Sie haben wahrscheinlich bemerkt, dass jede Finanz-Website, jedes Buch und jeder Fachmann, den Sie jemals gelesen oder mit dem Sie gesprochen haben, denselben Ratschlag für alle gibt, die ihre Finanzen in Ordnung bringen wollen: Erstellen Sie ein Budget.

Es gibt einen Grund, warum Ihnen dieser Ratschlag immer wieder an den Kopf geworfen wird – er ist wichtig. Aber seien wir ehrlich, egal wie oft man Ihnen gesagt hat, dass Sie sich an ein Budget halten sollen, es funktioniert einfach nicht.

Es ist an der Zeit, sich zu verpflichten.

Der erste Schritt besteht darin, zu wissen, wie man ein Budget erstellt. Denn in all den Ratgebern zur Haushaltsplanung, die Sie gelesen haben, wird Ihnen nicht Schritt für Schritt erklärt, wie man es macht. Wir werden versuchen, das zu ändern.

Zuallererst sollten wir lernen, warum die meisten Budgets scheitern

Wir alle sind schon an unserem Budget gescheitert. Vielleicht ist Ihr Auto unerwartet kaputt gegangen und Sie mussten die Reparatur bezahlen, oder vielleicht sind Sie eines Abends ausgegangen und haben Ihr festgelegtes Ausgabenlimit gesprengt. Hey, das kommt vor.

Wie David in seinem letzten Beitrag zu diesem Thema sagte, scheitern Budgets aus zwei Gründen:

• Es fehlt eine genaue Aufzeichnung der vergangenen Ausgaben.
• Es fehlt an klar definierten Zielen, die erreichbar sind.

Mit anderen Worten: Wenn du bei deinem Budget lügst und nicht verstehst, warum es wichtig ist, es einzuhalten, wirst du es nicht einhalten können.

Lesen Sie weiter, um eine detaillierte Anleitung zu erhalten, die Ihnen hoffentlich dabei hilft, ein Budget zu erstellen, an das Sie sich auch wirklich halten wollen.

Schritt 1: Entscheiden Sie, welche Art von Budget für Sie am besten geeignet ist

Glücklicherweise gibt es Hunderte von verschiedenen Budgetierungsmethoden. Von Apps über Haushaltsjournale bis hin zu einfachen Tabellenkalkulationen – es gibt ein Budget für Sie. Hier sind nur einige, über die wir in der Vergangenheit gesprochen haben:

50-30-20

Wenn Sie finanziell relativ stabil sind, aber trotzdem Ihr Geld verwalten wollen, damit Sie nicht über Ihre Verhältnisse leben, ist dieses Budget genau das Richtige für Sie.

Es ist ganz einfach:

• 50 Prozent Ihres Einkommens für Lebenshaltungskosten (Miete, Hypothek, Lebensmittel, Rechnungen, Transport usw.)
• 30 Prozent deines Einkommens für Wünsche und Lebensstil (Spaß und Unterhaltung, Essen gehen).
• 20 Prozent deines Einkommens für Schuldentilgung und Sparen.

Der Grund, warum ich sage, dass jeder, der finanziell relativ gut dasteht, von diesem Budget profitieren kann, ist, dass dieses Budgetsystem viel leichter gesagt als getan ist, wenn Sie nicht über einen ständigen Geldzufluss verfügen.

Jede dieser Kategorien kann sich je nach einer Vielzahl von Faktoren ändern. Wenn Sie zum Beispiel 100.000 Dollar an Studentenkrediten, einen Autokredit, Arztrechnungen und ein paar Kreditkarten haben, werden Sie am Ende mehr als 20 Prozent Ihres Einkommens für die Tilgung von Schulden verwenden.

Wenn Sie ein niedriges Einstiegsgehalt verdienen und in New York City (oder einer anderen Großstadt) leben, werden Sie wahrscheinlich mehr als 50 Prozent Ihres Einkommens für Lebenshaltungskosten ausgeben. Du siehst, worauf das hinausläuft.

Traditionelle Tabellenkalkulation

Egal wie einfach es ist, eine App zu benutzen, um deine Ausgaben zu verfolgen, manche Menschen müssen aktiv an ihrem Budget beteiligt sein. Oder vielleicht fühlen Sie sich einfach nicht wohl dabei, Ihre Bankdaten mit einer App zu verknüpfen.

Deshalb ist die traditionelle Tabellenkalkulation vielleicht genau die richtige Lösung. Du kannst unsere Tabelle entweder ausdrucken oder du kannst einfach ein Dokument öffnen und es direkt dort bearbeiten (auf diese Weise wird alles für dich addiert).

Bullet Journal

Bullet Journals können für eine Vielzahl von Gründen verwendet werden, aber in letzter Zeit verwenden immer mehr Menschen sie, um ihre Finanzen im Auge zu behalten.

Wer sich aktiv an seinem Budget beteiligt und es vor sich liegen hat, wird sich eher daran halten.

Bei einem Bullet Journal sollte man jedes Mal, wenn man etwas ausgibt, nach Hause gehen und es aufschreiben. Das hilft dir, genau zu sehen, wohin dein Geld fließt, anstatt ein Budget über eine App zu erstellen, die du im Laufe des Monats nie öffnest (genau das habe ich früher getan).

Apps

Technologie kann eine große Hilfe sein, wenn du mit einem Budget beginnst. Es gibt zwar eine Vielzahl von Budget-Apps, aber wir bevorzugen einige davon.

MoneyPatrol ermöglicht es Ihnen, Ihr Bankkonto zu verknüpfen, um Ihre Ausgaben automatisch zu verfolgen. So müssen Sie nicht jede Ausgabe manuell erfassen. Und das Beste ist, dass MoneyPatrol Sie warnt, wenn Sie Ihr Budget überschreiten. Eine weitere empfehlenswerte App ist Personal Capital, die nicht nur Ihre Konten überwacht und Sie bei der Budgetplanung unterstützt, sondern Ihnen auch beim Aufbau eines Anlageportfolios hilft. Wenn Sie über Investitionen nachdenken, kann es von großem Vorteil sein, wenn Sie neben Ihren anderen Finanzen auch Ihre Aktien verwalten.

Schritt 2: Beginnen Sie, Ihre Ausgaben zu überwachen

Einer der Gründe, warum die meisten von uns sich nie an ein Budget halten können, liegt darin, dass wir gerne glauben, dass wir unser Geld besser im Griff haben, als wir es tatsächlich haben. Mit anderen Worten, wir unterschätzen, wie viel wir ausgeben.

Deshalb besteht der erste Schritt darin, einen Monat zu nehmen und zu sehen, wie viel man wirklich ausgibt.

Es gibt einige wiederkehrende Ausgaben, wie Miete, Versicherung, Ihre Internetrechnung usw. Aber bei den unerwarteten Ausgaben muss man schon ein bisschen mehr nachdenken. Genau deshalb ist es wichtig, dass du deine Ausgaben im Auge behältst.

Sieh dir an, wie wenig du tatsächlich für Lebensmittel ausgeben kannst, ohne dich jeden Abend mit Nudeln vollzustopfen. Finde heraus, welche Ausgaben du einsparen kannst – kannst du ohne Netflix leben? Mit einem günstigeren Telefonanschluss? Kannst du statt deines Autos die öffentlichen Verkehrsmittel benutzen?

Schritt 3: Erstellen Sie Ihr Budget

Dies klingt viel einfacher, als es ist – vor allem je nach Art Ihres Einkommens. Freiberufler werden es schwerer haben, ein Budget zu erstellen, weil sich ihr Einkommen von Monat zu Monat ändern kann. Das heißt nicht, dass es unmöglich ist, als Freiberufler ein Budget zu erstellen – es ist sogar noch wichtiger.

Da Sie sich einen Monat Zeit genommen haben, um zu sehen, wie viel Sie wirklich ausgeben, sollten Sie in der Lage sein, sich hinzusetzen und Ihr Budget zu schreiben oder die Informationen in eine App einzugeben.

Kenne dein Einkommen

Wenn du ein regelmäßiges Einkommen hast, kannst du hier herausfinden, wie viel du wirklich verdienst.

• Wirst du jede zweite Woche bezahlt? Multiplizieren Sie Ihren Gehaltsscheck mit 2,166, um Ihr monatliches Gehalt zu ermitteln.
• Werden Sie wöchentlich bezahlt? Multiplizieren Sie Ihre Scheckbeträge mit 4,333.

Wenn Sie mit einem variablen Einkommen kalkulieren, beachten Sie diese Tipps. Die zwei grundlegenden Schritte sind:

• Eröffnen Sie ein weiteres Sparkonto für Geld, das unregelmäßige Ausgaben deckt, und zahlen Sie jeden Monat den gleichen Betrag ein.
• Zahlen Sie sich selbst alle zwei Wochen oder monatlich aus, wenn Sie können… so haben Sie ein einigermaßen regelmäßiges Einkommen.

Kennen Sie Ihre Ausgaben

Am besten schätzen Sie Ihre Ausgaben zu hoch ein, so haben Sie jeden Dollar eingeplant. Legen Sie Kategorien fest, die sich nie ändern (z. B. Miete, Benzin, Lebensmittel usw.). Berücksichtigen Sie auch Ersparnisse, Restaurantbesuche und Kategorien wie Autoreparaturen.

Wenn Sie jetzt mit den Vorbereitungen für Ausgaben wie Weihnachtsgeschenke und die Zulassung des Autos beginnen, müssen Sie sich später keine Sorgen mehr machen.

Bezahlen Sie Ihre Rechnungen jeden Monat auf dieselbe Weise

Wenn Sie finanziell gut dastehen und verantwortungsvoll mit Ihrem Geld umgehen können, können Sie sich durch die Bezahlung Ihrer Rechnungen mit einer Prämienkreditkarte ein wenig Geld dazuverdienen. Falls Sie noch keine Rewards-Karte haben, sind Sie nicht allein. Nur 55 % der Kreditkarteninhaber haben eine Reward-Karte, und das liegt daran, dass sie in der Regel einen hohen effektiven Jahreszins haben.

Wenn Sie aber sicher sind, dass Sie Ihren Saldo jeden Monat vollständig zurückzahlen können, sind Rewards eine gute Möglichkeit, Geld zu sparen. Hier ist eine Liste unserer bevorzugten Rewards-Karten – suchen Sie sich die aus, die zu Ihnen passt.

Auch die Einrichtung automatischer Zahlungen mit einer Kreditkarte (oder Debitkarte) kann Ihnen dabei helfen, keine Zahlung zu verpassen.

Schritt 4: Befolgen Sie Ihr Budget (und setzen Sie sich ein Ziel)

Natürlich ist nichts davon von Bedeutung, wenn Sie Ihr Budget nicht wirklich einhalten. Als 20-Jähriger kann es schwierig sein, sich an ein striktes Budget zu halten, aber wenn du es nicht tust, wirst du pleite gehen. So einfach ist das. Wenn man jung und alleinstehend ist, ist es zum Glück nicht so schlimm, pleite zu sein, wie wenn man eine Familie ernähren muss.

Wie ich bereits erwähnt habe, fällt es den meisten Menschen schwer, sich an ein Budget zu halten, weil sie kein wirkliches Ziel haben. Natürlich ist es ein bewundernswertes Ziel, nicht mehr auszugeben, als man hat, aber es reicht nicht immer aus.

Sparen Sie für eine Anzahlung auf ein Haus? Ein Auto? Wollen Sie Ihre Schulden loswerden? Stellen Sie sicher, dass Ihr Ziel für Sie wichtig ist. Das wird Ihnen helfen, Ihr Budget einzuhalten.

Schritt 5: Passen Sie sich an das wirkliche Leben an

So gut Sie sich auch an ein Budget halten, wenn eine unerwartete Ausgabe auftaucht und Sie keine Ersparnisse haben, sind Sie aufgeschmissen. Es gibt einige Möglichkeiten, unerwartete Ausgaben oder Einnahmen in Ihr Budget einzuplanen.

Unser wichtigster Ratschlag ist, einen Notfallfonds einzurichten – ein separates Sparsystem, das Sie nur für Notfälle verwenden. Wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, kann das schwer zu bewerkstelligen sein. Aber wenn Sie etwas sparen, und sei es noch so klein, sind Sie auf dem richtigen Weg. Es gibt einige großartige Apps für Kleingeld, die Ihre Kredit-/Debitkartenzahlungen aufrunden und das zusätzliche Kleingeld auf ein Konto für Sie einzahlen. Eine App wie Acorns wird zwar nicht ausreichen, um einen umfangreichen Notfallfonds anzulegen, aber sie wird Ihre Ersparnisse auf jeden Fall aufstocken.

Schritt 6: Probieren Sie so viele Budgets aus, wie Sie brauchen … nur nicht aufgeben

Durch meinen Job als Autorin für persönliche Finanzen habe ich viel über Themen gelernt, von denen ich nie gedacht hätte, dass ich mich damit auskenne … aber ich habe mich immer schrecklich gefühlt, weil ich so schlecht in der Haushaltsplanung war. Ich habe jede App ausprobiert, die es gibt, ich habe Tabellenkalkulationen benutzt – nichts schien zu funktionieren.

Aber als wir vor ein paar Monaten unseren Artikel über Bullet Journaling als Budgetierungsmethode veröffentlichten, beschloss ich, es auszuprobieren, ohne echte Hoffnung, dass es funktionieren würde. Ich wurde auf angenehme Weise eines Besseren belehrt.

Ich bin nicht der künstlerischste Mensch auf der Welt, also sieht mein Tagebuch nicht so aus wie einige der kunstvollen, gut gemachten Versionen, die ich gesehen habe, aber wenn man sich hinsetzt und jede Ausgabe mit verschiedenfarbigen Stiften aufzeichnet, macht die Haushaltsplanung irgendwie mehr Spaß.

Mit meiner Geschichte will ich zeigen, dass es eine Haushaltsmethode für fast jeden gibt.

Sie soll auch zeigen, dass man sein Budget ändern darf. Wenn Sie anfangen, mehr (oder weniger) Geld zu verdienen, passen Sie Ihr Budget an. Wenn Sie einen Gewinn aus Ihren Steuern oder ein Urlaubsgeld erhalten, fügen Sie dies Ihrem Budget für den nächsten Monat hinzu.

Zusammenfassung

Ein Budget einzuhalten ist schwer, aber es ist auch eine der wichtigsten Gewohnheiten, die man beibehalten sollte, wenn man sein Geld gut verwalten will.

Es gibt für jeden eine Budgetierungsmethode – von Apps bis zu Tabellenkalkulationen – und es gibt keinen Grund, warum Sie kein Budget finden können, das für Sie funktioniert.

• Mit diesen 4 einfachen Schritten lernen Sie, wie man (endlich) budgetiert.
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