A hitelkártya első alkalommal történő igénylése kissé ijesztő lehet, ha nem tudja, mit kell tennie. A valóságban a hitelkártya igénylése könnyebb, mint gondolná. Ha tudja, milyen lépéseket kell megtennie, és mire számíthat, könnyebbé teheti az első hitelkártyaigénylés benyújtásának folyamatában való eligazodást.
Főbb tudnivalók
- Nagyon sok hitelkártya-társaság lehetővé teszi az online igénylést, szinte azonnali hitelbírálattal.
- A hitelkártya igénylése hatással lehet a hitelpontszámára, ha a hitelkártya igényléséhez az Ön hiteltörténetének kemény lehívására van szükség.
- A hitelpontszám az egyik legfontosabb tényező a hitelkártyák jóváhagyásáról szóló döntésekben.
- Ha elutasítják a hitelkártya iránti kérelmét, kérheti a hitelkártya-társaságot, hogy vizsgálja felül.
- A hitelkártya-engedéllyel rendelkező felhasználóvá válás vagy közös hitelkártya igénylése szintén segíthet a hitelépítésben.
Ellenőrizze hiteljelentését és pontszámát
Hitelkártya igénylése előtt hasznos tudni, hogy a hitelkártyatársaságok mit várnak el a kérelmezőktől. Míg a hitelkártya-társaságok olyan dolgokat vesznek figyelembe, mint az Ön jövedelme és havi lakbérfizetése, a hitelbírálati pontszámok általában a legnagyobb súllyal esnek latba a hitelezési döntéseknél.
A hitelpontszámok ellenőrzése az igénylés előtt segíthet felmérni, hogy mely kártyák esetében van a legnagyobb esélye a jóváhagyásra. Egyes hitelkártya-társaságok például kijelölik, hogy mely kártyákat tervezték a tisztességes, jó vagy kiváló hitelképességű személyek számára.
A hitelpontszámok olyan dolgokon alapulnak, mint a fizetési előzmények, a hitelhasználat, a hitelkor és az, hogy milyen gyakran igényel új hitelt. Ezek az információk a hiteljelentéséből származnak.
Az AnnualCreditReport.com oldalon ingyenesen megtekintheti mindhárom hitelintézet hiteljelentését. A Discover-on keresztül ingyenes FICO-hitelpontszámot is kaphat, még akkor is, ha nem ügyfél. A FICO-hitelpontszámok a myFICO.com-on keresztül is elérhetők díj ellenében.
Tipp
Hiteljelentései ellenőrzése során keressen alaposan olyan hibákat vagy pontatlanságokat, amelyek ronthatják pontszámát. Ha hibát talál, vitathatja azt az információt közlő hitelinformációs irodánál.
Döntse el, milyen kártyát szeretne igényelni
A hitelkártya igénylésének következő lépése annak kiválasztása, hogy melyik kártyát szeretné igényelni. Itt egy kis kutatást kell végeznie, hogy összehasonlítsa a különböző kártyaválasztási lehetőségeket.
A kártyák összehasonlításakor vegye figyelembe, hogyan kívánja használni a kártyát, és tegye fel a megfelelő kérdéseket. Például:
- Hétköznapi vásárlásokra vagy utazásra fogja használni?
- Tervezi, hogy hónapról hónapra egyenleggel számol, vagy teljes egészében fizet?
- Az érdekli, hogy a vásárlások után jutalmakat kapjon?
- Nem bánja, ha éves díjat kell fizetnie?
- A vásárlások vagy egyenlegátvitel esetén promóciós THM-et keres?
- Milyen egyéb kártyaelőnyök vagy funkciók érdeklik Önt?
Ezek a kérdések segíthetnek leszűkíteni, hogy mely kártyákat érdemes igényelni. Azt is érdemes megfontolnia, hogy esetleg a biztosított kártyákra kell-e összpontosítania, ha Ön teljesen új a hitelhasználatban, vagy ha rossz hitelét próbálja újjáépíteni.
A biztosított hitelkártyák megnyitásához készpénzbetétre van szükség, amely egyben hitelkeretként is szolgálhat. A kártyakibocsátótól függően előfordulhat, hogy néhány hónapnyi felelősségteljes használat után átválthat fedezetlen kártyára. Ha még csak most kezd hitelezni, akkor fontolóra vehet egy kiskereskedelmi bankkártyát is, mivel a hagyományos hitelkártyákhoz képest könnyebben kaphat jóváhagyást.
Figyelmeztetés
A kiskereskedelmi áruházi kártyák előzetes kedvezményekkel vagy bónuszokkal ösztönözhetik Önt az igénylésre, de a hagyományos hitelkártyáknál jóval magasabb THM-mel járhatnak, ami drágábbá teszi az egyenleghordozást.
Töltse ki a kártyaigénylést
A hitelkártya igénylése olyan egyszerű lehet, mint felkeresni a hitelkártya-társaság weboldalát és kitölteni az igénylést. Sok kártyakibocsátó az igénylést követően perceken belül jóváhagyó döntést tud adni.
A hitelkártyaigénylés kitöltésekor a kártyakibocsátó bizonyos információkat kérhet. Ezek közé tartoznak a következők:
- A neve
- Születési dátum
- Társadalombiztosítási szám
- Édesanyja leánykori neve
- Havi lakásfizetés, és hogy Ön bérel vagy saját tulajdonú
- Munkahelyi státusz
- Jövedelem
- Elérhetőségi adatok, beleértve a telefonszámot, a címet és az e-mail címet
A hitelkártyatársaságok az Ön társadalombiztosítási számát használják a hitelképességének ellenőrzésére, ami általában kemény lekérdezést jelent. A kemény lekérdezések néhány pontot lefaraghatnak a hitelpontszámából, ezért a legjobb, ha korlátozza az igényelt hitelkártyák számát, hogy minimalizálja a hatást.
Fontos
A 2009-es CARD-törvény értelmében legalább 21 évesnek kell lennie ahhoz, hogy hitelkártyaszámlát nyisson. Ez alól kivételt képez, ha a hitelkártya kifizetéséhez független jövedelemforrást tud felmutatni.
A kérelem benyújtása után a hitelkártya-társaság megvizsgálja adatait, és vagy jóváhagyja, vagy elutasítja a kérelmet. Ha jóváhagyják, akkor már csak a fizikai kártya postázására kell várnia. A hitelkártya-társaság azonnal közölheti Önnel, hogy mennyi a hitelkerete az új kártyához és/vagy adhat egy digitális kártyaszámot, amelyet ideiglenesen használhat az online vásárlásokhoz.
Mi a teendő, ha elutasítják
A hitelkártyatársaság különböző okok miatt utasíthatja el az Ön kérelmét. Ha például a múltbeli késedelmes fizetések miatt rossz a hitelminősítése, az megnehezítheti a jóváhagyást. Vagy ha egyáltalán nincs hitele, mert csak most kezdte el használni, az is ellene szólhat.
Ha elutasították a hitelkártya iránti kérelmét, közvetlenül a hitelkártya-társasághoz fordulhat, és kérheti, hogy vizsgálják felül. Bizonyítani kellene, hogy Ön jó hitelkártya-jelölt, mégpedig az alapján, hogy képes bölcsen gazdálkodni a hitelekkel és tartani a havi törlesztőrészleteket.
Ha a felülvizsgálat kérése zsákutcába vezet, más módon is lehet hitelkártyához jutni. Például megkérhet valakit, hogy igényeljen Önnel együtt kártyát társhitelfelvevőként, vagy megkérhet valakit, hogy adja hozzá Önt valamelyik kártyájához meghatalmazott felhasználóként. Mindkettő vásárlóerőhöz juttathatja Önt, és segíthet a hitelépítésben.
A kettő között azonban van egy fontos különbség, amellyel tisztában kell lennie. A közös hitelkártya igénylése azt jelenti, hogy mindketten egyformán felelősek a kártyán keletkezett adósságért. A meghatalmazott felhasználóvá válás azt jelenti, hogy Ön használhatja a kártyát vásárlásra, de nem felelős a tartozásért.
Figyelem
A közös hitelkártya igénylése kemény vizsgálatot indít az Ön hitele ellen, míg a meghatalmazott felhasználóvá válás nem.
A lényeg
Az online alkalmazásoknak köszönhetően minden eddiginél könnyebb hitelkártyát igényelni és szinte azonnal jóváhagyást kapni. Ha megkapta a hitelkártya jóváhagyását, a hitelkártya használata során összpontosítson a jó szokások kialakítására. Ez magában foglalja a számlák időben történő kifizetését és az egyenleg alacsonyan tartását. Idővel ezek a szokások segíthetnek erős hitelpontszámot építeni, ami fontos más hitelkeretek jóváhagyásához és a kedvező kamatok biztosításához.