Demander une carte de crédit pour la première fois peut être un peu intimidant si vous ne savez pas trop quoi faire. En réalité, faire une demande de carte de crédit est plus facile que vous ne le pensez. Savoir quelles sont les étapes à suivre et à quoi s’attendre peut faciliter la navigation dans le processus de soumission de votre première demande de carte de crédit.
Principaux points à retenir
- De nombreuses sociétés de cartes de crédit vous permettent de faire une demande en ligne, avec des décisions de crédit quasi instantanées.
- La demande d’une carte de crédit peut avoir un impact sur votre score de crédit si elle nécessite un hard pull de votre historique de crédit.
- Les scores de crédit sont l’un des facteurs les plus importants dans les décisions d’approbation des cartes de crédit.
- Si vous êtes refusé pour une carte de crédit, vous pouvez demander à la société de carte de crédit de reconsidérer.
- Devenir un utilisateur autorisé ou demander une carte de crédit conjointe peut également vous aider à construire le crédit.
Vérifiez votre dossier et vos scores de crédit
Avant de demander une carte de crédit, il est utile de savoir ce que les sociétés de cartes de crédit recherchent chez les demandeurs. Bien que les sociétés de cartes de crédit tiennent compte d’éléments comme votre revenu et le paiement mensuel de votre logement, vos scores de crédit ont tendance à avoir le plus de poids pour les décisions de crédit.
Vérifier vos scores de crédit avant de faire une demande peut vous aider à évaluer les cartes pour lesquelles vous avez les meilleures chances d’être approuvé. Par exemple, certaines sociétés de cartes de crédit désignent les cartes qui sont conçues pour les personnes ayant un crédit moyen, bon ou excellent.
Les scores de crédit sont basés sur des éléments comme l’historique des paiements, l’utilisation du crédit, l’âge du crédit et la fréquence à laquelle vous demandez un nouveau crédit. Ces informations proviennent de votre dossier de crédit.
Vous pouvez consulter gratuitement votre dossier de crédit des trois agences d’évaluation du crédit sur le site AnnualCreditReport.com. Vous pouvez également obtenir un score de crédit FICO gratuit par l’intermédiaire de Discover, même si vous n’êtes pas client. Les scores de crédit FICO sont également disponibles sur myFICO.com moyennant des frais.
Tip
Lorsque vous vérifiez vos rapports de crédit, recherchez attentivement les erreurs ou les inexactitudes qui pourraient nuire à votre score. Si vous trouvez une erreur, vous pouvez la contester auprès du bureau de crédit qui rapporte l’information.
Décider de la carte à demander
L’étape suivante de la demande de carte de crédit consiste à choisir la carte que vous voulez demander. C’est là que vous devrez faire un peu de recherche pour comparer les différentes options de cartes.
Lorsque vous comparez les cartes, considérez comment vous comptez l’utiliser et posez les bonnes questions. Par exemple :
- Vous l’utiliserez pour les achats quotidiens ou les voyages ?
- Prévoyez-vous de reporter un solde de mois en mois ou de payer en totalité ?
- Souhaitez-vous obtenir des récompenses sur vos achats ?
- Est-ce que cela vous dérange de payer des frais annuels ?
- Recherchez-vous un TAEG promotionnel sur les achats ou les transferts de solde ?
- Quels autres avantages ou caractéristiques de la carte vous intéressent?
Ces questions peuvent vous aider à réduire le nombre de cartes pour lesquelles il serait judicieux de faire une demande. Vous devriez également vous demander si vous devez vous concentrer sur les cartes garanties si vous êtes tout nouveau dans l’utilisation du crédit ou si vous essayez de reconstruire un mauvais crédit.
Les cartes de crédit sécurisées nécessitent un dépôt en espèces pour être ouvertes, qui peut également doubler votre limite de crédit. Selon l’émetteur de la carte, vous pouvez être en mesure de passer à une carte non sécurisée après plusieurs mois d’utilisation responsable. Vous pourriez également envisager une carte de magasin de détail si vous êtes nouveau dans l’utilisation du crédit, car ils peuvent être plus faciles à approuver par rapport aux cartes de crédit traditionnelles.
Avertissement
Les cartes de magasin de détail peuvent offrir des rabais ou des primes initiales pour vous encourager à faire une demande, mais elles peuvent comporter des TAP beaucoup plus élevés que les cartes de crédit ordinaires, ce qui rend le maintien d’un solde plus coûteux.
Remplir la demande de carte
Demander une carte de crédit peut être aussi simple que d’aller sur le site Web de la société de carte de crédit et de remplir la demande. De nombreux émetteurs de cartes peuvent offrir une décision d’approbation dans les minutes qui suivent la demande.
Lorsqu’on remplit une demande de carte de crédit, il y a certaines informations que l’émetteur de la carte peut demander. Celles-ci comprennent :
- Votre nom
- Date de naissance
- Numéro de sécurité sociale
- Nom de jeune fille de la mère
- Paiement mensuel du logement et si vous êtes locataire ou propriétaire
- Situation professionnelle
- Revenu
- Informations de contact, y compris le numéro de téléphone, l’adresse et l’e-mail
Les sociétés de cartes de crédit utilisent votre numéro de sécurité sociale pour vérifier votre crédit, ce qui signifie généralement une enquête difficile. Les hard inquiries peuvent rogner quelques points sur votre score de crédit, il est donc préférable de limiter le nombre de cartes de crédit pour lesquelles vous faites des demandes afin de minimiser l’impact.
Important
Le 2009 CARD Act exige que vous ayez au moins 21 ans pour ouvrir un compte de carte de crédit. L’exception est si vous pouvez montrer une source de revenu indépendante pour effectuer les paiements de la carte de crédit.
Une fois que vous aurez soumis votre demande, la société de carte de crédit examinera vos détails et vous approuvera ou refusera votre demande. Si vous êtes approuvé, vous n’aurez plus qu’à attendre que votre carte physique soit envoyée par la poste. La société émettrice de votre carte de crédit peut vous indiquer immédiatement la limite de crédit de votre nouvelle carte et/ou vous donner un numéro de carte numérique que vous pouvez utiliser temporairement pour effectuer des achats en ligne.
Que faire si votre demande est refusée
Il existe différentes raisons pour lesquelles une société de carte de crédit peut refuser votre demande. Si vous avez un mauvais pointage de crédit en raison d’un historique de paiements en retard, par exemple, cela pourrait rendre l’approbation difficile. Ou si vous n’avez pas de crédit du tout parce que vous commencez tout juste à l’utiliser, cela pourrait également jouer contre vous.
Si on vous refuse une carte de crédit, vous pourriez vous adresser directement à la société de cartes de crédit et lui demander de reconsidérer sa décision. Vous devriez être en mesure de prouver que vous êtes un bon candidat pour une carte de crédit, en fonction de votre capacité à gérer judicieusement le crédit et à respecter vos paiements mensuels.
Dans le cas où la demande de réexamen est une impasse, il existe d’autres moyens d’obtenir une carte de crédit. Par exemple, vous pouvez demander à quelqu’un de faire une demande de carte avec vous en tant que coemprunteur ou demander à quelqu’un de vous ajouter à l’une de ses cartes en tant qu’utilisateur autorisé. Les deux peuvent vous donner un pouvoir d’achat et vous aider à développer votre crédit.
Il y a une distinction importante entre les deux à connaître, cependant. Demander une carte de crédit conjointe signifie que vous êtes tous deux également responsables de la dette contractée sur la carte. Devenir un utilisateur autorisé signifie que vous pouvez utiliser la carte pour faire des achats, mais que vous n’êtes pas responsable de la dette.
Note
La demande d’une carte de crédit conjointe déclenche une enquête difficile sur votre crédit, tandis que l’ajout en tant qu’utilisateur autorisé ne le fait pas.
The Bottom Line
Grâce aux applications en ligne, il est plus facile que jamais de demander une carte de crédit et d’être approuvé presque instantanément. Si vous êtes approuvé pour une carte de crédit, concentrez-vous sur le développement de bonnes habitudes pendant que vous l’utilisez. Il s’agit notamment de payer votre facture à temps et de maintenir votre solde à un niveau peu élevé. Au fil du temps, ces habitudes peuvent vous aider à bâtir un solide pointage de crédit, ce qui est important pour obtenir l’approbation d’autres lignes de crédit et obtenir des taux d’intérêt favorables.