Jeśli Twój cel oszczędnościowy jest odległy o więcej niż pięć lat, ulokowanie części gotówki w inwestycje może pozwolić Ci zarobić więcej na swoich pieniądzach i nadążyć za rosnącymi cenami.

• Czym są inwestycje?
• Zwroty
• Ryzyko
• Kiedy powinieneś zacząć inwestować?

Czym są inwestycje?

Inwestycje to coś, co kupujesz lub wkładasz w to swoje pieniądze, aby uzyskać korzystny zwrot.

Większość ludzi wybiera spośród czterech głównych rodzajów inwestycji, znanych jako „klasy aktywów”:

• Akcje – kupujesz udziały w firmie
• Gotówka – oszczędności, które umieszczasz na koncie w banku lub towarzystwie budowlanym
• Nieruchomości – inwestujesz w fizyczny budynek, czy to komercyjny, czy mieszkalny
• Papiery wartościowe o stałym oprocentowaniu (zwane również obligacjami) – pożyczasz swoje pieniądze firmie lub rządowi

Różne aktywa posiadane przez inwestora nazywane są portfelem.

Jako ogólna zasada, rozprowadzanie pieniędzy pomiędzy różnymi rodzajami klas aktywów pomaga obniżyć ryzyko niedostatecznej wydajności całego portfela – więcej na ten temat później.

Returns

Zwrot to zysk, jaki osiągasz z inwestycji.

W zależności od tego, gdzie umieścisz swoje pieniądze, mogą one być wypłacane na wiele różnych sposobów:

• Dywidendy (z akcji)
• Rent (z nieruchomości)
• Odsetki (z depozytów pieniężnych i papierów wartościowych o stałym oprocentowaniu).
• Różnica między ceną, którą płacisz, a ceną, za którą sprzedajesz – zyski lub straty kapitałowe.

Jak opłaty zmniejszają zyski z inwestycji

Zarządzanie inwestycjami wymaga czasu i pieniędzy, a usługodawcy będą pobierać opłaty.

Koszty te mogą pochłonąć zyski, które otrzymasz i jest to coś, o co powinieneś zapytać zanim zainwestujesz.

Nasz przewodnik po popularnych inwestycjach wskazuje rodzaje opłat, na które należy zwracać uwagę, lub możesz uzyskać przegląd wszystkich inwestycji, korzystając z poniższego linku.

Ryzyko

Nikt z nas nie lubi ryzykować z naszymi oszczędnościami, ale prawda jest taka, że nie ma czegoś takiego jak inwestycja „bez ryzyka”.

Zawsze podejmujesz pewne ryzyko, kiedy inwestujesz, ale jego wysokość różni się w zależności od rodzaju inwestycji.

Pieniądze, które umieszczasz w bezpiecznych depozytach, takich jak konta oszczędnościowe, ryzykują utratę wartości realnej (siły nabywczej) w czasie.

Z drugiej strony, inwestycje indeksowane, które podążają za stopą inflacji, nie zawsze podążają za rynkowymi stopami procentowymi.

To oznacza, że jeśli inflacja spadnie, możesz zarobić mniej odsetek niż oczekiwałeś.

Inwestycje na rynku papierów wartościowych mogą pokonać inflację i stopy procentowe w czasie, ale ryzykujesz, że ceny mogą być niskie w momencie, gdy będziesz musiał je sprzedać.

To może skutkować niską stopą zwrotu lub, jeśli ceny są niższe niż w momencie zakupu, utratą pieniędzy.

Gdy zaczynasz inwestować, zazwyczaj dobrym pomysłem jest rozłożenie ryzyka poprzez ulokowanie pieniędzy w wielu różnych produktach i klasach aktywów.

W ten sposób, jeśli jedna inwestycja nie przyniesie oczekiwanych rezultatów, wciąż masz inne, na których możesz się oprzeć.

To się nazywa „dywersyfikacja”. Dowiedz się więcej w naszym przewodniku poniżej.

Kiedy powinieneś zacząć inwestować?

Jeśli masz dużo pieniędzy na koncie oszczędnościowym – wystarczającą ilość, aby pokryć cię przez co najmniej sześć miesięcy – i chcesz zobaczyć, jak twoje pieniądze rosną w długim okresie czasu, to powinieneś rozważyć zainwestowanie części z nich.

Właściwe oszczędności lub inwestycje dla Ciebie będą zależeć od tego, jak chętnie podejmujesz ryzyko oraz od Twoich obecnych finansów i przyszłych celów.

Prześledź poniższe linki, aby uzyskać odpowiedzi.

• Know your risk appetite?
• Komplete a money fact find