A lehúzás elkerülésének legjobb módja gyakran az, ha tudjuk, hogy mások mennyit fizetnek a dolgokért. Mennyit fizetett a mellettem ülő fickó a repülőn a jegyéért? Mennyit fizetett a szomszéd a gyereke esküvőjéért? A sürgősségi fogászati beavatkozást? A vízpumpa cseréjét a késői külföldi autójában?

A kiskereskedők a nagy adatokat a bevétel maximalizálására használják – vagyis arra, hogy minél többet elvegyenek az Ön pénzéből. Miért ne lehetne ugyanez a hatalmad neked is?

A weboldalak és alkalmazások egyre inkább hozzáférést biztosítanak a fogyasztóknak a hihetetlenül részletes összesített árinformációkhoz, azt az ígéretet tartogatva, hogy az alkupozíció mérlege az ő irányukba billenhet. Ma már több száz olyan online eszköz létezik – a legtöbbjük elfogulatlan és adatvezérelt -, amelyek megmondják a fogyasztóknak, hogy mások milyen árat fizettek a virágoktól a fürdőszoba felújításáig mindenért. Adjon meg egy irányítószámot, válasszon ki néhány kritériumot, és gyorsabban, mint ahogy egy boltos azt mondaná: “Magas haszonkulcs”, Ön azt mondhatja: “Ne olyan gyorsan!”.

Az árkalkulátorokkal – sokukat “költségbecslőnek” hívják – szórakoztató játszani, de igazi ütősek. Egyik ilyen eszköz sem fogja megakadályozni a csalóka becslést, vagy megakadályozni, hogy átverjék Önt. De valami hasonlóan fontos dolgot tesznek: adnak egy referenciapontot (amit a közgazdászok horgonynak neveznek), így mindig tudja, hogy a megfelelő helyen van, ha nem is a megfelelő helyen ül, amikor fizet valamit.

Az eszközöket három kategóriába sorolom: Megbánás eszközei, alkudozás eszközei és szorongás eszközei. Hadd magyarázzam el.

Megbánás eszközei
Az adatok mindig visszafelé néznek, és mint mindannyian tudjuk, a múlt nem garancia a jövőbeli teljesítményre. Így van ez a mások által fizetett árakkal is. Ez a legnyilvánvalóbb a repülőjegyek esetében, ahol az, hogy tudod, hogy a barátod jó áron jutott múlt héten egy írországi repülőjegyhez, szinte haszontalan előrejelzőként a te áradatodra nézve, azon a közel biztos tényen kívül, hogy te többet fogsz fizetni.

Mégis, a hosszabb trendek nyújtanak némi betekintést, és ezt szeretem a FlightAware béta termékében, az “Insight for Airlines”-ban. A FlightAware arról ismert, hogy az utasoknak és szeretteiknek naprakész földrajzi és sebességi adatokat szolgáltat a levegőben lévő repülőgépekről.

De kattints körbe, és megtalálod az Insight terméket, amely megmondja a felhasználóknak az adott útvonalon, légitársaságonként, egy 12 hónapos időszak alatt a jegyekért fizetett medián árat. Emellett tartalmazza az adott útvonalra vonatkozó maximális és minimális árakat is. Ha már a repülőn ülsz, vagy okosnak, vagy hülyének fogod érezni magad, attól függően, hogy mennyit fizettél.

A Flightaware szoftverfejlesztési igazgatója, Jeffrey Lawson megjegyzi, hogy az adatszolgáltató eszközhöz egy hosszú minősítő lista tartozik. Kezdjük azzal, hogy a légitársaságoktól beszerzett adatok körülbelül két évesek. Másodszor, nem tisztességes összehasonlítani egy repülés előtti napon vásárolt jegy költségét egy 11 hónappal az utazás előtt vásárolt jeggyel. Még az sem tisztességes, ha egy februári jegyet egy májusi jeggyel hasonlítunk össze.

De ha gyakran repülsz egy útvonalon – mondjuk Seattle és New York között -, akkor jó képet kapsz arról, ha rendszeresen túlfizetsz. Az Insight a légitársaságok összehasonlítását is megkönnyíti, ami különösen hasznos. Például egy Seattle és Newark közötti járaton a United szállítja a legtöbb utast, de az Alaska körülbelül 10 százalékkal kevesebbet kér. A menetrenddel kapcsolatos aggályokat félretéve, úgy tűnik, hogy a United utasai közül néhányan megfontolhatják az Alaszkát.

Lawson egyébként azt mondja, hogy a FlightAware fontolgatja a termék frissítését, ami nagy áldás lenne az utazóknak. De mivel a FlightAware adatait nem lehet felhasználni arra, hogy alacsonyabb viteldíjakat alkudjunk ki, így ez leginkább egy “sajnálkozási eszköz”, mint például: “Hű, eléggé megszívtam, hogy ennyit fizettem”.

Az esküvői költségkalkulátorokat ugyanebbe a kategóriába sorolnám. Az egyik legjobbat a CostOfWedding.com oldalon találtam. Ez lehetővé teszi a szerelmespárok számára, hogy mindenféle konkrétumot megadjanak, például azt, hogy milyen asztali ajándékokra számítanak, és hogy milyen díszes lesz a fogadás étele.

Mégis, az esküvő annyi részletet és döntést foglal magában, hogy az esküvői kalkulátorok tényleg csak utólagos összehasonlításhoz hasznosak. A CostOfWedding.com szerint például egy 75 fős ünnepség Washington külvárosában 21 700 dollárba kerül. Ez nem fogja megspórolni a pénzt, ha ott tervezi az eseményt, de valószínűleg jó vagy rossz érzéssel tölti el, ha nemrég tette ezt meg.

Egy másik sajnálatos eszköz a “Location Affordability Portal”, amelyet a múlt héten adott ki az amerikai közlekedési minisztérium. Ez állítólag segít a lakásvásárlóknak pontosabban megjósolni a költözés valós költségeit a szállítási költségek hozzáadásával – más szóval, az a “drive until you qualify” otthon a külvárosban talán nem is olyan kedvező, mint amilyennek látszik, ha hozzáadjuk a benzin árát.

Az eszközt azonban nagyon nehéz használni, és sok speciális adatbevitelt igényel a felhasználóktól. Jelenleg inkább a “mi lett volna, ha” ábrándozásra inspirál.

Az alkueszközök
A közeljövő költségeit előre jelző kalkulátorok sokkal praktikusabbak. Legtöbbünknek fogalma sincs arról, hogy egy otthoni elektromos áramköri panel telepítésének mennyibe kellene kerülnie, így az irányítószám és a preferenciák bedugása egy eszközbe az ajánlatok beszerzése előtt hihetetlenül hasznos. Használja, hogy kidobjon egy olyan ajánlattevőt, aki a holdat kéri. Szeretem a HomeAdvisort és a Homewyse.com-ot is. (Columbia, Mo. államban a Homewyse szerint egy panel korszerűsítése 866-1,224 dollárba kerül.)

A RedBeacon.com még szélesebb körű költségkalkulátort kínál olyan otthoni szolgáltatásokhoz, mint a tereprendezés vagy a szobatisztaság.

A leghasznosabb kalkulátor, amelyet találtam, az autójavítás költségeinek rejtélyét fejtette meg, a RepairPal.com kínálja. A RepairPal nem csak irányítószám-szintű árazást kínál – egy vízpumpa cseréjének 263 és 368 dollár közé kell kerülnie Seattle északi külvárosában -, hanem további szükséges információkat is kínál, például ezt: A vízpumpa javítása gyakran igényel szíjcserét, különösen akkor, ha folyadék szivárgott a szíjakra.

A javítási költségbecslés elkészítése csak egy pillanatot vesz igénybe, és több száz forintot takaríthat meg a szervizben.

“Voltak olyan fogyasztóink, akik elmondták nekünk, hogy miután megmutatták a RepairPal becslését, egy műhely csökkentette az árat” – mondta Bret Bodas, a RepairPal autóipari szakmai csoportjának igazgatója. Nem meglepő, hogy az autószerelők nem voltak elragadtatva az eszköztől, amikor néhány évvel ezelőtt először nyilvánosságra hozták.

De Bodas szerint a tisztességes árinformáció segíti a becsületes szerelőket, és az iparág lassan felmelegedett az átláthatóság gondolata iránt. A Napa Auto Parts mostanában licenceli a RepairPal adatait a saját eszközéhez.

A számológép mögött álló adatok mind az otthoni, mind az autójavítások esetében többnyire a vállalkozók és a javítóműhelyek által már használt költségbecslő eszközökből származnak. Az autógyártók például közzéteszik a különböző javítási munkákhoz szükséges munkaidők listáját. A műhelyek ezeket használják a becslésekhez; a RepairPal ugyanezeket az adatokat használja, majd módosítja a munkadíjakat irányítószámok szerint, mondta Bodas.

A lerobbant autóval rendelkező fogyasztók természetesen nincsenek mindig jó alkupozícióban. A RepairPal mégis meggyőződhet arról, hogy nem veszik-e át Önt, és még azt is javasolhatja, hogy talán jobban jár, ha a járművet egy másik műhelybe vontatja el egy második véleményért, ha az első műhely árajánlata vadul túllő a célon.

A beteg fogyasztóknak még kevesebb alkupozíciójuk van, ezért az olyan hasznos egészségügyi költségkalkulátorok, mint amilyen a FairHealthConsumer.org oldalon található, már-már sajnálkozási eszközöknek minősülnek. Mégis érdemes tudni, hogy az orvosi eljárásoknak mennyibe kellene kerülniük, mielőtt a biztosítótársasággal és az orvosi rendelővel folytatott beszélgetéseket lefolytatjuk.

És van, amikor a tudat, hogy túlfizetett a fogorvosnak a legutóbbi koronáért, erőt ad ahhoz, hogy új fogorvost válasszon, ezért nevezzük ezt alkudozási eszköznek. És néha utólag is lehet alkudni az árról a szolgáltatókkal; az árösszehasonlító eszközök hasznosak ezeken a megbeszéléseken.

Ugyanezzel a logikával a különböző taxiár-kalkulátorok is hasznosak valós időben. Nem, a taxisofőrrel nem tudsz egy taxisofőrt rávenni arra, hogy alkudjon egy taxisofőrrel egy méteres útról. De minden új város meglátogatása előtt érdemes felkeresni egy olyan oldalt, mint a TaxiFareFinder.com, és bedugni a különböző várható utakat. Kap egy térképet az útvonalról és a várható költségekről, így tudni fogja, ha a sofőr váratlanul rossz irányba fordul, és követelhet kiigazítást.

Szorvosi eszközök
A hosszú távú jövőbeli költségek megjóslása veszélyekkel jár; ennek ellenére jó, ha tudja, mire számíthat 2020-ban, hogy tervezni tudjon a jövőre nézve. Mielőtt azonban ezekre az oldalakra kattintana, érdemes egy csésze forró teát töltenie. Valószínűleg megemelkedik tőlük a vérnyomása.

Egy csomó eszköz áll rendelkezésre a gyerekek költségeinek kiszámításához, a közeli és a távoli jövőben. Kezdjük kicsiben, ahogy ők is teszik. Samu bácsi saját eszközt kínál az USDA.gov oldalon, ahol egy gyerek első éves költségét északkeleten körülbelül 14 000 dollárra teszik.

Nézzünk tovább a jövőbe, és lehet, hogy kétszer is meggondoljuk a gyerekvállalást. Vagy legalábbis azt, hogy azt a gyereket ösztöndíjas sportolóvá képezd. A BabyCenter.com szerint egy ma északkeleten született gyermek 400 000 dollárba kerül, ha magánegyetemre jár.

Ha tárcsázza a főiskolai költségkalkulátorokat, arra a következtetésre jut, hogy a BabyCenter száma alacsony. A CollegeSavings.org oldalon még durvább fröccsöt kap a valóságból. Tegyük fel, hogy 5 százalékos tandíj-inflációval – és miért is ne, jelenleg évente ennyivel emelik a főiskolák a tandíjat – egy négyéves magániskolában 316 000 dollárba kerül majd, mire a mai babák végeznek. (Ez csak a tandíj – a szállással és ellátással együtt a költség 430 000 dollár!)

A szorongásról szólva, befektetési oldalakon több száz eszközt találsz, amelyekkel megbecsülheted, mennyi pénzed lesz, vagy mennyi pénzre lesz szükséged nyugdíjas korodban. A feltételezések között láthatsz: átlagos 12 százalékos piaci hozam, a költekezési szint 80 százalék marad a nyugdíjba vonulás után is, stb. Ön már így is eléggé aggódik.

Szerencsére itt van egy elég szilárd matematikai számítás. Minden ma megtakarított dollár nagyjából 16 dollárt fog érni 30 év múlva, ha jól teszed félre. Tehát a legjobb módja annak, hogy enyhítsd a szorongásodat a nagy jövőbeli költségek miatt, ha most használod a nagy adatokat, hogy pénzt takaríts meg, és elkerüld, hogy átverjenek.

– Bob Sullivan, szerző és fogyasztóvédelmi riporter. Kövesse őt a Facebookon vagy a Twitteren @RedTapeChron.

• A hagyományos élelmiszerboltok készen állnak arra, hogy csatlakozzanak az e-kereskedelem boomjához
• Miért nem érdemes várni a törzsutas jutalmakkal
• Az új repülőjegyek még mindig megszorongatják az utasokat