Alors que les achats en ligne continuent de se développer, les consommateurs comptent plus que jamais sur l’émission du paiement de ces transactions à distance. Malgré l’attrait et la commodité, en particulier pendant une pandémie mondiale, de nombreuses transactions continuent d’être payées avec des chèques traditionnels, y compris des chèques de caisse. L’attrait des chèques est dû au sentiment de sécurité que procure le fait que l’institution financière a autorisé les fonds à être déboursés. Toutefois, compte tenu des avancées technologiques en matière de copie numérique et de manipulation de documents, les chèques sont particulièrement exposés aux contrefaçons et aux escroqueries. La base de données du Consumer Sentinel Network de la Federal Trade Commission (« FTC ») des États-Unis a signalé à elle seule plus de 27 000 escroqueries aux chèques contrefaits, avec des pertes dépassant les 28 millions de dollars en 2019. La FTC prévoit également que la perte médiane signalée lors d’une escroquerie au chèque contrefait est d’environ 1 988 dollars.
Les escroqueries aux faux chèques sont répandues dans une économie difficile. La pandémie mondiale a entraîné des pertes d’emplois, des fermetures d’entreprises et une incertitude financière. Les personnes aux prises avec des difficultés financières sont particulièrement vulnérables à ces escroqueries, car elles sont victimes de combines pour s’enrichir rapidement. Le sentiment de sécurité que procurent les chèques est trompeur, car il peut s’écouler des semaines avant qu’un chèque contrefait ne soit découvert, alors que les fonds sont presque toujours immédiatement disponibles. Un chèque « compensé » n’est pas un bon chèque.
Comment repérer les chèques contrefaits :
- Logo et adresse de la banque – Un chèque contrefait ne comportera probablement pas de logo. Si un logo est présent, il apparaîtra probablement délavé ou pixellisé en raison du redimensionnement et de la manipulation. Un chèque contrefait sera souvent dépourvu d’adresse ; ne fournira qu’un numéro de boîte postale ou fournira un code postal incorrect.
- Numéro de chèque – Un chèque contrefait ne comprendra probablement pas de numéro de chèque sur le dessus du chèque ou, souvent, n’aura pas le même numéro de chèque inscrit sur la reconnaissance de caractères à encre magnétique (MICR) (ligne inférieure).
- Numéro d’acheminement – Un numéro d’acheminement est composé de neuf chiffres et se trouve sur le MICR. Un chèque contrefait peut ne pas comporter de numéro d’acheminement ou en comporter un avec moins, ou plus, de neuf chiffres.
- Caractéristiques de sécurité – Un chèque avec une icône de cadenas ou des mots comme « Caractéristiques de sécurité » doit inclure des descriptions de sécurité au dos en petits caractères. Les caractéristiques de sécurité typiques comprennent les filigranes, les motifs en arrière-plan, les lignes de micro-impression, etc. Si le chèque ne contient pas toutes les caractéristiques de sécurité énumérées sur la description, le chèque est probablement une contrefaçon.
Les stratagèmes courants de contrefaçon comprennent : (1) les achats mystères – recevoir un chèque et se faire dire d’acheter des cartes cadeaux et d’envoyer la carte cadeau à l’escroc ; (2) les sweepstakes – recevoir un chèque et une exigence d’envoyer de l’argent pour couvrir les taxes, les frais d’expédition et de manutention ou les frais de traitement ; (3) le trop-perçu – l’escroc vous envoie un chèque d’un montant supérieur à celui facturé et demande un remboursement du solde. Quel que soit le stratagème utilisé, le processus est presque toujours le même : l’escroc vous envoie un chèque et demande que l’argent lui soit restitué d’une autre manière. Bien sûr, le chèque que l’escroc envoie est, en fin de compte, refusé et débité du compte de la victime.
Si vous vous êtes vu refuser un paiement à cause d’un chèque contrefait, ou si votre entreprise a été victime ou si une banque a annulé une transaction parce que vous avez déposé un chèque contrefait à votre insu, contactez-nous pour déterminer si vous avez un recours contre la banque ou si vous êtes admissible à un recouvrement en vertu de votre police d’assurance. Contactez Jose Espejo ou Ron Lyons dès aujourd’hui.