Wenn es darum geht, wie Ihre Lebensversicherungsleistungen verteilt werden sollen, ist es wichtig, alle verfügbaren Optionen zu berücksichtigen. Das gilt besonders, wenn es darum geht, Ihren Nachlass zu regeln, wozu auch die Bestimmung von Begünstigten gehört.

Hier erfahren Sie, was Sie über unwiderrufliche und widerrufliche Begünstigte in der Lebensversicherung wissen müssen.

Was ist ein Begünstigter in der Lebensversicherung?

Ein Begünstigter einer Lebensversicherung ist eine natürliche oder juristische Person, die Sie bestimmen, um die Todesfallleistungen Ihrer Lebensversicherung nach Ihrem Tod zu erhalten.

Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, sollten Sie sich genau überlegen, wen Sie als Begünstigten bestimmen möchten. Bei Lebensversicherungen gibt es einige gängige Möglichkeiten, Begünstigte zu benennen, darunter eine „widerrufliche“ oder „unwiderrufliche“ Bestimmung. Es ist wichtig, die wichtigsten Unterschiede zwischen diesen Bezeichnungen zu kennen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.

Was ist ein widerruflicher Begünstigter?

Bei einem widerruflichen Begünstigten hat die von Ihnen gewählte Person oder Einrichtung keine garantierten Rechte, wenn es darum geht, die Todesfallleistung zu erhalten. Der Versicherungsnehmer hat die volle Kontrolle.

In diesem Fall haben Sie als Versicherungsnehmer das Recht, selbst Änderungen vorzunehmen – dazu gehört auch die Aktualisierung oder Änderung des benannten Begünstigten.

Was ist ein unwiderruflicher Begünstigter?

Als unwiderruflicher Begünstigter hat die gewählte Person oder Einrichtung bestimmte Rechte in Bezug auf die Todesfallleistung Ihrer Police.

Das kann sich auf verschiedene Weise auf Sie auswirken. Wenn Sie z. B. einen benannten Begünstigten ändern wollen, müssen auch die derzeitigen Begünstigten diese Änderungen unterschreiben. Es ist nicht so einfach, einen Namen zu ändern.

Bei einer Lebensversicherung dürfen Sie mehr als eine Person oder Einrichtung als Begünstigten benennen. Sie können auch primäre, sekundäre und tertiäre Begünstigte benennen. Wenn der angegebene Hauptbegünstigte vor Ihnen verstirbt, gehen die Leistungen auf den Zweitbegünstigten über usw.

Bei der Auswahl eines Begünstigten sollten Sie unbedingt einige wichtige Fehler vermeiden. Vergewissern Sie sich zum Beispiel, dass Sie den vollständigen Namen und die Sozialversicherungsnummer des vorgesehenen Begünstigten angeben. Wenn Sie mehr als einen Begünstigten auswählen, müssen Sie auch die prozentuale Aufteilung auf die einzelnen Begünstigten angeben. Und schließlich sollten Sie Ihren Begünstigten gegebenenfalls aktualisieren, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern.

Wenn Sie sich für einen unwiderruflichen Begünstigten entscheiden, sollten Sie vor der Unterzeichnung alle Ihre Optionen kennen und prüfen.

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