Stash und Betterment haben eine gemeinsame Stärke als Robo-Advisor – beide machen es Ihnen unglaublich einfach, Ihr Geld zu investieren. Diese hochmodernen Broker erleichtern Ihnen den Einstieg in langfristige Investitionen, ohne dass Sie stundenlang recherchieren müssen, und beide bieten ein vielfältiges Angebot an Portfolio-Optionen. Abgesehen von der gemeinsamen Betonung eines problemlosen Einstiegs unterscheiden sich Stash und Betterment in vielen wichtigen Aspekten. Wir werden uns einige dieser Hauptunterschiede ansehen, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, welcher Anbieter besser für Sie geeignet ist.

• Der Dienst eignet sich am besten für junge Anleger mit wenig Erfahrung, die Anleitung bei der lang- und kurzfristigen Finanzplanung benötigen.
• Die Stock-Back-Funktion bietet Anlegern, die auf der Suche nach neuen Sparmöglichkeiten sind, einen innovativen Weg zum Aktienbesitz.
• Der niedrige Kontomindestbetrag von $1,00 bietet Anlegern mit begrenztem Vermögen einen einfachen Weg zum Vermögensaufbau.

• Der Dienst eignet sich am besten für Anleger, die eine voll funktionsfähige, zielorientierte Finanzplanungsplattform benötigen.
• Anleger mit Vermögenswerten an mehreren Orten profitieren von der externen Kontokonsolidierung von Betterment.
• Umfassende Coaching- und Finanzplanungstools bieten einen großen Wert für jüngere Anleger.

Zielsetzung

Stash und Betterment haben in unseren Bewertungen beide eine hohe Punktzahl für die Zielsetzung erhalten, aber Betterment gehörte zu den Besten der Besten.

Betterment bietet einfach zu befolgende Schritte für die Zielsetzung, und die Plattform ermöglicht es, jeden Typ separat zu überwachen. Sie können jederzeit neue Ziele hinzufügen und Ihre Fortschritte relativ einfach verfolgen. Sie können auch Ihre externen Konten mit Betterment synchronisieren, um Ihre Zielplanung zu vervollständigen. Wenn Sie mit dem Erreichen Ihrer Ziele in Verzug geraten, fordert die Plattform Sie auf, Ihre automatischen Einzahlungen zu erhöhen. Dies kann eine hilfreiche Aufforderung sein, insbesondere für junge Anleger, die vielleicht nicht die Dringlichkeit spüren, für längerfristige Ziele zu sparen.

Stash verfolgt einen etwas anderen Ansatz bei der Zielplanung. Die innovative Funktion „Stash Coach“ führt Sie über den Bereich „Stash Learn“ zu einer großen Auswahl an Bildungs- und Ratgeberartikeln. Der digitale Coach ist wie ein Spiel aufgebaut, bei dem Sie nach Abschluss von Investitions- und Lernaufgaben Punkte und Stufen erhalten. Das Spiel reagiert auf Ihr Risikoprofil und passt den Lernplan und die Investitionsaufgaben entsprechend an. Älteren Anlegern gefällt die Schnittstelle möglicherweise nicht, vor allem wenn sie Antworten auf komplexere Finanzfragen suchen.

Ruhestandsplanung

Das Betterment Resource Center enthält Dutzende von gut geschriebenen Artikeln über Ruhestandsplanung. Der Bereich enthält auch informative Tutorials, die Anlegern helfen, Portfoliozusammensetzungen und negative Marktkatalysatoren zu verstehen. Jedes Ziel kann in eine andere Strategie investiert werden, so dass Ruhestandsgelder einem der Portfolios mit höherem Risiko zugeordnet werden können, während kurzfristige Ziele wie die Finanzierung einer Anzahlung einem Portfolio mit geringerem Risiko zugeordnet werden können.

Stash bietet keine auf den Ruhestand oder ein bestimmtes Datum ausgerichteten Portfolios, Ruhestands-Tools oder Rechner, um zukünftige finanzielle Bedürfnisse zu ermitteln. Der Abschnitt Stash Learn ist jedoch beeindruckend, mit Dutzenden von Einträgen, die in logische Investitions- und Planungsthemen unterteilt sind und viele Artikel zum Thema Ruhestand enthalten. Dieser Bereich enthält auch zahlreiche Podcasts.

Kontotypen

Betterment bietet eine breitere Palette von Konten, aber Stash hat Uniform Gift to Minors Act (UGMA) und Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) Konten, die Betterment nicht anbietet. Wenn es um Kontotypen geht, ist es jedoch nur wichtig, dass ein Robo-Advisor die Konten anbietet, die Sie nutzen möchten. In dieser Hinsicht bieten sowohl Betterment als auch Stash die am häufigsten verwendeten IRA-Konten und steuerpflichtige Einzelkonten an. Nur Betterment bietet ein gemeinsames steuerpflichtiges Konto an.

Betterment Kontotypen:

• Einzelne steuerpflichtige Konten
• Gemeinsame steuerpflichtige Konten
• Traditionelle IRAs
• Roth IRAs
• SEP-IRAs
• Erbliche IRAs
• Trust-Konten
• Hochverzinsliche Geldkonten

Stash-Kontotypen:

• Einzelne steuerpflichtige Konten
• Traditionelle IRA-Konten
• Roth-IRA-Konten
• UGMA/UTMA-Depotkonten

Funktionen und Zugänglichkeit

Funktionen sind ein weiterer Bereich, der hauptsächlich davon abhängt, was Sie tatsächlich nutzen werden, und nicht davon, was der Robo-Advisor bietet. Betterments kostenlose Analyse Ihrer externen Konten und aktuellen Investitionen ist eine hervorragende Funktion, die für die meisten Anleger von großem Nutzen sein wird. Die konsolidierte Ansicht und Analyse Ihres Vermögens lohnt sich auch dann, wenn Sie nicht bereit sind, sich an Betterment zu binden – vorausgesetzt, Sie können damit umgehen, dass Sie regelmäßig aufgefordert werden, sich anzumelden. Stash seinerseits verfügt über das Stock-Back-System, bei dem Ihre Käufe per Lastschrift Bruchteile von Aktien zu Ihrem Portfolio hinzufügen. Dies ist eine großartige Möglichkeit, ein paar Investitionen in Ihre täglichen Einkäufe einzubauen.

Betterment:

• Kostenlose Finanzplanungstools: Der potenzielle Kunde kann vor der Einrichtung eines Kontos eine kostenlose und umfassende Analyse aller seiner aktuellen Anlagen erhalten.
• Portfolio- und Zielflexibilität: Eine ausgereifte Plattform bietet Coaching und andere Ressourcen für die Zielplanung, während die Kontoschnittstelle eine beeindruckende Portfolio-Flexibilität unterstützt.
• Premium-Plan: Beim Premium-Plan kann der Kunde jederzeit kostenlos mit einem Finanzberater sprechen, der eine Verwaltungsgebühr von 0,40 % anstelle der Standardgebühr von 0,25 % berechnet.

Stash:

• Debitkonten: Kunden müssen über eine Partnerschaft mit der Green Dot Bank Debitkonten eröffnen, die Bargeldzugang an Tausenden von gebührenfreien Geldautomaten bieten.
• Stock-Back: Beim Kauf von Debitkarten bei teilnehmenden Einzelhändlern werden Punkte gesammelt, die zu einem Teil Aktien des Einzelhändlers oder des Vanguard Total World Stock ETF hinzufügen, wenn diese nicht öffentlich gehandelt werden.
• Bildungsressourcen: Der Abschnitt Stash Learn enthält Dutzende von Artikeln, die in logische Investitions- und Planungsthemen unterteilt sind, darunter Ruhestand, Urlaub, Elternschaft, Karriere und Einkommen.

Gebühren

Stash erhebt in einem dreistufigen Programm, das von Basis- bis zu Premiumdiensten reicht, 1,00 $, 3,00 $ oder 9,00 $ pro Monat, aber die Gebühren werden eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0,25 % nicht überschreiten, wenn Konten auf höheren Ebenen finanziert werden. Es fallen keine Handelsgebühren an, aber überdurchschnittlich hohe ETF-Kostenquoten können die Kundenrendite untergraben, da sie versteckte Kosten verursachen. Bei Stash ist es wichtig zu wissen, dass die Gebühr überdurchschnittlich hoch ist, wenn die Kontobestände klein sind. 12 US-Dollar pro Jahr für 1.000 US-Dollar sind beispielsweise 1,2 % – sehr hoch für einen Robo-Advisor.

Im Gegensatz dazu zahlen die Kunden von Betterment eine pauschale Verwaltungsgebühr von 0,25 % pro Jahr, die beim Premium-Plan mit Zugang zu Finanzplanern auf 0,40 % steigt. Betterment bietet eine ermäßigte Gebühr für Vermögen über 2 Millionen US-Dollar an, die auf 0,15 % pro Jahr (Digital) und 0,30 % pro Jahr (Premium) für den Teil, der 2 Millionen US-Dollar übersteigt, sinkt. Für ETFs, die zur Auffüllung von Portfolios verwendet werden, fallen geringe jährliche Gebühren an, die im Durchschnitt zwischen 0,07 % und 0,15 % liegen.

Mindesteinlage

Wenn es um Mindesteinlagen geht, sind Stash und Betterment für alle praktischen Zwecke gleich. Stash hat eine Mindesteinlage von 1 $ und Betterment eröffnet Ihr Konto mit Null, aber beide müssen einige Zuflüsse sehen, bevor irgendwelche Investitionen getätigt werden. Trotz dieser Tatsache wollen beide Robo-Advisors eindeutig nicht, dass ein Mangel an bereitem Kapital Ihnen im Weg steht.

• Stash: $1.00
• Betterment: $0.00

Portfolios

Betterment hat einen klaren Vorteil gegenüber Stash, wenn es um die Zusammenstellung und Verwaltung Ihres Portfolios geht. Betterment bietet fünf Portfoliotypen an, die auf den klassischen Grundsätzen der Modernen Portfoliotheorie (MPT) und/oder bestimmten Anlagethemen basieren:

• Standardportfolio aus weltweit diversifizierten Aktien- und Anleihen-ETFs
• Sozial verantwortliches Portfolio, das sich aus Beteiligungen zusammensetzt, die in Bezug auf Umwelt und soziale Auswirkungen gut abschneiden (Hinweis: Anlagen erfüllen möglicherweise nicht die Standardanforderungen für dieses Thema)
• Goldman Sachs Smart Beta Portfolio, das darauf abzielt, den Markt zu übertreffen
• Einkommensorientiertes Anleihenportfolio, das sich aus BlackRock ETFs zusammensetzt
• „Flexibles Portfolio“, das aus den Anlageklassen des Standardportfolios aufgebaut ist, aber nach den Präferenzen des Nutzers gewichtet wird

Betterment-Konten werden dynamisch neu gewichtet, wenn sie von ihrer beabsichtigten Zielallokation abweichen. Außerdem wird das Portfolio konservativer, je näher das Zieldatum rückt, mit dem Ziel, Gewinne zu sichern und größere Verluste zu vermeiden. Die Kunden werden diese automatische Umschichtung zu schätzen wissen, da die meisten Anleger nicht die Zeit oder das Engagement haben, diese Techniken selbst zu implementieren.

Stash verwendet ein proprietäres Verfahren, um Portfolioempfehlungen zu generieren, die Elemente der MPT und des sozial bewussten Investierens in einer kuratierten Liste von Aktien, ETFs und Anlagethemen kombinieren, die auf Ihr Risikoprofil zugeschnitten sind. Dennoch sind viele ETFs auf ihrer Liste mit überdurchschnittlich hohen Verwaltungskosten verbunden. Stash nimmt keine Neugewichtung der Portfolios vor und verwaltet die Kundenkonten nicht nach eigenem Ermessen, so dass die nachfolgenden Kauf- und Verkaufsentscheidungen einem meist unerfahrenen Kundenstamm überlassen werden.

Broker-Vermögen

Stash-Portfolios werden mit Aktien von bekannten Blue Chips wie Amazon.Com, Apple und McDonalds zusammengestellt. Sie enthalten auch ETFs auf Aktien und festverzinsliche Wertpapiere von iShares, Vanguard, SPDR und anderen bekannten Anbietern. Betterment-Portfolios enthalten ETFs von iShares, Vanguard und anderen bekannten Fondsgesellschaften, aber keine Einzelaktien.

Steuerbegünstigtes Investieren

Während beide Robo-Advisors die Steuern berücksichtigen, bietet Stash steuerbegünstigtes Investieren nur als Premium-Option für steuerpflichtige Konten an. Die steuerpflichtigen Konten von Betterment profitieren auf allen Finanzierungsebenen vom Tax-Loss-Harvesting, bei dem die Auswirkungen von Kapitalverlusten und Wash-Sale-Regeln vor dem Verkauf von Wertpapieren berücksichtigt werden.

Sicherheit

Sowohl Stash als auch Betterment bieten ausreichende Sicherheit. Beide verwenden eine leistungsstarke 256-Bit-SSL-Verschlüsselung, und Apex Clearing Corp verwaltet die Kundengelder bei beiden Brokern und bietet Zugang zu einer Versicherung der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und einer privaten Exzedentenversicherung. Bargeldabhebungen bei Stash sind über die FDIC versichert. Fingerabdruck, Gesichtserkennung und Zwei-Faktor-Authentifizierung sind für beide Plattformen auf mobilen Geräten verfügbar.

Kundendienst

Der Kundendienst von Betterment ist montags bis freitags von 9.00 bis 18.00 Uhr Eastern Time per E-Mail und Telefon erreichbar. Bei Anrufen beim Kundendienst während der Marktzeiten dauerte es im Durchschnitt 2:21 Minuten, bis man mit einem kompetenten Mitarbeiter sprechen konnte. Es gibt keine Live-Chat-Funktion.

Die Kundendienstseite von Stash verweist die Kunden auf ein einfaches Eingabeformular, aber E-Mail und eine Telefonnummer sind am Ende der meisten Webseiten und in den FAQ aufgeführt. Die Telefone werden von Montag bis Freitag von 8:30 bis 18:30 Uhr und Samstag und Sonntag von 11:00 bis 17:00 Uhr beantwortet. Mehrere Anrufe beim Kundensupport während der Geschäftszeiten führten innerhalb von zwei Minuten zu einem Kontakt mit sachkundigen Mitarbeitern. Es gibt keinen Live-Chat, und leider ist die FAQ nicht sehr hilfreich.

Unsere Meinung

In Bezug auf die Zahlen gibt es nur sehr wenige Kategorien, in denen Stash besser abschneidet als Betterment. Das ist zu erwarten, da Betterment einer der besten Robo-Advisors ist, die wir getestet haben. Betterment verfügt über eine hervorragende Zielplanung, ein hervorragendes Portfoliomanagement und einen ausgezeichneten Kundenservice, kombiniert mit einer sehr wettbewerbsfähigen Gebühr, an die Stash nur bei höheren Vermögenswerten herankommt. Die Entscheidung zwischen Stash und Betterment sollte für fast alle Anleger relativ schnell zugunsten von Betterment ausfallen, aber es ist vielleicht unfair, Stash ganz zu verwerfen. Der Stock-Back-Anteilserwerb per Lastschrift ist ein unbestreitbar innovativer Weg, um jüngere Anleger für den Aktienbesitz zu gewinnen. Eine Innovation macht jedoch noch keinen vollständigen Robo-Advisor aus. Als Robo-Advisor kann Stash derzeit nicht mit Betterment konkurrieren.