Lue koko vertailumme Acorns vs Betterment vs Wealthfront.

Sijoitustilit	Yksittäiset ja yhteiset verotettavat tilit, Roth IRA, Perinteinen IRA, Rollover IRA, SEP IRA ja Trustit
Mobiilisovellus	Kyllä; Applen iOS ja Googlen Android.
Automaattiset talletukset	Kyllä; Aikataulu on joustava.
Neuvonta	Automaattisesti; Digital-tason käyttäjät voivat varata rahoituspakettipuhelun; Premium-tason käyttäjät saavat rajoittamattoman pääsyn Bettermentin CFP®-ammattilaisryhmän kanssa.
Asiakaspalvelu	Sähköposti – 24/7; Puhelin – Maanantaista perjantaihin: 9:00 AM-8:00 PM ET & Lauantai-sunnuntai: 11:00 AM-6:00 PM ET; Puhelinnumero – (888) 428-9482

Historialliset tuotot ja suorituskyky

Pörssin pohjalukemista helmikuussa 2009 lähtien Bettermentin keskimääräinen salkku tuotti 214.7 % – ja tämä pörssinoteerattujen rahastojen ja Betterment-palkkioiden jälkeen.

Vertailtaessa keskimääräiseen yksityisasiakassijoittajaan, Betterment tuotti heitä 78,7 % paremmin samana ajanjaksona.

Bettermentin keskimääräinen vuosituotto viimeisten viiden vuoden ajalta on 0,9 % korkeampi kuin sen suurimmalla kilpailijalla, Wealthfrontilla. Yksinkertaisesti sanottuna Betterment tarjoaa vahvan paukun rahoillesi.

A Retirement Planning Suite at Your Fingertips: Know When You Can Retire

Jos Bettermentillä olisi tappava ominaisuus, tämä olisi se. Useimmat rahoitustyökalut antavat paljon huuliharppua eläkkeelle siirtymisestä ja sen tärkeydestä, mutta vain harvat panevat rahansa (ja kykynsä) likoon.

Betterment asettaa riman korkealle. He tarjoavat kattavimman näkemämme laskelman.

Ei sinulla ole vielä mitään säästössä eläketililläsi? Ei hätää, siirrä vain ennustettua eläkeikääsi myöhemmäksi.

Etkö pysty säästämään tarpeeksi, jotta saavutat menotavoitteesi? Ei hätää, sinun on vain mukautettava sitä, kuinka paljon voit kuluttaa eläkkeellä.

Yllä oleviin kysymyksiin vastaamisen kauneus on siinä, että voit ymmärtää, onko se, mitä olet jo tehnyt, oikein. Jos ei, voit muuttaa kurssia ennen kuin on liian myöhäistä.

Ollakseen mahdollisimman tarkka Betterment tekee kaikkensa.

Kyllä, Betterment tarjoaa perusasiat, kuten paljonko tienaat ja milloin haluat jäädä eläkkeelle, mutta jokainen käyttämäsi eläkelaskuri tekee niin. Se on sisäänpääsyn hinta.

Minuun teki vaikutuksen se, miten he ottavat huomioon sellaiset asiat kuin:

• Olemassa oleva varallisuus
• Elinkustannukset
• Miten paljon tuloja tarvitaan eläkkeellä.

Esimerkiksi:

Jos asuisit Amesissa, Iowassa (50010), Bettermentin laskurin mukaan elinkustannuksesi ovat 4 % edullisemmat kuin maassa keskimäärin. Jos kuitenkin asut Hobokenissa, NJ:ssä, se on 116 % kalliimpi kuin maassa keskimäärin.

Jos siis asut Hobokenissa, sinun on säästettävä paljon enemmän, jos haluat jatkaa asumista siellä JA jäädä sinne eläkkeelle. Se, että Betterment erittelee tällaiset asiat, on vähintäänkin silmiä avaavaa.

Hyvät laskurit antavat sinulle vastauksen; hyvät laskurit saavat sinut ajattelemaan. Tämä on ehdottomasti loistava laskuri.

Retirement Withdrawals – So You Don’t Fail

Tahdotko tietää jotain tärkeää, josta ihmiset puhuvat vielä vähemmän kuin siitä, milloin he voivat jäädä eläkkeelle? Kuinka paljon he voivat kuluttaa eläkkeellä.

Juuri siksi, että säästät tarpeeksi eläkkeelle jäämistä varten, voit silti vielä pilata sen. Sinun on tiedettävä, kuinka paljon voit nostaa ja kuinka usein, jotta pesämunasi riittää pitkälle.

Bettermentin eläkesuunnittelusovellus kartoittaa sen puolestasi.

Ne suorittavat Monte Carlo -simulaation, joka on samankaltainen kuin se, jonka he tekevät, kun rekisteröidyt ja asetat tavoitteesi. Ainoastaan tämä simulaatio on käänteinen, koska vähennät tilisi saldoa yrittäessäsi saada sen kestämään eläkkeelle jäämisen ajan.

Sinun ei tarvitse arvailla, mitä voit nostaa eläkkeellä.

Kun jatkat eläkkeelle jäämistäsi, Betterment tarkastelee ja suorittaa tämän simulaation jatkuvasti uudelleen ja ilmoittaa sinulle arviolta 99 %:n tarkkuudella, kuinka paljon voit turvallisesti nostaa.

Lyhyesti sanottuna Betterment poistaa kaiken arvailun eläkkeelle jäämisestä.

Pystyt myös näkemään kotiutuksen tai allokaatiomuutoksen verovaikutukset heidän verovaikutusten esikatselutyökalullaan.

Käytä Betterment Checking- ja Betterment Cash Reserve -tilejä ansaitaksesi enemmän

Keskimääräinen shekkisaldo USA:ssa on 8100 Yhdysvaltain dollaria, ja se ansaitsee 0,08 prosentin (6,48 dollarin) koron vuodessa. Siksi Betterment loi uuden säästö- ja sekkitarkastusalustan.

Cash Reserven avulla ansaitset kilpailukykyisen APY:n säästöillä. Tämän ansiosta voit ansaita huomattavasti enemmän kuin keskivertopankkisi tarjoaa.

Miten Bettermentin käteisvarainhoito pärjää kilpailulle?

Cash Reserve:

• Kilpailukykyinen, korkeatuottoinen APY
• FDIC-vakuutettu 1 miljoonaan dollariin asti (tämä artikkeli selittää, miten he pystyvät saamaan suuremman summan kuin tavalliset 250 dollaria,000)
• Ei tilin vähimmäissaldoa
• Ei saldomaksuja
• Rajoittamattomat nostot (verrattuna useimpien säästötilien kuuden nostorajoitukseen)

Checking:

• Maailmanlaajuinen pankkiautomaattimaksujen korvaus
• Visa ulkomaan maksutapahtumien maksujen korvaus
• Tap-to-pay-pankkikortti
• Ei tilimaksuja
• Ei tilinylityspalkkioita
• Ei tilin vähimmäissaldoa
• FDIC-vakuutettu 250 dollariin asti,000

Betterment Checking -tilin avaamisen yhteydessä saat myös loistavan sinisen Betterment Visa Debit -kortin.

Mitä tämä tarkoittaa Smart Saverille?

Smart Saver siirtyy Savings-tiliksi, kun Betterment päivittää tilisi automaattisesti. Jos haluat edelleen peilata Smart Saver -strategiaa, luo yleinen sijoitustavoite, jossa on 100 % joukkovelkakirjalainojen allokaatio. Boom!

Cash Reserve sisältää muutamia etuisuuksia, joita ei sovellettu Smart Saveriin, mm:

• Kilpailukykyinen, korkeatuottoinen APY
• FDIC-vakuutettu 1 miljoonaan dollariin asti (verrattuna Smart Saveriin, joka ei ollut FDIC-vakuutettu)
• Nopeammat nostoajat (rahan siirtäminen linkitettyjen pankkitilien välillä kestää nyt 1-2 pankkipäivää 4-5 työpäivän sijasta)

Betterment Cash Reserve, käteisvarojen analyysi ja kaksisuuntainen Sweep: The Perfect Trifecta

Bettermentin Cash Analysis -työkalu määrittää menneiden kulujesi perusteella, kuinka paljon käteistä sinun on pidettävä sekkitililläsi. Jos kätket liikaa tai sinulla on liian vähän, se kertoo sinulle. Idea sen takana?

Ylimääräinen käteisesi on rahaa, joka voisi ansaita enemmän, jos se olisi tilillä, joka torjuu inflaation vaikutuksia.

Mutta pelkkä tieto ei riitä.

Periaatteessa Betterment Checkingin paras osa on sen käyttämä Two-Way Sweep. Tämä automatisoi rahan siirtämisen shekkitilisi ja Betterment-tilisi välillä.

Miinimissaldosi kattaa kulusi ja ansaitsee samalla korkeimman mahdollisen koron. Se myös palauttaa käteistä rahaa sekkitilillesi, kun saldosi vähenee.

Voit muuttaa sekkitilisi tavoitesaldoa, ja Betterment lähettää hälytyksen ennen pyyhkäisyn tekemistä, jolloin sinulla on mahdollisuus peruuttaa tapahtuma.

Sijoita vaihtorahasi Smart Depositin avulla

Tukee suunniteltuja kuukausittaisia sijoituksia, mutta yhdenkokoinen sijoitus ei sovi kaikille. Jos olet urakoitsija tai itsenäinen ammatinharjoittaja, tämän pitäisi saada sinut erittäin innostuneeksi.

Bettermentin Smart Depositilla voit silti sijoittaa johdonmukaisesti, mutta sen sijaan, että keskittyisit mielivaltaiseen päivämäärään, voit asettaa tietyn summan, joka laukaisee sijoituksen.

Tärkeintä on se, että voit asettaa maksimitalletuksen. Jos asetat Smart Deposit -toiminnon käynnistymään 5 000 dollarin kohdalla ja saat postissa 3 000 dollarin shekin, se ei tarkoita, että haluat lähettää kaikki 3 000 dollaria sijoitettavaksi.

Smart Deposit -toiminto on erittäin helppo määrittää tililtäsi, ja se on määritettävä vain kerran.

Acorns on ensimmäinen työkalu, joka on keskittynyt käynnistyspohjaiseen sijoittamiseen, mutta se ei ole läheskään yhtä pitkälle kehitetty kuin Acorns.

Se ei nosta varoja läheskään niin paljon, että se riittäisi vakavasti otettavaan eläkeaikaan. Älkäämme huijatko itseämme, sillä ”vaihtorahojen” sijoittaminen pyöristämällä jokainen maksutapahtuma lähimpään dollariin ei säästä paljoa.

Liittovaltion keskuspankin tekemän tutkimuksen mukaan keskivertoperhe tekee 58,7 maksutapahtumaa kuukaudessa käteisen, luoton, velan ja ”muun” välillä. Jos jokainen näistä tapahtumista maksaisi 0,01 dollaria, sijoittaisit vain 58 dollaria kuukaudessa.

Amp Betterment Returns with Tax Loss Harvesting (TLH+)

Kaikki puhuvat hirvittävistä voitoista, joita he saavat sijoittamalla, mutta harva puhuu näiden voittojen kustannuksista.

Kun verottaja tulee.

Jollet ole onnekkaita 0,5 % rikkaimpia sijoittajia tai 1 % köyhimpiä, maksat 15 %:n pitkän aikavälin myyntivoittoveroa. Se tarkoittaa, että jos voitat 1000 dollaria, sinun on luovutettava 150 dollaria valtiolle etuoikeudesta.

Bettermentin Tax Loss Harvesting kallistaa vaakakupin eduksesi keräämällä osakemarkkinoiden luonnolliset notkahdukset tappioina, jotka painavat voittojasi vastapainoksi.

Nämä mikrotappiot kasaantuvat ajan mittaan, ja kun sinun on aika vetää sijoituksesi pois, se pienentää verolaskelmaasi dramaattisesti. On tärkeää huomata, että et oikeastaan koskaan menettänyt rahaa, vaan kyse on enemmänkin fiksusta paperityöprosessista, jonka suorittamiseen tarvitaan tietokonetta. Betterment on näin fiksu.

Vaikka kulissien takana on paljon monimutkaista logiikkaa, jolla tämä onnistuu, konsepti on suoraviivainen.

Jokaista salkkusi rahastoa varten Bettermentillä on samankaltainen toissijainen ja toissijainen rahasto, joiden välillä se voi vaihdella. Ne ovat sisällöltään kaikilta osin identtisiä. Niitä vain hallinnoivat eri yhtiöt ja niillä on eri nimet.

VTI (Vanguardin pörssinoteerattu Total Stock Market -rahasto) vaihdetaan esimerkiksi SCHB:n kanssa, kun ajoitus on oikea. Voit lukea siitä kaikessa loistavassa yksityiskohdassaan tästä Bettermentin valkoisesta paperista. Suosittelen lukemaan sen, jos sinulla on ollut univaikeuksia viime aikoina. Se on niin hyvä. Sorry Betterment!

Kun ensisijainen rahastosi on pisteessä, jossa se on alle ostamasi arvon, se myydään automaattisesti ja ostetaan identtinen toissijainen rahasto. Tämä prosessi toistetaan niin usein kuin on tarpeen.

Betterment päihittää kilpailijansa tässä prosessissa 0,99 %:lla tuon valkoisen paperin mukaan.

Tuloksena on enemmän rahaa taskuissasi, kun on aika nostaa sijoituksesi. Pystyisitkö tekemään tämän itse? Toki. Haluaisitko käyttää aikasi tähän sen sijaan, että menisit ulos ja pitäisit hauskaa? Todennäköisesti et.

Tilisi TLH+:n lisäksi Betterment hoitaa myös Tax-Loss Harvestingin kaikilla puolisosi linkitetyillä tileillä. Tämä auttaa sinua estämään pesumyynnit ja pitämään enemmän kokonaisverosäästöistäsi.

Heillä on myös Tax Coordinated Portfolios -ominaisuus. Bettermentin verkkosivuilta:

Tax-Coordinated Portfolio optimoi ja automatisoi strategian nimeltä asset location. Se alkaa sijoittamalla varat, joita verotetaan korkeasti, IRA-rahastoihin, joissa on suuria verohelpotuksia. Sitten se sijoittaa matalammin verotetut varasi veronalaisille tileillesi.

Tutkimuksemme osoittaa, että tämä strategia voi lisätä verojen jälkeistä tuottoa keskimäärin 0,48 % joka vuosi, mikä tarkoittaa noin 15 %:n lisäystä 30 vuoden aikana.

TLH+ IRA:lla kaikessa komeudessaan!

Lisäportfoliostrategiat

Tavoitteisiin perustuvien perussalkkujensa lisäksi Betterment makeuttaa potin muutamalla muulla sijoitusvaihtoehdolla.

Yhteiskuntavastuullinen sijoittaminen (SRI)

Sijoitat arvojesi kanssa samoilla linjoilla oleviin yrityksiin. SRI painottaa yrityksiä, jotka keskittyvät ympäristöön, yhteiskuntaan ja hallintotapaan liittyviin kysymyksiin.

Bettermentin sanoin:

Sijoittamisen lähestymistapa, joka vähentää altistumista yrityksille, jotka hyötyvät huonoista työstandardeista tai ympäristötuhoista.

SRI säilyttää silti maailmanlaajuisesti hajautetun salkun vaikuttamatta kokonaistulokseen.

Goldman Sachs Smart Beta

Smart Betalla haetaan suurempaa tuottoa kasvaneen, laskelmoidun riskin avulla.

Tai Bettermentin mukaan:

Smart Beta -salkku sijoittuu jonnekin passiivisen ja aktiivisen sijoitusstrategian väliin. Se on luotu vastaamaan niiden asiakkaidemme mieltymyksiin, jotka ovat valmiita ottamaan lisäriskejä tuottaakseen mahdollisesti paremmin kuin markkinakapitalisaatiostrategia.

Jos riskinsietokykysi on korkea ja olet mukana pitkällä tähtäimellä, Smart Beta saattaa olla parempi vaihtoehto.

BlackRock Target Income

Bettermentin vastaus pääoman säilyttämiseen. 100 % joukkovelkakirjasalkku, jonka tavoitteena on tasainen tuotto yhdistettynä pieneen riskiin. Tämän salkun avulla voit valita tulotavoitteesi lyhyen ja pitkän aikavälin kiinteätuottoisten arvopapereiden välillä.

Charitable Giving

Lahjoita arvopaperisi käteisen sijaan! Bettermentin Robo-Advisor etsii salkustasi varoja, joita olet pitänyt hallussasi yli vuoden ajan ja jotka voit lahjoittaa.

Kun lahjoitat arvopapereita, joiden arvo on noussut, hyväntekeväisyyteen, maksat veronmaksun yhteydessä nolla myyntivoittoa. Jos hyväntekeväisyys on sinun juttusi, tämä saattaa sopia yleiseen sijoitusstrategiaasi.

Saavut Bettermentin rahoitusneuvojien käyttöön

Monien niiden ominaisuuksien lisäksi, joita saat pysäköidessäsi rahojasi Bettermentiin, pääset myös käsiksi rahoitusneuvojien varantoon.

Joskus haluat vain jutella ihmisen kanssa ja varmistua siitä, että kaikki sujuu suunnitelmien mukaan – ymmärrämme sen. Ja Betterment-sijoittamisen avulla voit tehdä sen.

Todellinen lisäarvo rahoitusasiantuntijatasoilla on se, että sinulla on tietokoneiden lisäksi myös ihmisiä, jotka tarkastelevat Betterment-tiliäsi mahdollisten verooptimointien varalta.

Tällä hetkellä tarjolla olevat rahoituspaketit:

• Aloituspaketti (199 dollaria): Yksi 45 minuutin puhelu lisensoidun talousasiantuntijan kanssa. Vaiheittainen opetusohjelma, joka valmistaa sinut taloudelliseen badassityyn ja näyttää, miten saat kaiken irti tileistäsi.
• Financial Check-Up Package ($299): Yksi 60 minuutin puhelu rahoitusasiantuntijan kanssa, joka tutkii sijoitustilisi tarkkaan ja etsii keinoja salkkusi optimoimiseksi.
• College Planning Package (299 dollaria): Yksi 60 minuutin puhelu sertifioidun taloussuunnittelijan kanssa, jotta saat kaikki asiat kuntoon lapsesi korkeakouluopintoja varten.
• Avioliittosuunnittelupaketti (299 dollaria): Yksi 60 minuutin puhelu sertifioidun taloussuunnittelijan kanssa varmistaaksesi taloudellisesti suotuisan kyydin auringonlaskuun kihlattusi kanssa.
• Eläkesuunnittelupaketti (299 dollaria): Yksi 60 minuutin puhelu sertifioidun taloussuunnittelijan kanssa, joka antaa sinulle kaiken, mitä sinun tarvitsee tietää elääksesi mukavasti kultaisina vuosinasi (tai milloin ikinä saavutat FI:n)

Jos etsit jotain käytännönläheisempää, Bettermentin Premium Plan antaa sinulle pääsyn rajoittamattomaan taloudelliseen tukeen CFP-ammattilaisryhmänsä kautta.

Jos premium-suunnitelmat eivät ole sinun viskimerkkisi, harkitse perustamista riippumattoman CFP-ammattilaisen kanssa Bettermentin neuvonantajaverkoston kautta.

TL;DR Bettermentin arvosteluyhteenveto

Betterment on helppokäyttöinen automatisoitu työkalu, joka sopii erinomaisesti uusille ja kädet vapaina oleville sijoittajille. Se, mitä se saa aikaan, ei kuitenkaan ole mitenkään yksinkertaista.

Konepellin alla se on peto palvelusta, joka laittaa perinteiset välityspalvelut häpeään sekä teknologisella taitavuudellaan että vankoilla tuotoillaan. Tämän tuloksena sillä on nyt yli 400 000 asiakasta ja 16 miljardia dollaria hallinnoitavaa varallisuutta (AUM).

Betterment on suurin ja nopeimmin kasvava sijoitusrobottineuvoja.

Tässä on palvelun pro/kontra-jaottelu lintuperspektiivistä:

Betterment: Usein kysyttyjä kysymyksiä

Onko Betterment turvallinen? Entä jos Betterment lopettaa toimintansa?

Betterment on SIPC-vakuutettu, joten se on yhtä turvallinen kuin mikä tahansa sijoituspalvelu.

Tämä tarkoittaa, että varasi ovat suojattuja siinä epätodennäköisessä tapauksessa, että Betterment lopettaisi toimintansa. Et menettäisi mitään.

Tämän sanottuani väittäisin, että Bettermentin tarjoamat työkalut tarjoavat ylimääräisen kerroksen läpinäkyvyyttä ja valvontaa, jota sinulla ei ole muissa palveluissa. Jos turvallinen tarkoittaa sinulle sitä, että sinulla on kaikki tiedot, joita tarvitset älykkäiden valintojen tekemiseen, Betterment on turvallisempi ja älykkäämpi vaihtoehto.

Miten Betterment tienaa rahaa?

Betterment tienaa rahaa vuosimaksullaan: 0,25 % Digital Planissa ja 0,4 % Premium Planissa.

Tämä on 2,50 dollaria vuodessa jokaista 1000 dollaria kohden, jonka sijoitat heidän kanssaan Digital Planin kautta.

Betterment on kustannustehokkain Robo-Advisor, ja sillä, että he ovat myös suurin, on suuri merkitys siihen, että he pystyvät säilyttämään näin alhaiset maksut.

Kuka omistaa Bettermentin?

Betterment Holdings, Inc. perustettiin Delawaressa 29. tammikuuta 2008, ja se on yksityisomistuksessa.

Miten Betterment-tili suljetaan tai poistetaan?

Sitä varten on oma artikkelinsa.

Onko Betterment laillinen?

Varmasti on!

Loppuajatuksia

Betterment on yksinkertainen, automatisoitu rahoitussuunnittelutyökalu sekä aloitteleville että kokeneille sijoittajille. Heidän alhaiset kustannuksensa, nollaminimit ja alennetut hallinnointipalkkiot tekevät heistä varkauden tarjottuihin palveluihin nähden.

Salkut optimoidaan viimeistä senttiä myöten veromenetysten keräämisen, automaattisen uudelleentasapainotuksen ja murto-osuuksien avulla.

Betterment tarjoaa täydellistä läpinäkyvyyttä ja pitää sinut ajan tasalla työkaluilla, kuten Retirement Planning Suite ja Tax Impact Preview – tämä tarkoittaa, että tiedät aina, missä tilanteessa olet.

Vapauta kätesi ratista ja anna Bettermentin ohjata sinua kohti taloudellista riippumattomuutta!

Katso suorapuheinen keskustelumme Bettermentin toimitusjohtajan Jon Steinin kanssa. Emme ole ujoja – menemme tässä jaksossa karvaisiin asioihin!

Tule saamaan parhaat strategiamme, työkalumme ja tukemme suoraan postilaatikkoosi.

Andrew Fiebert on kolmekymppinen kaksosten isä, itseoikeutettu datanörtti, ja hän on työskennellyt data-insinöörinä Barclays Capitalilla ja iHeartRadiolla. Hän on viettänyt viimeiset kuusi vuotta kasvattamalla tätä sivustoa kuusinumeroiseksi yritykseksi, jolla on yli 500 tuntia ilmaista henkilökohtaista talousvalistusta, joka tavoittaa yli miljoona ihmistä joka kuukausi. Andrew on suorittanut tietojenkäsittelytieteen kandidaatin tutkinnon, ja hän on ollut esillä Quartzissa, Forbesissa, Business Insiderissa ja Telegraphissa.