Rakuten, le plus grand site de commerce électronique au Japon, s’est associé à Visa pour rebaptiser la carte Visa Ebates. Ce faisant, la nouvelle Visa Rakuten Cash Back offre désormais un moyen de collecter des points American Express Membership Rewards… par le biais, euh, d’une carte Visa.

Pour citer le personnage de Bill Murray dans Ghostbusters, c’est comme si « les chats et les chiens vivaient ensemble ».

Que fait Rakuten à la Visa Ebates?

D’abord, définissons Rakuten. Comme je l’ai noté, c’est le plus grand site de commerce électronique du Japon. Mais bien qu’il soit basé à Tokyo, les plus de 107 millions de membres de la société sont répartis dans quelque 29 pays, dont les États-Unis. Ces membres achètent tout, des œufs frais aux voitures de luxe en passant par les forfaits de voyage, auprès d’environ 42 000 marchands – et bon nombre des produits achetés sont expédiés dans le monde entier.

Pensez donc à Rakuten comme un hybride entre Amazon.com, eBay, Etsy et, peut-être, un marché de producteurs locaux.

Il y a cinq ans, la société a acheté Ebates pour 1 milliard de dollars. Maintenant, Rakuten change la Visa Ebates pour mieux refléter la marque Rakuten.

Dans le cadre de cette modification, les titulaires de la carte Visa Rakuten ont la possibilité de convertir leurs points en points de récompense Amex Memberhip au lieu d’un remboursement en espèces. Ce n’est pas un avantage évident explicité de manière flagrante sur le site Web de Rakuten Visa, mais une fois que vous avez un compte Rakuten et une Rakuten Visa, lorsque vous allez dire à Rakuten comment vous payer pour vos points accumulés, les options comprennent : des dépôts directs de votre cash back dans Paypal, un « gros chèque » que vous pouvez déposer à votre banque … et passer à des points de récompense American Express.

Quels sont les avantages d’une Visa Rakuten Cash Back ?

La Visa Rakuten offre un avantage de cash back assez décent.

• Vous collectez 3% de cash back sur les achats effectués sur Rakuten.com (et vous pouvez y trouver à peu près tout ce que vous pourriez vouloir). Vous collectez également 3 % lorsque vous réservez un voyage par le biais de Rakuten Hotels et Rakuten Travel.
• La première fois que vous utilisez la carte, vous obtenez un bonus de remise en argent de 10 $.
• Dans certains magasins, vous obtenez une remise en argent bonus. Chez Macy’s et JCPenny, par exemple, vous obtenez non seulement la remise en argent de 3 % en utilisant la carte Rakuten, mais aussi une remise en argent supplémentaire de 10 %, pour un grand total de 13 % de remise en argent. Chez Kohl’s, c’est 3 % plus un autre 3 % pour un total de 6 %.
• Tout le reste de vos achats donne droit à 1 % de remise en argent.
• Et il n’y a pas de frais annuels.

En somme, c’est une assez bonne carte pour quelqu’un qui fait régulièrement des achats en ligne, surtout dans les magasins où les gros bonus s’appliquent.

Pourquoi est-ce que je m’intéresse à Amex Membership Rewards ?

Si le cash back est tout ce que vous voulez, il n’y a pas besoin de penser à l’opportunité avec American Express Membership Rewards.

Mais, si vous aimez utiliser les miles et les points de votre carte de crédit pour voyager gratuitement, alors la capacité de Rakuten Visa à se transformer en points Amex Membership Rewards c’est assez intéressant.

Il n’y a pas beaucoup de cartes de crédit de qualité qui vont donner 3 % à 13 % de retour sur vos achats. Les points Rakuten que vous collectez sont transférés à Amex selon un ratio de 1:1. Ainsi, 1 % de remise en argent sur 1 $ dépensé, équivaut à 1 point de récompense Amex Membership Rewards.

Vous pouvez donc voir que collecter jusqu’à 13 % de remise en argent par le biais d’une Rakuten Visa vous aidera à accumuler des points de récompense Amex encore plus rapidement.

Et si vous avez la carte Amex Platinum, ou la carte Amex Business Gold, vous récupérez, respectivement, 35 % et 25 % des points que vous devez payer pour vos voyages. Ainsi, ces points Rakuten Visa que vous convertissez en points Amex Membership Rewards peuvent vraiment aller beaucoup plus loin avec certaines cartes American Express.

Comment puis-je transformer les points Rakuten Visa en points Amex Rewards ?

Comme je l’ai dit, ce n’est pas un avantage évident énoncé lorsque vous demandez une Rakuten Visa. C’est un peu un piratage de carte de crédit.

C’est un processus en trois étapes :

Etape1. Vous aurez besoin d’une carte American Express qui permet de gagner des points Membership Rewards. Mais il y en a beaucoup parmi lesquelles choisir, notamment les cartes Amex Business Platinum et Amex Business Gold mentionnées plus haut. Vous pouvez également opter pour n’importe quelle carte de crédit à la consommation Amex. La plupart d’entre elles imposent des frais annuels, mais si vous voulez une Amex sans frais, alors jetez un œil à la carte Amex Everyday.

Étape2. Ouvrez un compte sur Rakuten.com qui est lié à votre carte Amex. Vous pouvez accomplir cela par le biais de https://www.rakuten.com/american-express. Lorsque vous faites cela, vous recevrez un bonus de 1 500 points Membership Rewards après avoir effectué seulement 25 $ d’achats au cours des trois premiers mois – ce qui représente effectivement un énorme bonus de remise en argent de 60 %.

Étape 3. Enfin, demandez votre Visa Rakuten en utilisant la même adresse e-mail que celle qui est liée à votre compte Rakuten. Pour ce faire, il est probablement préférable que vous vous connectiez à votre compte Rakuten, puis que vous recherchiez la page d’inscription au Visa Rakuten. Comme je l’ai indiqué précédemment, vous ne verrez aucune mention directe des points Amex Membership Rewards. C’est juste qu’une fois que vous aurez votre compte Rakuten, vous verrez ces trois options de remise en argent : PayPal, gros chèque, et conversion en points Amex Membership Rewards.

Une fois que vous avez votre compte portail Rakuten (lié à votre Amex) et que vous avez votre Visa Rakuten liée à votre compte portail Rakuten … chaque fois que vous gagnez des points Rakuten en utilisant votre Visa Rakuten Cash Back, vous pouvez convertir ces points en points Amex Membership Rewards lorsque vous vous connectez à votre compte pour demander une remise en argent.

Le seul hic est qu’il faudra environ 4 mois pour l’obtenir selon ce calendrier de transfert :

Suivez ce lien pour en savoir plus sur cette politique de transfert.

Quel score de crédit dois-je avoir pour une Visa Rakuten Cash Back ?

Certaines personnes ont rapporté que la carte est difficile à qualifier. Mais il semble que vous ayez besoin d’un score de crédit minimum de 670, ce qui est un « bon » crédit. La plupart des consommateurs américains sont au-dessus de 670, donc vous ne devriez pas avoir de problème pour obtenir la carte, si vous avez au moins un bon crédit.

Que faire si je ne suis pas admissible à une Rakuten Cash Back Visa ?

Cela signifie que vous avez probablement un crédit subpar. Dans ce cas, vous devez vous concentrer sur la construction ou la réparation de votre crédit aussi rapidement que possible. Et comme je le souligne régulièrement, la meilleure carte pour cela est la carte de crédit Capital One Platinum.

La carte Capital One Platinum ne facture pas de frais annuels et elle offre une augmentation automatique de la limite de crédit après cinq paiements mensuels consécutifs à temps. En raison de la façon dont les scores de crédit sont calculés, ces deux avantages sont excellents pour construire ou réparer le crédit, car ils travaillent ensemble pour faire grimper votre score de crédit rapidement.

Vous ne gagnerez pas de miles, de cash-back, de points de récompense ou de bonus d’inscription avec Capital One Platinum, mais lorsque vous n’avez aucun crédit ou un mauvais crédit, les avantages ne sont pas ce dont vous avez besoin.

La conclusion

Bien que la conversion des récompenses de cash back basées sur la Visa en points Amex Membership Rewards ne soit certainement pas un avantage ouvertement annoncé de la Visa Rakuten Cash Back, la réalité est qu’une telle conversion est tout à fait possible, si vous configurez correctement votre compte sur le portail Rakuten.

Et quel avantage cela peut être pour ceux qui veulent que les points de leurs cartes de crédit les aident à gagner des voyages gratuits. Lorsque vous collectez jusqu’à 13% de cash back – que vous pouvez ensuite convertir en points Amex Membership Rewards – vous pouvez rapidement accumuler beaucoup de points que vous pouvez ensuite utiliser pour des voyages gratuits.