Az online vásárlás folyamatos növekedésével a fogyasztók minden eddiginél jobban támaszkodnak arra, hogy a tranzakciókat távolról fizessék ki. A vonzerő és a kényelem ellenére, különösen egy globális világjárvány idején, sok tranzakciót továbbra is hagyományos csekkekkel fizetnek, beleértve a pénztári csekkeket is. A csekkek vonzereje annak a biztonságérzetnek köszönhető, hogy a pénzintézet engedélyezte a pénzeszközöket a kifizetésre. A digitális másolás és a dokumentummanipuláció fejlett technológiájával azonban a csekkek különösen hajlamosak a hamisításra és a csalásra. Csak az Egyesült Államok Szövetségi Kereskedelmi Bizottságának (“FTC”) Consumer Sentinel Network adatbázisa több mint 27 000 hamis csekkhamisításról számolt be, amelynek veszteségei 2019-ben meghaladták a 28 millió dollárt. Az FTC azt is közli, hogy a hamis csekkcsalások során bejelentett veszteségek mediánja körülbelül 1 988 dollár.
A hamis csekkcsalások a nehéz gazdasági helyzetben is gyakoriak. A globális járvány munkahelyek megszűnését, üzletbezárásokat és pénzügyi bizonytalanságot eredményezett. Az anyagi nehézségekkel küszködő egyének különösen kiszolgáltatottak ezeknek a csalásoknak, mivel a gyors meggazdagodási sémák áldozatává válnak. A csekkek által nyújtott biztonságérzet megtévesztő, mivel hetekbe is beletelhet, mire a hamis csekket felfedezik, a pénz azonban szinte mindig azonnal rendelkezésre áll. A “beváltott” csekk nem egyenlő a jó csekkel.
Hogyan ismerheti fel a hamis csekkeket:
- Banki logó és cím – A hamis csekk valószínűleg nem tartalmaz logót. Ha van is logó, az valószínűleg fakónak vagy pixelesnek fog tűnni az átméretezés és a manipuláció miatt. A hamis csekkről gyakran hiányzik a cím; csak postafiókszámot ad meg, vagy helytelen irányítószámot ad meg.
- Csekkszám – A hamis csekk valószínűleg nem tartalmaz csekkszámot a csekk tetején, vagy gyakran nem ugyanaz a csekkszám szerepel a mágneses tinta karakterfelismerőn (MICR) (alsó sor).
- Routingszám – A routingszám kilenc számjegyű, és a MICR-felületen található. Előfordulhat, hogy a hamis csekk nem tartalmaz útválasztási számot, vagy olyan számot, amely kilenc számjegynél kevesebb vagy több számjegyet tartalmaz.
- Biztonsági jellemzők – A lakat ikonnal vagy “Biztonsági jellemzők” felirattal ellátott csekkek hátoldalán kis betűmérettel biztonsági leírást kell feltüntetni. A tipikus biztonsági jellemzők közé tartoznak a vízjelek, a háttérben lévő minták, a mikronyomott vonalak stb. Ha a csekk nem tartalmazza a leírásban felsorolt összes biztonsági elemet, a csekk valószínűleg hamisítvány.
A leggyakoribb hamisítási sémák a következők: (1) titkos vásárlás – csekket kapnak, és azt mondják, hogy vásároljon ajándékkártyát, és az ajándékkártyát küldje el a csalónak; (2) nyereményjátékok – csekket kapnak, és felszólítják, hogy küldjön pénzt az adók, szállítási és kezelési költségek vagy feldolgozási díjak fedezésére; (3) túlfizetés – a csaló a felszámított összegnél nagyobb összegről küld csekket, és kéri a fennmaradó összeg visszatérítését. A sémától függetlenül a folyamat szinte mindig ugyanaz: a csaló csekket küld Önnek, és a pénzt valamilyen más módon kéri vissza. Természetesen a csaló által küldött csekket végül beváltják és visszaterhelik az áldozat számlájára.
Ha hamis csekk miatt megtagadták Öntől a kifizetést, vagy ha vállalkozása áldozattá vált, vagy ha egy bank azért fordított vissza egy tranzakciót, mert Ön tudtán kívül hamis csekket helyezett be, forduljon hozzánk, hogy megállapítsuk, van-e lehetősége a bankkal szemben jogorvoslatra, vagy jogosult-e a biztosítási kötvénye alapján behajtásra. Vegye fel a kapcsolatot Jose Espejóval vagy Ron Lyons-szal még ma.