la consilierii financiari de la Betterment

În plus față de numărul de caracteristici care vin odată cu parcarea numerarului dumneavoastră la Betterment, aveți, de asemenea, acces la un rezervor de consultanță financiară.

Câteodată doriți doar să vorbiți cu o persoană și să vă asigurați că totul decurge conform planului – am înțeles. Și cu investițiile Betterment, puteți face acest lucru.

Reala valoare adăugată cu nivelurile de experți financiari este că veți avea oameni, în plus față de computere, care se vor uita la contul dumneavoastră Betterment pentru potențiale optimizări fiscale.

Pachete financiare oferite în prezent:

• Pachetul Getting Started (199 $): Un apel de 45 de minute cu un expert financiar licențiat. Un tutorial pas cu pas care vă va pregăti pentru a deveni un dur financiar și vă va arăta cum să profitați la maximum de conturile dumneavoastră.
• Pachet de verificare financiară (299 $): O convorbire telefonică de 60 de minute cu un expert financiar care vă va examina conturile de investiții cu un pieptene fin și va căuta modalități de a vă optimiza portofoliul.
• Pachet de planificare universitară (299 $): O convorbire telefonică de 60 de minute cu un Certified Financial Planner pentru a vă pregăti toate rațele pentru educația superioară a micuțului dumneavoastră.
• Marriage Planning Package (299 $): O convorbire telefonică de 60 de minute cu un planificator financiar certificat pentru a vă asigura o călătorie favorabilă din punct de vedere financiar spre apus cu logodnicul dumneavoastră.
• Pachet de planificare a pensionării (299 $): O convorbire de 60 de minute cu un Certified Financial Planner care vă va oferi tot ceea ce trebuie să știți pentru a trăi confortabil în anii de aur (sau oricând ajungeți la FI)

Dacă sunteți în căutarea a ceva mai practic, Planul Premium de la Betterment vă acordă acces la sprijin financiar nelimitat prin intermediul echipei de profesioniști CFP.

Dacă planurile premium nu sunt marca dvs. de bourbon, luați în considerare posibilitatea de a vă stabili cu un profesionist CFP independent prin intermediul Rețelei de consilieri a Betterment.

TL;DR Betterment Review Summary

Betterment este un instrument automatizat simplu de utilizat, ideal pentru investitorii noi și cei care nu se implică. Cu toate acestea, ceea ce realizează nu este deloc simplu.

Sub capotă, este o bestie de serviciu care face de rușine brokerii tradiționali, atât prin îndemânarea sa tehnologică, cât și prin randamentele solide. Ca rezultat, acum are peste 400.000 de clienți și 16 miliarde de dolari în active sub administrare (AUM).

Betterment este cel mai mare și cel mai rapid consilier robotizat de investiții cu cea mai rapidă creștere.

Iată o defalcare pro/contra a serviciului din perspectiva păsărilor:

Betterment

Un instrument de investiții complet automatizat, perfect pentru începători și pentru investitorii cu stil hands-off. Aceștia folosesc strategii avansate pentru a obține un randament mai mare al investițiilor decât ați putea obține pe cont propriu.

Betterment: Întrebări frecvente

Este Betterment sigur? Ce se întâmplă dacă Betterment iese din afaceri?

Betterment este asigurat de SIPC, deci este la fel de sigur ca orice serviciu de investiții.

Acest lucru înseamnă că fondurile dvs. sunt protejate în cazul improbabil în care Betterment ar trebui să se închidă. Nu ați pierde nimic.

Acestea fiind spuse, aș spune că instrumentele pe care Betterment le oferă oferă un nivel suplimentar de transparență și control pe care nu îl aveți cu alte servicii. Dacă pentru dvs. siguranță înseamnă să aveți toate informațiile de care aveți nevoie pentru a face alegeri inteligente, atunci Betterment este o opțiune mai sigură și mai inteligentă.

Cum câștigă bani Betterment?

Betterment câștigă bani din comisionul său anual: 0,25% pentru Digital Plan și 0,4% pentru Premium Plan.

Aceasta se ridică la 2,50 dolari pe an pentru fiecare 1.000 de dolari pe care îi investiți cu ei prin intermediul Planului lor Digital.

Betterment este cel mai rentabil Robo-Advisor și faptul că este, de asemenea, cel mai mare joacă un rol imens în capacitatea lor de a menține comisioane atât de scăzute.

Cine deține Betterment?

Betterment Holdings, Inc. a fost înființată în Delaware la 29 ianuarie 2008 și este deținută în mod privat.

Cum închideți sau ștergeți un cont Betterment?

Au un articol pentru asta.

Este Betterment Legit?

Puteți paria că este!

Gânduri finale

Betterment este un instrument de planificare financiară simplu, automatizat, atât pentru investitorii începători, cât și pentru cei experimentați. Costurile lor scăzute, minimele zero și comisioanele de administrare reduse îi fac să fie o afacere pentru serviciile oferite.

Portfoliile sunt optimizate până la ultimul cent prin recoltarea pierderilor fiscale, reechilibrarea automată și acțiunile fracționate.

Betterment oferă transparență totală și vă menține pe drumul cel bun cu instrumente precum suita lor de planificare a pensionării și previzualizarea impactului fiscal – acest lucru înseamnă că știți întotdeauna unde vă aflați.

Scoateți mâinile de pe volan și lăsați Betterment să vă ghideze spre independența financiară!

Vezi conversația noastră sinceră cu CEO-ul Betterment, Jon Stein. Nu suntem timizi – intrăm în buruieni păroase în acest episod!

Încă mai vreți mai mult? Luați lecții de la directorul de finanțe și investiții comportamentale de la Betterment, Dan Egan. În acest episod, ne scufundăm adânc în filozofia lor de investiții, împreună cu costul de oportunitate și modul în care acesta afectează modul în care Betterment face afaceri.

Obțineți cele mai bune strategii, instrumente și asistență trimise direct în căsuța dvs. de e-mail.

Andrew Fiebert are treizeci și ceva de ani și este tată de gemeni, este un tocilar de date autoproclamat și a lucrat ca inginer de date pentru Barclays Capital și iHeartRadio. Și-a petrecut ultimii șase ani transformând acest site într-o afacere cu mai mult de șase cifre, cu peste 500 de ore de educație financiară personală gratuită, care ajunge la peste 1 milion de persoane în fiecare lună. Andrew are o diplomă în informatică și a fost prezentat în Quartz, Forbes, Business Insider și The Telegraph.