Valószínűleg észrevetted, hogy minden pénzügyi oldal, könyv vagy szakember, akit valaha olvastál vagy akivel beszéltél, ugyanazt a tanácsot adja mindenkinek, aki rendbe akarja hozni a pénzügyeit: kezdj el költségvetést készíteni.

Nem véletlenül vertek fejbe ezzel a tanáccsal – ez fontos. De legyünk őszinték, nem számít, hányszor mondták már, hogy tartsa be a költségvetést, ez egyszerűen nem működik.

Itt az ideje, hogy elkötelezze magát.

Az első lépés az, hogy valóban tudja, hogyan kell költségvetést készíteni. Mert az összes költségvetési tanácsadásban, amit olvastál, senki sem mondja el lépésről lépésre, hogyan kell csinálni. Ezt próbáljuk meg kijavítani.

Először is, tanuljuk meg, miért bukik meg a legtöbb költségvetés

Mindannyian elbuktunk már a költségvetésünkön. Talán váratlanul lerobbant az autód, és fizetned kellett, hogy megjavíttasd, vagy talán elmentél egy este szórakozni, és túllőttél a beállított költési kereteden. Hé, előfordul.

Amint David a témával kapcsolatos korábbi bejegyzésében elmondta, a költségvetések két okból buknak meg:

• Nincs pontos nyilvántartásuk a korábbi kiadásokról.
• Nincsenek jól meghatározott, elérhető céljaik.

Más szóval, ha hazudsz a költségvetésedről, és nem érted, miért fontos a követése, nem fogod tudni betartani.

Tartózkodjon az olvasáshoz részletes utasításokért, amelyek remélhetőleg segítenek olyan költségvetést készíteni, amelyet valóban be akar majd tartani.

1. lépés: Döntse el, milyen költségvetés fog a legjobban működni az Ön számára

Szerencsére több száz különböző költségvetési módszer létezik. Az alkalmazásoktól kezdve a költségvetési naplókon át az egyszerű táblázatokig – van számodra megfelelő költségvetés. Íme csak néhány, amiről már beszéltünk a múltban:

50-30-20

Ha viszonylag stabil anyagi helyzetben vagy, de mégis úgy szeretnéd kezelni a pénzedet, hogy ne élj a lehetőségeid felett, akkor ez a költségvetés neked való.

Ez egyszerű:

• A jövedelmed 50 százalékát a megélhetési kiadásokra (lakbér, jelzálog, élelmiszer, számlák, közlekedés stb.)
• jövedelmed 30 százaléka a vágyakra és az életmód választására (szórakozás és szórakozás, étkezések).
• jövedelmed 20 százaléka adósságtörlesztésre és megtakarításra.

Az ok, amiért azt mondom, hogy bárki, aki viszonylag tisztességes anyagi helyzetben van, profitálhat ebből a költségvetésből, az az, hogy ha nincs állandóan beáramló készpénze, ezt a költségvetési rendszert sokkal könnyebb mondani, mint megvalósítani.

Ezek a kategóriák bármelyike változhat különböző tényezők függvényében. Ha például 100 000 dollárnyi diákhiteled, autóhiteled, orvosi számláid és néhány hitelkártyád van, akkor a végén a jövedelmed több mint 20 százalékát fogod adósságtörlesztésre fordítani.

Ha alacsony kezdő fizetést kapsz, és New Yorkban (vagy bármelyik nagyvárosban élsz), akkor a végén valószínűleg a jövedelmed több mint 50 százalékát fogod megélhetési kiadásokra költeni. Látod, hogy ez hova vezet.

Hagyományos táblázat

Nem számít, hogy milyen egyszerű egy alkalmazás segítségével nyomon követni a kiadásaidat, néhány embernek szüksége van arra, hogy aktívan részt vegyen a költségvetésében. Vagy talán csak nem érzi magát teljesen kényelmesen, ha a banki adatait egy alkalmazáshoz kapcsolja.

Ezért lehet, hogy a hagyományos táblázatos módszer a megoldás. Vagy kinyomtathatja a táblázatunkat, vagy egyszerűen megnyithat egy dokumentumot, és szerkesztheti közvetlenül a sajátjában (minden összeadódik Ön helyett, ha így csinálja).

Táblázati napló

A tábla naplót sokféle okból lehet használni, de az utóbbi időben egyre többen használják arra, hogy nyomon kövessék a pénzügyeiket.

Azok, akik aktívan részt vesznek a költségvetésükben, és látják maguk előtt leírva és kirajzolva, talán jobban ragaszkodnak hozzá.

A bullet naplóval minden alkalommal, amikor költesz, haza kell menned és fel kell jegyezned. Ez segít abban, hogy pontosan lásd, hová megy a pénzed, ahelyett, hogy egy alkalmazáson keresztül készítesz költségvetést, és valójában soha nem nyitod meg azt a hónap során (pontosan ezt szoktam tenni).

Appok

A technológia nagy segítség lehet, amikor elkezded a költségvetést. Bár rengeteg költségvetési alkalmazás létezik, van néhány, amit mi jobban kedvelünk.

A MoneyPatrol segítségével összekapcsolhatja a bankszámláját, hogy automatikusan nyomon követhesse a kiadásait. Így nem kell minden kiadást kézzel rögzítenie. A legjobb az egészben, hogy a MoneyPatrol figyelmeztet, ha túllépi a költségvetését. Egy másik megfontolásra érdemes alkalmazás a Personal Capital, amely nem csak a számláidat figyeli és segít a költségvetésed összeállításában, de segít a befektetési portfólió kialakításában is. Ha befektetésen gondolkodik, a részvények kezelése a többi pénzügye mellett nagy előnyt jelenthet.

2. lépés: Kezdje el követni a kiadásait

Az egyik ok, amiért a legtöbben sosem tudjuk betartani a költségvetést, az az, hogy szeretjük azt hinni, hogy jobban tudjuk kontrollálni a pénzünket, mint amilyenek valójában vagyunk. Más szóval, alábecsüljük, hogy mennyit költünk.

Ezért az első lépés az, hogy egy hónapban megnézzük, mennyit költünk valójában.

Vannak bizonyos visszatérő kiadások, például a bérleti díj, a biztosítás, az internetszámla stb. De a váratlan dolgokra való költségvetés készítése kicsit több átgondolást igényel. Pontosan ezért fontos, hogy nyomon kövesse a kiadásait.

Nézze meg, valójában milyen keveset költhet élelmiszerre, és nem őrül meg, ha minden este tésztát eszik. Találd ki, milyen kiadásokat tudsz csökkenteni – tudsz Netflix nélkül élni? Egy olcsóbb telefonos hellyel? Tudsz-e tömegközlekedni az autód helyett? Érted a lényeget.

3. lépés: Írd meg a költségvetésedet

Ez sokkal egyszerűbben hangzik, mint amilyen valójában – különösen attól függően, hogy milyen jövedelemmel rendelkezel. A szabadúszóknak nehezebb lesz költségvetést készíteniük, mert a jövedelmük hónapról hónapra változhat. Ez nem azt jelenti, hogy szabadúszóként lehetetlen költségvetést készíteni – sőt, még fontosabb, hogy ezt tegye.

Miatt, hogy egy hónapot szánt arra, hogy megnézze, mennyit költ valójában, jó helyen kell lennie ahhoz, hogy leüljön és megírja a költségvetését, vagy beírja az információkat egy alkalmazásba.

Tudd meg a jövedelmed

Ha van állandó jövedelmed, itt van, hogyan tudod kitalálni, mennyit keresel valójában.

• Kéthetente kapod a fizetésed? Szorozd meg a fizetésedet 2,166-tal, hogy meghatározd a havi fizetésedet.
• Heti rendszerességgel fizetnek? Szorozza meg csekkje összegét 4,333-mal.

Ha változó jövedelemmel tervezi a költségvetést, kövesse az alábbi tippeket. A két alapvető lépés:

• Nyiss egy másik megtakarítási számlát a rendszertelen kiadásokat fedező pénznek, és minden hónapban ugyanazt az összeget tedd be.
• Fizesd ki magad kéthetente vagy havonta, ha tudod… ez némileg rendszeres jövedelmet biztosít.

Tudd a kiadásaidat

A legjobb, ha túlbecsülöd a kiadásaidat, így minden dollárral számolsz. Hozzon létre olyan kategóriákat, amelyek soha nem változnak (pl. lakbér, benzin, élelmiszer stb.). Gondoskodjon arról is, hogy a megtakarítások, az étkezések és az olyan kategóriák, mint például az autójavítás is szerepeljenek benne.

Ha már most elkezd felkészülni az olyan kiadásokra, mint a karácsonyi ajándékok és az autó regisztrációja, akkor később nem kell aggódnia emiatt.

Minden hónapban ugyanazt a módszert használja a számlák kifizetésére

Ha jó pénzügyi helyzetben van és felelősségteljesen tudja kezelni a pénzét, akkor a számlák jutalomhitelkártyával történő kifizetése segíthet egy kis extra pénzhez jutni. Abban az esetben, ha még nincs jutalomkártyád, nem vagy egyedül. A hitelkártya-tulajdonosok mindössze 55%-ának van jutalomkártyája, és ez azért van, mert általában magas THM-mel rendelkeznek.

De ha biztos vagy benne, hogy minden hónapban teljes egészében ki tudod fizetni az egyenlegedet, a jutalomkártyák remek lehetőséget nyújtanak a megtakarításra. Itt van a kedvenc jutalomkártyáink listája – válassza ki az önnek megfelelőt.

Az automatikus fizetés beállítása a hitelkártyával (vagy bankkártyával) szintén segíthet abban, hogy ne hagyjon ki egyetlen fizetést sem.

4. lépés: Kövesse a költségvetést (és tűzzön ki célt)

Nem számít mindez, ha nem követi a költségvetést. Huszonévesként nehéz lehet betartani a szigorú költségvetést, de ha nem teszed, csődbe fogsz menni. Ez ilyen egyszerű. Szerencsére, amikor fiatal vagy és egyedülálló, a pénztelenség nem olyan rossz, mint amikor egy családot kell eltartanod.

Amint fentebb említettem, az ok, amiért az emberek nehezen tartják be a költségvetést, az az, hogy nincs igazi céljuk. Persze az, hogy nem költesz többet, mint amennyid van, csodálatra méltó cél, de ez nem mindig elég.

Házi előlegre spórolsz? Egy autóra? Szeretnél megszabadulni az adósságodtól? Győződj meg róla, hogy a célod fontos számodra. Ez segíteni fog abban, hogy tartsd magad a költségvetésedhez.

5. lépés: Alkalmazkodj a való élethez

Nem számít, milyen jól tartod magad a költségvetéshez, ha váratlan kiadás merül fel, és nincs megtakarításod, akkor véged. Van néhány módja annak, hogy a váratlan kiadásokat vagy bevételeket beépítse a költségvetésébe.

Az első számú tanácsunk az, hogy hozzon létre egy vészhelyzeti alapot – egy külön megtakarítási rendszert, amelyet csak vészhelyzetekre használ. Ha fizetésből fizetésbe élsz, ez nehéz lehet. De ha félreteszel valamit, legyen az bármilyen kicsi, már jó úton jársz. Van néhány nagyszerű aprópénz-alkalmazás, amely összegyűjti a hitelkártyás/betéti kártyás fizetéseket, és a felesleges aprópénzt egy számlára helyezi el Ön helyett. Bár egy olyan alkalmazás, mint az Acorns nem lesz elég ahhoz, hogy létrehozza azt a jelentős vészhelyzeti alapot, amire szüksége van, mindenképpen növeli a megtakarításait.

6. lépés: Próbáljon ki annyi költségvetést, amennyit csak akar… csak ne adja fel

A személyes pénzügyi íróként végzett munka segített abban, hogy sokat tanuljak olyan témákról, amelyekről soha nem gondoltam volna, hogy jól ismerem őket… de mindig szörnyen éreztem magam amiatt, hogy milyen rossz voltam a költségvetés összeállításában. Kipróbáltam minden létező alkalmazást, használtam táblázatkezelőket – úgy tűnt, semmi sem működik.

De néhány hónappal ezelőtt, amikor megjelent a bullet journalingról, mint költségvetési módszerről szóló írásunk, úgy döntöttem, hogy kipróbálom, nem igazán remélve, hogy működni fog. Kellemesen bebizonyosodott, hogy tévedtem.

Nem vagyok a világ legművészibb embere, így a naplóm egyáltalán nem hasonlít az általam látott művészi, jól megcsinált változatokra, de az, hogy leülök és minden kiadást feljegyzek, különböző színű filctollakkal, valahogy szórakoztatóbbá teszi a költségvetést.

A történetem lényege, hogy bemutassam, hogy szinte mindenki számára létezik olyan költségvetési módszer.

Azt is be akarom mutatni, hogy szabad változtatni a költségvetéseden. Ha elkezdesz több (vagy kevesebb) pénzt keresni, módosítsd a költségvetésedet. Ha az adódból vagy az ünnepi jutalomból váratlan bevételre teszel szert, add hozzá a következő havi költségvetésedhez.

Összefoglaló

A költségvetés betartása nehéz, de egyben az egyik legfontosabb szokás, amit meg kell tartanod, ha jól akarsz gazdálkodni a pénzeddel.

Mindenki számára létezik költségvetési módszer – az alkalmazásoktól a táblázatokig -, és nincs okod arra, hogy ne találd meg a számodra megfelelő költségvetést.

• Ez a 4 egyszerű lépés megtanít arra, hogyan kell (végre)
• Munkahelyet váltasz? Hogyan tervezzünk költségvetést a zökkenőmentes átmenethez