Eine Reihe kleiner finanzieller Veränderungen kann enorme Auswirkungen auf Ihre Altersvorsorge haben, sagt Yanga Nozibele, Investment Associate bei Cannon Asset Managers.

Nozibele nannte das Beispiel eines 25-Jährigen, der jeden Monat R1.000 zusätzlich spart, indem er sich für eine billigere Wohnung, ein erschwinglicheres Auto oder eine Reduzierung der Ausgaben für Lebensmittel entscheidet und dieses Geld jeden Monat konsequent investiert, anstatt einen üppigeren Lebensstil zu führen.

„Da diese Person finanziell versiert ist, weiß sie auch, dass sie ihren Sparbetrag jedes Jahr entsprechend der Inflation erhöhen muss, um die gleiche Kaufkraft ihres Geldes im Laufe der Zeit zu erhalten“, sagte sie.

„Der ‚Supersparer‘ erhöht daher jedes Jahr seinen monatlichen Beitrag, um mit einer angenommenen Inflationsrate von 5 % pro Jahr Schritt zu halten.

„Bis zu seinem Eintritt in den Ruhestand im Alter von 65 Jahren würde er insgesamt R1,48 Millionen eingezahlt haben.“

Angenommen jedoch, dass die Investition dieser Person eine inflationsbereinigte Rendite von 8,5 % pro Jahr nach Gebühren erzielt, wären ihre regelmäßigen monatlichen Ersparnisse auf mehr als R7.Dank der starken Kombination aus Zinseszins und Zeit, so Nozibele

„In Anbetracht des enormen Einflusses, den diese Ausgaben auf das Budget haben, könnte die Suche nach Möglichkeiten, sie zu reduzieren oder zu minimieren, den Unterschied zwischen einem Leben mit Schulden oder finanzieller Unabhängigkeit und einem komfortablen Ruhestand bedeuten“, so Nozibele.

Südafrikaner haben Schwierigkeiten beim Sparen

Nach Angaben von Nozibele lag die Sparquote in Südafrika im Januar dieses Jahres bei -0,1 %.

Mit anderen Worten, für jede verdiente R100 gibt der Durchschnittsbürger R100 aus.10 aus – was bedeutet, dass die meisten Verbraucher nicht nur überhaupt nicht sparen, sondern sogar über ihre Verhältnisse leben und sich verschulden.

Sie schlug vor, dass Südafrikaner, die Ersparnisse aufbauen oder Schulden abbezahlen wollen, ihren Lebensstil ändern sollten, wo immer sie können – im Großen wie im Kleinen -, um Ausgaben in Einsparungen zu verwandeln. Sie führte ihre eigene Lebensgeschichte als Beispiel dafür an:

„Vor drei Jahren befand ich mich in einer Situation, in der ich keine nennenswerten Vermögenswerte oder Investitionen besaß und im Wesentlichen von der Hand in den Mund lebte“, sagte sie.

„Obwohl meine Karriere schon ein paar Jahre zurücklag, hatte ich nichts weiter erworben als ein Auto, das eigentlich eine Belastung darstellte, und einige unnötige Schulden, die ich aufgenommen hatte, als ich noch jung und naiv war. Und alles, was ich mit meinem Gehalt machte, war, die teure Miete und die Benzinkosten zu bezahlen.

„Eines Tages sprach ich mit einem Freund, der sich in einer ähnlichen Situation befand, und wir stellten fest, dass wir genug Geld sparen könnten, um unsere Schulden zu tilgen und eine Anzahlung für ein eigenes Haus zu leisten, wenn wir unsere Wohnungen verkleinern und für ein oder zwei Jahre in eine billigere Gegend ziehen würden.

„Also zog ich im folgenden Monat in eine kleine Wohnung in einem günstigeren Viertel, wo ich jeden Monat zusätzlich 6.000 Rupien Miete sparen konnte. Außerdem nahm ich eine Reihe anderer Änderungen an meinem Lebensstil vor, z. B. ließ ich mein Auto bei der Arbeit stehen und nahm stattdessen ein Taxi, wodurch ich weitere 1.200 Rupien an Transportkosten einsparen konnte.

„Zwei Jahre später war ich völlig schuldenfrei und hatte genug gespart, um eine Anzahlung auf ein Haus zu leisten und einige anständige Möbel zu kaufen. Manchmal werden aus kleinen Opfern große Gewinne.“

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