Eine Kreditkarte zum ersten Mal zu beantragen, kann ein wenig einschüchternd sein, wenn man nicht weiß, was man tun soll. In Wirklichkeit ist die Beantragung von Kreditkarten einfacher, als Sie vielleicht denken. Wenn Sie wissen, welche Schritte Sie unternehmen müssen und was Sie zu erwarten haben, können Sie den Prozess der Einreichung Ihres ersten Kreditkartenantrags leichter bewältigen.
Key Takeaways
- Viele Kreditkartenunternehmen bieten Ihnen die Möglichkeit, einen Antrag online zu stellen, wobei die Kreditentscheidung fast sofort getroffen wird.
- Die Beantragung einer Kreditkarte kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn sie eine Abfrage Ihrer Kreditgeschichte erfordert.
- Die Kreditwürdigkeit ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Entscheidung über die Zulassung einer Kreditkarte.
- Wenn Ihnen eine Kreditkarte verweigert wird, können Sie das Kreditkartenunternehmen bitten, die Entscheidung zu überdenken.
- Auch als autorisierter Nutzer oder durch Beantragung einer gemeinsamen Kreditkarte können Sie Kredite aufbauen.
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und Ihre Kreditwürdigkeit
Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, ist es hilfreich zu wissen, was Kreditkartenunternehmen von den Antragstellern erwarten. Während Kreditkartenunternehmen Dinge wie Ihr Einkommen und Ihre monatlichen Wohnkosten berücksichtigen, hat Ihre Kreditwürdigkeit bei Kreditentscheidungen in der Regel das größte Gewicht.
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, bevor Sie einen Antrag stellen, können Sie abschätzen, für welche Karten Sie die besten Chancen auf eine Genehmigung haben. Einige Kreditkartenunternehmen geben zum Beispiel an, welche Karten für Personen mit guter, mittlerer oder sehr guter Bonität geeignet sind.
Die Kreditwürdigkeitsprüfung basiert auf Faktoren wie Zahlungsverhalten, Kreditnutzung, Kreditalter und der Häufigkeit, mit der Sie einen neuen Kredit beantragen. Diese Informationen stammen aus Ihrer Kreditauskunft.
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Tipp
Suchen Sie bei der Überprüfung Ihrer Kreditauskunft genau nach Fehlern oder Ungenauigkeiten, die Ihren Score beeinträchtigen könnten. Wenn Sie einen Fehler finden, können Sie ihn bei der Kreditauskunftei, die die Informationen meldet, anfechten.
Entscheiden Sie, welche Karte Sie beantragen
Der nächste Schritt bei der Beantragung einer Kreditkarte ist die Auswahl der Karte, die Sie beantragen möchten. Hier müssen Sie ein wenig recherchieren, um verschiedene Kartenoptionen zu vergleichen.
Beim Vergleich von Karten sollten Sie überlegen, wie Sie die Karte nutzen wollen, und die richtigen Fragen stellen. Zum Beispiel:
- Wollen Sie die Karte für alltägliche Einkäufe oder für Reisen verwenden?
- Planen Sie, einen Saldo von Monat zu Monat zu tragen oder vollständig zu bezahlen?
- Sind Sie daran interessiert, bei Einkäufen Prämien zu erhalten?
- Stört es Sie, eine Jahresgebühr zu zahlen?
- Suchen Sie nach einem günstigen effektiven Jahreszins für Einkäufe oder Überweisungen?
- Welche anderen Kartenvorteile oder -funktionen interessieren Sie?
Diese Fragen können Ihnen helfen, die Karten einzugrenzen, für die es sinnvoll sein könnte, einen Antrag zu stellen. Sie sollten auch überlegen, ob Sie sich auf gesicherte Karten konzentrieren sollten, wenn Sie ganz neu im Umgang mit Krediten sind oder versuchen, Ihre schlechte Kreditwürdigkeit wiederherzustellen.
Gesicherte Kreditkarten erfordern zur Eröffnung eine Bareinlage, die auch als Kreditrahmen dienen kann. Je nach Kartenaussteller können Sie nach einigen Monaten verantwortungsvoller Nutzung zu einer ungesicherten Karte wechseln. Sie könnten auch eine Einzelhandelskarte in Erwägung ziehen, wenn Sie neu im Umgang mit Krediten sind, da sie im Vergleich zu herkömmlichen Kreditkarten leichter genehmigt werden können.
Warnung
Einzelhandelskarten können im Voraus Rabatte oder Boni anbieten, um Sie zur Beantragung zu ermutigen, aber sie können einen viel höheren effektiven Jahreszins haben als normale Kreditkarten, was das Halten eines Guthabens teurer macht.
Füllen Sie den Kartenantrag aus
Die Beantragung einer Kreditkarte kann so einfach sein, wie auf die Website des Kreditkartenunternehmens zu gehen und den Antrag auszufüllen. Viele Kartenherausgeber können innerhalb weniger Minuten nach der Beantragung eine Genehmigungsentscheidung anbieten.
Beim Ausfüllen eines Kreditkartenantrags kann der Kartenaussteller nach bestimmten Informationen fragen. Dazu gehören:
- Ihr Name
- Geburtsdatum
- Sozialversicherungsnummer
- Mutters Mädchenname
- Monatliche Wohnkosten und ob Sie zur Miete oder als Eigentümer wohnen
- Beschäftigungsstatus
- Einkommen
- Kontaktinformationen, einschließlich Telefonnummer, Adresse und E-Mail
Kreditkartenunternehmen verwenden Ihre Sozialversicherungsnummer, um Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen, was in der Regel zu einer harten Anfrage führt. Das bedeutet in der Regel, dass sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen. Diese Abfragen können Ihre Kreditwürdigkeit um einige Punkte verschlechtern, so dass Sie die Anzahl der beantragten Kreditkarten begrenzen sollten, um die Auswirkungen zu minimieren.
Wichtig
Der CARD Act von 2009 verlangt, dass Sie mindestens 21 Jahre alt sind, um ein Kreditkartenkonto zu eröffnen. Die Ausnahme ist, wenn Sie eine unabhängige Einkommensquelle für Kreditkartenzahlungen nachweisen können.
Nachdem Sie Ihren Antrag eingereicht haben, wird das Kreditkartenunternehmen Ihre Angaben prüfen und Ihren Antrag entweder genehmigen oder ablehnen. Wenn Ihr Antrag genehmigt wird, müssen Sie nur noch darauf warten, dass Ihnen Ihre physische Karte zugeschickt wird. Ihr Kreditkartenunternehmen teilt Ihnen möglicherweise sofort mit, wie hoch Ihr Kreditrahmen für Ihre neue Karte ist und/oder gibt Ihnen eine digitale Kartennummer, die Sie vorübergehend für Online-Einkäufe verwenden können.
Was ist zu tun, wenn Ihr Antrag abgelehnt wird
Es gibt verschiedene Gründe, warum ein Kreditkartenunternehmen Ihren Antrag ablehnen kann. Wenn Sie z. B. eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, weil Sie in der Vergangenheit zu spät gezahlt haben, kann das die Genehmigung erschweren. Oder wenn Sie überhaupt keinen Kredit haben, weil Sie gerade erst anfangen, ihn zu nutzen, könnte das auch gegen Sie sprechen.
Wenn Ihnen der Antrag auf eine Kreditkarte verweigert wird, können Sie sich direkt an das Kreditkartenunternehmen wenden und es bitten, den Antrag zu überdenken. Sie müssten nachweisen können, dass Sie ein guter Kandidat für eine Kreditkarte sind, weil Sie in der Lage sind, mit Krediten vernünftig umzugehen und Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten.
Wenn die Bitte um eine erneute Prüfung in eine Sackgasse führt, gibt es andere Möglichkeiten, eine Kreditkarte zu erhalten. Sie können zum Beispiel jemanden bitten, eine Karte mit Ihnen als Mitkreditnehmer zu beantragen, oder jemanden bitten, Sie als autorisierten Benutzer zu einer seiner Karten hinzuzufügen. Beides kann Ihnen Kaufkraft verschaffen und Ihnen helfen, einen Kredit aufzubauen.
Es gibt jedoch einen wichtigen Unterschied, den Sie beachten sollten. Wenn Sie eine gemeinsame Kreditkarte beantragen, haften Sie beide gleichermaßen für die Schulden, die auf der Karte lasten. Als autorisierter Benutzer können Sie die Karte für Einkäufe nutzen, sind aber nicht für die Schulden verantwortlich.
Hinweis
Die Beantragung einer gemeinsamen Kreditkarte löst eine Bonitätsprüfung aus, während die Aufnahme als autorisierter Benutzer keine Anfrage nach sich zieht.
Fazit
Dank Online-Anträgen ist es heute einfacher denn je, eine Kreditkarte zu beantragen und fast sofort eine Genehmigung zu erhalten. Wenn Ihnen eine Kreditkarte bewilligt wird, sollten Sie sich bei der Verwendung der Karte gute Gewohnheiten angewöhnen. Dazu gehört, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihren Kontostand niedrig halten. Im Laufe der Zeit können diese Gewohnheiten Ihnen helfen, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, die wichtig ist, um für andere Kreditlinien genehmigt zu werden und günstige Zinssätze zu erhalten.