Gdybyś miał umrzeć jutro, czy wiesz co się stanie z Twoimi pieniędzmi? Co się stanie z Twoimi kontami bankowymi, inwestycjami, funduszami emerytalnymi i polisami ubezpieczeniowymi?

Zaufaj mi, nikt nie lubi myśleć ani mówić o własnej śmierci, ale wszyscy umrzemy w pewnym momencie (chyba że jesteś nieśmiertelnym wampirem!). I nie ma nic bardziej kochającego, co możesz zrobić dla swojej rodziny, niż upewnić się, że stres związany z pieniędzmi nie jest piętrzony na szczycie smutku.

Co się stanie z moimi pieniędzmi, gdy umrę?

Jeśli masz testament lub zaufanie, znasz już odpowiedź. Ale według ankiety z 2019 roku przeprowadzonej przez Caring.com, ponad połowa Amerykanów nie ma testamentu lub innych dokumentów planowania nieruchomości. Być może widziałeś historie w wiadomościach o celebrytach takich jak Michael Jackson, Prince i Aretha Franklin, wszyscy, którzy zmarli bez testamentów.

Powszechne błędne przekonanie jest takie, że youdon’t potrzebują ich, chyba że jesteś stary i / lub bogaty, co po prostu nie jest prawdą. Co ciekawe, w powyższej ankiecie większość respondentów, którzy nie mają testamentu lub planu majątkowego twierdzi, że to wyłącznie z powodu zwlekania. Ale jeśli czekasz, aż będziesz potrzebował testamentu, prawdopodobnie będzie już za późno.

Pomówmy więc o tym, co stanie się z twoimi pieniędzmi, kiedy umrzesz, zwłaszcza jeśli NIE masz jeszcze testamentu lub planu spadkowego.

What Happens to the Money in my Banks Account When I Die?

Jeśli jesteś żonaty, możesz założyć, że twój współmałżonek automatycznie otrzyma pieniądze z twoich kont bankowych. Jeśli twój mąż lub żona jest współposiadaczem konta lub jest wymieniona jako beneficjent, to masz rację. Jednakże, jeśli nazwisko twojego współmałżonka NIE znajduje się na twoich kontach lub nie jest wymienione jako beneficjent „Payable Upon Death”, twoje konta bankowe zostaną zamrożone i zostaną poddane postępowaniu sądowemu.

Według LegalZoom.com: „Probate jest procesem prawnym, poprzez który majątek zmarłej osoby jest prawidłowo dystrybuowany do spadkobierców i wyznaczonych beneficjentów, a wszelkie długi należne wierzycielom są spłacane. Ogólnie rzecz biorąc, majątek w postępowaniu probacyjnym jest rozdzielany zgodnie z ostatnią wolą i testamentem zmarłego, jeśli taki istnieje, lub zgodnie z prawem stanowym, jeśli testament nie istnieje.”

Jeśli umrzesz bez wspólnego posiadacza rachunku lub beneficjenta, sędzia zdecyduje, w oparciu o prawo twojego stanu, kto dostanie pieniądze na twoich kontach bankowych. Jeśli jesteś żonaty, szanse są wysokiethat twój małżonek dostanie fundusze, ALE uzyskanie pieniędzy poprzez probate może zająć miesiące i ewentualnie lata. Co jeśli potrzebują tych pieniędzy, aby zapłacić rachunki?

Upewnij się, że nazwisko współmałżonka jest na wszystkich twoich kontach bankowych, lub przynajmniej dodaj je jako beneficjenta płatności w momencie śmierci. Jeśli jesteś samotny, mądrze jest wyznaczyć beneficjenta na swoich kontach, aby pieniądze były bezproblemowo przekazywane tej osobie po twojej śmierci. To samo odnosi się do wszelkich kont inwestycyjnych, które nie są emerytalne, po opodatkowaniu.

Nawet jeśli masz testament, jest to mądry ruch, aby to zrobić. Ostatnią rzeczą, jakiej potrzebuje Twoja rodzina, jest przedłużający się stres finansowy związany z postępowaniem sądowym w czasie żałoby.

Co stanie się z moim kontem 401(k), gdy umrę?

Gdy zapisałeś się do planu 401(k), byłeś zobowiązany do wyznaczenia beneficjenta. Twój beneficjent zazwyczaj nie będzie musiał czekać na zakończenie postępowania spadkowego, aby otrzymać saldo konta. Pamiętaj, że Twój beneficjent będzie musiał zapłacić podatek dochodowy (i ewentualnie podatek od nieruchomości) od tych pieniędzy, zgodnie z 401k Help Center.

To ważne, aby upewnić się, że Twoje dane beneficjenta są aktualne. Słyszałam przerażające historie byłych małżonków dziedziczących duże salda 401(k) lub otrzymujących wypłaty z polis na życie, ponieważ beneficjenci nie byli aktualni.

Co się stanie z moim ubezpieczeniem na życie, kiedy umrę?

„Kiedy beneficjent polisy na życie otrzymuje świadczenie z tytułu śmierci, pieniądze te nie są liczone jako dochód podlegający opodatkowaniu, a beneficjent nie musi płacić od nich podatków”, według Investopedii. Jeśli jednak beneficjent polisy również nie żyje, zyski z ubezpieczenia stają się częścią postępowania spadkowego i mogą podlegać opodatkowaniu (przynajmniej w części) dla odbiorców.

Jest to kolejny powód, dla którego ważne jest, aby upewnić się, że twoi beneficjenci są aktualni. Jest to również mądre, aby wymienić beneficjenta warunkowego. Na przykład, mój mąż jest głównym beneficjentem na mojej polisie ubezpieczeniowej na życie, ale mój brat jest moim beneficjentem warunkowym, na wszelki wypadek, gdybym ja i mój mąż zginęli razem w wypadku.

Co stanie się z moimi innymi cennymi rzeczami kiedy umrę?

Nawet jeśli jesteś spłukany, prawdopodobnie pozostawisz po sobie inne wartościowe rzeczy kiedy umrzesz: meble, ubrania, porcelanę, antyki, kolekcje monet, itp. Jeśli jesteś żonaty lub masz dzieci, twoje rzeczy przechodzą na nie. Jeśli chcesz, aby określone rzeczy trafiły do określonych osób, bardzo ważne jest, aby wyszczególnić je w testamencie. Na przykład, mam antyczny bawarski zestaw porcelanowy mojej prababci z lat 90-tych XIX wieku, wart kilka tysięcy dolarów. I specifically statedin our will that this will go to my siostrzenica, Ayla, who will hopefully passown to her daughter or granddaughter in the future.

Your death is inevitable, whether it happens 5 years or 50 years from now. Proszę zainwestować niewielką ilość czasu i pieniędzy w konsultacje z prawnikiem w celu ustalenia planu majątku lub sporządzenia testamentu. O ile nie masz skomplikowanej sytuacji rodzinnej lub ogromnego majątku, proces ten będzie prawdopodobnie tańszy i szybszy, niż możesz sobie wyobrazić. W międzyczasie dodaj współmałżonka do swoich kont bankowych i zaktualizuj dane beneficjentów na polisach ubezpieczeniowych i kontach emerytalnych!

Ponieważ mój mąż i ja mamy testament, wiem, co stanie się z moimi pieniędzmi, kiedy umrę. Czy Ty też?

Czy zastanawiasz się, czy Coaching Finansowy jest właściwym krokiem dla Ciebie? Umów się ze mną na bezpłatną 15-minutową rozmowę przy kawie!

.