Lorsqu’il s’agit de savoir comment vous voulez que vos prestations d’assurance vie soient distribuées, il est important de considérer toutes les options disponibles. C’est particulièrement vrai lorsqu’il s’agit d’établir votre succession, ce qui implique la désignation de bénéficiaires.

Voici ce que vous devez savoir sur les bénéficiaires irrévocables et révocables de l’assurance-vie.

Qu’est-ce qu’un bénéficiaire de l’assurance-vie ?

Un bénéficiaire d’assurance-vie est une personne ou une entité que vous désignez pour recevoir les prestations de décès de votre assurance-vie après votre décès.

Lorsque vous passez par le processus d’achat d’une police d’assurance-vie, prenez le temps de considérer exactement qui vous aimeriez désigner comme bénéficiaire. Avec l’assurance-vie, vous disposez de quelques options courantes pour désigner les bénéficiaires, notamment une désignation  » révocable  » ou  » irrévocable « . Il est important de comprendre les principales différences entre ces désignations avant de prendre une décision finale.

Qu’est-ce qu’un bénéficiaire révocable ?

Avec un bénéficiaire révocable, la personne ou l’entité que vous choisissez n’a aucun droit garanti lorsqu’il s’agit de recevoir le capital décès. Le propriétaire de la police a le contrôle total.

Dans ce cas, vous, en tant que propriétaire de la police, avez le droit d’apporter des changements de votre propre chef – ce qui inclut la mise à jour ou le changement du bénéficiaire désigné.

Qu’est-ce qu’un bénéficiaire irrévocable?

En tant que bénéficiaire irrévocable, la personne ou l’entité choisie a certains droits en ce qui concerne le capital-décès de votre police.

Cela peut vous affecter de plusieurs façons. Par exemple, si vous décidez de changer un bénéficiaire désigné, les bénéficiaires actuels doivent également signer ces changements. Ce n’est pas aussi simple que de changer un nom.

Avec une police d’assurance-vie, vous êtes autorisé à désigner plus d’une personne ou entité comme bénéficiaire. Vous pouvez également désigner des bénéficiaires primaires, secondaires et tertiaires. Dans ces cas, si le bénéficiaire principal indiqué décède avant vous, les prestations seront alors transmises à votre bénéficiaire secondaire, et ainsi de suite.

Lorsque vous choisissez un bénéficiaire, il est essentiel d’éviter quelques erreurs clés. Par exemple, assurez-vous d’indiquer le nom complet et le numéro de sécurité sociale de votre bénéficiaire désigné. De même, si vous choisissez plus d’un bénéficiaire, indiquez le pourcentage de répartition entre eux. Enfin, mettez à jour votre bénéficiaire, si nécessaire, lorsque vous connaissez des changements majeurs dans votre vie.

Si vous décidez de choisir un bénéficiaire irrévocable, assurez-vous de comprendre et d’examiner toutes vos options avant de signer.

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