Vous avez probablement remarqué que tous les sites financiers, les livres ou les professionnels que vous avez lus ou avec lesquels vous avez discuté offrent le même conseil à toute personne qui cherche à mettre de l’ordre dans ses finances : commencer un budget.

Il y a une raison pour laquelle on vous a asséné ce conseil : c’est important. Mais soyons honnêtes, peu importe le nombre de fois où l’on vous a dit de respecter un budget, cela ne fonctionne tout simplement pas.

Il est temps de s’engager.

La première étape consiste à savoir réellement comment faire un budget. Parce que dans tous les conseils de budgétisation que vous avez lus, personne ne vous dit réellement, étape par étape, comment le faire. Nous allons essayer de corriger cela.

Premièrement chose, apprenons pourquoi la plupart des budgets échouent

Nous avons tous échoué dans notre budget. Peut-être que votre voiture est tombée en panne de façon inattendue et que vous avez dû payer pour la faire réparer, ou peut-être que vous êtes sorti un soir et que vous avez explosé votre limite de dépenses fixée. Hé, ça arrive.

Comme David l’a dit dans son précédent billet sur le sujet, les budgets échouent pour deux raisons :

• Ils n’ont pas de registre précis des dépenses passées.
• Ils n’ont pas d’objectifs bien définis et atteignables.

En d’autres termes, si vous mentez sur votre budget et ne comprenez pas pourquoi il est important d’en suivre un, vous ne pourrez pas vous y tenir.

Poursuivez votre lecture pour des instructions détaillées qui, nous l’espérons, vous aideront à faire un budget que vous voudrez vraiment respecter.

Étape 1 : Décidez quel type de budget fonctionnera le mieux pour vous

Heureusement, il existe des centaines de méthodes de budgétisation différentes. Des applications aux journaux budgétaires en passant par les simples feuilles de calcul, il existe un budget pour vous. En voici quelques-unes dont nous avons parlé par le passé :

50-30-20

Si vous êtes relativement stable financièrement, mais que vous voulez quand même gérer votre argent pour ne pas finir par vivre au-dessus de vos moyens, ce budget est pour vous.

C’est simple :

• 50 % de votre revenu sur les frais de subsistance (loyer, hypothèque, épicerie, factures transport, etc.)
• 30 pour cent de votre revenu sur les désirs et les choix de style de vie (plaisir et divertissement, sorties au restaurant).
• 20 pour cent de votre revenu vers le paiement des dettes et l’épargne.

La raison pour laquelle je dis que toute personne dans une place financière relativement décente bénéficiera de ce budget est parce que, si vous n’avez pas une entrée régulière d’argent, ce système de budgétisation est beaucoup plus facile à dire qu’à faire.

Toutes ces catégories peuvent changer en fonction d’une variété de facteurs. Par exemple, si vous avez 100 000 $ de prêts étudiants, un prêt automobile, des factures médicales et quelques cartes de crédit, vous finirez par utiliser plus de 20 % de votre revenu pour rembourser vos dettes.

Si vous avez un faible salaire de départ et que vous vivez à New York (ou dans n’importe quelle grande ville, pour la plupart par), vous finirez probablement par dépenser plus de 50 % de votre revenu en frais de subsistance. Vous voyez où cela mène.

Tableau traditionnel

Même s’il est facile d’utiliser une application pour suivre vos dépenses, certaines personnes ont besoin de s’impliquer activement dans leur budget. Ou peut-être que vous ne vous sentez pas tout à fait à l’aise de relier vos informations bancaires à une appli.

C’est pourquoi la méthode traditionnelle de la feuille de calcul pourrait bien être la réponse. Vous pouvez soit imprimer notre feuille de calcul, soit simplement ouvrir un doc et l’éditer directement dans leur (tout est additionné pour vous si vous le faites de cette façon).

Journal à bullet

Les journaux à bullet peuvent être utilisés pour une variété de raisons, mais récemment, de plus en plus de gens les utilisent pour suivre leurs finances.

Ceux qui participent activement à leur budget, et le voient écrit et dessiné devant eux, pourraient être plus aptes à s’y tenir.

Avec un bullet journal, chaque fois que vous dépensez, vous devriez rentrer chez vous et le noter. Cela vous aide à voir exactement où va votre argent, plutôt que de budgétiser par le biais d’une application et de ne jamais l’ouvrir réellement au cours du mois (ce qui est exactement ce que je faisais).

Apps

La technologie peut être d’une grande aide lorsque vous commencez à avoir un budget. Bien qu’il existe de nombreuses applications de budgétisation, il y en a deux que nous préférons.

MoneyPatrol vous permet de relier votre compte bancaire pour suivre automatiquement vos dépenses. Cela vous évite d’enregistrer manuellement chaque dépense. Mieux encore, MoneyPatrol vous alerte lorsque vous dépassez votre budget. Une autre application digne d’intérêt est Personal Capital, qui non seulement surveille vos comptes et vous aide à établir votre budget, mais vous aide également à constituer un portefeuille d’investissement. Si vous envisagez d’investir, gérer vos actions en même temps que vos autres finances peut être un grand avantage.

Étape 2 : Commencez à suivre vos dépenses

L’une des raisons pour lesquelles la plupart d’entre nous ne peuvent jamais respecter un budget est que nous aimons croire que nous sommes meilleurs pour contrôler notre argent que nous le sommes réellement. En d’autres termes, nous sous-estimons nos dépenses.

C’est pourquoi la première étape est de prendre un mois et de voir combien vous dépensez réellement.

Il y a des dépenses récurrentes, comme le loyer, l’assurance, votre facture internet, etc. Mais c’est la budgétisation des imprévus qui demande un peu plus de réflexion. C’est exactement pourquoi il est important de suivre vos dépenses.

Voyez combien vous pouvez réellement dépenser en nourriture et ne pas devenir fou en mangeant des pâtes tous les soirs. Déterminez quelles dépenses vous pouvez réduire – pouvez-vous vivre sans Netflix ? Avec une ligne téléphonique moins chère ? Pouvez-vous prendre les transports en commun au lieu de votre voiture ? Vous voyez le tableau.

Étape 3 : Rédiger votre budget

Cela semble beaucoup plus facile que ça ne l’est – surtout en fonction de votre type de revenu. Les freelances auront plus de mal à faire un budget car leurs revenus peuvent changer d’un mois à l’autre. Cela ne veut pas dire qu’il est impossible de faire un budget en tant que freelance – en fait, il est plus important de le faire.

Puisque vous avez pris un mois pour voir combien vous dépensez vraiment, vous devriez être dans une bonne position pour vous asseoir et écrire votre budget ou entrer les informations dans une application.

Connaître votre revenu

Si vous avez un revenu régulier, voici comment déterminer combien vous gagnez réellement.

• Vous êtes payé toutes les deux semaines ? Multipliez le montant de votre chèque de paie par 2,166 pour déterminer votre salaire mensuel.
• Payé à la semaine ? Multipliez le montant de votre chèque par 4,333.

Si vous établissez un budget avec un revenu variable, suivez ces conseils. Les deux étapes de base sont les suivantes :

• Ouvrez un autre compte d’épargne pour l’argent qui couvre les dépenses irrégulières et mettez-y le même montant chaque mois.
• Payez-vous toutes les deux semaines ou tous les mois si vous le pouvez… cela vous donne un revenu quelque peu régulier.

Connaissez vos dépenses

Il est préférable de surestimer vos dépenses, de cette façon vous avez chaque dollar prévu. Créez des catégories qui ne changent jamais (c’est-à-dire loyer, essence, nourriture, etc.). Assurez-vous également d’inclure l’épargne, les repas à l’extérieur et des catégories telles que les réparations de la voiture.

Si vous commencez à préparer les dépenses comme les cadeaux de Noël et l’immatriculation de la voiture maintenant, vous n’aurez pas à vous en soucier plus tard.

Utilisez la même méthode pour payer vos factures chaque mois

Si vous êtes dans une bonne situation financière et que vous pouvez gérer votre argent de manière responsable, payer vos factures avec une carte de crédit à récompenses peut vous aider à gagner un peu d’argent supplémentaire. Au cas où vous n’auriez pas encore de carte à récompenses, vous n’êtes pas seul. Seulement 55% des détenteurs de cartes de crédit ont une carte de récompenses, et c’est parce qu’elles ont généralement des TAEG élevés.

Mais si vous êtes sûr de pouvoir payer votre solde en entier chaque mois, les récompenses sont un excellent moyen d’économiser de l’argent. Voici une liste de nos cartes de récompenses préférées – choisissez celle qui vous convient le mieux.

En outre, la mise en place de paiements automatiques avec une carte de crédit (ou une carte de débit) peut vous aider à vous assurer que vous ne manquez pas un paiement.

Étape 4 : Suivez votre budget (et fixez-vous un objectif)

Évidemment, rien de tout cela ne compte si vous ne suivez pas réellement votre budget. En tant que jeune de 20 ans, il peut être difficile de respecter un budget strict, mais si vous ne le faites pas, vous serez ruiné. C’est aussi simple que cela. Heureusement, lorsque vous êtes jeune et célibataire, être fauché n’est pas aussi grave que lorsque vous devez subvenir aux besoins d’une famille.

Comme je l’ai mentionné plus haut, la raison pour laquelle les gens ont du mal à respecter un budget est qu’ils n’ont pas de réel objectif. Bien sûr, ne pas dépenser plus que ce que vous avez est un objectif admirable, mais ce n’est pas toujours suffisant.

Économisez-vous pour un acompte sur une maison ? Une voiture ? Vous cherchez à vous débarrasser de vos dettes ? Assurez-vous que votre objectif est important pour vous. Cela vous aidera à respecter votre budget.

Étape 5 : Ajustement pour la vie réelle

Peu importe à quel point vous êtes bon pour respecter un budget, si une dépense imprévue survient et que vous n’avez pas d’économies, vous êtes foutu. Il existe quelques façons d’intégrer les dépenses ou les revenus imprévus dans votre budget.

Notre conseil numéro un est de créer un fonds d’urgence – un système d’épargne distinct que vous n’utilisez que pour les urgences. Si vous vivez de salaire en salaire, cela peut être difficile à faire. Mais si vous épargnez quelque chose, aussi petit soit-il, vous êtes sur la bonne voie. Il existe d’excellentes applications pour la petite monnaie qui regroupent vos paiements par carte de crédit/débit et déposent la monnaie supplémentaire sur un compte pour vous. Bien qu’une application comme Acorns ne suffira pas à créer ce fonds d’urgence substantiel dont vous avez besoin, elle augmentera certainement votre épargne.

Étape 6 : Essayez autant de budgets que nécessaire… mais n’abandonnez pas

Le fait d’avoir un emploi de rédacteur en finances personnelles m’a permis d’apprendre beaucoup de choses sur des sujets que je n’aurais jamais pensé bien connaître… mais je me suis toujours sentie terriblement mal à propos de mes difficultés à établir un budget. J’ai essayé toutes les applications existantes, j’ai utilisé des feuilles de calcul – rien ne semblait fonctionner.

Mais il y a quelques mois, lorsque nous avons publié notre article sur le bullet journaling comme méthode de budgétisation, j’ai décidé d’essayer, sans réel espoir que cela fonctionne. On m’a agréablement prouvé que j’avais tort.

Je ne suis pas la personne la plus artistique du monde, donc mon journal ne ressemble en rien à certaines des versions artistiques et bien faites que j’ai vues, mais le fait de s’asseoir et de noter chaque dépense, en utilisant des sharpies de différentes couleurs, rend en quelque sorte la budgétisation plus amusante.

Le but de mon histoire est de démontrer qu’il existe une méthode de budgétisation pour presque tout le monde.

Il est également destiné à démontrer que vous êtes autorisé à changer votre budget. Si vous commencez à gagner plus (ou moins) d’argent, ajustez votre budget. Si vous obtenez une aubaine avec vos impôts ou une prime de vacances, ajoutez-la à votre budget pour le mois suivant.

Résumé

S’en tenir à un budget est difficile, mais c’est aussi l’une des habitudes les plus importantes à garder si vous voulez bien gérer votre argent.

Il existe une méthode de budgétisation pour tout le monde – des applications aux feuilles de calcul, et il n’y a aucune raison pour que vous ne puissiez pas trouver un budget qui vous convient.

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