Conseils de planification de la retraite anticipée : La plupart des gens ne sont pas heureux avec les emplois routiniers 9-5 de nos jours. Que ce soit un homme ou une femme célibataire, ou une personne de la famille, les emplois réguliers ne sont pas quelque chose qu’ils veulent être engagés jusqu’à l’âge de la retraite. Il n’est pas faux de dire qu’un pourcentage important des employés du secteur privé souhaite prendre une retraite anticipée afin de poursuivre ses intérêts personnels. Mais ils ne savent pas comment planifier leur retraite anticipée. L’argent est le principal obstacle à la planification de la retraite anticipée. Cependant, avec un peu de planification et en suivant une discipline financière, on peut réaliser le rêve de prendre une retraite anticipée.
Pour ceux qui cherchent à atteindre l’indépendance financière et la retraite anticipée, Harsh Jain, cofondateur et COO, Groww a partagé les conseils suivants à suivre pour s’assurer qu’ils se dirigent dans la bonne direction:
Débuter tôt
La première chose à faire pour construire le corpus souhaité est de commencer le plus tôt possible. Commencer tôt joue en votre faveur pour de nombreuses raisons – cela vous donne la flexibilité d’estomper les risques en investissant dans des avenues à haut risque et à haute récompense qui accélèrent la création de richesse.
Si vous commencez à investir vers l’âge de 24-25 ans pour votre retraite, au moment où vous avez 35 ans et que vous n’êtes toujours pas surchargé d’autres obligations financières, vous auriez accumulé pas mal de choses. Inutile de dire que plus vous commencez tôt, plus vous seriez en mesure d’accumuler, meilleures sont vos chances d’atteindre votre corpus de retraite plus tôt.
Faire le bon investissement
Puisque la création de richesse à long terme est votre objectif, il est logique d’investir dans des instruments d’investissement qui vous offrent des rendements battant l’inflation. Les fonds communs de placement dans cet aspect viendront certainement à votre aide.
Supposons que vous avez 25 ans maintenant et que vous voulez prendre votre retraite au moment où vous avez 40 ans. Dans ce cas, votre portefeuille idéal sera un mélange d’actions et de dettes avec une plus grande exposition aux actions. Ainsi, pendant les premières années, disons 10 ans, votre portefeuille peut être composé de 80 % d’actions et de 20 % de titres de créance et, à mesure que vous vous rapprochez de votre capital de retraite ou de l’âge de la retraite, vous pouvez inverser le pourcentage pour rééquilibrer votre portefeuille. Cela garantira que votre risque est minimisé au moment où vous choisissez de racheter vos fonds après avoir atteint le corpus de retraite souhaité.
Pour commencer, choisissez un portefeuille d’actions diversifié ( 1 fonds de petite, moyenne et multi-cap performant chacun) et exposez environ 20% de votre portefeuille à des fonds de dette également.
Les fonds liquides vont non seulement stabiliser votre portefeuille en période de volatilité du marché mais aussi constituer un corpus pour les besoins à court terme. Les fonds liquides peuvent également servir de fonds d’urgence que vous pouvez utiliser en cas d’urgence financière. Cela vous permettra de ne pas compromettre votre objectif à long terme. C’est un plus si vous avez déjà investi dans des régimes d’investissement à long terme comme PPF et FD et d’autres régimes d’épargne fiscale, car ils vous aideront à atteindre votre corpus de retraite.
Automatiser vos investissements par SIP
Comme tout autre objectif, la construction de votre fonds de retraite nécessite un effort dédié. La meilleure façon de s’assurer que vous travaillez diligemment vers cet objectif est d’automatiser vos investissements via SIP. Le SIP vous permettra de ne jamais oublier d’investir, ce qui n’est pas toujours le cas avec les investissements forfaitaires, car vous devez vous en souvenir consciemment. Investir dans des fonds d’actions par le biais du mode SIP vous libère également des problèmes de timing du marché. Commencer tôt via la route SIP sera léger sur votre poche ; l’effet composé de petites sommes sur une longue période vous aidera à battre l’inflation par une marge substantielle.
Augmenter le montant de l’investissement avec une augmentation du revenu
A mesure que votre revenu augmente, vous pouvez compléter proportionnellement le montant vers votre fonds de retraite. Vous pouvez également utiliser les primes annuelles et les augmentations pour stimuler les investissements vers votre retraite afin d’atteindre l’objectif plus rapidement.
Achetez une assurance santé avec une couverture adéquate
Achetez une assurance santé avec une couverture adéquate pour faire face aux coûts croissants des frais médicaux. Souscrivez une assurance le plus tôt possible car les primes deviennent plus coûteuses avec l’âge. Une bonne assurance santé vous permettra de ne pas avoir à puiser dans votre corpus de retraite pour financer les imprévus médicaux.