Benjamin Franklin egyszer azt mondta: “Semmi sem biztos, csak a halál és az adók”. Ha Ön fix fizetést kap, akkor érdekelheti, hogy a biztosításával kapcsolatban mekkora rugalmasságot – ha egyáltalán van ilyen – lehet alkalmazni a SARS-nak fizetendő adó összegét illetően.

Az életbiztosítások adóvonzatai

Pravin Gordhan pénzügyminiszter februári nemzeti költségvetési beszédében a hírek szerint a kormány legnagyobb bevételi forrásának, a személyi jövedelemadónak az emelése szerepel. Nem meglepő tehát, hogy itt találta magát, és keresi a módját, hogy minden eszközzel kevesebb adót fizessen. Még a biztosítását is.

Egészségbiztosítás

Az egészségbiztosítás (ami nem azonos az egészségbiztosítással) és a hiánypótlás nem levonható az adóból. Az adófizető által egy bejegyzett egészségügyi rendszerbe fizetett orvosi segély-hozzájárulások azonban igen. Ezt a visszatérítést orvosi rendszerek díjainak adójóváírásának nevezik. És azokra a díjakra vonatkozik, amelyeket Ön (mint adófizető) saját maga és eltartottjai számára fizet be.

A Tax Tim szerint a jóváírás vagy visszatérítés egy fix havi összeg, amely az elsődleges tag számára 286 R286 R, az első eltartott számára 286 R, és minden további eltartott számára 192 R.

Egy négytagú család esetében tehát az éves visszatérítés 11.472 R-nek felel meg.00 – feltéve, hogy Ön zsebből fizeti a járulékot.

Élettartam-, kritikus betegség- és rokkantságbiztosítás

2015 márciusában a jövedelemadóról szóló törvény módosítása egységesítette a halál és rokkantság elleni védelmet nyújtó biztosítások adóügyi kezelését.

Korábban a rokkantság esetén egyösszegű kifizetést biztosító biztosítások díjai nem voltak levonhatók az adóból. Az egyösszegű kifizetések azonban adómentesek voltak. A jövedelemvédelmi biztosítások díjai azonban adólevonhatóak voltak, és a kifizetéskor kapott havi jövedelem adóköteles volt.

A 2015-ös módosítás megszüntette a jövedelemvédelmi biztosítások, a rokkantsági és az életbiztosítások díjainak adólevonását, és adómentessé tette a kapott havi jövedelmet. Az igénylők mostantól nagyobb összegű kifizetésre számíthatnak.

A félelem az volt, hogy a levonás elvesztése visszatartja a biztosítások igénybevételét. A rokkantság jelenlegi vezető okai minden jövedelmi csoportban a mozgásszervi, neurológiai, pszichiátriai és rákos megbetegedések. Tekintettel ezen állapotok hosszabb távú jellegére, a megfelelő fedezet megszerzése az adóvonzatoktól függetlenül komoly vállalkozás.

Nyugdíjazás

Szerencsére a nyugdíjjárulékokból származó adókedvezmények most is élvezhetők. Nem pedig később, amikor a szükség úgy kívánja. A 2015 novemberében elfogadott 2013. évi adótörvény-módosítási törvény azt jelenti, hogy a nyugdíjpénztárba befizető munkavállalók 2016 márciusától adókedvezményt is élvezhetnek. Korábban ezek a hozzájárulások beletartoztak. A nyugdíjjáradék vagy a vállalati nyugdíjalap még mindig az egyik legadóhatékonyabb módja a nyugdíjcélú megtakarításnak.”

Faeeza Khan, a Liberty jogi marketingszakértője nemrég áttekintette, hogyan csökkentheti adószámláját a nyugdíjalapokon keresztül:

“Mind a befizetései, mind az alapon belüli növekedés adómentes. Az Ön marginális adókulcsától függően húsz év alatt az adókedvezmény megduplázhatja a nyugdíjba vonuláskor rendelkezésre álló összeget. Ön a nagyobb adóköteles jövedelem vagy javadalmazás 27,5%-áig járulhat hozzá, évi 350 000 R-ban maximálva” – mondja Khan.

• Egy magánszemély, aki 18%-os adót fizet az évi 80 000 R1 adóköteles jövedelme után, 8 910 R-t takarít meg, ha az adóköteles jövedelme 27,5%-ának maximális összegét, azaz 49 500 R-t fizet be.
• Az évi R500 000 R adóköteles jövedelme után 36%-os adót fizető személy 49 500 R-t takarít meg, ha az adóköteles jövedelme 27,5%-ának maximális összegét, azaz 137 500 R-t fizet.
• Egy magánszemély, aki évi 1 millió R1 milliós adóköteles jövedelme után 41%-os adót fizet, 112 750 R-t takarít meg, ha adóköteles jövedelme 27,5%-ának maximális összegét, azaz 275 000 R-t fizet be.

Khan arra ösztönzi, hogy vegye fel a kapcsolatot pénzügyi tanácsadójával arról, hogyan maximalizálhatja adókedvezményeit, miközben befektetési igényeit is kielégíti.