Ha jól csináljuk, a hitel olyan ajtókat nyithat meg, és olyan életstílust biztosíthat, amit soha nem is gondoltunk volna. Bármit, az első osztályon való világkörüli repüléstől és az ötcsillagos szállodákban való teljesen ingyenes tartózkodástól kezdve a vállalkozások indításáig és méretnöveléséig. Ez egy olyan terület is, ahol könnyű hibákat elkövetni, és ahonnan nehéz helyreállni a megfelelő információk nélkül. Ebben a cikkben lebontom, hogyan építhetsz gyorsan hitelt, hogy ajtókat nyithass ki az életedben!

Amikor elkezdesz gondolkodni a hitelpontszámod javításán, először három fontos kérdésre kell válaszolnod:

1. Mit akarsz elérni azzal, hogy jó hiteled legyen?
2. Mi valójában a hitelpontszámod?
3. Hogyan számítják ki a hitelpontszámodat?

Melyek a hitelcéljaid?

A magas hitelpontszámmal rendelkezni nagyszerű, de végső soron a hitelpontszámod egy eszköz a személyes pénzügyi arzenálodban, amellyel ajtókat nyithatsz. Az első kérdés, amit fel kell tennie magának, a következő: “Mit fog nekem segíteni egy magasabb hitelpontszám?”

A Freedom Travel Systemsnél sok ügyféllel dolgozom közvetlenül, hogy segítsek nekik teljes mértékben kihasználni a hitelük erejét, hogy élvezhessék az ingyenes luxusutazásokat, és elindíthassák vagy növelhessék vállalkozásukat. Az én ügyfeleim és sokan mások számára itt van néhány közös cél, amelyet sok hitelképes egyén elér:

• Ingyenes utazás – hozzáférés az utazási jutalomkártyákhoz, így rengeteg ingyenes utazáshoz juthat, és akár első osztályú repülőjegyeket, szállodai lakosztályokat és luxuskomfortokat is kaphat ingyen
• Vállalkozás indítása/növekedés – hozzáférés az üzleti hitelhez, így 0%-os vagy alacsony kamatozású finanszírozással indíthatja és növelheti vállalkozását, ami nem befolyásolja a személyes hitelét
• Több jóváhagyás – hitelkártyák jóváhagyása, autóhitelek vagy jelzáloghitelek, így javíthatja életmódját vagy növelheti személyes vagyonát
• Jobb kamatok – a jobb kamatok elérése bármilyen hitelhez, amit kap, több tíz- vagy százezer dollárt takaríthat meg élete során

Mi az Ön hitelpontszáma?

A hitelpontszámod egyszerűen egy háromjegyű szám, amely megmondja a potenciális hitelezőknek, hogy mennyire vagy megbízható hitelfelvevő. Ne feledje, hogy a hitelezők, például a bankok és a hitelkibocsátók a hitelezéssel maradnak életben. Az a céljuk, hogy megtalálják azokat az embereket, akik a legnagyobb valószínűséggel fizetik vissza nekik, és ezt elsősorban az Ön hitelpontszámán keresztül értékelik.

Azt fontos tudni, hogy a pontszámok létrehozásához két fő pontozási modellt használnak. Ezek a pontszámok a FICO-pontszám és a Vantage-pontszám. A hitelezők több mint 90%-a az Ön FICO pontszámára támaszkodik, ezért amikor a pontszámát ellenőrzi, meg akar győződni arról, hogy a hitelezők által használt tényleges pontszámot látja. És nem, a saját pontszámának ellenőrzése nem árt a hitelének!

Azután belép a 3 fő hitelügynökség, amelyek lényegében olyan ügynökségek, amelyek hitelinformációkat gyűjtenek Önről. Ezek az Experian, az Equifax és a TransUnion. Ezek az irodák ezután egy pontozási modellt alkalmaznak az Önre vonatkozó információkra, és voilá, máris van egy hitelpontszám! Az irodák néha eltérő információkkal rendelkeznek a jelentésében, ezért 3 különböző pontszámot fog látni.

Hogyan számítják ki a hitelpontszámát?

A következőkben meg kell értenie, hogyan számítják ki a hitelpontszámot. Ez egy magas szintű áttekintést nyújt, de az egyes tényezők önmagukban részletesebbek.

A hitelpontszámának kiszámításakor 5 fő tényezőt kell figyelembe venni:

1. Fizetési előzmények (35%) – Ez a pontos fizetések összegére és százalékos arányára vonatkozik.
2. Kihasználtság (30%) – Ez azt jelenti, hogy az Ön által felhasznált rulírozó hitelek hány százalékát adja az Önnek kiadott összes rulírozó hitelnek. Ne feledje, hogy a részletfizetési hitelek, mint például az autóhitelek vagy a jelzáloghitelek nem számítanak bele ebbe, míg a hitelkártyák igen.
3. Hitelkor (15%) – Ez arra utal, hogy milyen hosszú a hitelmúltja, elsősorban az “átlagos életkora”.
4. Hitelkeverék (10%) – Ez azt jelenti, hogy hány különböző hiteltípussal rendelkezik. Például vannak hitelkártyák, diákhitelek, autóhitelek, jelzáloghitelek, személyi kölcsönök és hitelkeretek.
5. Új hitel (10%) – Ez elsősorban arra utal, hogy hány új hitelkérelme van.

Top 6 Hacks on How to Build Credit Fast

Most, hogy többet megtudott a hitelpontszámáról, itt van a top 6 tipp, hogyan lehet gyorsan hitelt építeni.

1. Ne zárd le a kártyáidat

Sokunkat arra tanítanak, hogy új hitelkártyát szerezni rossz, és ha túl sok van belőle, az árt a pontszámodnak. Valójában ennek az ellenkezője igaz. Azt szeretné, ha sok pozitív számla jelenne meg a hiteljelentésében. Logikailag ennek van értelme, mert ha több számlája van, több időben történő fizetéssel, az azt mutatja, hogy Ön megbízhatóbb hitelfelvevő. Csak nem akar túl gyorsan túl sok számlát nyitni, mivel ez árthat az “új hitel” tényezőjének.

Ahelyett, hogy bezárna egy kártyát, egyszerűen tartsa nyitva a kártyát, és havonta egy kis előfizetéses szolgáltatást helyezzen rá. Hogy miért? Mert minden egyes alkalommal, amikor időben fizetsz, segít felépíteni a fizetési előzményeidet, ami a hitel legnagyobb tényezője.

Ha bezársz egy kártyát, lemaradsz a lehetséges időbeni fizetésekről, a hitelkorról, a hitelösszetételről, és a neked nyújtott teljes hitelösszeg is csökken, így a kihasználtsági százalékod emelkedhet. Ha éves díja van egy olyan kártyának, amelyet nem szeret, nézze meg, hogy van-e a kártyának egy “díjmentes” változata, és inkább minősítse vissza erre a kártyára, minthogy bezárja.

2. Használja az automatikus fizetést, hogy soha ne mulasszon el fizetni

Ezt könnyű megtenni és könnyű nem megtenni. Menj be a hitelkártya-fiókodba, és állítsd be az automatikus fizetést. Kiválaszthatja, hogy a teljes összeget, a számlaegyenleget vagy a minimumfizetést fizesse. Én személy szerint szeretem úgy beállítani az automatikus fizetést, hogy a minimális összeget fizessem, így soha nem lesz késedelmes fizetésem. Ezután bemegyek, és kézzel fizetem ki minden hónapban az egyenleget a fizetési határidőig.

Ez segít nekem személyesen látni a kiadásaimat és manuálisan felülvizsgálni a költségeimet, miközben biztosítom, hogy ne kelljen kamatot fizetnem, és még mindig élvezhetem azt az előnyt, hogy soha nem hagyok ki egy fizetést, ha valami baj történik. Gondolj bele, ha lenne egy orvosi vagy családi vészhelyzet, az utolsó dolog, amit akarsz tapasztalni a hátsó végén, hogy a késedelmes fizetés és a csökkenés a hitel pontszám. Szóval, állítson be automatikus fizetést.

Egy profi tipp az, hogy frissítse a fizetési esedékességi dátumokat minden számlán és számlán, hogy ugyanaz legyen, hogy “időzítse” a folyamatot, és havonta egyszer legyen egy alkalom, amikor leül és kezeli a kifizetéseket. Ezt egyszerűen megteheti a hitelkártya-társasággal való kapcsolatfelvétellel vagy online.

3. Növelje a hitelkeretet, hogy csökkentse a kihasználtságát

Az egyik tényező, ami a legtöbb embert bajba sodorja, hogy túl sokat használ a kiosztott teljes hitelből. A kihasználtságuk, vagyis az általuk használt rulírozó hitel százalékos aránya megemelkedik, és a pontszámuk megemelkedik. Törekedjen arra, hogy a kihasználtsága ne haladja meg a 30%-ot, ideális esetben pedig a 10%-ot.

Azért, hogy ezt lecsökkentse, hívja fel hitelkibocsátóját, és kérje a hitelkeret növelését. Ez segít növelni az Önnek nyújtott hitel teljes összegét, és csökkenteni a kihasználtságát. Gyakran előfordul, hogy csak akkor adják meg, ha a kihasználtsága meglehetősen tisztességes (kevesebb, mint 50%), ezért dolgozzon azon, hogy a lehető legjobban visszafizesse, mielőtt ezt megteszi. Érdemes megkérdezni, hogy a hitelkeret emelése ad-e vizsgálatot, mivel egyes bankok kemény vizsgálatot végeznek, míg mások nem. Ha kemény vizsgálatot végeznek, gyakran jobb, ha csak egy új kártyát kapsz teljesen, vagy passzolsz.

4. Add Authorized Users to Increase Your Age, Add History, and Decrease Utilization

Ez az egyik legjobb hack, mivel a hiteled javításának 3 legnagyobb tényezőjét segíti: a fizetési előzményeket, a kihasználtságot és a kort. Ezt a koncepciót “credit piggybacking”-nek is nevezik, amikor valaki, akinek nagyszerű hiteltörténete van egy kártyán, hozzáad egy meghatalmazott felhasználót (AU) a kártyához. Amikor az AU-t hozzáadják, az adott kártyáról származó hiteltörténet és információk hozzáadódnak az AU jelentéséhez!

Ez rendkívül hasznos a fiatal hitelképességű emberek számára, mert drasztikusan megnövelheti a számlák korát. Sok korlátozott fizetési előzményekkel vagy magas kihasználtsággal rendelkező embernek is segíthet.

Kérlek, vedd figyelembe, hogy minden, ami jó vagy rossz azon a számlán, amelyhez hozzáadnak, megjelenik a jelentésedben. Ezért szeretné elkerülni a negatív jegyekkel vagy magas kihasználtsággal rendelkező kártyákat. Ettől függetlenül ez egy egyirányú utca, tehát semmi, amit a hiteleddel teszel, nem befolyásolhatja az elsődleges számlatulajdonost.

Ez annyira értékes, hogy vannak olyan cégek, amelyek eladják az AU számlákat. Mindig azt javaslom, hogy először a családoddal és/vagy a személyes hálózatoddal kezdd, mivel valószínűleg vannak olyan emberek a hálózatodban, akik tudnak segíteni!

5. Szórja szét az igénylési stratégiáját

Az új hitel a hitelezés legkisebb tényezője, de mégis számít! Ha hitelt szeretne építeni, akkor érdemes a kérelmeit időben elosztani. Ha túl sok hitelt igényel rövid időn belül, az nagyon rászorulónak tűnik a hitelezők szemében. Ezért a legbiztonságosabb, ha lassan, idővel igényelsz kártyákat, hacsak nem tanulmányoztad igazán alaposabban, hogyan is működik ez. A jó ökölszabály az, hogy néhány havonta egyszer.

Ha a hitelezési játékban annak reményében vesz részt, hogy rengeteg hitelkártya-pontot kaphat az ingyenes utazáshoz, amit én személy szerint teljes mértékben kihasználok, akkor érdemes megismerkednie a különböző banki szabályokkal és kártyaakciókkal, hogy összeállíthassa a megfelelő alkalmazási stratégiát. A vakon történő alkalmazással elpazarolja a megkereséseket, és rengeteg előnyt hagy az asztalon!

6. Tekintse át a jelentését negatívumok után

Ha bármilyen negatív vagy “derogáló” jel van a hiteljelentésében, az drasztikusan árt Önnek. Ezek a kor előrehaladtával kevésbé hatnak Önre, azonban érdemes felülvizsgálnia a hiteljelentését, hogy megbizonyosodjon arról, hogy minden, ami a jelentésében szerepel, 100%-ban pontos és valóban az Öné. A hiteljelentésekben állandóan téves információk kerülnek fel, és Önnek személyes felelősséget kell vállalnia azért, hogy meggyőződjön azok pontosságáról.

A “bizonyítási teher” a hitelintézetre hárul, hogy megerősítse, hogy a jelentésében szereplő bármely információ valóban pontos. Ha pontatlanságokat talál, vitathatja ezt velük, vagy megfontolhatja, hogy egy hiteles hiteljavító céget vegyen igénybe, hogy segítsen Önnek.

Végső gondolatok

Íme, itt van a 6 legjobb tipp, hogyan lehet gyorsan hitelt építeni, így közelebb kerülhet céljai eléréséhez. Most, hogy többet megtudtál arról, hogyan működik a hitelpontszám, és hogyan javíthatod a tiédet, remélhetőleg jobb pénzügyi döntéseket tudsz majd hozni, és gyorsabban elérheted pénzügyi céljaidat.

Még több tipp a gyors hitelépítésről

• A legjobb módszerek a gyors hitelépítéshez
• Hogyan javítsd gyorsan a hitelpontszámodat ezzel a 10 működő taktikával
• A jó hitelpontszám felépítése: 5 tipp

Featured photo credit: CardMapr via unsplash.com

.