Plusieurs fois, on m’a demandé quelle était la meilleure carte de crédit pour quelqu’un qui venait de commencer sa carrière ? Le principal problème pour les débutants est qu’ils n’ont pas d’historique de crédit et donc les banques ont des normes très strictes pour leur délivrer des cartes de crédit. Par conséquent, j’ai compilé une liste des meilleures cartes de crédit de 2020 qui sont émises très facilement et ont des frais d’adhésion ou de renouvellement minimes.

• 1. Carte de crédit Flipkart Axis Bank
• 2. Carte de crédit HDFC Diners Club Clubmiles
• 3. Carte de crédit American Express SmartEarn
• 4. Carte de crédit HSBC Cashback
• 5. Carte de crédit Amazon Pay ICICI Bank
• 6. Carte de crédit Ola Money SBI
• 7. Carte de crédit SBI SimplyCLICK
• 8. Carte de crédit Paytm First
• 9. Carte de crédit RBL Bank Shoprite
• 10. Standard Chartered DigiSmart Credit Card
• Bottomline

Flipkart Axis Bank Credit Card

Flipkart Axis Bank Credit Card offre 5% de cashback sur Flipkart, Myntra et 4% de cashback sur les partenaires privilégiés. Le principal atout de cette carte est le taux de cashback par défaut de 1,5 %, sans plafonnement, qui est directement crédité sur le compte de la carte lors du prochain cycle de facturation. Une autre caractéristique notable est l’accès gratuit au salon de l’aéroport domestique, ce qui n’est pas commun dans cette catégorie.

• Éligibilité:
  • Compte salarié avec Axis Bank : Revenu mensuel net > Rs. 15,000
  • Compte salarial avec d’autres banques : Revenu mensuel net > Rs. 25,000
• Salarié : Revenu mensuel net > Rs. 50,000 ou ITR > Rs. 6 Lakhs
• Frais d’adhésion : Rs. 500 + GST, bon Flipkart d’une valeur de Rs. 500 fourni
• Frais de renouvellement : Rs. 500 + GST, supprimé sur les dépenses annuelles supérieures à Rs. 2 Lakhs
• Taux de récompense:
  • 5% de cashback sur Flipkart, Myntra et 2GUD
  • 4% de cashback sur les partenaires privilégiés (MakeMyTrip, Goibibo, Uber, PVR, Curefit et UrbanClap)
  • 1.5% de cashback sur tous les autres marchands
• 4 accès gratuits aux salons des aéroports domestiques par an en utilisant le programme Mastercard India Lounge

Carte de crédit HDFC Diners Club Clubmiles

La carte de crédit HDFC Diners Club Clubmiles a un taux de récompense décent de 1.3% et avec le programme HDFC SmartBuy 10X, il atteint 13%. Cette carte propose également un programme d’échange de miles grâce auquel vous pouvez convertir vos points de récompense en miles aériens dans un rapport de 1:1. Voici les principaux points forts de cette carte :

• Éligibilité : Revenu mensuel net > Rs. 30,000 par mois
• Frais d’adhésion : Rs. 1,000, généralement gratuit
• Frais de renouvellement : Rs. 1,000, généralement gratuit
• Taux de récompense : 1,3% (dépenses normales) – 13% (dépenses sur le portail HDFC SmartBuy)
• Programme d’échange de miles : Convertir les points de récompense en Air Miles dans un rapport de 1:1 pour les compagnies aériennes suivantes
  • British Airways Executive Club (Avios)
  • InterMiles
  • Singapore Airlines (KrisFlyer Miles)
  • Club Vistara
• Accès au salon : 6 accès au salon par an, y compris domestique et international
• Appliquez ici

Vous pouvez rendre cette carte gratuite à vie en optant pour l’un des suivants lors de la demande :

• SmartPay
• OneAssist
• 4 transactions par mois pendant les 3 premiers mois consécutifs (valeur minimale de la transaction Rs. 500)

Carte de crédit American Express SmartEarn

La carte de crédit American Express SmartEarn permet d’obtenir 10X les points de récompense des membres sur Flipkart et Uber et de gagner 5X les points de récompense des membres sur Amazon, Swiggy, BookMyShow et plus encore. Amex continue à proposer des offres lucratives aux commerçants de temps en temps. Cependant, notez que l’acceptation d’Amex n’est toujours pas si grande et vous devriez toujours avoir une Visa/MasterCard de secours.

• Éligibilité:
  • Salarié : Revenu annuel > Rs. 4,5 Lakhs
  • Salarié : Revenu annuel > Rs. 6 Lakhs
• Frais annuels : Rs. 495 + GST, exonérée sur les dépenses de Rs. 40,000 ou plus dans l’année précédente
• Taux de récompense:
  • 10X points Membership Rewards sur Flipkart et Uber, taux de récompense de 5%
  • 5X points Membership Rewards sur Amazon, Swiggy, BookMyShow, PVR, Myntra, Jabong, Grofers, Big Bazaar, 2.Taux de récompense de 5%
  • 1 point Membership Rewards pour chaque Rs 50 dépensé chez d’autres commerçants

HSBC Cashback Credit Card

HSBC Cashback Credit Card offre un cashback illimité de 1,5% sur les transactions en ligne et de 1% sur les transactions hors ligne. La seule réserve est que HSBC émet des cartes de crédit uniquement aux personnels salariés résidant à Bangalore, Chennai, Gurgaon, Hyderabad, Mumbai, New Delhi, Noida et Pune.

• Éligibilité : Salarié uniquement, revenu annuel > Rs. 4,00,000
• Frais d’adhésion : Nil
• Frais de renouvellement : Rs. 750, inversé sur les dépenses annuelles sur Rs. 1 Lakh
• Offres de lancement:
  • 20% de réduction sur les commandes Swiggy au-dessus de Rs. 400 (Réduction jusqu’à Rs. 100, valable une fois par mois par utilisateur)
  • 5% de réduction sur les dépenses Amazon de Rs. 1,000 ou plus (Réduction maximale de Rs. 250 par carte et par mois, aucune restriction sur le nombre de transactions)
• Avantages de bienvenue:
  • 2 accès aux salons de l’aéroport dans les salons nationaux et internationaux ou 2 bons repas de 400 INR chacun à utiliser dans les restaurants de l’aéroport
  • Rs. 250 bons Swiggy dans les 60 jours suivant la réalisation de la première transaction sur la carte de crédit HSBC
• Taux de récompense:
  • 1.5% de cashback sur les dépenses en ligne, hors chargement du portefeuille
  • 1% de cashback sur les dépenses hors ligne
• 15% de réduction sur les repas dans plus de 1,000 restaurants dans les grandes villes

Carte de crédit Amazone Pay ICICI Bank

La carte de crédit Amazone Pay ICICI Bank donne 5% de cashback sur Amazon si vous êtes un membre Prime, ce qui est une bonne affaire si vous dépensez beaucoup sur Amazon. Récemment, Amazon a étendu l’invitation pour cette carte de crédit à la majorité des clients d’Amazon Inde.

• Éligibilité : Invite seulement
• Frais d’adhésion : Nil
• Frais de renouvellement : Gratuité à vie
• Taux de récompense :
  • 5% pour les clients Amazon Prime et 3% pour les autres sur Amazon
  • 2% sur le paiement par Amazon Pay
  • 1% sur les autres dépenses
• Les récompenses sont créditées sous forme de cashback Amazon Pay chaque mois. après génération du relevé

Carte de crédit Ola Money SBI

La carte de crédit Ola Money SBI offre un cashback de 7% sur les trajets Ola et de 1% sur toutes les autres transactions. Actuellement, cette carte est disponible uniquement sur invitation et vous pouvez demander cette carte dans l’application Ola après avoir obtenu une invitation.

• Éligibilité : Sur invitation uniquement
• Frais annuels : Rs. 499, inversée sur les dépenses annuelles de Rs. 1 Lakh
• Taux de récompense:
  • 7% de cashback sur les trajets Ola
  • 1% de cashback sur toutes les dépenses
  • 5% de cashback sur les billets d’avion chez Cleartrip
  • 20% de cashback sur le paiement via Dineout, limité à Rs. 200 par mois
• 1% d’exonération de la surcharge carburant, jusqu’à Rs. 100 par mois

Carte de crédit SimplyCLICK de SBI

SBI SimplyCLICK offre 2,5% de retour sur les dépenses en ligne avec leurs partenaires exclusifs et 1,25% sur les autres dépenses en ligne. C’est une très bonne carte si vous dépensez beaucoup en ligne.

• Éligibilité : Rien n’est mentionné explicitement sur le site web, cependant vous pouvez obtenir facilement si vous êtes salarié
• Frais d’adhésion : Rs. 499, obtenez un montant équivalent de bon d’achat Amazon
• Frais de renouvellement : Rs. 499, annulés si les dépenses annuelles de la dernière année >= Rs. 1,00,000
• Taux de récompense:
  • 2.5% de retour sur les dépenses en ligne avec des partenaires exclusifs – Amazon, BookMyShow, Cleartrip, Foodpanda, Lenskart, Netmeds & UrbanClap
  • 1.25% sur les autres dépenses en ligne
  • 0.25% sur les dépenses hors ligne
• 1% d’exonération de la surcharge carburant pour chaque transaction entre Rs. 500 & Rs. 3,000

Paytm First Credit Card

Si vous aimez le cashback alors cette carte est pour vous. La Paytm First Credit Card offre 1% de cashback pour toutes les dépenses qui sont automatiquement créditées sur le compte de la carte. Le seul bémol est que cette carte est sur invitation uniquement et que vous ne pouvez faire une demande que lorsque l’option est activée dans l’appli Paytm.

• Éligibilité : Invite seulement
• Frais annuels : Rs. 500, supprimée si vous dépensez plus de Rs. 50,000 dans une année d’adhésion
• Taux de récompense : 1% de cashback sur toutes les dépenses
• Autres avantages:
  • Adhésion Paytm First d’une valeur de Rs. 750
  • Réduction de 15% dans les restaurants partenaires
  • Obtenir 1 Get 1 sur les billets de cinéma tous les vendredis chez Paytm

Carte de crédit Shoprite de la banque RBL

La carte de crédit Shoprite de la banque RBL offre un taux de récompense de 5% sur les produits d’épicerie et de 2,5% sur les dépenses en carburant. Une chose que je voudrais souligner, c’est que le support client de RBL Bank est moyen et prend beaucoup de temps pour résoudre les questions/problèmes.

• Éligibilité : Salaire > Rs. 25,000
• Frais annuels : Rs. 500, inversée sur les dépenses de Rs. 1 Lakh dans l’année précédente
• Bénéfice de bienvenue : 2 000 points de récompense, ~Rs. 500
• Taux de récompense:
  • 20 points de récompense pour Rs. 100 dépensés sur l’épicerie, taux de récompense de 5%
  • 10 points de récompense pour Rs. 100 dépensés sur le carburant, taux de récompense de 2,5%
  • 1 point de récompense pour Rs. 100 dépensés sur d’autres catégories, taux de récompense de 0,25%
• Autres avantages:
  • 10% de réduction sur les billets de cinéma chez BookMyShow
  • Suppression de la surcharge carburant de 1%, maximum Rs. 100 par mois pour les transactions entre Rs. 500 et Rs. 4,000
• Appliquez ici

Standard Chartered DigiSmart Credit Card

Standard Chartered émet généralement des cartes très facilement et leur taux d’approbation est assez élevé. La carte de crédit Standard Chartered DigiSmart offre des remises et des cashbacks instantanés sur les dépenses en ligne sur Myntra, Yatra, Ola, Zomato, Grofers et Inox.

• Éligibilité : Revenu annuel > Rs. 4 Lakhs
• Frais : Rs. 49 par mois, annulé sur les dépenses de Rs. 5,000 dans le mois précédent
• Taux de récompense:
  • 20% de réduction sur Myntra, limité à Rs. 700 par mois
  • 20% de réduction jusqu’à Rs. 750 sur Yatra pour les vols intérieurs, une fois par trimestre
  • 15% de cashback sur Ola, limité à Rs. 600 par mois
  • 10% de réduction sur Zomato, réduction maximale de Rs. 150 limitée à 5 fois dans le mois
  • 10% de réduction jusqu’à Rs. 1 000 dans un mois sur Grofers, limité à 5 transactions
  • Achetez 1 et obtenez 1 sur les billets de cinéma pour les spectacles du samedi et du dimanche chez Inox, limité à 2 fois dans le mois
• Offres spéciales

Bottomline

Pour les débutants, il est plus facile d’obtenir leur première carte de crédit de la banque où se trouve leur compte de salaire. Au fur et à mesure qu’ils progressent dans leur carrière, une fois qu’ils ont établi un bon historique de crédit, ils peuvent rechercher d’autres cartes avec de meilleurs taux de récompense et de meilleures caractéristiques.