Malheureusement, de nombreuses personnes finissent par payer des intérêts de carte de crédit pendant des années – surtout si elles ne font que des paiements minimums sur leur dette. Selon vos taux d’intérêt et le montant de votre dette, être stratégique dans le remboursement de votre dette de carte de crédit pourrait signifier économiser des centaines – ou même des milliers – de dollars à long terme.

Le remboursement de la dette de carte de crédit devrait être en tête de votre liste de choses à faire sur le plan financier. Mais quelle est exactement la meilleure façon de rembourser les cartes de crédit ? Voici cinq étapes que vous pouvez prendre qui peuvent vous aider à vous rapprocher de la liberté financière.

1. Cessez d’utiliser vos cartes de crédit
2. Faites un budget pour envoyer l’argent supplémentaire aux créanciers
3. Essayez de réduire vos taux d’intérêt
4. Choisissez une approche de remboursement de la dette-.Choisissez une approche de remboursement de la dette
5. Mettez en œuvre votre plan de remboursement

Cessez d’utiliser vos cartes de crédit

Vous ne pouvez pas sortir d’un trou si vous continuez à creuser plus profondément – et vous ne pouvez pas sortir de la dette de carte de crédit si vous continuez à accumuler des soldes que vous ne pouvez pas rembourser. La première étape pour sortir de la dette de carte de crédit est de s’engager à ne pas utiliser votre carte pour tout ce que vous ne pouvez pas rembourser en totalité à la fin du mois.

C’est plus facile à dire qu’à faire.

Tout le monde fait face à des urgences financières de temps en temps. Pour vous protéger contre le risque de retomber sur vos cartes de crédit, envisagez d’économiser un fonds d’urgence d’environ 1 000 $ pendant que vous travaillez à rembourser vos cartes de crédit. Ce coussin financier peut vous empêcher de vous endetter davantage une fois que vous aurez commencé sérieusement votre plan de remboursement des dettes.

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Faites un budget pour envoyer de l’argent supplémentaire aux créanciers

Si vous voulez vous débarrasser rapidement de vos dettes de cartes de crédit, payer plus que le paiement minimum est essentiel. Une fois que vous avez économisé suffisamment d’argent pour un fonds d’urgence, vous voudrez payer le plus possible sur les soldes de vos cartes de crédit. La meilleure façon de le faire est de faire un budget afin de limiter les dépenses et de donner la priorité au remboursement de la dette.

Il existe plusieurs façons de faire un budget. Une stratégie est la méthode 50/30/20, qui alloue 50 % de votre revenu aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l’épargne ou au remboursement des dettes. Mais vous pouvez décider que vous avez besoin d’un budget plus détaillé pour vous assurer que vous avez de l’argent pour le remboursement de vos dettes. Dans ce cas, vous pouvez établir un budget qui indique où ira chaque dollar de revenu, en consacrant le plus d’argent possible au remboursement de la dette. Le Consumer Financial Protection Bureau offre une feuille de travail de budgétisation simple, qui est un bon point de départ.

Quelle que soit l’approche qui fonctionne le mieux pour vous, assurez-vous d’avoir un budget qui vous aide à garder vos dépenses sous contrôle – de cette façon, vous aurez un gros morceau d’argent à envoyer aux créanciers chaque mois.

Essayer de réduire vos taux d’intérêt

Parce que les taux d’intérêt des cartes de crédit sont souvent très élevés, cela peut être une bataille difficile pour rembourser votre dette quand une si grande partie de votre paiement mensuel va aux intérêts. Une façon de faciliter le remboursement est d’essayer de réduire le taux d’intérêt que vous payez.

Vous pouvez adopter plusieurs approches lorsque vous tentez de réduire votre taux d’intérêt.

• Vous pouvez appeler votre créancier et lui demander. Si vous avez été un bon client, le créancier peut réduire votre taux.
• Vous pouvez obtenir un transfert de solde. Il s’agit d’obtenir une nouvelle carte de crédit avec un taux d’intérêt de 0 % pour une durée limitée et de transférer le solde des cartes de crédit existantes sur la nouvelle carte. Vous aurez très probablement besoin d’un bon crédit pour être admissible à une carte de transfert de solde. Bien qu’une période promotionnelle avec un transfert de solde puisse vous donner un peu plus de temps pour rembourser votre dette, sachez que le taux promotionnel n’est que pour une durée limitée, sautant lorsque la période promotionnelle prend fin.
• Vous pouvez contracter un prêt personnel. De nombreux emprunteurs utilisent des prêts personnels pour consolider leurs dettes. Vous pouvez demander un prêt personnel à une banque, une coopérative de crédit ou un prêteur en ligne – mais vous aurez besoin d’un bon crédit pour obtenir un taux favorable. Assurez-vous que le taux de votre prêt personnel est inférieur à celui des cartes que vous remboursez et utilisez le prêt pour rembourser le plus grand nombre possible de vos créanciers actuels. Idéalement, il ne vous restera plus qu’un seul prêt à rembourser sur une période déterminée avec des paiements mensuels.

Si vous réussissez à réduire le taux d’intérêt de votre carte de crédit, une plus grande partie de chaque paiement ira au montant principal dû. De cette façon, la libération de la dette devrait arriver beaucoup plus rapidement.

Choisissez une approche de remboursement de la dette

Si vous avez consolidé toutes vos dettes de carte de crédit à l’aide d’un prêt personnel ou d’une carte de crédit à transfert de solde, payez le plus possible à ce prêt chaque mois. Si vous évitez de contracter d’autres dettes de carte de crédit, vous pourriez être libre de toute dette lorsque ce prêt sera remboursé.

Si vous n’avez pas consolidé vos dettes, vous devrez décider quel créancier rembourser en premier. Lorsque vous le ferez, envoyez tous vos paiements supplémentaires à ce créancier chaque mois tout en payant les minimums sur vos autres dettes. Il existe deux approches différentes pour décider quels créanciers payer en premier.

• La méthode de la boule de neige des dettes : La méthode de la boule de neige consiste à payer d’abord un supplément sur la carte dont le solde est le plus bas. Une fois cette carte remboursée, vous ajoutez le paiement mensuel que vous faisiez sur cette carte au paiement mensuel de la carte dont le solde est le plus bas ensuite. Vous continueriez à travailler sur votre dette, en vous concentrant sur les cartes du solde le plus bas au plus élevé, jusqu’à ce que tout soit remboursé.
• La méthode de l’avalanche de dettes : La méthode de l’avalanche consiste à payer un supplément à la carte dont le taux d’intérêt est le plus élevé en premier. Une fois cette carte remboursée, vous passez à la carte dont le taux est le plus élevé suivant. Vous continueriez à rembourser vos cartes, du taux d’intérêt le plus élevé au taux le plus bas, jusqu’à ce que toutes vos dettes soient remboursées.

Certains experts financiers recommandent la méthode de la boule de neige de la dette parce que des études montrent que le fait de réussir à rembourser une dette en entier vous donne une victoire rapide – ce qui peut vous aider à rester motivé. Mais comme les cartes dont le solde est le plus bas ne sont pas nécessairement assorties des taux d’intérêt les plus élevés, l’approche de la boule de neige pourrait signifier que vos dettes à taux plus élevé traînent plus longtemps, ce qui ajoute à vos coûts d’intérêt totaux.

Si vous êtes doué pour rester motivé par vous-même, optez pour la méthode de l’avalanche de dettes. Mais choisissez la méthode de la boule de neige si vous savez que vous êtes motivé par de petites victoires.

Mettre en œuvre votre plan de remboursement

Enfin, il est temps de mettre votre plan de remboursement en action. Automatisez les paiements du montant budgété au premier créancier que vous remboursez. Par exemple, vous pouvez établir un paiement automatique de 150 $ à la carte que vous remboursez en premier, même si le paiement minimum requis n’est que de 50 $. Une fois que vous avez remboursé cette carte, ajoutez les 150 $ au paiement minimum que vous payiez sur la prochaine carte que vous remboursez.

A mesure que vous remboursez chaque carte, continuez à reporter vos paiements sur la suivante. Suivez vos progrès en surveillant vos rapports de crédit. Vous devriez éventuellement voir le solde de vos dettes diminuer et vous pourriez même voir votre crédit s’améliorer.

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Bottom line

Ces cinq étapes peuvent vous aider à vous libérer de vos dettes de cartes de crédit. Maintenant que vous avez une approche payer les cartes de crédit, il n’y a aucune excuse pour ne pas commencer votre plan de remboursement aujourd’hui.