Faire un certain nombre de petits changements financiers peut avoir un impact énorme sur votre épargne-retraite, dit Yanga Nozibele, associé d’investissement chez Cannon Asset Managers.

Nozibele a donné l’exemple d’un jeune de 25 ans qui économise un supplément de R1 000 chaque mois en optant pour un appartement moins cher, une voiture plus abordable ou en réduisant ses dépenses d’épicerie, en investissant systématiquement cet argent chaque mois au lieu de mener un style de vie plus fastueux.

« Ayant des connaissances financières, cette personne comprend également que pour maintenir le même pouvoir d’achat de son argent au fil du temps, elle devra augmenter le montant de son épargne chaque année en fonction de l’inflation », dit-elle.

« Le « super épargnant », par conséquent, augmente sa contribution mensuelle chaque année pour suivre le rythme d’un taux d’inflation supposé de 5% par an.

« Au moment de sa retraite à 65 ans, il aurait contribué un total de R1,48 millions. »

Toutefois, en supposant que l’investissement de cette personne réalise un rendement ajusté à l’inflation de 8,5 % chaque année après les frais, son épargne mensuelle régulière serait passée à plus de R7.55 millions en valeur actuelle, grâce à la puissante combinaison de la capitalisation et du temps, a déclaré Nozibele

« Compte tenu de leur énorme influence sur les budgets, trouver des moyens de réduire ou de minimiser ces dépenses pourrait donc faire la différence entre vivre une vie accablée par les dettes ou devenir financièrement indépendant et prendre une retraite confortable », a déclaré Nozibele.

Les Sud-Africains peinent à épargner

Selon Nozibele, les taux d’épargne en Afrique du Sud ont atteint -0,1% en janvier de cette année.

En d’autres termes, pour chaque R100 gagné, la personne moyenne dépense R100.En d’autres termes, pour chaque R100 gagné, la personne moyenne dépense R100.10 – ce qui signifie que la plupart des consommateurs non seulement n’épargnent pas du tout, mais continuent en fait à vivre au-dessus de leurs moyens et à s’endetter.

Elle a suggéré aux Sud-Africains qui cherchent à constituer une épargne ou à rembourser leurs dettes de modifier leur style de vie là où ils le peuvent – petits et grands – pour transformer les dépenses en épargne. Il y a trois ans, je n’avais aucun actif ou investissement significatif à mon nom et je vivais essentiellement au jour le jour », a-t-elle déclaré.

« Bien que ma carrière ait démarré il y a quelques années, je n’avais rien acquis d’autre qu’une voiture, qui était en fait un passif, et quelques dettes inutiles que j’avais contractées lorsque j’étais jeune et naïve. Et tout ce que je faisais avec mon salaire, c’était de payer un loyer et des frais d’essence onéreux.

« Puis un jour, je discutais avec un ami qui s’était retrouvé dans une situation similaire, et nous avons réalisé que si nous déclassions nos appartements et déménagions dans un quartier moins cher pendant un an ou deux, nous serions en mesure d’économiser suffisamment d’argent pour rembourser notre dette et économiser pour un dépôt sur notre propre maison.

« Ainsi, le mois suivant, j’ai déménagé dans un petit appartement dans un quartier plus abordable, où j’ai pu économiser 6 000 R supplémentaires en loyer chaque mois. J’ai également apporté un certain nombre d’autres changements à mon mode de vie, comme laisser ma voiture garée au travail et prendre un taxi à la place, ce qui m’a permis d’économiser 1 200 Rands supplémentaires en frais de transport.

« Deux ans plus tard, je n’avais plus aucune dette et j’avais économisé suffisamment pour verser un acompte sur une maison, ainsi que pour acheter quelques meubles décents. Parfois, les petits sacrifices font boule de neige et se transforment en gains importants. »

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